Можно ли перекредитоваться в втб 24

Можно ли перекредитоваться в втб 24

Практически все банки предлагают своим клиентам услугу рефинансирования кредита, в том числе и ВТБ. С помощью этой программы можно переоформить имеющуюся ссуду под более низкий процент и снизить ежемесячный платеж. Однако прежде чем подать заявку на перекредитование, нужно тщательно просчитать выгодность этой затеи. В чем подвох услуги рефинансирования кредитов в банке ВТБ и стоит ли ею пользоваться, разберем в нашей статье.

Выгодна ли программа рефинансирования?

Программа рефинансирования предназначена для закрытия имеющихся у человека займов. К примеру, у него уже оформлен кредитный договор в другом банке, но ему предложили более выгодную процентную ставку. У заемщика есть полное право получить новый целевой заем с целью покрытия старого. После погашения первичной задолженности клиент остается должен банку ВТБ, но уже меньшую сумму за счет снижения процентной переплаты. Чем выгодно рефинансирование для банковского клиента?

  • Снижается процентная ставка, а значит, ежемесячный платеж и общая переплата по процентам.
  • Уменьшается кредитная нагрузка на клиента, который теперь отдает банку меньшую сумму. Иногда размер выплаты снижается даже в два раза, если заемщик решает продлить срок кредита.
  • Можно изменить период выплаты задолженности.

Важно! При уменьшении срока кредитования ваш платеж станет больше.

  • Есть возможность сменить валюту займа. Если вы взяли кредит в евро или долларах, после рефинансирования ваш ежемесячный взнос не будет зависеть от колебаний валютного курса.
  • Можно объединить несколько кредитов в один. Вам не придется запоминать дату и размер платежа по каждому из них, теперь нужно вносить единственный взнос.
  • При наличии залога квартиру или машину можно освободить от обременения. После этого вам будет разрешено совершать сделки с имуществом.

Несмотря на очевидные плюсы программы рефинансирования, оформлять новый заем нужно после того, как все тщательно просчитали. Вам нужно обратить внимание на размер новой процентной ставки, наличие дополнительных платежей, сумму ежемесячного взноса и прочие важные детали выплаты кредита. Если сумма долга велика, есть смысл снижать ставку на 2-3%, в отношении небольших потребительских займов ощутимым будет уменьшение процента на 4-5 пунктов.

В чем подвох?

У любой банковской программы есть подводные камни, которые необходимо учитывать при ее оформлении. Есть они и у кредита на рефинансирование.

  1. Если сумма и срок выплаты открытого займа невелики, нет никакого смысла его рефинансировать. Переплата снизится ненамного, вы потеряете больше времени и сил на оформление нового кредита.
  2. Чтобы получить выгоду, следует рефинансировать займы, взятые на срок от 2 лет. Особенно ощутима разница при перекредитовании ипотеки и автокредита, оформленных на длительное время.
  3. Если вы решили рефинансировать ипотеку, имейте в виду, что в период переоформления залога на нового кредитора ваша ставка будет выше. На этот момент ссуда остается без обеспечения, поэтому банк компенсирует свои риски, повышая процент.

Могут возникнуть дополнительные комиссии и сборы, поэтому внимательно прочитайте условия кредитования перед подписанием договора.

Имейте в виду, что рефинансирование сопряжено со сбором большого пакета документов, особенно если дело касается ипотечного займа. Если в итоге вас не устроят условия кредитования, вы просто зря потратите время. Прежде всего рассчитайте плюсы и минусы нового займа или попросите сделать это банковского менеджера.

Какой смысл ВТБ этим заниматься?

Кажется, для чего банку выдавать кредиты под низкий процент? Но для него есть очевидная выгода – привлечение новых ответственных заемщиков, которые могут стать постоянными клиентами. Именно по этой причине кредиторы одобряют заявки только тех заявителей, кто не допускает просроченных платежей. Так улучшается качество кредитного портфеля, а банк получает прибыль от процентов по новому займу.

Таким образом, рефинансирование привлекательно и для кредитора, и для заемщика. Однако не стоит забывать о подводных камнях нового кредитного договора, поэтому внимательно читайте его текст перед подписанием. Если у вас возникли вопросы, обязательно задайте их кредитному менеджеру ВТБ, выясните все плюсы и минусы перехода в этот банк.

ВТБ24 перекредитование потребительского кредита (или рефинансирование) позиционирует как один из наиболее выгодных тарифов на рынке. Он действительно предлагает низкую фиксированную ставку по рефинансированию (да и по кредитам в принципе).

Рефинансирование кредита — услуга, позволяющая заемщику оформить новый кредит для погашения прежнего (-их) на более выгодных условиях. Рефинансировать можно также кредитные карты и целевые кредиты: автокредиты и ипотеку.

ВТБ24 — один из крупнейших банков России. А его арсенале целый спектр различных услуг и банковских продуктов. Он предлагает вполне конкурентные ставки по кредитам на современном рынке банковских услуг. Чтобы понять, нужно ли идти в банк и подавать заявку, давайте сначала разберемся в условиях предоставления и обслуживания кредита.

Требования к рефинансируемому кредиту

ВТБ позволяет рефинансировать до шести потребительских кредитов в один. Погашаемый кредит может быть без залоговый или с залогом, а также ипотекой, автокредитом, и даже кредитной картой. Однако к этим продуктам предъявляется ряд требований:

  1. Кредитор (банк, выдавший кредит) не должен являться участником группы ВнешТоргБанка (в том числе это "Почта Банк", "БМ-Банк");
  2. Валюта займов — рубли РФ;
  3. С начала оформления договора прошло не менее полугода;
  4. До конца договора осталось не меньше трех месяцев;
  5. Отсутствие просрочек по кредитам на протяжении последней половины года, в т.ч. текущей задолженности.
Читайте также:  Как вставить банковскую карту в банкомат

Кроме перечисленных условий, банк также разместил те, согласно которым выдача кредита гарантирована. Эти данные собраны статистическим путем, и не гарантируют, но повышают возможность выдачи кредита, если вы им соответствуете.

  • Рефинансируется именно потребительский кредит (наличные на любые цели);
  • Выдан кредит больше года назад (по базовым условиям, напомним, 6 месяцев);
  • За последний год полностью отсутствуют просроченные платежи;
  • Клиент не оформлял новых кредитов (кроме рефинансируемого) за последние полгода;
  • Сумма кредита запрашивается только для рефинансирования (по условиям выдачи можно заявить бОльшую сумму, чтобы разница осталась на "руках" и клиент мог ими пользоваться);
  • Отсутствуют судебные и исполнительные производства, в том числе не начата процедура банкротства.

Если вы хотите быть уверенными в выдаче кредита, никогда не врите банку ни из каких побуждений. Тем более в отношении документов — они всегда должны быть подлинными.

Условия предоставляемого кредита

Если ваш кредит подходит под условия, посмотрите, что предлагает вам сам банк:

  1. Процентная ставка 13,5-15%. Процентная ставка фиксированная. Система градации не определена, в условиях просто прописан диапазон;
  2. Сумма кредита: минимум 100 000, максимум 3 миллиона рублей (для категории зарплатных клиентов — до 5 миллионов);
  3. Срок предоставления до 5 лет, минимум 6 месяцев.

На официальном сайте банка есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать платеж по кредиту. Это очень удобный инструмент, так как кроме стандартной процедуры расчета ежемесячного платежа и переплаты он позволяет добавлять несколько кредитов и карт с их остатком долга и процентной ставкой. Кроме того, можно выбрать пункт "Получить дополнительные средства" и кредит будет рассчитан еще и с этим учетом.

Таким образом, этот калькулятор предназначен именно для рефинансирования, и позволяет увидеть потенциальную выгоду.

Выглядит это вот так:

Кроме всех обычных условий предоставления кредита, ВТБ24 предлагает удобные для клиента опции. Предлагается услуга "Кредитные каникулы" — т.е. в течение срока жизни кредита клиент в случае непредвиденной ситуации может попросить банк временно отложить ежемесячный платеж (только один предстоящий платеж!) по графику. Пользоваться услугой можно каждые полгода, начиная с шестого месяца действия кредита и заканчивая за три месяца до конца срока действия кредитного договора.

Услуга "Льготный платеж". Она подключается еще на этапе оформления договора. Первые три месяца клиент может не вносить платеж в полном объеме, достаточно внести только сумму процентов. Услуга эта бесплатная, и может помочь гражданам, которые в момент переоформления договоров сомневаются в своих финансовых силах.

Также ВТБ24 бесплатно переводит сумму, необходимую для погашения кредита, в сторонний банк. Многие банки делают это за дополнительную комиссию.

К кредиту выдается неименная моментальная карта. С помощью нее клиент может вносить платежи по кредиту через банкоматы с функцией приема наличных.

Также при оформлении кредита подключается пакет услуг "Базовый". Он бесплатный, и в него входит пользование интернет-банком, выдача моментальной пластиковой карты и услуга смс-информирования.

И, конечно, при желании вы можете оформить страховку на срок действия кредита.

Требования к клиенту и пакету документов

Обычно в условиях предоставления кредита банки прописывают на сайте и в условиях требования к возрасту/стажу/доходу. Однако ВТБ посчитал нужным выставить следующие требования, весьма скудные:

  • Российское гражданство;
  • Постоянна регистрация по месту присутствия банка;
  • Наличие источника дохода без конкретных цифр (что сразу относит нас к документам).

Документы, которые необходимо предоставить:

  1. Паспорт РФ;
  2. Документ с подтверждением дохода в любой форме;
  3. Документы по кредиту: договор или справку о полной стоимости кредита;
  4. СНИЛС ;
  5. Если сумма кредита выше 500 000 рублей, дополнительно необходима копия трудового договора или трудовой книжки;
  6. Для владельцев зарплатных карт ВТБ24 справку о доходе и копию трудовой приносить не нужно.

Как оформить кредит рефинансирования в ВТБ24

Для начала вам нужно сходить в свой банк (или банки), кредиты в которых вы хотите закрыть. Нужно узнать сумму полной задолженности по кредиту дл осуществления полного досрочного погашения кредита.

Теперь можно подать заявку. Для этого необязательно идти в офис: подать ее можно на сайте банка, либо по телефону горячей линии.

Нужно дождаться звонка от сотрудника банка, и после этого идти в офис с полным пакетом документов.

Если сотрудники вам не звонят, позвоните сами (дня через три). Это может быть отрицательное решение, либо сбой в программе, и такое бывает. Также помните, что решение до предоставления документов в офис — предварительное, поэтому "да" по телефону может оказаться печальным "нет" после рассмотрения полного пакета документов.

Через 1-3 дня вам поступит окончательное решение по кредиту, и можно идти в офис за кредитом.

Читайте также:  Курс евро в банке интеза на сегодня

Способы погашения кредита

Как уже писалось выше, к кредиту выдается неэмбоссированная карта. С помощью нее можно вносить платежи на кредит через банкоматы ВТБ24 с функцией приема наличных. Однако если такого банкомата близко к вам нет, это можно сделать и другими способами:

  • оформить перевод по свободным реквизитам в любом стороннем банке;
  • перевести через сервис "Золотая корона";
  • и вариант даже для удаленных уголков нашей Родины — через Почту России.

Банк ВТБ24 предлагает клиентам вполне выгодные условия по рефинансированию кредита. Если вы хотите перекредитоваться , и ищете кредитора — обратите внимание на изученный банк.

Сумма кредита Ставки для зарплатных клиентов Срок кредита:
от 6 мес. до 7 лет
Базовые ставки Срок кредита:
от 6 мес. до 5 лет
от 100 000 ₽ до 399 999 ₽ 11,9% – 15,9% 13,2% – 15,9%
от 400 000 ₽ до 999 999 ₽ 10,9% – 15,9% 12,2% – 15,9%
от 1 млн ₽ до 5 млн ₽ 10,9% – 11,9% 11,2% – 12,2%

Условия для неработающих пенсионеров (включая военных)*

Сумма кредита Ставка Срок кредита
от 100 000 ₽ до 399 999 ₽ 13,2% – 15,9% от 6 мес. до 3 лет
для неработающих пенсионеров

от 6 мес. до 5 лет
для военных неработающих
пенсионеров

от 400 000 ₽ до 500 000 ₽
для неработающих
пенсионеров

от 400 000 ₽ до 800 000 ₽
для военных неработающих
пенсионеров

12,2% – 15,9%

На момент обращения в Банк клиент пенсионного возраста, который определяется в соответствии с действующим законодательством РФ

Прочие условия

  • без залога и поручителей;
  • объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит (в том числе полученных в разных банках);
  • возможность получить дополнительные средства на любые цели;
  • бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов.

Оформление рефинансирования

Оформите заявку на сайте

Сделайте расчёт и заполните заявку на сайте банка. В течение нескольких минут вам придет СМС с предварительным решением банка.

Подготовьте документы

После получения SMS с предварительным одобрением вам необходимо предоставить документы в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки. Предоставленные вами документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего вы получите SMS c окончательным решением банка.

Получите деньги

После окончательного одобрения кредита банком:

  • подготовьте информацию по кредитам, которые вы будете рефинансировать. Предоставление кредитного договора другого банка не требуется; Реквизиты для перечисления средств в погашение задолженности предоставляются клиентом в устной форме. Информацию можно получить в онлайн-сервисе или колл-центре того банка, который выдал кредит.
  • заключите кредитный договор и деньги будут переведены на счета банков, кредиты которых вы рефинансируете, а также на ваш счёт или карту, если вы оформили дополнительные деньги на руки.

Требования к заемщику

  • Гражданство Российской Федерации
  • Постоянная регистрация в любом регионе присутствия Банка Получить кредит можно в любом регионе. Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать
  • Среднемесячный доход — не менее 15 тыс. руб.

Требования к рефинансируемым кредитам

Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов в рублях: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.

  • Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
  • Погашение задолженности ежемесячно;
  • Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
  • Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.

Не подлежат рефинансированию кредиты Банка и банков Группы ВТБ, а также ПАО «Почта Банк».

Способы погашения кредитов

С помощью сервисов ВТБ

  • При оформлении кредита мы выдадим вам бесплатную карту для удобного внесения платежей. Платёж списывается с карты автоматически. Пополняйте карту без комиссии с карты любого банка: в ВТБ-Онлайн или в банкомате ВТБ. Деньги зачисляются мгновенно. Пополнить карту нужно не позднее 19:00 в дату очередного платежа (см. график платежей, который вы получили при оформлении кредита).
  • Настройте автоплатёж, чтобы далее пополнять карту по графику.
  • В ВТБ-Онлайн удобно не только платить, но и контролировать списание платежей, а также можно посмотреть всю информацию по вашему кредиту. Просто зайдите на сайт online.vtb.ru или скачайте мобильное приложение.
  • Если что-то пошло не так и вы не можете вовремя внести платёж, сообщите нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени.

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)

Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

  • в отделении «Почты России»;
  • переводом со счёта в другом банке;
  • в платежных терминалах;
  • через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Читайте также:  Где открыть зарплатную карту

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

  1. Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн.
  2. Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
    • Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице.
    • Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.

    Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

    • с помощью ВТБ-Онлайн;
    • в любом отделении ВТБ;
    • по телефону центра клиентского обслуживания;
    • в банкоматах ВТБ.

    При необходимости снизить или перенести платеж

    Подключите услугу «Льготный платеж» при оформлении кредита наличными. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга.

    Услуга предоставляется бесплатно при оформлении кредита.

    Воспользуйтесь услугой «Кредитные каникулы» по кредиту наличными. Это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.

    • Услуга подключается бесплатно при оформлении кредита (в случае, если по действующему кредиту, выданному до 01.09.15, услуга не подключена, необходимо обратиться в дополнительный офис банка).
    • Для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в Колл-центр либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

    Условия активации услуги:

    1. По кредитному договору отсутствует текущая просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам.
    2. После активации услуги отказ от этой активации уже невозможен.

    Для погашения кредита, выданного в рублях, можно воспользоваться одним из более чем 10 тыс. пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов», в число которых входят ведущие федеральные и региональные торговые сети такие как сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие.

    При совершении перевода в счет пополнения счета или банковской карты ВТБ (ПАО) необходимо:

    1. Выбрать ближайший к Вам пункт сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов».
    2. Уточнить время работы, выбранного Вами пункта.
    3. Иметь при себе паспорт (вне зависимости от суммы перевода), а также информацию о номере счета или банковской карты, которую Вы желаете пополнить.
    4. Внести наличные денежные средства через кассу, обязательно проверив реквизиты перевода, заполненные кассиром с Ваших слов и отраженными на предварительном чеке, который Вам предложат подписать.
    5. Получить и сохранить чек.

    Процедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день).

    Внимание! За оказание услуги взимается комиссия.

    Получить более подробную информацию о пунктах обслуживания, уточнить ограничения максимальной суммы погашения, размеры взимаемой комиссии, другие условия оказания услуги, а также статус проведенного, но еще не зачисленного на счет/карту перевода можно: на сайте www.credit-korona.ru и по тел. (круглосуточно).

    Услуга «Золотая Корона — Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия

    В отделении «Почты России» вы можете погасить потребительский кредит, который был выдан в рублях. Оформляйте переводы денежных средств для погашения задолженности дней до момента завершения платежного периода.

    Для погашения кредита оформите бланк почтового перевода. Его можно взять в любом отделении банка ВТБ. Укажите ваши реквизиты и сумму платежа. После внесения суммы платежа и комиссии за перевод, возьмите у оператора квитанцию об оплате.

    Размер комиссии за перевод денежных средств уточняйте в отделениях «Почты России».

    Страхование заемщика

    Клиенты, оформляющие кредит наличными, могут заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовый резерв».

    Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

    Программа страхования защитит вас и ваших близких

    Программа «Финансовый резерв» позволит вам быть уверенным в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств: при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, а также обеспечит дополнительной финансовой поддержкой вас и ваших близких.

    Виды страховых программ

    Страховая программа «Финансовый резерв Лайф+»

    Программа предусматривает покрытие таких рисков, как травма, госпитализация, постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.

    Страховая программа «Финансовый резерв Профи»

    Программа предусматривает покрытие таких рисков, как потеря работы, временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.

    Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.

    Оформить программу страхования просто

    Заключить договор по любой из программ страхования вы можете во время оформления потребительского кредита. Предоставлять дополнительные документы не требуется. Для заключения договора страхования необходимо обратиться к менеджеру-консультанту.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector