Устойчивость: основная концепция коммерческого банка
В настоящее время денежно-кредитная система России переживает серьезные структурные изменения, которые коснулись и функционирования банков. Современный этап характеризуется периодом глубоких преобразований в банковском деле.
Одновременно с этим возросли риски связанные с банковской деятельностью. Поэтому главным в надежной работе банка становится качественный менеджмент.
Действительно, в условиях общей экономической нестабильности, бюджетного дефицита, инфляции, кризиса банковской системы, особую актуальность приобретает проблема анализа качества деятельности банка. Определение его реального состояния имеет огромное значение не только для самого банка, но и для многочисленных акционеров и вкладчиков. Они должны быть уверены в финансовом благополучии конкретного банка, развитие которого приносит им реальную выгоду. Финансовая неустойчивость может привести к неплатежеспособности и, как следствие, банкротству. Поэтому необходимость изучения финансовой сферы деятельности коммерческих банков не вызывает сомнения.
Устойчивость кредитно-банковской системы является важным ее качеством из-за объективного экономического содержания основных функций денег: как средства обращения, меры стоимости, средства накопления, средства платежа. Функции денег будут обеспечивать поддержание устойчивости кредитно-банковской системы на протяжении всего времени существования денежного обращения. Объем денежных агрегатов постоянно возрастает, так как увеличиваются обороты участников рынка, а значит банковская система не подвержена сужению процесса воспроизводства в рамках денежного обращения. Но устойчивость автоматически не распространяется на конкретный коммерческий банк.
Устойчивость кредитных организаций напрямую зависит от стабильности экономики России. Как рыночная категория устойчивость банка отражает состояние кредитного учреждения в рыночной среде, которое обеспечивает целенаправленность его движения в настоящем и прогнозной перспективе.
Факторы, оказывающие влияние на устойчивость банка, можно сгруппировать по отдельным параметрам:
• социально-политическая ситуация, которая включает в себя устойчивость правительства, влияние оппозиции, корректировку финансово-экономической и социальной политики, стабильность или социальную напряженность в административно-территориальных образованьях, политическое окружение (ориентацию);
• общеэкономическое состояние, которое определяет потенциал реального сектора экономики, обновление и выбытие производственных мощностей, конкурентоспособность товаропроизводителей, сальдо платежного баланса страны (экспорт/импорт) возможности межотраслевого перелива ресурсов, инвестиции (приток/отток капитала);
• положение на финансовом рынке, включающее в себя процентную ставку по привлечению банковских вкладов, доходность денежного рынка, доходность валютного рынка, доходность рынка ценных бумаг, обменный курс национальной валюты, объем спроса (предложения) на валюту, операции на валютной бирже, денежную эмиссию, темпы инфляции и инфляционные ожидания, стоимость обслуживания государственного долга, политику ЦБР, объем золотовалютных резервов, предложение денежной массы, конкуренцию банковских продуктов;
• внутренняя устойчивость кредитной организации - может включать в себя параметры, отражающие наличие (отсутствие) стратегии и миссии банка, профессиональную квалификацию кадров, качество банковского менеджмента, достаточность капитала.
