Начисление процентов за кредит
1. КБ должен устанавливать такие проценты, чтобы они были выше процентов по депозитам. 2. КБ должен учитывать маржу. 3. В зависимости от срока пользования. 4. В зависимости от риска неплатежеспособности. 5. В зависимости от обеспечения ссуды. 6. В зависимости от целей ссуды. 7. В зависимости от ставок др. КБ. 8. В зависимости от инфляции и от др. причин.
Процентные ставки могут быть фиксированными и плавающими. Могут устанавливаться пониженные ставки. Они применяются по решению правительственных органов для кредитования приоритетных отраслей. Государство возмещает разницу. Если предусмотрено в договоре, процент и ссуда могут быть выплачены в валюте. Если ссуда не выплачена в срок, то КБ взимает пеню за каждый день просрочки. КБ имеет право взимать пеню за неиспользованную часть кредита. Погашение задолженности по кредиту может происходить единовременно или в рассрочку. До июля 1992 г. погашение кредита осуществлялось в порядке очередности. Такой порядок отменен, кроме первоочередных отчислений государству. В том случае, когда сумма списывается, кредитный отдел дает ордер-распоряжение о списании средств с р/с на ссудный счет. Если расчетный счет в другом КБ, то сам заемщик сдает поручение в тот КБ, где у него р/с. Если кредит не возвращен, то КБ принимает меры:
♦ может получит страховое возмещение;
♦ за счет реализации залогового имущества;
♦ может предъявить требование третьему лицу, если это предусмотрено в договоре о цессии.
Все срочные обязательства клиентов хранятся в спец. картотеке в кредитном отделе. Если отчет не достоверный, то работник кредитного отдела имеет право досрочно взыскать ссуду, — прекратить выдачу кредита. Заемщик может быть объявлен банкротом через арбитражный суд, который решает, что КБ может временно управлять этим предприятием. КБ устанавливает очередность платежей после реализации имущества предприятия. Начисление процентов происходит ежемесячно/ежеквартально. Проценты рассчитываются в тех учреждениях, где расчеты ведутся с помощью компьютера по спец. программе или вручную.
