Чем отличается кредит от рассрочки что лучше

Чем отличается кредит от рассрочки что лучше

Красиво жить хочется всем. Машина, квартира, современная техника, модный телефон – желание большинства нормальных людей. Вот только не у всех на это есть деньги, чтобы приобрести в одночасье. Поэтому люди прибегают к таким услугам, как рассрочка и кредит. Разница между ними известна не всем.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Кредиты позволяют улучшить качество жизни и сделать ее более приятной и комфортной. Они выручают в самых различных ситуациях. Кредиты могут быть коммерческими, потребительскими и автокредитами. В качестве заемщиков могут выступать как юридические, так и физические лица. Кредит можно получить как в банке, так и в торговой точке на покупку товара. Он выдается под проценты и на всевозможные сроки.

Если в документах фигурирует банк, то есть договор купли-продажи заключается с его участием, это кредит.

Чем рассрочка отличается от кредита? Чаще всего рассрочка предоставляется на покупку бытовой техники и транспортных средств. Кроме этого, отличие рассрочки от кредита состоит в сроках финансирования. Обычно услуга предоставляется на короткий срок — от 3 до 12 месяцев. Редко на два года. Выплату же потребительского кредита можно растянуть на 3-5 лет.

Где можно оформить рассрочку?

Реклама, предлагающая купить товар в рассрочку, довольно часто встречается на экране телевизоров и баннерах на улице. Какая же разница между рассрочкой и кредитом?

Второй вариант — когда рассрочку предоставляет сам магазин. Это и есть «истинная» рассрочка, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается.

Единственное за что придется доплатить – это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов. Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки.

Второе отличие рассрочки от кредита при покупке товара — это правоотношение. Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему.

Сумма, составляющая стоимость товара, выплачивается ежемесячно равными долями. Чаще всего в этом случае предусматривается большая часть первоначального взноса (обычно не менее 30%).

Кто может оформить рассрочку?

В различных банках разные критерии относительно того, кому они готовы выдать кредит. При оформлении более точную информацию стоит получить у сотрудников банка. Если говорить в общих чертах, то человек должен иметь работу, гражданство РФ и возраст от 18 до 65 лет.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Перечень документов, необходимых для оформления рассрочки, во многом зависит от того, где ее оформляют. Если вы приобретаете товар в торговом центре через кредитного специалиста, то для оформления необходим будет паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность, на выбор (СНИЛС, водительские права или военный билет).

Особенности рассрочки

Что лучше: кредит или рассрочка?

Планируя оформить рассрочку, необходимо правильно оценить свои возможности, так как услуга имеет как преимущества, так и недостатки.

Если же говорить о недостатках, то это:

  • Непродолжительный срок финансирования.
  • Большой размер ежемесячных платежей.

Поэтому ответить однозначно на вопрос о том, что лучше: кредит или рассрочка, невозможно. Все определяется вашими финансовыми возможностями.

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?

Возможность приобрести товар в рассрочку радует многих. Поэтому не все адекватно оценивают происходящее вокруг них. Не следует сразу бросаться в омут головой, необходимо трезво взглянуть на окружающее. Возможно, стоимость товара в торговой точке, предлагающей данную услугу, значительно завышена. Стоит изучить подобные предложения в других магазинах и сравнить их со стоимостью предлагаемого в рассрочку товара.

Рассрочка и кредит – для многих это тождественные понятия, однако это не так.

Давайте разберём разницу между кредитом и рассрочкой – условия договора, порядок предоставления.

Что такое кредит

Кредит – предоставление определенной суммы денег банком частному или юридическому лицу. Эта услуга предоставляется на платной основе, кредитор получает денежное вознаграждение. Обычно банки предоставляют денежный кредит, потребительский (для приобретения товара, услуги), ипотечный. Кредитная деятельность регулируется государством, основание – закон №353-ФЗ.

Читайте также:  Код валюты rur или rub

Основные признаки кредита:

  • Одна из сторон имеет разрешение Центробанка на осуществление этого вида деятельности.
  • Возвратность и дифференцировалось – основные признаки кредита.
  • Размер вознаграждения (годовой ставки) устанавливается банком.
  • Условия получения есть в свободном доступе – на официальном сайте банка, в отделениях.

Срочность – установленный порядок возврата денежных средств, нарушение которого является причиной наложения штрафных санкций. Периодичность погашения долга – ежемесячно или разовой суммой в установленный срок.

Важно: займ – это не вид кредита, хотя имеет те же признаки, но вознаграждение не является обязательным условием. Займ может предоставляться без начисления ставок.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это предоставление товаров, услуг с отсроченной оплатой. Обычно стоимость распределяется на несколько платежей, периодичность – неделя или месяц. Главное условие – отсутствие денежного вознаграждения в любом виде. Отсрочку могут предоставлять юридические и физические лица. Основание – статья 488 и 489 Гражданского кодекса РФ.

Признаки рассрочки:

  • Предмет договора – только товар или услуга. По рассрочке денежные средства не выдаются.
  • Нет явной выгоды – комиссии, процентной ставки.
  • Минимальные требования к покупателю.
  • Быстрое оформление.
  • Большой первоначальный взнос.

Иногда торговые сети заменяют понятия «рассрочка», выдавая за нее товарные кредиты. Это происходит для привлечения потенциальных покупателей.

Важно: перед подписанием договора рассрочки убедитесь, что вторая сторона соглашения магазин, а не банк. Документ может отличаться условиями предоставления услуги.

В чем разница кредита от рассрочки

Главное отличие – явное отсутствие дополнительной комиссии, процентной ставки для договора рассрочки. Цель этой услуги – повышение продаж, а не получение прибыли за распределение платежей за него на несколько этапов. Кредит же подразумевает взимание дополнительной суммы за предоставление денежных средств.

Дополнительные отличия прописаны в таблице:

Параметр Кредит Рассрочка
Срок До 25 лет 3-6 месяцев
Предмет договора Деньги, товар, услуга Только товар, услуга
Документы Паспорт, 2-НДФЛ, выписки, справки Только паспорт
Время рассмотрения До 7 дней 20-40 мин.
Требования к заявителю Возраст, прописка, доходы минимальные

Для рассрочки существует обязательное условие – первый взнос. Его размер – 10-50% от полной стоимости товара или услуги. Этим торгующая организация защищает свои финансовые интересы.

Совет: иногда в рассрочку дают товар с повышенной стоимостью. Сравните цены на эту продукцию в других организациях, возможно выгоднее будет накопить нужную сумму и сэкономить на стоимости.

Что лучше кредит или рассрочка

Эти понятия отличаются друг от друга, общие признаки – ежемесячное погашение долга, ответственность за несоблюдение условий договора. У услуг разные цели. Если необходим большой объем денег, оформляют соглашение кредитования. Для покупки товара (услуги) с графиком выплат полной стоимости нужен договор рассрочки.

Когда нужно оформлять кредит:

  • Требуется относительно большая сумма денег.
  • Срок возврата – от 6 месяцев и более.
  • Нет необходимости указывать цели кредитования. Исключения – ипотека, автокредитование, товарный кредит.

Рассрочка:

  • Выбран товар, есть возможность купить его с поэтапным погашением стоимости.
  • Быстрое оформление, предмет договора можно забрать в тот же день.
  • Не нужно переплачивать, стоимость остается неизменной независимо от формы покупки.

Перед оформлением соглашения проверьте стоимость в договоре и ценник. Также продавец может включить дополнительные услуги – гарантию, страховку.

Как оформить рассрочку

Оформление происходи в торговом зале или представительстве магазина. Документы – паспорт, или удостоверение личности, аналогичное ему. Перед сделкой ознакомьтесь с договором, графиками платежей и способами погашения долга. Обязательно узнайте штрафные санкции, возникающие в случае несвоевременной оплаты.

Порядок оформления:

  1. Первое – выберите товар, который нужно приобрести.
  2. Изучите документацию – договор, гарантия.
  3. Подайте заявление, дождитесь ответа.
  4. Подпишите соглашение.
  5. Внесите первоначальный взнос.
  6. Заберите товар.

До момента окончательной выплаты стоимости товар остается залоговым. В случае нарушения условий соглашения магазин может его забрать, потребовать компенсацию за использование.

Важно: допускается оформление третьим лицом, но по нотариально заверенной доверенности. Представитель должен взять свой и ваш паспорт.

