Оплата кредитной картой сбербанка за границей

Оплата кредитной картой сбербанка за границей

Сбербанк – это крупнейший банк России, выдающий рекордное количество карт. Пользоваться ими можно не только на территории нашей страны, но и за рубежом. Найти представительство финансовой организации можно во многих странах мира, а выпускаемый ей пластик отлично подойдет путешественникам. Как правильно пользоваться кредиткой за границей, расскажем в нашей статье.

Почему кредитку не берут в поездку?

Когда вы находитесь в другой стране, можно снимать наличные деньги в банкомате и расплачиваться картой в магазине. Однако при совершении операции снимется не только комиссия банка, но и плата за конвертацию. Валюта конвертируется по курсу, который действует на данный момент и может меняться до нескольких раз в сутки.

Конвертация – довольно сложная процедура. Сначала запрошенная сумма переводится в расчетные единицы платежной системы, которой принадлежит ваша кредитка. Затем они пересчитываются по курсу национальной или международной валюты, если банкомат может ее выдать. Операция производится не только при снятии денег, но и при оплате по терминалу.

Выгодно ли расплачиваться кредитной картой в путешествии? Если вы оплачиваете покупки в магазине кредиткой, открытой в рублях, за операцию снимется 1% от суммы. В пределах России получение наличных в банкомате облагается комиссией в размере 3%, при снятии денег за границей она будет выше – 4%. Стоимость транзакции не может быть меньше 390 рублей.

Обратите внимание, что при обналичивании денег начинает действовать повышенная процентная ставка.

Увеличение стоимости обслуживания связано с тем, что за рубежом вам придется пользоваться услугами сторонних банкоматов. Однако в некоторых странах есть представительства и устройства самообслуживания Сбербанка. В них вы можете пользоваться услугами банка по привычным российским тарифам. К таким государствам относятся Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и другие.

Расплачиваться кредитной картой Сбербанка России в других странах по терминалу гораздо выгоднее, потому как взимается только комиссия за конвертацию, а она составляет всего 1% от суммы. Снимать наличные деньги с кредитной карты в путешествии следует только в крайнем случае, когда нет другого выхода. Кажется разумным открыть счет кредитки в долларах или евро, но Сбербанк не дает своим клиентам такой возможности. Все займы и кредитные карты выдаются только в национальной валюте.

Поездка грядет, а своих средств нет

Если у вас есть кредитная карта с лимитом, покрывающим стоимость путешествия, можно воспользоваться ею в полной мере. Расскажем, как действовать с наименьшими потерями. Так как оплата через терминал и интернет не облагается комиссией, закажите авиабилеты на сайте авиакомпании.

Теперь вам нужно получить наличные деньги для поездки. Можно просто снять их в банкомате и заплатить банку 3% от суммы. Экономия по сравнению с обналичиванием за границей составит 1%. Однако есть вариант лучше. Договоритесь со знакомым, планирующим крупную покупку, что вы оплатите ее кредитной картой, а он отдаст вам эту сумму наличными. Если вы решите воспользоваться такой хитростью, получите двойную выгоду – кешбэк от банка и отсутствие комиссии за получение «живых» денег.

Как «общаться» с банкоматом?

Если условия пользования банкоматом на родном языке обычно не вызывают вопросов, то в поездке могут возникнуть трудности. Все устройства имеют меню на иностранном языке, как правило, с опцией переключения на английский. Поэтому в путешествии нужно иметь под рукой памятку со значением команд банкомата:

  • Если вы находитесь в Англии, найти банковские устройства самообслуживания можно под вывеской «cash machine», «cashpoint». В США банкоматы называют ATM.
  • Select your language — выбор языка обслуживания.
  • Incorrect PIN — неправильный пароль карты.
  • Correct/Incorrect — правильно/ошибка (может появиться, если вы написали неправильную сумму).
  • Select transaction — укажите вид транзакции.
  • View balance, Balance enquiry — проверить остаток по карточке.
  • Balance on screen — показать текущее состояние счета на табло.
  • Print balance — напечатать остаток счета.
  • Withdraw money, Cash withdrawal — получить деньги.
  • Select an amount or enter another amount and press OK — укажите нужную сумму или иное значение и подтвердите операцию.
  • Other amount — иная сумма.
  • Deposit money — средства на вкладе.
  • Saving account, Savings — расчетный счет для сбережения денег, вклад.
  • Cash with receipt — получить денежные средства с печатью чека.
  • Cash without receipt — получить денежные средства без печати квитанции.

Это основные команды, используемые в банкомате. Для простых операций их будет достаточно. На всякий случай носите с собой карманный словарик или установите приложение на смартфоне для быстрого перевода.

Советы собравшимся в дорогу

В чужой стране с путешественником могут произойти различные неприятности. Если вашу карточку украли или вы сами ее оставили где-то, не паникуйте. Сразу же свяжитесь со Сбербанком по телефону горячей линии. Они заблокируют пластик, а по приезду в Россию вы получите новую кредитную карту.

Важно! Банк может заблокировать карточку временно, а потом разблокировать, когда вы ее найдете.

Тем, кто планирует путешествие, можно дать следующие советы.

  1. Не кладите пароль от своей кредитки в кошелек и не записывайте его на самом пластике.
  2. Не оплачивайте покупки кредитной картой в сомнительных магазинах.
  3. Если оплата не прошла и чек не выдан, нужно дождаться сообщения из банка. Не торопитесь повторно оплачивать покупку.
  4. Всегда смотрите за правильностью суммы на табло терминала.
  5. Берегите кошелек от посторонних глаз. Старайтесь не доставать его, когда вокруг много людей.
  6. Чтобы лишний раз не расплачиваться кредиткой, держите небольшой запас наличных денег. Он вам поможет, если карточка потеряется.
  7. Обязательно подключите сервис СМС-уведомлений об операциях.
  8. Не давайте карточку кассиру, оплата должна происходить в вашем присутствии.
Читайте также:  Как активировать карту стрелка тройка официальный сайт

Если срок действия пластика заканчивается в период пребывания за границей, закажите новую карту. Ждать ее придется около недели, так что позаботиться об этом нужно заранее. По условиям пользования кредиткой перевыпуск будет бесплатным.

Основные достоинства карты Сбербанка

Важнейший плюс использования карты – в возможности осуществлять безналичные платежи без конвертации, так как перевод накоплений в другую валюту пройдет автоматически по курсу банка на текущий момент.

Пластиковые карты премиального класса подразумевают экстренную выдачу наличности в любом из филиалов, если карта была украдена или потерялась. Подробности этой услуги раскроют специалисты горячей линии или менеджеры любого отделения.к содержанию ↑

Недостатки карты Сбербанка за границей

Как и у всех банковских продуктов, использование карты Сбербанка за границей имеет и свои недостатки:

  • срочное восстановление карты при утрате потребует дополнительных расходов;
  • при снятии наличных через банкомат любого другого зарубежного банка придется платить двойную комиссию;
  • если расчеты по карте ведутся в рублях, при оплате в магазинах и кафе со счета снимут деньги за конвертацию;
  • требуется предупреждение специалистов банка, если планируются зарубежные поездки, чтобы избежать блокировки платежного средства службой безопасности.

к содержанию ↑

Что лучше взять с собой – Виза или МастерКард

За рубеж можно брать банковские карты с обеими платежными системами. Карту Visa, по которой расчеты ведутся в долларах, лучше брать в Америку, Турцию – то есть страны, где возможна оплата в упомянутой валюте. По системе Mastercard расчеты проводятся в европейской валюте, поэтому такая карта идеально подойдет для путешествий в странах ЕЭС.

При путешествиях по Европе с рублевой картой Виза от Сбербанка система рассчитает операцию в евро, затем – переведет в доллары, а только после этого – рубли. Держатель пластика во Франции или Германии оплатит двойную конвертацию, тогда как в США – только одну.

Комиссия за обналичивание

Какие непредвиденные ситуации могут случиться за рубежом

Путешествуя по чужой стране, гражданин может попасть в неприятности – потерять карту или быть обворованным. В этом случае необходимо безотлагательно связаться с банковской службой поддержки и наложить блокировку на карту, чтобы злоумышленники не смогли ей воспользоваться.

Отправляясь в зарубежную поездку, придерживайтесь следующих рекомендаций:

  1. никогда не записывайте пин-код на пластиковом носителе или на бумаге и не кладите ее в кошелек рядом с картой;
  2. избегайте оплаты по карте в подозрительных торговых точках, не платите дважды, если терминал не выдал чек;
  3. отслеживайте сумму, которую набрал кассир или продавец, на экране терминала;
  4. старайтесь не доставать кошелек из сумки при скоплении людей, держите его в недоступном месте;
  5. всегда имейте запас наличных на мелкие расходы;
  6. откладывайте «подушку безопасности» на случай утери карты;
  7. подключите рассылку sms, чтобы контролировать все операции по пластику;
  8. никому не давайте карту в руки, следите, чтобы оплата проходила в вашем личном присутствии;
  9. контролируйте срок окончания действия карты. Если срок действия карты должен закончиться во время поездки, закажите новую заранее.

Каждому клиенту Сбербанка, которому предстоит загранпоездка, стоит решить заранее, брать с собой Visa или карту Mastercard. Если вы решите, что сможете обойтись наличными, возьмите карту с небольшим балансом «на черный день». О том, как снять деньги в банкомате за рубежом, рассказывает это видео:

Недостатки использования рублевых карт Сбербанка за рубежом

Используя карту Сбербанка в РФ валюте, вы потеряете дополнительные деньги на конвертации, так как будете вынуждены оплачивать комиссионные местной кредитной организации, и Сбербанку за выполнение перевода. К тому же, это довольно медленный процесс, так как в некоторых банках он все еще проводится вручную. Также возможны резкие скачки курса, из-за чего держатель карты теряет в деньгах еще больше.

Клиенты Сбербанка могут открыть пластиковую карту в российской валюте, а также евро и долларах. Такими картами можно оплачивать покупки без конвертации и начисления комиссионных. Для граждан, которые часто путешествуют и не хотят обращать внимание на валюту, рекомендуются мультивалютные карты.к содержанию ↑

Где за пределами России представлен Сбербанк

Подразделения Сбербанка РФ открыты в Республике Беларусь, Казахстане, на Украине. Посетить партнерские офисы можно в Китае, Индии, Турции, Германии и других государствах. Первый филиал с полным комплексом финансовых услуг открылся в Германии во Франкфурте-на Майне, через несколько месяцев заработало турецкое представительство.

Сеть заграничных филиалов Сбербанка растет. Более 10% всех услуг кредитной организации получают жители 20 иностранных государств.

Пользоваться пластиковыми картами за рубежом – очень быстро и удобно, а при идентичной валюте – довольно выгодно. Если гражданину за границей необходимы крупные суммы, их лучше не декларировать при въезде в страну, а держать на карте, которой можно расплатиться в любой момент.

Читайте также:  Погашение материнским капиталом ипотеки на долю

Близится сезон отпусков, и многие россияне планируют поездки за рубеж. Конечно, не всегда есть возможность взять с собой крупную сумму наличных, к тому же это не безопасно. В связи с этим, наших сограждан беспокоит вопрос: можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Банковская карта является лучшим способом хранения денег в поездках, к тому же, при потере ее можно быстро заблокировать с помощью Интернет-банка. На вашу карту любой человек сможет перевести нужную сумму денег при необходимости. Однако стоит разумно пользоваться этим платежным инструментом и заранее узнать плюсы и минусы оплаты картой Сбербанка за границей.

Карты Visa и MasterCard принадлежат к международным платежным системам. Карты национальной платежной системы «Мир» – это карты, эмиссия которых происходит только в России.

Обычная карта «Мир» Сбербанка за границей может не читаться во многих терминалах. Особенности оплаты картой Сбербанка Visa, MasterCard и Мир в путешествиях разберем в материале Выберу.ру.

Карты Сбербанка Visa и MasterCard за границей: особенности оплаты и комиссии

Карты Visa и MasterCard являются самыми распространенными в мире. Эти международные платежные системы сотрудничают с сотнями банков, которые эмитируют карты нескольких категорий: карты классические VISA Classic и Masterсard Standard, а также карты премиальные – Gold и Platinum, VISA Infinite и Masterсard World Signiature. Владельцы карт высоких категорий получают ряд дополнительных бонусов, премиальные условия обслуживания, а также больший лимит снятия наличных.

Бытует мнение, что расчеты по картам Visa проводятся в долларах, а по MasterCard – в евро. На самом деле, это далеко не всегда так. Валюта процессинга зависит напрямую от договора банка с конкретной платежной системой. Однако основную проблему при расчете картой Виза или МастерКард от Сбербанка за границей это несет.

Карты, выпускающиеся в России, несмотря на принадлежность к международным платежным системам, открываются в национальной валюте. Поэтому если вы совершаете оплату картой Виза Сбербанка в Европе, происходит транзакция, при которой рубли конвертируются в евро через расчетный центр. В зависимости от курса единой европейской валюты, вы можете потерять дополнительные средства, которые спишутся при конвертации.

Вариант, который позволит вам потерять меньше своих средств, – это выпуск карты в валюте страны посещения. Сбербанк позволяет клиентам открыть счет карты в удобной для них валюте. Вы можете также заказать мультивалютную карту: такие карты игнорируют конвертацию рублей в валюту. Мультивалютные карты Виза Сбербанка и МастерКард Сбербанка за границей позволяют не только экономить при оплате покупок. С такими картами снижается вероятность задержек транзакций или блокировки в терминалах.

Вы можете совершать покупки и оплату товаров и услуг с помощью карт Виза и МастреКард от Сбербанка практически в любой точке Европы, а также в США. Однако карты Сбербанк Маэстро за границей не принимаются не везде. Также могут возникнуть проблемы в поездках с картой Сбербанка в такие страны как Япония или Китай. Здесь во многих местах не принимаются к оплате карты платежных систем Visa и MasterCard. Поэтому, перед отпуском в Поднебесной или Стране восходящего солнца лучше обзавестись картами местных платежных систем. В Китае это China UnionPay, в Японии – JCB.

Первое правило путешественника в поездке с картой Сбербанка – позвонить заранее в организацию и предупредить о предстоящем выезде за рубеж.

Необходимо назвать все страны, которые вы планируете посетить, даже если в аэропорту одной из них вы будете ожидать пересадку при транзитном перелете.

Это необходимо для предупреждения блокировки карты: если вы обычно совершаете покупки по карте в одном и том же регионе, то при смене страны и валюты покупки банк может посчитать, что ваша карта была украдена.

При поездках за границу лучше иметь с собой наличные в национальной валюте. Однако, если у вас закончились средства, и возникла необходимость снять новые, заранее узнайте размер комиссии в Сбербанке по тарифам вашей карты. При снятии наличных, например, с карты Виза Сбербанк комиссия составляет порядка трех долларов или евро. Кроме того, комиссия за снятие с карты Сбербанка за границей может устанавливаться зарубежным банком.

Оплата картой «Мир» Сбербанка в поездках и путешествиях

По прогнозам экспертов Национальной системы платежных карт для полноценного выхода карт «Мир» на международные рынки должно пройти какое-то время. Сейчас карты «Мир» независимы от иностранных платежных систем, и могут взаимодействовать с платежными системами всех стран. Пока ведутся переговоры с регуляторами Visa и MasterCard. Однако с некоторыми платежными системами «Мир» уже выпускает парные карты.

НСПК также ведет переговоры для создания условий реализации карт «Мир» в странах СНГ – Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Узбекистане. Сообщается, что в скором времени с картой «Мир» можно будет совершать покупки в Египте, Турции и ОАЭ.

Итак, картой «Мир» Сбербанка за границей расплачиваться можно, но для этого нужно оформлять кобейджинговые карты, то есть, совмещенные с другими платежными системами. Сейчас банки выпускают «двойные карты» систем «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. По сути, на одной карте размещаются две платежные системы: «Мир» и платежная система-партнер, имеющая широкую сеть за рубежом.

Читайте также:  Как обьявить себя банкротом

Если у вас нет возможности оформить кобейджинговую карту «Мир» Сбербанка, вы можете снять наличные с карты без комиссии в отделении банка в другой стране. Офисы Сбербанка расположены в Белоруссии, Казахстане, Украине. Среди более удаленных стран – Германия, Китай, Индия, Турция. В географию самого популярного банка нашей страны входят представительства в более 20 странах. После снятия наличных в офисе Сбербанка, вы можете конвертировать их в любую валюту в кассе банка.

Найти адреса зарубежных представительств Сбербанка можно на официальном сайте организации, а также в мобильном приложении и Интернет-банке.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в путешествии

Интернет позволяет нам получить информацию в любой точке мира: только бы работала сеть. Для входа в свой аккаунт в системе «Сбербанк Онлайн» за границей вам понадобится только подключение к Интернету. Сегодня практически все крупные и средние отели, и даже хостелы, при заселении предоставляют посетителям пароль и логин от Wi-Fi. Поэтому работа с мобильным банком в поездках за рубеж нисколько не усложняется. Wi-Fi доступен во многих городских кафе, барах, ресторанах, торговых центрах, и даже в парках и на пляжах. Однако если вы большую часть времени планируете проводить вне городской черты, заранее уточните Интернет-тарифы в роуминге у своего мобильного оператора.

Если у вас нет активного аккаунта в «Сбербанк-онлайн», вы можете активировать его и в путешествии. Услуга предоставляется бесплатно для владельцев карт Сбербанка. Скачайте мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в AppStore или Google Play и обратитесь в контактный центр Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50 или +7-495-500-55-50 в путешествии по миру. Сотрудник «горячей линии» поможет вам подключиться к услуге.

Наличие активной учетной записи в системе «Сбербанк Онлайн» может выручить вас в случае форс-мажорной ситуации в путешествии. При краже или потере карты вы сможете перевести средства на счет другой своей карты, либо кому-то из своих друзей или родственников. После этого заблокируйте карту. Стоит помнить, что прежде необходимо сделать перевод средств или обналичить счет в отделении банка. После блокировки карты сделать это будет возможно только при личном посещении офиса банка.

Меры предосторожности при использовании карт Сбербанка за границей

Никто из нас не застрахован от форс-мажорной ситуации. Поэтому, перед поездкой лучше соблюсти ряд условий, которые позволят вам снизить риски при пользовании картой за рубежом.

  • Заранее позвоните в банк и сообщите, в какую страну вы поедете. Назовите также страны, которые будете посещать проездом или транзитом.
  • Убедитесь, что к вашему номеру телефона подключена услуга СМС-информирования. В случае кражи карты или мошеннических действий, вы сможете отслеживать транзакцию своих средств.
  • Все операции с картой должны проводиться только в вашем личном присутствии: при оплате картой в ресторане или кафе попросите официанта принести портативный терминал.
  • Запишите экстренные номера телефонов банка, в том числе для клиентов, путешествующих за рубеж. В случае потери или кражи карты, проблемах с переводами полную информацию вам смогут предоставить только сотрудники Сбербанка. По срочным вопросам при поездках за рубеж действует телефон контактного центра +7-495-500-55-50. Звонок платный по стоимости вашего тарифа в роуминге.
  • Желательно иметь дополнительную пластиковую карту, еще лучше, если у вас на руках будет две или несколько карт разных платежных систем.

При возникновении неотложной ситуации клиент Сбербанка может получить экстренную выдачу наличных, которую предоставляют все крупные банки мира. Чтобы получить эту услугу, клиент Сбербанка должен обладать картой с минимальным статусом Classic или Standard. Стоит помнить, что некоторые банки оказывают такую услугу только для премиальных категорий карт: Gold, Platinum, Infinity, Signiature.

Для карт платежной системы Visa экстренная выдача наличных проводится по программе Global Customer Assistance Service (GCAS). Международный номер телефона программы: +1 (410) 581 9 994 или +1 (410) 581 3 836.

Для MasterCard служба называется MasterCard Global Service (MCGS). Международный номер телефона: +1 (636) 722 7 111. Службы поддержки работают круглосуточно, без перерывов и выходных.

Помните, что вы не сможете получить экстренно весь остаток по счету. При экстренной выдаче наличных в любом случае взимается комиссия. Комиссия за экстренное снятие наличных в Сбербанке достигает 6 000 руб. по классическим картам. Для владельцев премиальных карт экстренное снятие бесплатно.

Оплата картой Сбербанка за границей в любом случае станет более выгодным и экономным предложением для путешественника, чем постоянный поиск обменников или пунктов снятия наличных. Чтобы ваше путешествие не было омрачено лишними тратами и комиссиями, воспользуйтесь заранее услугой выпуска мультивалютной карты. Кроме того, обратите внимание на предложение для путешественников от Сбербанка. Накапливайте мили, баллы, обменивайте их на билеты и дополнительные бонусы в поездках. А также соблюдайте меры предосторожности при обращении с картой.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector