Что делать если банкомат выдал фальшивую купюру

Что делать если банкомат выдал фальшивую купюру

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Банкомат сканирует у банкнот лишь определенные, наиболее защищенные области. Кроме того, многие банкоматы не в полной мере оснащены оборудованием для проведения регламентированной законом проверки. В результате мошенникам удается вставить в терминал поддельную купюру, из-за чего страдают законопослушные граждане России. Но не нужно отчаиваться: если быстро обратиться в банк после обнаружения фальшивки, в большинстве случаев банк идет клиенту навстречу.

Что будет, если в банкомат засунуть фальшивую купюру?

Банкомат проверяет деньги в очень быстром режиме: часто люди опускают в купюроприемник целые пачки банкнот, после чего, в течение нескольких секунд, банкомат проверяет все и сообщает, успешно загрузились ли они. Разумеется, при такой скорости обработки обнаруживать все фальшивые банкноты просто нереально.

Поэтому, в зависимости от обстоятельств, банкомат может принять фальшивую купюру, причем неважно, принадлежит ли терминал Сбербанку или же маленькому банку. Правда, происходит это в большинстве случаев со сторублевыми купюрами или номиналом в 200-500 рублей. Способы проверки тысячных купюр в банкоматах куда более серьезные.

Но даже со сторублевыми купюрами «трюк» не всегда удается: если мошенники не удосужились нанести хотя бы часть защитных знаков на банкноту (например, фольгированную нить), банкомат просто выдаст купюру обратно. В случае с купюрами, более крупных номиналов так происходит практически всегда.

Почему-то считается, что при обнаружении фальшивки банкомат автоматически посылает об этом сигнал в центральное управление банка. На самом деле банкомат считает купюру не фальшивой, а недействительной — банкнота может стать носителем такого статуса просто из-за чрезмерного износа, механических повреждений и т.д.

Поэтому, если вы вставили деньги в купюроприемник и одна из них оказалась фальшивой, не паникуйте — никто в полицию звонить не станет. Это хорошо, т.к. вам в такой ситуации желательно первыми обратиться в правоохранительные органы, тем самым обеспечив себе хотя бы минимальную юридическую защиту.

Как терминал определяет подделку?

Банкомат определяет фальшивость купюры с помощью двух инструментов:

  • Лазера, реагирующего на размер банкноты. Так, например, если вставленная в терминал купюра номиналом 100 рублей оказалась существенно меньше или больше, чем должна быть, банкомат посчитает ее недействительной;
  • Ультрафиолетового света. Он считывает все те защитные знаки, что присутствуют на банкноте: фольгированную нить и гравировку цифр на ней, маленькие разноцветные полосы, как бы рассыпанные по банкноте, голограммы и т.д.;
  • Сканирования на предмет магнитного поля. Каждая крупная банкнота (1000, 2000 и 5000 рублей) еще в процессе создания приобретает собственную магнитную метку — ее чрезвычайно сложно подделать, поэтому она необходима для взаиморасчетов с участием крупных сумм. Большая часть банкоматов обладают таким считывающим устройством, но, к сожалению, не все.

При этом лазер и ультрафиолетовый свет сканируют лишь определенные области банкноты, чем часто пользуются мошенники: если знать расположение этих зон, можно склеить купюры разного номинала (например, 100 и 5000 рублей) и вставить в банкомат под видом банкноты наиболее крупного размера.

Банкомат автоматически проверит области, где предусмотрительно вклеены элементы 5000 рублей, и посчитает ее оригиналом. В результате мошенники могут из одной единственной купюры крупного номинала сделать сразу несколько таких «банкнот».

Может ли банкомат выдать фальшивую купюру?

Как мы уже разобрались выше, да, терминал может выдать фальшивку. Раз мошенникам ежегодно удается загрузить в аппараты самообслуживания десятки миллионов поддельных рублей, то и их выдача происходит так же часто.

Причина такого значительного вброса заключается в обычной халатности или чрезмерной экономии: не все банкоматы обладают достаточной степенью защищенности, на многих отсутствует сканер магнитной метки. Это касается даже крупнейших банков России вроде Сбербанка, ВТБ и тому подобных — правда, на терминалы крупные организации стараются не скупиться, поэтому количество скандалов у них сравнительно невелико.

И хотя ответ на вопрос, может ли банкомат отдать фальшивую купюру в 5000 рублей, был найден, не все так просто: деньги в обязательном порядке проверяются перед их выдачей «простым людям». Так, деньги поступают сначала из банковского хранилища, свежие пачки купюр вскрывают банковские специалисты, пересчитывают их и визуально проверяют на целостность и отсутствие дефектов. Затем денежные средства помещаются в специальные кассеты и опечатываются. При этом все действия специалистов фиксирует видеокамера.