Где оформить рассрочку

Если услуга предоставляется торговой организацией – оформление происходит непосредственно в магазине. Исключение – для подписания бумаг нужно поехать в представительство или центральный офис. Но такое практикуется редко, большой процент отказа от услуги.

Читайте также:  Как оформить кредит на автомобиль

Альтернативные варианты оформления:

  • Онлайн-сервис. Заполняется анкета на сайте, решение приходит в СМС или на электронную почту. Но все равно нужно привести оригиналы документов, подписать договор.
  • В отделении банка, если он участник сделки. Часто банки предоставляют выгодные рассрочки, а продавец закладывает расходы в стоимость товара.
  • В представительствах торговых организаций.

Магазин или банк будет проверять кредитную историю. Именно она часто становится причиной отказа, если в прошлом вы не выполняли финансовые обязательства.

3 лучших карты рассрочки для покупок

Совкомбанк, карта «Халва» с опцией Cash Back

  • Лимит по карте: 350 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
  • Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
  • Mastercard.

Хоум Кредит, «карта рассрочки»

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 29,9%? Погашение задолженности возможно в любой момент;
  • Льготный период: 365 дней;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
  • Visa Classic.

Карта рассрочки #вместоденег от Альфа-Банка

  • максимальный лимит – 100 тысяч рублей;
  • проценты за пользование 36,5% годовых;
  • дополнительные комиссии и страховки – отсутствуют;
  • выпуск и обслуживание карты — бесплатно;
  • кэшбек не предусмотрен.

Все плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки – неизменная стоимость товара или услуги. Исключение – обязательное оформление дополнительных услуг. Это может быть гарантийное обслуживание от магазина, страхование жизни. Отказ от них повлечет аннулирование сделки.

Преимущества:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальный пакет документов.
  • Требования к заемщику.
  • Товар можно забрать в тот же день.

Недостатки:

  • Небольшой срок оплаты частями, не превышающий 12 месяцев.
  • Необходимо внести первый взнос от 15% от стоимости.
  • Часто невозможно отказаться от дополнительных услуг.

Купить товар в рассрочку или оформить кредит на него? Для выбора рассчитайте общие финансовые затраты, ваши возможности по ежемесячным выплатам. Иногда взять кредит с процентной ставкой выгоднее, чем купить товар по завышенной цене в рассрочку.

Содержание статьи: скрыть

Рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита , где их оформить и на какие детали стоит обратить внимание.

Что такое банковский кредит ?

Мы уже изучали разницу между кредитами и займами , которые очень часто путают. Кредит выдают исключительно кредитные организации, как правило, банки. Это определенная сумма, на которую начисляется фиксированный для каждого договора процент, так называемая процентная ставка. Полученные средства необходимо вернуть к определенному сроку, оплатив и проценты за использование кредита . Регулируется выдача и погашение кредита Федеральным законом N 353-ФЗ « О потребительском кредите (займе) ».

Кредитные средства всегда облагаются процентом, но большинство банков предлагает варианты, при которых можно избежать выплаты ставки. При оформлении кредитной карты у клиента есть льготный период , когда можно использовать деньги, но не платить проценты . Важный нюанс — деньги нужно вернуть до истечения льготного периода, иначе придется погашать и проценты . Но и этот способ получения кредита не бесплатный — банк может взимать комиссию за снятие средств с карточки.

Где взять кредит под 0%

Оптимальный вариант для получения беспроцентного кредита — оформление кредитной карты . Банки предлагают широкий ассортимент тарифных планов, нередко совмещая в один пакет кредит и рассрочку . В долгосрочной перспективе кредитка выгоднее и надежнее, чем регулярные рассрочки.

Например, кредитная карта « Платинум » банка Тинькофф позволит клиенту бесплатно пользоваться полученными средствами в течение 55 дней. Кредитный лимит до 300 000 рублей. Минимальный разовый платеж по задолженности составляет 6-8% от суммы долга. Процентная ставка по кредиту: для покупок 15 — 29.9% годовых, для получения налички 30 — 49.9% годовых. При этом погашение задолженности — бесплатно. Обслуживание карты стоит 590 рублей в год.

Схожие условия предлагает Сбербанк для карты « Золотая ». Кредитный лимит достигает 600 000 рублей, льготный период — 50 дней. Следует отметить, что проценты не начисляются только в случае оплаты услуг и покупок. Льготный период не распространяется на снятие средств с карточки. Процентная ставка варьируется от типа полученной карточки, например, для MasterCard Standard она составляет 27.9% годовых, а при просрочке погашения возрастает до 36% годовых. Годовое обслуживание карточки колеблется от 0 до 750 рублей.

Читайте также:  Тарифы билайн go vii

При немного меньшем кредитном лимите, до 500 000 рублей, кредитка от Альфа-банка позволит безвозмездно использовать полученные средства в течение 100 дней. Беспроцентный период активен только, если каждый месяц клиент вносит на счет 3-10% от суммы долга. Процентная ставка назначается индивидуально, начиная с 14.99% годовых. Существенный минус кредитной карточки Альфа-банка — стоимость годового обслуживания 1 190 — 6 990 рублей.

Описанные карточки одновременно могут использоваться, как рассрочка и кредит . При оформлении кредитки понадобится предоставить (список документов меняется в зависимости от банка ):

  • паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (например, водительские права);
  • справку о доходах;
  • заявление-анкету.

Что такое рассрочка ?

Рассрочка — это способ оплаты услуг или, чаще всего, товаров, при котором общая сумма делится на несколько равных по значению платежей. Условия рассрочки определяются индивидуально и регулируются статьей 489 Гражданского Кодекса Российской Федерации « Оплата товара в рассрочку ». Покупатель и продавец заключают договор , в котором обозначается:

  • размер платежей;
  • период оплаты;
  • обязательства продавца;
  • обязанности покупателя.

При добросовестном исполнении обязательств получается рассрочка без переплат . При оформлении вносится определенная сумма от общей стоимости товара или услуги, как правило, она не превышает 30%. Непосредственно процентная ставка, как в случае с кредитами, не начисляется.

Для оформления рассрочки понадобится предоставить (список документов варьируется):

  • паспорт;
  • СНИЛС или ИНН;
  • справку о доходах;
  • информацию о месте работы;
  • заявление поручителя.

При покупках на крупные суммы может потребоваться залог. Информацию о необходимых данных и обеспечении можно получить у продавца.

Где взять рассрочку под 0%

В большинстве случаев рассрочка без кредита и процентов выдается в крупных сетевых магазинах. Магазин берет на себя оплату процентов , а клиент оплачивает только стоимость товара или услуги. Иногда рассрочка не выдается без оплаты дополнительных позиций, например, страховки.

Однако большую популярность набирают кредитные карты, специализированные для оплаты определенных услуг. Например, есть карты Тинькофф для покупок на AliExpress, eBay, Lamoda со специальными бонусами.

Рассрочку на оплату покупок предоставляет банк QIWI с картой « Совесть ». Возобновляемый лимит, доступный клиенту, 300 000 рублей на срок до 12 месяцев . Обслуживается карта бесплатно. При этом первый взнос вносить не нужно.

Уже упомянутая карта «Платинум» от Тинькофф предоставляет рассрочку на 12 месяцев для любых товаров. При этом за покупки клиент получает бонусные баллы, которые потом может использовать в качестве скидочных купонов.

Сравнительно небольшой лимит в 100 000 рублей обеспечит карта « #вместоденег » от Альфа- банка . Обслуживание карты бесплатно, рассрочка оформляется на срок до 24 месяцев. Следует отметить, что такой период распространяется только на покупки у партнеров банка . В остальных случаях период рассрочки равен 1 месяцу.

Подобное правило распространяется почти на все карты рассрочки в банках.

Вывод

Рассрочка и кредит, в чем разница — понятный вопрос, когда речь заходит о подмене понятий в быту. Основное различие между ними в том, что кредит всегда облагается процентом за использование полученных средств. Также разница заключается в подходе к выплате задолженности. Если кредит может быть нецелевым, то есть, средства можно тратить на что угодно — то рассрочка всегда привязана к оплате товара или услуги.

В вопросах рассрочки сейчас дело обстоит просто — крупные магазины и торговые площадки заключают договор с банком, позволяя клиенту быстро получить нужную сумму . Оплата происходит без начисления процентов, как было бы в случае оформления кредита , но при этом клиент может получить дополнительный пакет услуг от банка .

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector