Что такое счет выписка по кредитной карте

Что такое счет выписка по кредитной карте

Кредитные карты на сегодняшний день для многих являются неотъемлемой частью жизни. Раньше, когда они еще только появились в России, не многие решались ими пользоваться, боясь кабалы, но сейчас большинство людей осознало всю выгоду, которую дают карты и благодаря этому кредитки начали набирать популярность. Чтобы не получилось так, что у вас образовалась задолженность, на которую начисляют штрафы, важно своевременно платить долги, но для этого нужно знать состояние своего счета и именно об этом мы хотим рассказать.

Информация о вашем счете может быть полезной в том случае, если у вас произошла пропажа денег, например, мошенники украли их, а о том, как это может произойти, мы писали ранее в нашей статье "Мошенничество с банковскими картами".

Чтобы следить за правильностью всех платежей по карте, всегда знать состояние кредитного счета, и конечно же, не пропускать сроки уплаты платежей, вам необходимо получить выписку по счету вашей кредитки.

Для формирования данной выписки банки используют разные методы, например, ее могут вам переслать по электронной почте, еще через интернет банк и СМС банкинг, в любом банкомате или непосредственно в банковском офисе. В зависимости от того, каким способом вы воспользовались, с вас будет сниматься определенная комиссия.

Какую информацию нам дает выписка?

Выписка может быть короткая (мини), или расширенная. Минимальный вариант выписки получается посредством СМС, при подключенном мобильном банке, через любой банкомат, в интернет банке или посредством звонка в call центр. В краткой выписке приводиться данные о пяти или десяти последних операциях.

Полная выписка по счету выдается только через интернет банк, электронную почту или непосредственно в офисе банка. Данные в полной выписке отличаются от мини выписки только тем, что в ней вы можете указать любой период времени, например, за месяц, квартал или год.

Полное содержание расширенной выписки может быть разным в зависимости от банка, но абсолютно точно там должна находиться такая информация: дата и время совершения каждой операции, количество потраченных средств, а также место, где производилась данная операция (магазин, банкомат, терминал и так далее) и способ оплаты (покупка товара, снятие средств, перевод денег и так далее). Поэтому когда увидите выписку по вашему счету, внимательно сверьте её с действительными платежами, чтобы не оказалось там каких-либо неизвестных вам операций.

В выписке сформированной по кредитке, обязательно должна присутствовать информация о сумме задолженности, а также о начисленных процентах и размере минимального платежа. Приблизительно так это будет выглядеть:

Получить мини-выписку через банкомат

Для этого необходимо вставить карточку в банкомат банка, выпустившего вашу карту, затем ввести ПИН-код и в появившемся меню найти мини-выписку по счету карты и нажать на неё. Выписка может быть распечатана прямо на чеке, либо просто показана на экране — все зависит от вашего выбора. Кстати, многие банки за выписку, получаемую с помощью банкомата, комиссию не берут, хотя бывают, допустим Сбербанк за каждый ваш запрос взимает 15 руб.

Получить мини-выписку через СМС банкинг

Подключенная услуга СМС банка или мобильного банка также позволяет вам получать по своей карте короткую выписку. Все что нужно сделать, это отправить СМС со специальным текстом, который в зависимости от банка может отличаться, допустим, в Сбербанке необходимо написать текст «ИСТОРИЯ ХХХХ», где вместо ХХХХ необходимо указать 4 последние цифры карточного номера, и отправить его на номе 900.

Читайте также:  Тариф корпоративный альфа банк

В ответном СМС сообщении вам пришлют информацию о последних десяти платежах с вашей карты, а также её текущей баланс. Эти запросы вы можете получать бесплатно хоть каждый день, единственное придется заплатить за услугу СМС банка, которая стоит от 30 до 60 руб. в месяц.

Получить мини-выписку через контакт-центр

О самых последних платежах по карте вы можете узнать и у сотрудника контактного центра банка эмитента. В этом случае информация будет для вас абсолютно бесплатной, причем даже за звонок, если он был совершен на мобильный номер контакт цента, также является бесплатным. Незабудьте перед звонком приготовить паспорт, так как придется сообщить сотруднику банка некоторые паспортные данные, а также кодовое слово, которое большинство людей спустя несколько лет пользования картой, могут вот так сразу и не вспомнить.

Содержание статьи

  • Что такое выписка по кредитной карте и как ее читать
  • Как получить выписку по счету из Сбербанка
  • Как пользоваться кредитной картой с беспроцентным периодом

Заёмщики, получившие кредитную карту, обычно с восторгом начинают тратить оказавшиеся в их распоряжении ссудные средства. Однако, спустя некоторое время, у большинства из них возникает вопрос: «Как понять, на какие цели были израсходованы деньги, и сколько теперь я должен банку?». Ответить на него можно, получив и проанализировав выписку по кредитной карте.

О чём может поведать выписка?

К каждой кредитной карте привязаны определенные счета, на которых аккумулируется информация обо всех операциях, совершенных с её помощью, а также сведения о комиссиях, списанных платежной системой или банком. Выписка по карт-счету – это очень важный для любого заёмщика документ. Но далеко не все знают, как нужно её читать. Между тем, выписка банка содержит массу интересной и полезной информации, например;
— текущий остаток по карте;
— суммы дебетовых и кредитовых оборотов за определенный период;
— доступный и кредитный лимиты по карте;
— сумма оставшейся и просроченной задолженности;
— сумма минимального платежа;
— крайний срок поступления на карту денежных средств в счет погашения задолженности.

Выписки бывают краткими и расширенными. Понятно, что краткая выписка содержит минимум информации, позволяя заёмщику узнать текущее состояние счета и обороты по нему за определенный период, например, неделю, или сведения о последних 5-10 транзакциях. Расширенная выписка включает массу сведений, отражая не только информацию о платежах, но и сведения, касающиеся остатка задолженности и сроков ее погашения.

Где получить выписку и как разобраться в ней?

Банки, как правило, формируют выписки за каждый день, в течение которого по карт-счету проводились какие-либо операции. По запросу банк предоставит выписку за любой, указанный вами, период. Получить выписку можно в электронном виде, например, через интернет-банкинг или на электронный адрес, указанный владельцем карты. Мини-выписку по карте можно взять в банкомате, а за расширенной выпиской на бумажном носителе придется идти в офис кредитной организации.

Необходимо учесть, что между выписками, выданными банкоматом, и теми выписками, которые выдает специалист банка, всегда существует разница. В банковской выписке отражены только операции, прошедшие через процессинговый центр. Банк получает сведения о проведенных транзакциях 1-2 раза в день, поэтому сведения о последних операциях попадают в выписку только после того, как транзакции будут выгружены из файла, присланного процессинговым центром. Так возникает разница в оборотах по выписке.

Читайте также:  Откредитовывается платежное поручение это

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВыписка по кредитным картам дает ее держателю всю информацию о произведенных за определенный период платежах со счета и поступлениях. Получить выписку достаточно просто. Существует много способов это сделать, большая часть которых является бесплатными.

Что такое выписка по кредитной карте и зачем она нужна

К кредитным картам привязаны счета, на которых в банке собирается информациях обо всех операциях.

Выписка по кредитной карте – отчет, предоставляемый кредитным учреждением, выдавшим карту, клиенту обо всех движениях на его счете.

Но у выписки есть еще несколько функций:

  • проверка проведения операций по счету;
  • проверка обязательных платежей в целях избежать просрочки;
  • контроль кредитного лимита, выход за который повлечет дополнительные затраты;
  • подтверждение платежеспособности, что требуется для визы и получения разрешения на выезд за границу.

Что можно узнать из выписки

Выше было отмечено, что выписка содержит все данные о движениях на счете держателя карты.

В выписках содержится следующая информация:

  1. Номер счета владельца карты. Многие держатели карт считают, что номер их счета – это 16-значный код, выдавленный на самой кредитной карточке. Но это не так, номер счета – это уникальный код, состоящий из 20 цифр, и нужен он для безналичного перевода средств на карту. Присваивается банком в момент выдачи карточки. Поэтому, если вы, например, собрались получать зарплату на свою кредитную карту, то запросите выписку у банка, так вы узнаете свой номер счета, который в последствие нужно сообщить в бухгалтерию и заодно проверите остаток на счете.
  2. Начальный остаток. То есть сумма денежных средств, которая была на карте в начале запрашиваемого периода. Например, при запросе выписки с 1 по 5 марта, начальный остаток – сумма на счете на начало 1 марта. При открытии карты остаток равен 0. Как только на карту будут положены деньги, сразу спишется обусловленная договором комиссия банковского обслуживания, а операции отразятся по приходу и расходу.
  3. Кредитовые и дебетовые обороты. То есть все списания и поступления на вашу карту за период запроса выписки. Для нашего примера – движения с 1 по 5 марта.
  4. Конечный остаток. То есть остаток, образовавшийся на конец запрашиваемого периода – конец дня 5 марта. И этот остаток будет начальным для 6 марта. Конечный остаток образуется по следующей формуле: начальный остаток + поступления на счет – списания со счета.

В данном документе указана дата и время совершения каждой операции. Форма выписки у разных банков может отличаться, но вышеперечисленные пункты обязательно будут присутствовать. Образец документа можно посмотреть здесь и здесь.

Выписки по кредитным картам делятся на 2 вида:

Первая обычно содержит информацию о нескольких последних операциях, обычно о 5-10 (включает в себя все вышеперечисленные пункты).

Второй тип, как можно понять из названия, включает в себя намного больше информации. Так, владелец карты может видеть операции по своему счету за более длительный период. Дополнительно все основные пункты выписки детализируются – указывается терминал магазина, в котором был совершен платеж, доступный лимит по карте, начисленные проценты за пользование кредитом, задолженность по заемным средствам и т.п.

Способы получения выписки и их стоимость

Узнать движения по карте можно несколькими способами.

Смс-сообщение. Если у банка-кредитора есть услуга мобильного банка, и она у вас подключена, то смс с запросом выписки будет оплачиваться по стандартному тарифу вашего оператора связи (стоимость услуг мобильного оператора мы в данном случае не рассматриваем). Так, для получения информации о счете, нужно отправить смс с определенным текстом, например, сообщение Сбербанку будет выглядеть так: «ИСТОРИЯ ХХХХ» ХХХХ – последние 4 цифры номера карты. Здесь речь идет о 16-значном номере, указанном на самой кредитке. Сообщение запроса информации у других банков будет выглядеть по-другому.

Читайте также:  Кредиты в райффайзенбанке для держателей зарплатных карт

Онлайн-банкинг. Запрос выписки будет бесплатным, причем можно получить таким способом как мини-выписку, так и расширенную.

Колл-центр. У крупных банков бесплатные горячие линии, поэтому запрос выписки по мобильному телефону не будет стоить ни копейки. Для получения информации нужно будет заранее подготовить свой паспорт и вспомнить кодовое слово, названное при открытии карты.

Банкомат. Таким способом можно получить мини-выписку, включающую информацию о последних 5-10 операциях. Вам нужно будет вставить карту в банкомат и выбрать соответствующий пункт меню. Выписку можно изучить на экране банкомата, а можно распечатать. Некоторые банки предоставляют такую услугу бесплатно (например, Россельхозбанк), а в некоторых (Сбербанк) стоимость составляет 15 рублей.

Офис банка. Услуга предоставления выписки в офисе банка является платной. Информация доступна после предъявления сотруднику паспорта и оплаты комиссии. Советуем оперативно контролировать свой счет, ведь есть много бесплатных способов, чтобы избежать походов в банки и дополнительные траты на выписки прошлых периодов.

По почте. Некоторые банки по истечении отчетного периода (чаще всего – месяц) отправляют своим клиентам выписки по почте. При отправке письма на электронку получатель получит дополнительное сообщение на телефон. Выписка обычно приходит в формате PDF, поддерживаемом всеми современными компьютерами и ноутбуками.

Ошибочные данные и их оспаривание

Выписка служит средством контроля собственных и заемных средств владельца карты. Так, при изучении операций может быть обнаружена операция, которую вы не совершали или некорректный остаток по счету. В таком случае нельзя медлить, ведь если сразу предпринять меры и разобраться с неточностями, то можно будет быстро вернуть свои законные средства.

Но важно проанализировать все движения и вспомнить, не могли ли вы про какой-нибудь из них забыть, ведь начинать конфликт с банком, не разобравшись с ситуацией глупо и бессмысленно, а итогом разбирательства может стать не возврат средств, а штраф. Если вы уверены, что списание, отраженное в выписке, вы не совершали, то нужно подготовить документацию по вашим расчетам (как видите, имеет смысл хранить чеки) и отправляться в отделение банка.

На основании обращения банк начнет проверку «проблемного» списания путем обращения к специалистам платежной системы. Процесс оспаривания банком операции по карте в торговой точке называется чарджбэк.

Чарджбэк имеет 2 возможных исхода:

  1. Будет доказана незаконность операции, и удовлетворено требование клиента. Возврат денег владельцу карты будет осуществлен за счет торговой организации.
  2. Решение не в сторону клиента. Такой итог может быть, если владелец карты скрыл информацию или предоставил изначально ложные сведения. За такое мошенничество клиент банка получит штраф.

Таким образом, выписка по кредитной карте несет множество полезных функций, основная из которых – это контроль за состоянием счета. Ведь без должного контроля можно нарваться на штрафы и пени за просрочку платежа или упустить мошеннические операции с вашей картой.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector