Федеральная программа списания долгов

Федеральная программа списания долгов

Программа списания долгов по кредитам — специальная льгота, предназначенная для социально незащищенной группы граждан и позволяющая снизить нагрузку ипотечного кредитования. В случае предоставления услуги можно рассчитывать на изменение валюты (к примеру, с доллара на рубли), уменьшение процентной ставки или снижение суммы кредита на сумму до 1,5 миллиона рублей. Кроме того, возможно списание долгов, начисленных по условиям договора. В чем особенности программы? Как в ней участвовать? Эти и другие моменты рассмотрим ниже.

Как работает программа списания долгов по кредитам

Для получения льготы требуется зайти на сайт дом.рф/mortgage/assistance/ и изучить условия. После стоит обратиться в кредитное учреждение и убедиться, что оно участвует в программе. Следующий этап — изучение требований финансового учреждения и проверка на их соответствие.

Списание долгов по ипотеке доступно:

  1. Лицам, воспитывающих детей до 18 лет (одного или более) или являющийся опекуном.
  2. Ветеранам БД.
  3. Гражданам с иждивенцами возрастом до 24 лет (студентами на очной форме).
  4. Инвалидам или людям, имеющим детей с инвалидностью.

Отдельное внимание уделяется финансовому состоянию. Общий доход семейства за последние три месяца (из расчета на одного человека) не должен быть больше двукратного размера ПМ в регионе проживания.

Размер платежа на момент подачи заявления должен увеличиться на 30% и больше по сравнению с прежним значением.

Программа списания долгов по ипотечному кредиту подразумевает ряд ограничений по недвижимости. В зависимости от числа комнат (1, 2, 3 или более) площадь должна быть не больше 45, 65 и 85 «квадрат» соответственно. При этом важно, чтобы жилье было единственным на момент подачи заявки по реструктуризации. В ином случае списание долгов по ипотечным кредитам с помощью этой программы недоступно.

Определенные требования выдвигаются и к ипотечному договору. Он должен действовать не меньше года с момента оформления и до дня подачи заявления заемщиком.

Постановление о списании долгов по кредитам и документы

Согласно Постановлению Правительства РФ программа списания долгов будет работать и в дальнейшем. На сегодня актуально два документа — под номерами 961 и 373 (от 11.08.2017 и 20.04.2015 соответственно).

Для получения услуги требуется подготовить и передать определенный пакет документации:

  1. Копии паспортов всех членов семейства.
  2. Бумаги, подтверждающие отношение к соцкатегории граждан (справка об инвалидности, удостоверение ветерана БД, свидетельство о рождении).
  3. Документы, свидетельствующие об уровне дохода семейства.
  4. Заявление о статусе собственности залогодателя и членов семьи.

Бумаги подаются вместе с заявлением, после чего можно ожидать решения по заявке.

Результат программы списания долгов

В случае одобрения заявки можно добиться следующих решений:

  1. Замена валюты (с иностранной на отечественную).
  2. Уменьшение процентной ставки (должна быть не больше 11,5% для иностранной валюты и не более процента, активного при оформлении договора о реструктуризации).
  3. Уменьшение размера долга на 30% (до 1,5 миллионов рублей).
  4. Списание накопленных долгов по кредиту (неустойки, начисленной по условиям договора).

Помощь предоставляется при соблюдении жестких условий. В случае отказа придется искать другие варианты, к примеру, рефинансирование, стандартная реструктуризация или даже банкротство.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Кредиты по ипотеке все еще продолжают пользоваться достаточной популярностью, невзирая на кризис в финансовом секторе. Для того чтобы сделать выплаты по ипотеке проще, разрабатывается специализированная программа помощи гражданам. К 2018 году государство по кредитованию должников продолжает производить определенные компенсации по жилью.

Субсидии должникам делают ежемесячные выплаты значительно легче и сокращают главную задолженность. Действующая программа основывается на постановлении правительства России от 20 апреля 2015 года, который был подписан главой кабинета министров.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Программа «Ликвидируй долг законно»

Значительный спад валюты провоцирует сокращение уровня жизнеобеспечения жителей Российской Федерации, что приводит к просроченным платежам по ипотеке.

Подобная ситуация оказывает огромное воздействие на заемщиков валюты. Некоторым гражданам угрожает даже разорение.

Правительство России в 2015 году запустило федеральную программу помощи заемщикам «Ликвидируй долг законно», то есть закон поддержания должников с займами по ипотеке, которые оказываются в затрудненной жизненной ситуации.

Нормативной документацией, которая регламентирует распорядок предоставления помощи, считается предписание Правительства России от 20 апреля 2015 года №373.

Данная документация помогает гражданам узнать собственные правовые возможности и обязанности по интересующему их конкретному вопросу.

Как она работает?

С 2016 года повышен предел суммы компенсации по кредитным средствам, он равняется 20% остаточной суммы кредита, который подсчитывается на дату подписания согласия о реструктуризации, но не более 600 тыс. руб.

Читайте также:  Как получить кредит в приватбанке

Исходя из редакции предписания правительственных органов, предел стоимости компенсации по любому реструктуризированному займу по ипотеке для семей, имеющих много детей, и семей, которые имеют два ребенка, возрос до 30% остаточной суммы кредитных средств, которая будет подсчитана на дату подписания согласия о реструктуризации, но не больше полутора тысяч.

В августе 2017 года решением правительственных органов России значительно изменены обстоятельства программы взаимопомощи государства заемщикам по ипотечным кредитам. С обновленными условиями программы реально ознакомиться на официальном сайте.

Кто и в каких ситуациях способен ей воспользоваться?

На предоставление помощи при возникающих тяжестях в оформлении ипотечного займа влияют факторы:

  1. Поддержка дается лишь людям, которые имеют ребенка, не достигшего возраста восемнадцати лет, или считаются ветеранами войны или инвалидами.
  2. Расположение недвижимого имущества и официальное оформление ипотечного кредита.
  3. Условия к площади недвижимости.
  4. Единственное жилищное пространство, которое имеется у заемщика.
  5. Период подписания кредитного соглашения.
  6. Сокращение прибыли человека, который берет кредит.

Прибыль заемщика, рассчитанная в среднем за месяц и за 90 дней, которая предшествует дате предоставления заявки о перерасчете, обязана сократиться не меньше чем на 30% в сопоставлении со среднемесячной прибылью заемщика.

Либо количество планового платежа каждый месяц по кредитным выплатам, подсчитанным на дату предоставления заявки о реструктуризации, обязано повысится не меньше чем на 30% в сопоставлении с величиной платежа каждый месяц по плану, рассчитанному на дату подписания договора по кредиту.

Общая прибыль семьи заемщика, которая рассчитывается за 90 дней, предшествующая дате предоставления заявки о пересчете, не должна быть больше двукратного объема прожиточного минимума на любого члена семьи. Величина прожиточного минимума устанавливается отдельно в каждом субъекте РФ.

Общий доход семьи заемщика, рассчитанный в среднем за месяц, должен равняться суммарному количеству среднемесячной прибыли заемщика и членов его семейства, к которым для целевых установок настоящей документации стоит отнести мужа или жену заемщика и детей, не достигших возраста восемнадцати лет, в том числе находящихся под опекой.

Для того чтобы получить перерасчет долга, заемщику нужно написать заявку в компанию по предоставлению кредитных средств.

Первостепенная помощь будет даваться по типу реструктуризации финансовых средств. В этой ситуации перерасчет способен происходить как благодаря заключению кредитором и заемщиком согласия о перемене условностей ранее подписанного контракта по выдаче кредита, так и за счет подписания нового соглашения по кредиту.

Программа освобождения от долгов «Закрой кредиты»

Ставки кредитного процента по ипотеке на окончание 2016 года оставались довольно повышенными. Именно из-за этого количество купленных помещений для жилья на рынке было значительно ниже, нежели прогнозировалось банковскими учреждениями и организациями по выдаче кредитов еще несколько лет назад.

Для помощи людям с покупкой недвижимости за счет ипотечного займа, государственные органы запустили специализированную программу. Она будет актуальна как минимум до 2020 года.

Правительство России устанавливает правила предоставления определенных кредитов. В итоге, реально значительно сделать лучше условия жилья на выгодном основании, где семьи, в которых, начиная с 1 января 2018 года, будет рожден второй и третий ребенок.

Льготные условия доступны заемщикам во время предоставления в банковском учреждении кредита или при рефинансировании ранее приобретенных займов по ипотеке на покупку недвижимого имущества на первичном рынке – государственные органы будут предоставлять субсидии на выплаты процентов выше 6%.

Как она действует?

Федеральная программа льготного кредитования должников предоставляет льготы для людей, которые не могут выплатить недостающую сумму по займу. Льготные условия по оплате ставок процента работают во время рождения второго ребенка – на протяжении 3 лет с минуты получения займа, третьего ребенка – на протяжении 5 лет с обозначенной даты.

Во время рождения третьего ребенка на протяжении периода подачи субсидии, но не позже 31 декабря 2022 года, время выдачи льгот станет продлено на 5 лет с даты прекращения периода ее получения.

Если третий ребенок будет рожден во время конца срока получения субсидии по кредиту, которая была обретена при рождении второго ребенка, но не позже 31 декабря 2022 года – получение льготы станет обновляться с начала даты его рождения.

В каких ситуациях применяется?

Обозначенные условия по льготам будут предоставлены семьям с детьми, исходя из кредитных соглашений и ряда обстоятельств, среди которых:

  1. Соглашение с банковским учреждением было составлено не раньше 1 января 2018 года, а сами заемные средства выдаются в рублевых коэффициентах.
  2. Количество кредита – до 3 миллионов рублей – для жилья, которое находится на местности субъектов России; до 8 миллионов рублей — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
  3. Получатель денежных средств будет платить благодаря своим средствам, в том числе приобретенным из бюджета Федерации, бюджетов субъектов, местных бюджетов или от компании-работодателя заемщика, не меньше 20% цены покупаемого имущества.
  4. Количество ставки по процентам, которая предусмотрена соглашением по кредитным займам, равно 6% годовых.
  5. Оплата кредитной ипотеки осуществляется равнозначными платежами каждый месяц на протяжении целого периода действия кредита без вероятности роста остаточного количества ссудного долга.

Читайте также, что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру.

Заключение

В итоге, реализация программы помогает людям, в семье которых произошло рождение второго и третьего ребенка, приобрести жилье с низкой ставкой по проценту и выполнить ликвидацию долгов по кредитам. А рост доступа и качества условий для места жительства, в том числе благодаря росту доступа недвижимости, считается стимулом для рождения ребенка.

Читайте также:  Кредит в бпс банке в минске

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как списать свои долги — практические рекомендации

В связи с накоплением крупных сумм задолженностей физическими лицами в России в закон о банкротстве была введена норма о возможности признания гражданина несостоятельным. Избежать звонков коллекторов и напоминаний банка теперь можно легально. Какие основания необходимы для признания должника банкротом, в каком порядке осуществляется процедура и какие документы требуются для ее проведения, подробная инструкция представлена в этом материале.

Для начала, проверите свои долги — читайте здесь.

Основы банкротства

Кредитные учреждения списывают долги только в исключительных случаях. Для этого требуются обоснованные причины. Процедура списания применяется только в отношении безнадежных долгов, то есть взыскание которых за счет материальных средств или имущества не представляется возможным.

Процедура списания долгов физических лиц регламентируется гл.10 Федерального Закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)» и статьёй 177 Уголовного кодекса РФ.

Списание без суда

Простить долг банковские учреждения могут в случаях:

  • Образования задолженности на небольшую сумму. К этой категории относятся услуги телефонной связи, ЖКХ.
  • После гибели наследодателя, если после его смерти не осталось лиц, которые могут покрыть долг. Учитывается отсутствие страховки на заем. В течение 6 месяцев после смерти в нотариальную контору не обращается ни один наследник за принятием оставшегося имущества с долгами.
  • Пропуск искового срока взыскания долга. Установлен он в течение 3 лет и если банк не подаст в законном порядке заявление в указанное время, получить средства через суд будет затруднительно.
  • Отсутствие информации о месте нахождения должника, его деятельности.
  • При невозможности реализовать решение суда и требования исполнительного листа.
  • Если взыскиваемая сумма не покроет судебных издержек: на представительство юриста, государственную пошлину, работу коллекторов.

Списание происходит по инициативе кредитора в ситуациях:

  • Сложных жизненных обстоятельствах для должника – увольнении, сокращении, тяжелой длительной болезни, смерти и др.;
  • При невозможности взыскать долг через суд в связи с истечением сроков на подачу заявления в суд – 3 лет с момента его образования;
  • По акциям банков для должников, которые длительное время добросовестно исполняли обязательства, но произвели просрочку по уважительной причине;
  • При предоставлении рефинансирования при покрытии задолженности за счет нового займа с новым графиком платежей с более лояльными условиями: пониженная процентная ставка, меньшая ежемесячная выплата.

Основы банкротства

Инициировать процедуру признания гражданина несостоятельным есть возможность только при обстоятельствах:

  • Накопление долга в размере 500 тыс. руб.;
  • Невыплата средств в течение 3 месяцев подряд.

Обязательно учитывается, что средства не вносятся в счет платежа в течение одного квартала непрерывно. Если деньги перечисляются частично, а не полными ежемесячными платежами, заявление о признании банкротом будет возвращено.

Признаки банкротства

Для признания банкротом реально должны наличествовать причины, которые сложились объективно при невыполнении денежных обязательств. В случае обнаружения признаков мошеннических действий при умышленном намерении аннулировать задолженность, гражданин и пособники привлекаются к штрафу и лишению свободы.

В результате проведения правовой процедуры банкротства долги будут аннулированы, но для гражданина создаются следующие негативные последствия:

  • Запрет на выезд за границу на временной основе;
  • Невозможность занимать руководящую должность в течение определенного периода;
  • Внесение записи в кредитную историю, отказы банков в выдаче средств, помещение в «черный список»;
  • Лишение собственности на имущество.

Единственным исключением из имущества, на которое может налагаться арест для исполнения денежных обязательств, является жилье. Оно остается в пользовании должника. Если есть другие квартиры или дома, помимо основного места жительства, то они изымаются для описи и последующей продажи на торгах с целью возврата средств кредиторам.

Читайте также:  Сальдо по кредиту 70 счета означает

Частичное взыскание

Возможно взыскание средств частично. Такое решение принимается судом в случаях:

  • Недостаточности имущества в собственности заемщика для покрытия всех долгов;
  • При списании части задолженности по инициативе банка с учетом сложной жизненной ситуации заемщика;
  • Если физическое лицо не уклоняется от ответственности, является на судебные заседания, признает долг, но обосновывает невозможность выплаты полностью суммы.

Обращение в банк для взыскания долгов банки практикуют как крайнюю меру. Это связано с тем, что после подачи заявления на банкротство приостанавливается начисление штрафов и пеней, что уменьшает доход организации-кредитора.

Кредитная амнистия

В связи со сложными экономическими условиями и накоплением крупных сумм кредитные учреждения иногда прощают долги заемщикам полностью или частично. Программы могут содержать такие условия как:

  • Прекращение начисления штрафов и неустоек, списание накопленных;
  • Возможность погашения первоначально основного долга, а затем процентов;
  • Непринятие мер по увеличению процентной ставки по кредиту в рамках действующего договора;
  • Предоставление кредитных каникул на срок от 1 до 3 месяцев в связи со сложным материальным положением заемщика, к примеру, выходом в декрет или сменой места занятости из-за сокращения и др.

При принятии заявлений о списании задолженности в одном из порядков принимается во внимание своевременность исполнения обязательств гражданином в предыдущие периоды на всем периоде действия договора. Иногда рассылку таких предложений кредитное учреждение делает самостоятельно определенным клиентам в рамках программы лояльности. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом сложившейся кредитной истории гражданина.

Пошаговые инструкции — как списать свои долги

Для списания долга кредитор предпринимает следующие шаги:

  • Устанавливает сумму задолженности, начисленных пеней и штрафов;
  • Уведомление заемщика, ведение переговоров по вопросу выплаты долга, при необходимости – предоставление отсрочки или рассрочки, кредитных каникул;
  • При невыполнении требований банка – направление дела в суд для взыскания задолженности, в отношении которой не прошел срок исковой давности в 3 года;
  • При невозможности получить средства путем продажи имущества или при снятии денег с банковских счетов и вкладов – списание долгов или объявление о банкротстве; при наличии материальных ценностей в собственности заемщика – арест и реализация имущества на торгах с целью возврата средств кредитору;
  • Передача долга коллекторскому агентству, которое осуществляет психологическое воздействие без применения правовых процедур для взыскания долга;
  • При сумме долга свыше 500 тыс. руб. сроком от 3 месяцев – предъявление в суд заявления о банкротстве физического лица, процедура может осуществляться на основании ходатайства должника.

Как списать свои долги — процедура банкротства

Если списать долг не представляется возможным и он составляет более полу-миллиона рублей, то открывается процедура банкротства через суд. Инициатором ее может выступить:

  • Сам должник;
  • Кредитное учреждение;
  • Государственный орган, как налоговая служба.

Заявление подается по последнему месту жительства должника. Заинтересованная сторона оплачивает государственную пошлину. К ходатайству прикладывается комплект документов:

  • Удостоверение личности гражданина, в отношении которого открывается процедура;
  • Справки с подтверждением суммы задолженности;
  • Основание для выдачи займа – кредитный договор;
  • График платежей;
  • Выписки об открытых на гражданина банковских счетах;
  • Список находящегося в собственности имущества заемщика с указанием недвижимости, транспортных средств, драгоценностей и др.;
  • Свидетельства о заключении брака и режиме имущества – совместном или раздельном.

Помимо списания долга с наложением санкций на гражданина есть возможность достижения договоренностей между сторонами по направлениям:

  1. Отсрочка или рассрочка платежа;
  2. Реструктуризация или рефинансирование долга;
  3. Реализация имущества с целью возврата средств.

Для индивидуальных предпринимателей – физических лиц установлены особенности признания несостоятельными федеральным законом №127. В частности, вынесение постановления о взыскании долгов приостанавливает расчеты с поставщиками и другими контрагентами. Часть сделок признается недействительной, средства по ним возвращаются.

Участие финансового управляющего

Процедура банкротства осуществляется при сопровождении финансового управляющего, который назначается по решению суда. В его обязанности входит:

  • Составление списка кредиторов;
  • Оповещение их о введенной процедуре;
  • Ведение реестра долгов;
  • Участие в судебных заседаниях для ведения процедуры;
  • Подача ходатайств и заявлений об определенных стадиях несостоятельности.

За подтверждение статуса банкротства осуществляется выплата государственной пошлины в размере 6 000 руб. в бюджет. За услугу арбитражного управляющего предусмотрена плата в размере от 1000 руб. плюс 1% выплачивается от средств, поступивших на покрытие долгов при реализации конкурсной массы.

Преимуществом инициирования процедуры банкротства самим должником является приостановление начисления штрафов и пеней на накопленную сумму. Для кредитора появляется возможность списания безнадежной дебетовой задолженности без санкций перед контролирующими органами. В результате проведения судебного процесса исключено наложение мер взыскания на имущество, реализация которого запрещена по закону.

Как исправить свою кредитную историю — читайте здесь

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector