Газпромбанк аккредитив для физических лиц

Газпромбанк аккредитив для физических лиц

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЧтобы обезопасить проведение сделки по продаже квартиры и иного дорогостоящего имущества, стороны прибегают к использованию банковского аккредитива. Это необходимо, поскольку сделки купли-продажи недвижимости сопряжены с движением значительных денежных сумм.

Основные понятия

Аккредитив – одна из форм условного обязательства банковского учреждения, согласно которому оно должно произвести безналичную оплату продавцу после предъявления им заранее утвержденного пакета документов.

Говоря простыми словами, банк соглашается перечислить деньги на счет бывшего владельца после предъявления всех документов, указанных в договоре аккредитива и купли-продажи недвижимости. Он становится гарантом сделки. Покупатель именуется аппликантом (плательщиком), а продавец – бенефициаром (выгодоприобретателем, получателем денежных средств).

В этом документе прописаны все существенные нюансы будущей операции:

  • порядок выплаты средств;
  • условия оплаты за имущество;
  • способы извещения всех сторон о завершении сделки купли-продажи и исполнении обязательств;
  • реквизиты и контакты участников.

Специалисты различают множество видов аккредитивов (обычные, депонированные, резервные, открытые, переводные), каждый из которых регламентирует особый порядок обеспечения и исполнения сделки. При покупке недвижимости чаще отдают предпочтение безотзывному виду, который прямо запрещает одностороннее изменение и расторжение договора, это допустимо лишь с согласия всех сторон.

Сфера применения аккредитива обширна. С его помощью страхуют свои риски физические лица, приобретающие недвижимость у застройщика либо на вторичном рынке жилья. Используется подобная форма расчетов при реализации обменных схем по договорам купли-продажи квартир (так называемая альтернативная сделка), при оформлении ипотеки.

Порядок расчета

На примере покупки квартиры расчет при помощи аккредитива выглядит так:

  1. Главные участники (аппликант, бенефициар) принимают решение о форме расчета, определяют ключевые условия сделки между собой, согласовывают проект договора о купле-продаже с банком, предоставляющим аккредитив, заключают его на указанных условиях.
  2. Покупатель по заявлению открывает счет и аккредитив в банке-эмитенте.
  3. Банк готовит документы. Оригинал аккредитивного договора специалист передает будущему владельцу недвижимости либо уполномоченному банку, где находится счет покупателя.
  4. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.
  5. Продавец собирает пакет оригинальных документов и отдает в банковское учреждение, выступающее гарантом сделки.
  6. Банк тщательно проверяет его на предмет правильности, достоверности и соответствия закону. Если к документам нет претензий, то производится оплата в пользу бенефициара (продавца).

При заключении договора надо обратить внимание на следующее:

  1. Правильность внесения данных об участниках, продаваемой недвижимости (цена в национальной и иностранной валюте при необходимости).
  2. Описание условий аккредитива (его вид, порядок и сроки выплаты, пакет документов).
  3. На кого возлагается оплата расходов (комиссии банка) и ответственность за своевременную регистрацию договора по купле-продаже квартиры.
  4. Что считается исполнением обязательств покупателя и продавца.

Преимущества и недостатки

Для физических лиц аккредитивы при покупке недвижимости имеет следующие преимущества:

  1. Обеспечение безопасности. Обе стороны застрахованы от имущественных потерь, так как сохранность денежных средств и недвижимости гарантируется банком. Вся процедура сделки более прозрачна, чем при использовании банковской ячейки.
  2. Исполнение договора. Участники защищены от недобросовестности другой стороны, так как в сделке присутствует третье лицо – банковское учреждение, играющее роль куратора. В одностороннем порядке нельзя изменить ранее оговоренные условия. Согласие на корректировку безотзывного аккредитива дают все участники сделки.
  3. Полная оплата.Банк на законодательном уровне отвечает за выполнение утвержденных условий. Покупатель обязан предоставить банку денежные средства для обеспечения сделки либо заключить соответствующий кредитный договор. Забрать деньги или использовать их на другие цели нельзя.
  4. Компромисс. Продавец и покупатель сами выбирают оптимальный порядок выплат и не зависят от рыночной ситуации.
  5. Законность. Банк следит за правильностью оформления всех документов, удостоверяется в «чистоте» продаваемого имущества. Покупатель вступает в право собственности после расчета и исполнения всех условий сделки. Продавцу перечисляют деньги после подтверждения факта перехода права собственности новому владельцу.
  6. Автоматическое продление и закрытие. Договор на аккредитивную оплату оформляется на любой срок. В условиях можно указать порядок продления (пролонгации) и закрытия. В случае неисполнения условий договора (на момент окончания срока действия аккредитива новый владелец не приобрел право собственности на недвижимость), забронированные средства перечисляются обратно на счет покупателя.

‘ alt="">

Недостатки аккредитивной формы расчетов:

  1. Длительность. Ход сделки контролируется третьей стороной (банком), которая тратит дополнительное время на проверку документации, подачу запросов в регистрирующие органы и т.д.
  2. Выплаты одному лицу. В аккредитивах при покупке недвижимости быть аппликантом может только одно лицо, то есть, деньги получает конкретный человек.
  3. Наличие комиссии. За открытие и сопровождение банки взимают определенный процент от перечисленной суммы, также устанавливают тарифы за дополнительные услуги.
  4. Передача сведений. Банк вправе сообщать налоговым органам о совершении купли-продажи и размере зачисленных средств.
Читайте также:  Как покупать и продавать облигации

Какие банки предлагают аккредитив

В таблице отражены основные условия и тарифы по предоставлению аккредитивовна сделки с недвижимостью.

Банк Тарифы за квартал, руб.*
Сбербанк Между физлицами:
1500-5000 руб., 0,2 % от общей суммы платежа.
Между физлицом и организацией (юрлицом):
2500-15000 руб., 0,5% от общей суммы платежа.
ВТБ24 Для физлиц в рамках ипотеки:
1500-4500 руб.
Между физлицами, организацией и физлицом:
1200-4500 руб., 0,2 % от суммы.
«Россельхозбанк» 0,15-0,2%, 1000-15000 руб.
«Альфа-банк» 0,15-0,2%, минимально 50 USD.
«ЮниКредитБанк» 0,5%, минимально 12500 руб.

*Банком могут устанавливаться разовые или процентные комиссии за любые операции (пролонгацию, авизование, закрытие аккредитива и т.д.).

Документы, необходимые для открытия аккредитива во всех вышеуказанных банках:

  • удостоверение личности от каждой стороны (паспорт);
  • основание (оригинал договоров купли – продажи);
  • заявление аппликанта (продавца) на аккредитив;
  • сопроводительное письмо бенефициара (покупателя).

Это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи. Аккредитив является наиболее эффективной формой расчетов, в равной степени защищающей интересы обеих сторон по контракту (договору). Банк ГПБ (АО) проводит широкий спектр операций по документарным аккредитивам (включая резервные) в соответствии с международной и российской практикой.

Аккредитив является наиболее эффективной формой расчетов, в равной степени защищающей интересы обеих сторон по контракту (договору).

Банк ГПБ (АО) проводит широкий спектр операций по документарным аккредитивам (включая резервные) в соответствии с международной и российской практикой, в том числе по нестандартным и сложно структурированным схемам с использованием аккредитива в качестве инструмента торгового финансирования, что позволяет профинансировать внешнеторговые сделки наших клиентов, в том числе за счет привлечения средств иностранных финансовых институтов. Банк ГПБ (АО) предлагает:

  • открытие и исполнение аккредитивов любых форм, видов и конструкций (в т.ч. трансферабельные, револьверные, «товарные» и/или на оплату работ/услуг, с различными способами исполнения, с авансовым платежом и на комплексные расчеты по контракту) в иностранной валюте и российских рублях;
  • открытие аккредитивов при предоставлении клиентами обеспечения иного, чем денежное (при условии установления соответствующего кредитного лимита в Банке);
  • авизование (извещение) клиентов об открытых в их пользу аккредитивах и изменениях к ним без добавления и с добавлением подтверждения Банка;
  • консультирование клиентов при оформлении документов для требования платежей по аккредитивам, выставленным другими банками-эмитентами, и контроль за поступлением выручки;
  • осуществление перевода (трансферации) аккредитива;
  • оформление переуступки выручки по аккредитиву;
  • иные виды операций, включая проработку контрактов клиентов в части платежных условий, составление проектов аккредитивов для согласования с контрагентом.

Порядок открытия и исполнения аккредитивов

Для открытия аккредитивов необходимо:

  1. иметь расчетный счет в Банке ГПБ (АО);
  2. оформить и разместить в Личном кабинете ЭТП ГПБ заявление на аккредитив:
    • заявление на аккредитив для резидентов РФ;
    • заявление на аккредитив для нерезидентов;
    • предоставить в Банк ГПБ (АО) пакет документов.

    Для правильного оформления заявления на аккредитив воспользуйтесь Рекомендациями по заполнению заявления.

    Размер комиссионного вознаграждения за оказание услуги указан в разделе 7.1. Тарифов Банка.

    Порядок принятия Банком решения об открытии аккредитива без денежного покрытия аналогичен процедуре рассмотрения кредитной заявки.

    Договор аккредитива используется как альтернатива закладке денег в банковскую ячейку. Имеет ряд практических преимуществ. В частности, покупателю не потребуется обеспечивать безопасность транспортировки и хранения большой суммы денег до момента передачи на хранение в банковскую ячейку. Есть и недостатки. Основной минус аккредитива при покупке недвижимости – высокая ставка банковского обслуживания подобных операций.

    Что такое аккредитив, разберем подробно в предлагаемой статье. Здесь описана детально вся процедура проведения сделки по покупке-продаже недвижимости с использованием подобного механизма передачи гарантированной суммы оплаты от продавца к покупателю.

    Что это такое? Юридическая терминология

    Что это такое, банковский аккредитив, сможет пояснить юридическая терминология, основанная на положениях статей Гражданского кодекса РФ. Согласно статьям 867-873 ГК РФ, аккредитивные расчеты – это передача денег в установленном ранее размере, определяемом условиями предварительно заключенного договора между контрагентами.

    Читайте также:  Сколько стоит признать себя банкротом

    Гарант – банковское учреждение, с которым покупатель заключает специальный договор при покупке недвижимости. В рамках распоряжения дается указание о перечислении безналичных денежных средств на расчетный счет продавца при наступлении оговоренных условий. При продаже объекта недвижимости таким условием часто назначается момент завершения государственной регистрации перехода права собственности в Регпалате.

    Адресат платежа – продавец, получатель указанной в договоре купли-продажи денежной суммы после завершения процессуальных действий.

    Правоприменение данной операции обеспечения

    Правоприменение при покупке объекта недвижимости может быть только прямое. С помощью данной банковской операции обеспечивается законность и прозрачность проводимой продажи. Продавец получает гарантию получения денег. Покупатель избегает риска возможного обмана, в том числе и непреднамеренного, со стороны продавца.

    С целью обеспечения законности аккредитив может быть инициирован только приобретающей стороной. Нужно правильно выбирать вид банковского поручения. Наивысшую степень гарантии обеспечивает безотзывный покрытый аккредитив.

    При срыве проводимой операции во время покупки недвижимости по регистрации права собственности происходит отмена поручения эмитента при обращении в банковское учреждение с документами, подтверждающими неправомерность действий продающей стороны. Расторжение договора аккредитива также происходит в автоматическом режиме после истечения указанного в нем срока действия. Это положение следует учитывать продавцу, поскольку не редки ситуации, когда сделка еще не завершена по независящим от сторон причинам, а договор с банком уже утратил силу и денежные средства в полном объеме возвращены покупателю.

    Аккредитив или банковская ячейка: что выбрать?

    Рассмотрим практические преимущества и недостатки использования двух способов обеспечения гарантии выполнения финансовых обязательств между покупателем и продавцом объекта недвижимости. Что выбрать из них – решать каждому нужно самостоятельно.

    Начнем традиционно с недостатков. Банковский аккредитив не желателен в следующих ситуациях:

    • продавец хочет скрыть истинную стоимость сделки (обычно это необходимо, если объект недвижимости был в собственности мене 3-х лет и подоходный налог может составлять ощутимую сумму);
    • нет желания оплачивать достаточно дорогостоящую услугу банковской гарантии;
    • продавец не хочет терять часть причитающихся ему денег за счет взимания комиссии за снятие наличных средств после завершения сделки;
    • нет полной договоренности по условиям проведения сделки.

    Банковская ячейка исключает взимание комиссии, процентов за перевод денежных средств и т.д.

    А теперь перейдем к несомненным преимуществам банковского аккредитива перед закладкой денег в ячейку:

    • оформление гарантирует после продажи квартиры получение всей суммы денег продавцом;
    • отсутствует необходимость обеспечивать безопасность крупной суммы наличных средств;
    • предоставляется длительный срок, в течение которого проводится оформление документов в регистрационных органах;
    • получение денег может осуществлять в любой точке земного шара,
    • что актуально для случаев, когда участники сделки проживают в разных городах, регионах и даже странах;
    • возможность предусмотреть различные нюансы проводимой сделки по покупке квартиры или другого объекта недвижимости.

    Три основных преимущества данного типа расчета – это безопасность, прозрачность с точки зрения законодательства, комфорт внесения и получения денежных средств.

    Стоимость банковского аккредитива

    Открытие Чаще всего – фиксированная ставка или строго определенная сумма Первичная проверка пакета документов Примерно 0,15 % от суммы проводимой сделки Раскрытие аккредитива В зависимости от банка от 5000 до 15 000 рублей Получение наличных денег Комиссия банка не превышает 5%, но редко встречается на уровне ниже 1 %

    Порядок проведения расчетов с использованием аккредитива

    Существующий общепринятый порядок проведения расчетом между контрагентами во время заключения сделки подразумевает под собой 5 важных этапов. Рассмотрим основные нюансы и тонкости этого процесса.

    ШАГ ПЕРВЫЙ. Начинается расчет за недвижимость при помощи гарантии банковского аккредитива с выбора его вида. Опытные юристы рекомендуют всегда отдавать предпочтение безакцептному (или безотзывному) виду банковской гарантии. Это решение прописывается в договоре купли-продажи в пункте, касающемся формы и способа проведения взаиморасчетов в ходе осуществления передачи права собственности.

    Читайте также:  Промсвязьбанк твой псб премиум

    Далее оба участка сделки должны договориться о следующих базовых принципах:

    • выбор банковского учреждения;
    • согласование тарифов и комиссий, в том числе и касающихся процедуре раскрытия аккредитива и получения наличных денежных средств;
    • договоренность о предоставлении всех необходимых документов;
    • составлении фабулы договора в виде проекта и последующее визирование документа в чистовом варианте.

    ШАГ ВТОРОЙ. Это этап взаимодействия с выбранным банковским учреждением. Рекомендуется в момент заключения договора на открытие аккредитива и внесения всей необходимой для обеспечения сделки суммы присутствие и продавца, и покупателя. После оплаты комиссии и внесения денежных средств в объеме, указанном в договоре купли-продажи квартиры или иного объекта недвижимости, покупатель дает банковскому учреждению поручение осуществить перевод на расчетный счет продавца при выполнении определённых условий.

    ШАГ ТРЕТИЙ. Определение условий выполнения сделки и сроков её осуществления. Здесь очень важно правильно оценить шансы провести сделку в установленные законом сроки. Помните о том, что при проведении процедуры государственной регистрации права собственности могут быть приостановки данного процесса. Поэтому указывайте реальные сроки.

    ШАГ ЧЕТВЕРТЫЙ. Банком оформляются документы, подтверждающие открытие аккредитива при покупке недвижимости. Оригинал можно получить в том банке, который осуществляет операцию. Бенефициару для получения подтверждающих документов также можно обратиться в банк. Подтверждение выдается только после внесения покупателем всей суммы денежных средств на специальный счет, распоряжаться которым он не сможете до полного выполнения всех прописанных условий совершения сделки.

    ШАГ ПЯТЫЙ. Это раскрытие аккредитива в банке после завершения сделки или её срыва в силу различных обстоятельств. В первом варианте раскрытие проводит продавец, во втором – покупатель. Для раскрытия в банк предоставляются документы, подтверждающие окончание процесса. Это могут быть выписки из Росреестра о внесении соответствующих изменений о данных собственника или расписка из Росреестра о регистрации договора об участии в долевом строительстве.

    После проведенного изучения предоставленных документов сотрудниками банка проводится процедура передачи денежных средств бенефициару (продавцу объекта недвижимости).

    Пять видов аккредитива в банке

    Правильно выбранный аккредитив и банк – это залог проведения операции продажи квартиры или другой недвижимости. Поэтому предлагаем узнать информацию о том, какие виды аккредитивов предлагаем современный банк и в чем преимущества того или иного типа проводимой операции.

    Безотзывный аккредитив – это, пожалуй, единственный подходящий к сделке по продаже недвижимости вид. Он полностью исключает возможность управления счетом и находящимися на нем деньгами как покупателем, так и продавцом до момента окончания сделки.

    Отзывной аккредитив – банк вправе прекратить действие совей гарантии при обращении покупателя без разрешения от продавца.

    Покрытый аккредитив – деньги в полном объеме внесены в банк на расчетный счет. Операции с ними до окончания сделки или предусмотренного договором срока невозможны. Деньги перечислены по поручению. Эмитента в банк бенефициара.

    Непокрытый вид аккредитива – банк все внесенные эмитентом денежные средства депонирует на своём счете и в банк бенефициара их не перечисляет. Операции с деньгами также невозможны. Банк продавца недвижимости получает возможность совершения операций по корреспондентскому счету в случае выполнения всех условий сделки.

    Подтвержденный аккредитив гарантирует перечисление денег продавцу даже в случае неисполнения своих обязательств эмитентом (покупателем квартиры).

    Использование в ипотеке

    Использование аккредитива в ипотеке встречается часто. Банк предпочитает именно этот способ предоставления гарантии продавце, поскольку происходит безналичная передача денег. Применяется безотзывный аккредитив, покрывающий сумму, оставшуюся после вычета первоначального взноса и стоимости квартиры, превышающей подтвержденную рыночную оценку объекта.

    При заключении договора между контрагентами указывается в части документа, касающейся способа проведения оплаты разделение на два этапа. В ходе первого этапа покупатель передает любым, удобным ему способом часть суммы, составляющей первоначальный взнос и превышение оценки. Далее проводится регистрация переходящего права собственности с оформлением залогового имущества. И только после этого происходит раскрытие аккредитива банком эмитента в пользу бенефициара.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector