Основы организации системы межбанковских расчетов
Система межбанковских расчетов /СМР/ - является основой организации и проведения платежного оборота страны.
От надежности и быстроты работы системы межбанковских расчетов зависят такие процессы как:
- быстрота совершения платежного оборота;
- наличие взаимозадолженности в народном хозяйстве;
- эффективность использования денежных средств;
- взаимосбалансированность экономики. Межбанковский расчет - это система совершения и
регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, которые возникают между банками, филиалами и их клиентами на территории Украины.
Национальный банк Украины как центральный банк страны организовывает и принимает участие в совершении межбанковских расчетов.
Для этого создана электронная система межбанковских расчетов. Межбанковские расчеты могут совершаться в следующих формах:
1. Через систему расчетных палат Национального банка Украины.
2. Путем прямых корреспондентских отношений между коммерческими банками.
3. Через собственные системы расчетов коммерческих банков /зарегистрированные в Национальном банке Украины/.
4. Через клиринговые центры /взаимный зачет чеков и других расчетно-платежных документов/.
А главными задачами электронной системы расчетов являются:
- ускорение расчетов между банками Украины;
- рациональное использование свободных ресурсов банка и создание финансового рынка;
- усиление контрольных функций Национального банка Украины за состоянием корреспондентских счетов коммерческих банков;
- предоставление участникам расчетов информационных услуг;
- повышение уровней надежности расчетов;
- внедрение современных международных технологий;
- обеспечение многоуровневой защиты данных от несанкционированного вмешательства.
С целью функционирования электронной системы Национальный банк Украины создал сеть расчетных палат, которая имеет двухуровневую структуру:
1-й уровень /региональные расчетные палаты /29/ -они обслуживают межбанковские расчеты на региональном и межрегиональном уровне.
2-й уровень /центральная расчетная палата/ - обслуживает межрегиональные межбанковские расчеты.
Расчетные палаты являются подразделениями Национального банка Украины. Центральная палата подчиняется Национальному банку Украины, региональные палаты подчиняются территориальному управлению Национального банка Украины.
Участниками расчетных палат на региональном уровне являются коммерческие банки и учреждения Национального банка Украины.
Участниками центральной расчетной палаты являются региональные расчетные палаты.
Для совершения межбанковских расчетов создаются следующие платежные документов:
1. На уровне коммерческого банка /клиент -коммерческий банк/ - бумажные платежные документы /поручения, чеки/.
2. На уровне региональных расчетных палат /коммерческий банк - региональная расчетная палата/ -электронные документы, документы переданные на электронных носителях /файлы/ и бумажные документы в форме сводных платежных объявлений.
3. На уровне Центральной расчетной палаты Национального банка Украины /региональная расчетная палата - Центральная расчетная палата/ - электронные сообщения /файлы/.
Электронный платежный документ - банковское сообщение определенного формата, которое несет информацию о перечислении денег, принимает вид файла при передачи по банковской сети.
Банковские сообщения в форме электронного платежного документа должны удовлетворять таким требованиями:
1. Быть подготовлены, переданы и приняты в согласии с требованиями.
2. Быть защищенным специальными средствами.
Корреспондентский счет - текущий счет, который открывается в коммерческом банке, в учреждении Национального банка Украины и предназначен для проведения межбанковских расчетов по поручениям клиентов банка, а также по собственным обязательствам коммерческого банка перед Национальным банком Украины и по обязательствам между коммерческими банками.
Кроме основного корреспондентского счета каждый коммерческий банк может открывать технический корреспондентский счет. Он открывается в региональной расчетной палате. Основные расчеты, которые совершает коммерческий банк за операционный день отображаются на техническом корреспондентском счете в региональной расчетной палате.
Только конечные обороты заносятся на общий корреспондентский счет в Национальном банке Украины.