Читайте также:  Россельхозбанк курс валют на сегодня ирбит

Согласно требованию Банка России 318 П от 24. 04.2008 г., наличные деньги, выдаваемые терминалами, в обязательном порядке должны сначала проверяться специалистами в банке. При этом в процессе должны участвовать считывающие машины, в автоматическом режиме проверяющие банкноты на пригодность к обращению.

Подытоживая все вышесказанное, по идее количество фальшивых купюр, выдаваемых терминалами, должно было быть сведено к нулю. Однако, наличие человеческого фактора у банковских специалистов, а также растущая изощренность мошенников в итоге привело к распространению подделок.

Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?

Если так получилось, первое, что нужно запомнить — ни в коем случае не пытайтесь вставлять купюру обратно в терминал. В случае неудачи вся ответственность за нарушение закона падет на вас, а на ответную попытку доказать свою невиновность могут уйти долгие месяцы судебных тяжб.

Далее взгляните на часы и запомните время выдачи купюры — это понадобится для подачи заявления в банк. Запомните также адрес отделения или места нахождения банкомата, где вы получили фальшивку. Саму банкноту держите при себе, желательно в том же виде, в каком она была при выдаче.

Идите в ближайшее отделение банка и пишите письменную претензию. Составлено оно должно быть в обязательном порядке в двух экземплярах, на каждом из них должна стоять подпись сотрудника банка и печать организации.

В претензии следует указать:

  • Номинал фальшивой банкноты, ее серийный номер;
  • Адрес терминала, выдавшего фальшивку;
  • Время обналичивания денег;
  • Если так получилось, что снятие денег происходило при свидетелях — укажите их в претензии;

Не забудьте письменно попросить сотрудников сохранить записи с камер видеонаблюдения. Все дело в том, что многие банки хранят записи в течение 48 или 72 часов. Если никто не потребовал их сохранить, банковские сотрудники их просто удаляют для освобождения места на жестких дисках. В свою очередь, запись вашего пребывания в отделении, когда вы снимали деньги, может сыграть решающую роль при возможном судебном разбирательстве.

В большинстве случаев банк старается быстро «замять дело», удовлетворив требования клиента. За редким исключением признание ошибки и обмен подделки на оригинальную купюру может сильно затянуться, в таком случае следует обращаться в полицию.

Для помощи следствию нужны те же данные — время обналичивания, адрес, сама поддельная купюра и записи с видеокамер, поэтому на этом инструкция заканчивается: все дальнейшие действия подскажут полицейские.

Часть российских банкоматов перестала принимать купюры номиналом в 5000 рублей, выяснила газета «Ведомости». Проблема коснулась банкоматов компании NCR, которая, по данным издания, на прошлой неделе предупредила банки о крупном вбросе поддельных купюр. Мошенникам удалось обмануть приемники со старыми устройствами для проверки подлинности купюр. Среди банков, получивших предупреждение и, вероятно, приостановивших прием купюр номиналом 5000 рублей, — МКБ, Альфа-банк и «Открытие». Ущерб от действий мошенников оценивается в несколько миллионов рублей на каждый банк, уточняет газета.

Вброс фальшивых купюр в банкоматы никак не скажется на клиентах банков, уверяет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин. Речь идет только о приеме фальшивых купюр, что вредит самим банкам. Клиентам же в этом случае ничто не угрожает, поскольку принявшие поддельные купюры банкоматы работали только на прием, а не на выдачу. «Опасность здесь грозит банкам, а не клиентам», — уверяет Дарешин.

Как распознать подделку

По данным Банка России, купюра номиналом в 5000 рублей подделывается мошенниками чаще всего. Во втором квартале 2018 года регулятор выявил почти 7000 таких фальшивок. Второй по популярности среди мошенников является банкнота номиналом в 1000 рублей — таких подделок регулятор обнаружил во втором квартале около 2300 штук.

По словам опрошенных Forbes экспертов, подделки купюр бывают двух видов: одни — для людей, другие — для банкоматов. «Фальшивки, которые делаются для людей, как правило, не распознаются машинами, мошенники их делают красивыми и похожими на оригинал только внешне. Во втором случае мошенники подделывают только машиносчитываемые признаки. Тогда внешний вид банкноты будет очевидно говорить о подделке», — объясняет Максим Дарешин.

Читайте также:  C th fyr rfgbnfk

Дело в том, что банкомат при идентификации купюры оценивает такие параметры, как габариты, вплоть до нанометров, расположение и материал исполнения «ныряющих» защитных линий, плотность бумаги, наличие люминесцентных и магнитных элементов, объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

«В итоге из-за «дальтонизма» большинства современных банкоматов фальшивые купюры, предназначенные для них, делают черно-белыми, и часть из них вообще лишена рисунка — копируются только элементы, необходимые для распознавания оцифрованной купюры с цифровым же слепком», — рассказывает Жарский. То есть человек такие банкноты сможет легко отличить.

А вот подделки, распространявшиеся среди людей, а не автоматов, обычный клиент вряд ли сможет распознать, считает управляющий партнер Национальной юридической службы «Амулекс» Егор Коваленко. Такие банкноты могут выявить лишь эксперты или кассовые работники, которые знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, а также способы имитации этих элементов.

Так что качественную подделку распознать не удастся, поэтому, чтобы себя обезопасить на случай обмана, стоит соблюдать несколько простых правил. А именно: всегда запрашивать банковский чек при получении денежных средств из банкомата и хранить его у себя, не использовать сомнительного вида банкоматы, имеющие накладки на клавиатуре, вмятины или иные признаки нецелостности, советует Коваленко.

Банкомат выдал фальшивку. Что делать?

Если все-таки клиент подозревает, что банкомат выдал ему поддельную или даже просто испорченную, порванную или грязную купюру, нужно совершить следующие действия, объясняет Егор Коваленко.

Во-первых, следует связаться с банком по номеру телефона, который обычно размещен на банкомате, объяснить ситуацию и сообщить номер банкомата или место его нахождения. Во-вторых, нужно дождаться сотрудников банка и передать им по акту сомнительную банкноту, при этом обязательно сохранив экземпляр акта и чек.

Сотрудники банка должны будут передать купюру на экспертизу, которая проводится специальным подразделением ЦБ. «Если экспертиза установит признаки ее подделки, то нужно быть готовым к общению с сотрудниками полиции, которые будут выяснять все обстоятельства происхождения данной банкноты. В этом случае как раз и могут пригодиться ранее составленные с банком акт передачи банкноты и банковский чек, выданный банкоматом», — поясняет Коваленко.

Если по факту проверки подтвердится, что банкомат выдал фальшивую купюру, банк должен отменить операцию по снятию средств и вернуть деньги владельцу счета.

Новости по теме

Обслуживание дешевле, а кредитные лимиты и привилегии — те же. Карты World Mastercard Black Edition и Visa Signature обойдутся новым владельцам в 2 раза дешевле.

Портал Выберу.Ру постоянно расширяет базу данных банковских предложений, собирая информацию от банков со всей страны. На этой неделе мы добавили еще 31 продукт, а теперь предлагаем вам ознакомиться с лучшими из них.

На что обратить внимание, покупая автомобиль с пробегом? И главное, можно ли купить машину с рук в кредит, или банки не согласятся на такой шаг?

Получить в банкомате фальшивые деньги – весьма неприятно. Такие инциденты возможны даже в устройствах крупнейших банков, хотя они сами обычно отрицают возможность подобного события. Расскажем, как подделки могут оказаться в банкомате и что делать, когда это случилось.

Подобные случаи объединены схожим финалом – никакого возмещения банкиры не выплатили. Очень часто фигурируют купюры в 5000 рублей, поскольку подделывать наивысший номинал намного выгоднее, чем «мелочь». Самое странное в этом, что купюры не настолько качественно подделаны, чтобы обмануть счетную машину или кассира банка.

Фальшивые деньги в банкомате – вполне реально

Как эти фальшивки оказываются в кассетах банкомата – вопрос интересный. Путь купюр, получаемых в банкомате держателем пластиковой карты, начинается в хранилище банка. Кассиры вскрывают привезенные из хранилища пачки банкнот и пересчитывают деньги при помощи счетчиков купюр. Эти устройства имеют валидаторы валюты. При подсчете денег их подлинность проверяется по ряду признаков. Также кассиры каждую банкноту проверяют визуально. Затем купюры помещаются в кассеты (в каждой кассете должны находиться банкноты одинакового номинала) и опечатываются. Описанные процедуры кассиры совершают всегда вдвоем, помимо этого, весь процесс фиксируется на камеру.

Читайте также:  Самая выгодная карта с кэшбэком на азс

В общем, все банкноты проходят обязательную проверку. Также проверке подвергается и загружаемая в банкоматы иностранная валюты. Если банк пользуется программно-техническими средствами (банкоматами-терминалами), конструкцией которых предусматривается полистное вложение наличности клиентом и выдача принятых наличных денежных знаков клиенту без обработки в кредитном учреждении, то они, исходя из требований, также должны иметь опцию распознавания минимум четырех защитных машиночитаемых признаков банкнот Госбанка. Перечень данных признаков установлен соответствующим нормативным актом ЦБ.

Затем кассеты передают инкассаторам, которые приезжают к банкомату, открывают сейф банкомата, достают находящиеся в нем кассеты и устанавливают новые, опечатанные. Работают инкассаторы тоже вдвоем. По прибытию в офис кассиры вскрывают кассеты, извлеченные из банкомата, пересчитывают и проверяют купюры, потом отправляют их в хранилище.

В сети достаточно часто встречаются случаи, когда человек описывает получение в банкомате не просто фальшивой, хорошо сделанной купюры, а откровенного фэйка: банкноты из магазина «приколов» или очевидной подделки, когда даже город на банкноте другой. Как такие «произведения» попали в кассету банкомата, если она заполняется с такой тщательностью и проходит многоступенчатые проверки.

В Сбербанке комментирую возмущенные сообщения обманутых пользователей банкоматов так: «В долгой практике обслуживания банковских автоматов Сбербанка не было инцидентов, связанных с обнаружением неплатежных банкнот в кассетах диспенсера. Устройства самообслуживания Сбербанка представлены банкоматами различных производителей, но мы с уверенностью утверждаем, что процесс загрузки кассет наличностью построен так, что ситуация с попаданием в диспенсер неплатежной банкноты исключена».

«При обращении клиента с такой претензией в банке инициируется расследование «случая операционного риска», – рассказывает господин Дынин. – Переводя на понятный язык, запускается процедура, позволяющая установить детали случившегося, выявить виновных, причины, меры к предотвращению таких событий в будущем. И, конечно же, вынести решение по обращению клиента. В процедуре участвуют подразделения бизнеса, безопасности, информационных технологий, операционного блока и других. Поднимают всю доступную внутреннюю информацию, включая видеозаписи, файлы Log ATM и прочее. Скажу из практики: этот вид событий операционного риска крайне редкий — один случай на несколько миллионов транзакций.

Каждое подобное обращение уникально. Соответственно, и итоги рассмотрения каждой претензии индивидуальны. Безусловно, при некоторой прозрачности ситуации у владельца карты, действительно попавшего в такую ситуацию, есть шанс на благоприятный исход разбирательства».

Что же сотрудники банка понимают под термином «благоприятный исход»? Вы думаете, что обманутый пользователь банкомата получит назад свои деньги, очень жаль, но таких вариантов не предусмотрено, прецедентов, когда человек вернул свои деньги не зафиксировано в практике подобных эксцессов.

Признаки подлинности купюры номиналом пять тысяч

В банкомат фальшивые купюры попали от плательщика

Но мы не рассказали еще об одной возможности — человек может получить подделку, загруженную в аппарат другим клиентом. Мы говорим о банкоматах, имеющих замкнутый цикл оборота наличности, технологию cash recycling. Каждое устройство, умеющее принимать деньги, оборудовано встроенным валидатором купюр, но фальшивомонетчикам уже удавалось их обманывать – такие инциденты фиксируются регулярно, а в 2013-ом многие кредитные организации даже решили отключить прием пятитысячных банкнот в своих банкоматах. Но практически всегда мошенники нацеливаются на морально устаревшие модели ATM, а устройства с замкнутым оборотом наличности относятся к самым новым и совершенным.

Так или иначе, эти банкоматы пока не сильно распространены. Так, у Альфа-Банка подобных аппаратов примерно 600 (из 3600). Зато у Сбербанка, с устройствами которого, по мнению пользователей банковских форумов, происходит большинство таких инцидентов, банкоматов с замкнутым циклом нет вообще.

Что делать с фальшивой купюрой, полученной в банкомате

К сожалению, нам нечего порекомендовать жертвам притаившихся в банкоматах фальшивок. Даже если вы сразу же выявите подделку среди полученной наличности, доказать, что вам ее выдал именно банкомат, будет почти невозможно. Единственное, чего точно не стоит делать, — пытаться ею где-нибудь расплатиться, поскольку вы при этом подпадаете под статью 186 УКРФ о фальшивомонетничестве. Несите эту купюру в любой банк: у вас ее заберут и выдадут соответствующую справку.

Конечно, это вряд ли утешит в случае потери пятитысячной купюры, но не попасть под действие УК РФ уже хорошо.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector