Как узнать долги в микрозаймах

Как узнать долги в микрозаймах

Узнать долг по микрозаймам с начала 2018 года вправе каждый гражданин с помощью сети Интернет. Опция доступна, благодаря внесению изменений в законодательстве и усилению позиций потребителей. Многочисленные правки стандартов, внесенные еще в 2017 году, в полную силу заработали с января 2018 года. Теперь информация о задолженности доступна в режиме онлайн, что позволяет избежать звонков или личного посещения МФО.

Как узнать долг по микрозаймам — способы

Существует несколько способов получения сведений в отношении долгов перед МФО.

Личный кабинет

После внесения правок в законодательстве должники получили доступ к данным о задолженности перед МФО в личном кабинете. После входа в персональную зону человек получает сведения о величине и структуре текущего долга перед организацией. Также в личном кабинете приводится график выплат, условия соглашения сторон и другое. Исключения касаются микрофинансовых организаций, не предоставляющих заемщикам доступ к личному кабинету (это условие должно отражаться в договоре).

Следующий способ узнать долг по микрозаймам — посмотреть в базу приставов и изучить исполнительные производства. Эта опция доступна пользователям в режиме онлайн.

Недостаток способа в том, что информация о долгах по микрозаймам и другим кредитам добавляется на сразу, а после получения решения суда.

Как это происходит? Микрофинансовые организации часто сталкиваются с трудностями в процессе взыскания долгов. В таком случае они обращаются в суд, ожидают положительного решения и передачи документов судебным приставам. Последние активируют производство и размещают данные о человеке в специальной базе. До этого увидеть размер долга по микрозайму не получится. После обновления данных посетителям сайта ФССП доступны данные о размере долга, причине его появления, времени запуска производства и адресу судебных исполнителей.

Бюро кредитных историй

Если клиент накапливает долги по микрокредитам, информацию о задолженности легко получить в режиме онлайн. Сведения приводятся в бюро кредитных историй. Они регулярно обновляются, что гарантирует точность результатов.

Быстрый путь — запрос кредитной истории в банковском учреждении или МФО. Недостаток заключается в необходимости оплаты услуги (до 1000 рублей). В обычном режиме запрос отправляется в форме заказного письма.

Кроме информации о долгах по микрокредитам система дает оценку рейтинга пользователя. По этому показателю кредиторы принимают решение о возможности предоставления денег в кредит тому или иному пользователю.

Данные о кредитной истории предоставляются бесплатно только один раз в год. В остальных случаях приходится платить.

Прямое обращение

Дополнительный способ узнать о задолженности — набрать номер микрофинансовой организации и запросить необходимые сведения. Можно отправить запрос в письменном виде, указав подходящий вариант получения ответа (к примеру, на e-mail).

Мошенники и долги по микрозаймам

Перед тем как узнать долг перед МФО, важно изучить доступные способы и не вестись на «удочки» мошенников. В Сети часто встречаются предложения о предоставлении сведений о размере долга по фамилии или номеру договора. Услуга предоставляется за деньги.

Пользователь отправляет платное СМС или переводит средства на номер другой карты, после чего получает интересующую информацию.

Если попасть на мошенника, данные о долге по микрокредиту не предоставляется. Кроме того, полученные сведения могут использоваться для оформления нового займа.

Читайте также:  Продажа совместно нажитого имущества после развода

Что делать при наличии несуществующей задолженности

Рассмотрим пример. После оплаты человек решил узнать долг по микрозаймам и обнаружил крупную сумму в разделе финансовых обязательств. В такой ситуации нужно обращаться в МФО или полицию. Речь идет о мошеннической схеме, которая часто применяется в Сети. Одни люди оформляют микрозаймы по данным чужого человека, а другие сталкиваются с проблемой взыскания долга.

Для защиты от мошенников важно придерживаться простых правил:

  1. Внимательно относимся к документам и не передаем сведения посторонним.
  2. Стараемся не оставлять личную информацию на подозрительных сайтах.

Наказать таких злоумышленников сложно, поэтому пользователи Сети должны уповать на себя и ответственно относиться к персональной информации.

Итоги

Узнать долг по микрозаймам — только первый этап. При обнаружении задолженности важно быстро ее погасить во избежание судебных разбирательств и потери имущества. Для решения проблемы можно обратиться к специалистам и проконсультироваться по дальнейшим действиям.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

С 1 января 2018 года все заемщики МФО смогут узнать размер своей задолженности перед компанией с помощью всемирной паутины. Это стало возможным благодаря базовому стандарту защиты прав потребителей, положения которого полностью вступили в силу с начала текущего года.

Сегодня не у всех заемщиков микрофинансовых организаций есть возможность в онлайн-режиме узнать размер своей задолженности. Порой приходится звонить в компанию, уточнять необходимые сведения перед тем, как оплатить быстрый онлайн займ.

Личный кабинет

Однако это неудобство осталось в прошлом. На помощь гражданам пришел документ, разработанный саморегулируемыми организациями. Большая часть его положений после утверждения ЦБ стала применяться еще в минувшем году, однако некоторые пункты вступили в силу только с начала текущего года.

В частности, один из пунктов гласит, что микрофинансовая организация обязана обеспечить заемщику доступ в личном кабинете к информации, которая касается структуры и размера текущей задолженности клиента перед компанией.

Также в личном кабинете заемщики должны иметь возможность в любое время посмотреть график платежей по займу, индивидуальные условия договора потребительского займа.

Читайте также:  Переводы с карты на карту законодательство

Исключение из этого правила делается только для тех компаний, у которых по договору с заемщиком не предусмотрено взаимодействие с клиентом посредством личного кабинета. В этом случае гражданам придется, как и раньше, искать другие пути для получения информации о кредитном долге.

База приставов

Хорошим способом проверить свою задолженность перед микрофинансовой организацией является база исполнительных производств, что расположена на сайте приставов.

Однако у нее есть свои нюансы. Данные в эту базу вносятся только после того, как по должнику было принято судебное решение. Иными словами, микрофинансовая организация, видя, что гражданин не собирается возвращать денежный займ, обращается в судебные инстанции. Выносится судебное решение, после чего документы передаются приставам. Именно они запускают производство по долгу и размещают данные о должнике в базе.

По базе можно узнать размер долга, причину его возникновения, дату начала процедуры, адрес отдела приставов, который занимается данным вопросом.

Кредитное досье

Если кредитор в суд пока не обращался, то получить сведения по долгам в онлайн-режиме можно с помощью кредитной истории. Информация в досье регулярно обновляется, все допущенные просрочки моментально отображаются в кредитном дневнике.

Запросить в онлайн-режиме кредитную историю можно через микрофинансовые организации или банки. Они уже идентифицировали заемщика, поэтому проблем с получением доступа к досье не будет. Однако надо быть готовым, что подобная услуга является платной. За кредитный отчет придется выложить несколько сотен рублей.

Помимо информации о своих долгах заемщики дополнительно получат оценку своего кредитного рейтинга. Иными словами, система на основе данных досье подсчитает, стоит ли гражданину давать в долг дополнительные средства или же стоит воздержаться от этого.

Как избежать долгов?

Чтобы не приходилось собирать информацию о возникшей из-за штрафов и пени задолженности, имеет смысл следовать простым правилам. Во-первых, перед оформлением займа старайтесь выбирать самые выгодные предложения. Это не займет много времени, однако позволит сэкономить немалые средства.

Во-вторых, необходимо всегда иметь неприкосновенный запас наличности, доступ к которому открывается только в самые сложные периоды. В – третьих, если проблемы все же возникли и своими силами с ними справиться не удалось, то следует сразу же обращаться к кредитору, чтобы вместе с ним найти взаимоприемлемый выход из ситуации.

Вы здесь

Финансово грамотный гражданин должен заботиться не только о своих доходах, но и тщательно следить за долгами. Не редки случаи, когда клиенту МФО кажется, что он полностью погасил займ, а на самом деле у него образовалась просрочка, и медленно копятся пени. Но как узнать, числится ли за человеком какая-либо задолженность? Мы расскажем вам про три способа сделать это, не выходя из дома.

Читайте также:  Работник просит справку 2 ндфл

Личный кабинет на сайте МФО

Согласно стандартам саморегулируемых организаций микрофинансисты обязаны обеспечить заемщика полным набором данных о структуре и размере текущей задолженности перед компанией. Клиент имеет право без препятствий зайти в личный кабинет, чтобы узнать о состоянии расчетов с МФО. Ему обязательно должны быть доступны график платежей, индивидуальные условия договора и другие важные параметры сделки.

Онлайн-регистрация происходит чаще всего при помощи электронной почты и мобильного телефона. Если вы забыли свой логин и/или пароль, то можно связаться с представителями компании через форму обратной связи на сайте или по телефону. В крайнем случае придется дойти до ближайшего офиса организации. Если в личном кабинете нет нужной информации о займе, можно направить жалобу в СРО, в котором состоит кредитор, и в Центробанк.

Кредитная история

Еще один проверенный вариант — это запросить кредитную историю (КИ). Чтобы узнать, в каких бюро хранится ваша КИ, обратитесь на портал Госуслуг. Как именно это сделать, мы рассказывали ранее в статье. Вам бесплатно выдадут список БКИ, куда можно отправить электронный запрос на подготовку отчета. Вся процедура проходит в режиме онлайн, отстаивать очереди в инстанциях не придется. Другие способы получить кредитную историю смотрите в соответствующем разделе на Zaimtime.

Информация в отчете обновляется достаточно быстро, поэтому вновь появившаяся просрочка будет отражена там практически моментально. Клиенту остается только запросить КИ и внимательно ее изучить. Единственное неудобство такого способа — бесплатно заказать кредитный отчет можно только дважды в год. За все следующие обращения придется внести комиссию.

База судебных приставов

В случае, когда заемщик проигнорировал два предыдущих способа и допустил неконтролируемый рост задолженности, МФО могут подать на него в суд. Тогда о наличии невыплаченных займов он сможет узнать в Банке данных исполнительных производств на портале ФССП. Туда информация попадет после вынесения судебного решения о взыскании.

Для поиска нужно только ввести свои ФИО и дату рождения. Если исполнительное производство действует, то на сайте отобразится отчет по нему: дата, размер задолженности, причина ее появления, контакты приставов. По некоторым делам можно тут же в режиме онлайн сформировать квитанцию для погашения долга.

Но все же не стоит доводить до крайности и вынуждать кредитора обращаться в суд. Чтобы не беспокоиться о появлении неожиданных долгов и штрафов, возьмите себе за правило всегда после закрытия займа брать справку о полном расчете с финансовой организацией. Такой документ подтвердит факт, что вы больше никому ничего не должны.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector