Подает ли в суд е заем

Подает ли в суд е заем

В соответствии с нормами действующего законодательства, в случае нарушения условий и сроков выплаты займа микрофинансовая организация может прибегнуть к принудительному взысканию, обратившись в суд с требованием о возврате ранее выданных средств, начисленных процентов, штрафов и пени. И такого сценария развития событий, как огня, боятся многие должники, которые больше не могут оплачивать займы из-за резкого ухудшения финансового состояния, материальных проблем и крупных денежных потерь. Но взыскание в принудительном порядке далеко не всегда выгодно МФО, тем более что тогда они будут вынуждены действовать строго в рамках правового поля. В связи с этим у неплательщиков гораздо больше шансов столкнуться с произволом коллекторов, чем получить повестку в суд по иску о взыскании просроченного займа.

Порядок «работы» с должниками

Чем больше срок просрочки, тем меньше у кредитора шансов добиться ее погашения – это ключевой принцип, которым руководствуются МФО при работе с проблемной задолженностью. Поэтому если заемщик не внесет обязательный платеж, ему сразу же начнут звонить сотрудники компании, предупреждая о возможных последствиях неисполнения условий договора и угрожая судебным разбирательством. Впрочем, не стоит думать, что кредитор сразу же подаст иск, намереваясь как можно быстрее вернуть проблемную задолженность. Прежде чем прибегнуть к такому методу взыскания, он постарается договориться с должником о добровольном погашении займа (например, посредством реструктуризации или увеличения срока кредитования) или предоставит определенные льготы, которые помогут ему быстрее выполнить обязательство.

Вербальное стимулирование к погашению – это основной метод работы микрофинансовых организаций при возврате проблемных долгов. При этом мелкие МФО предпочитают обращаться за помощью к коллекторам, которые нередко опускаются до угроз и оскорблений, тем самым нарушая закон. А крупные компании, такие как Робот «Займер», предпочитают решать проблемы, не нарушая прав и интересов своих заемщиков.

Почему МФО редко используют принудительное взыскание

Судебное разбирательство – это сложный и дорогостоящий процесс, что не соответствует интересам микрофинансистов. Так, в частности, можно долго судиться с должником, тратя денежные ресурсы на юридическое сопровождение дела, но так и не добиться желаемого результата, так как в итоге суд может снизить сумму задолженности и обязать кредитора пересчитать начисленные проценты.

Но даже если суд встал на сторону МФО, нет никаких гарантий, что с должника удастся получить необходимую сумму средств. К тому моменту, как судебный процесс будет окончен, может оказаться, что у него нет официальных доходов и имущества, которое можно было бы продать для погашения займа, что будет свидетельствовать о бесперспективности принудительного взыскания.

В микрофинансовом бизнесе, где ставка делается на быстрый оборот средств, компании не заинтересованы в долгосрочном процессе возврата долгов. Кроме того, мелкие МФО могут злоупотреблять своим правом и начислять сомнительные штрафы и пени, что сразу же выявит суд и обяжет пересмотреть итоговую сумму погашения. В таких обстоятельствах добиться более высоких результатов могут коллекторы: пользуясь низкой кредитной грамотностью казахстанцев, они вынуждают их оплачивать сомнительные суммы, которые существенно превышают размер изначально выданных займов. И, несмотря на то, что угроза «обратиться в суд» редко реализуется на практике, она часто используется в качестве инструмента для оказания влияния на должника.

Что ещё почитать: Обсуждение реальных судов с мфо на форуме Закон.kz

Что делать, если МФО подала в суд

Если речь идет о крупной сумме задолженности, то у должника гораздо больше шансов получить повестку в суд, особенно если он взял деньги в крупной микрофинансовой организации. Но сам факт неотвратимости принудительного взыскания не стоит воспринимать в качестве трагедии, тем более что из этой ситуации можно получить определенную выгоду. Главное, чего не стоит делать в таких обстоятельствах – это игнорировать повестки и отказываться от непосредственного участия в рассмотрении дела. Это не помешает суду принять решение о принудительном взыскании, причем он, скорее всего, полностью удовлетворит требование МФО, какой бы абсурдной не оказалась выставленная сумма задолженности.

Несмотря на то, что должнику все равно не удастся снять с себя кредитное обязательство (в крайнем случае, договор может быть признан недействительным, только тогда все равно придется вернуть полученную сумму займа), он может добиться перерасчета выставленной суммы задолженности, сократив свои расходы при ее выплате. Это можно сделать самостоятельно, руководствуясь положениями и условиями действующего договора, или обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на «кредитных» делах.

В связи с тем, что после обращения в суд МФО обязана остановить начисление штрафов и пени, должник может по собственной инициативе подать иск, чтобы зафиксировать сумму задолженности и не допустить ее дальнейшего увеличения. Но это применимо только в ситуациях, когда срок действия договора окончен, что характерно для краткосрочных займов.

Читайте также:  Как купить золотой слиток

Микрофинансовая организация Езаем предлагает своим должникам реструктуризацию образовавшейся просроченной задолженности на несколько месяцев. Чтобы получить такую реструктуризацию, нужно самостоятельно обратиться с просьбой в МФО, либо дождаться непосредственного предложения от компании. После чего на электронную почту будет отправлено дополнительное соглашение со всеми условиями реструктуризации. Если же заемщик откажется от нее, либо не будет соблюдать ее условия, то Езаем передаст/продаст долг коллекторскому агентству по агентскому договору или договору цессии. О том, как работают коллекторы Езаем, какими методами пользуются и чего от них ждать расскажет эта статья.

С какими коллекторами работает Езаем?

МФО Ezaem работает сразу с несколькими коллекторскими агентствами. Среди них можно выделить ФАСП, Морган энд Стаут, Хард Колекшн, НСВ, Центр-Профи. Чаще всего долги передаются по агентскому договору коллекторам из ФАСП, реже — в остальные. Все организации являются членами НАПКА.

В течение первых 3-6-9 месяцев микрофинансовая организация пытается самостоятельно истребовать долг с заемщика, путем предложения ему реструктуризации. И только после тщетного результата отдает долг для взыскания «профессионалам».

Наименование Адрес и контактная информация
Хард коллекшн Групп 119331, г. Москва, просп. Вернадского, д. 29, офис 5

sbu@hardgroup.su

ФАСП 109044, Москва, ул. Крутицкий Вал, дом 14, +7 (800) 775-17-30, info@fasp.ru НСВ 117335, г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 56, ООО «Центр-Профи» 196210, г. Санкт-Петербург, ул. Стартовая, д. 8, литер А

Какие методы взыскания используют коллекторы Езаем?

Если проанализировать отзывы самих должников, то станет понятно, как работают коллекторы Езаем. Так, например, непосредственная служба безопасности МФО, которая занимается возвратом долгов на начальной стадии практически не имеет нареканий. Коллекторы Ezaem действуют более или менее сдержанно, не звонят по 30-60 раз в день, а ограничиваются 3-6 звонками в неделю. Не угрожают и не оскорбляют, а общаются вполне достойно и сдержанно.

А вот после передачи долга коллекторскому агентству дела обстоят несколько иным образом. Здесь уже и звонки становятся чаще, и тон в голосе взыскателей меняется, и угрозы появляются.

Если говорить про конкретные коллекторские агентства, то, например, в своей деятельности по возврату задолженности компания ФАСП придерживается вполне адекватных способов. Они не расписывают двери квартиры должника или подъезд, не портят имущество, в частности автомобиль заемщика, если таковой имеется. Их основная деятельность — массированный прессинг заемщика дистанционными путями.

Если говорить о коллекторах из Морган энд Стаут, то они ведут себя более агрессивно, чем взыскатели из ФАСП. Их угрозы не оставляют равнодушным нормального человека. Они обещают вывести в лес, отобрать детей и сдать их в приют и т.д. Звонят часто, отправляют смс-сообщения и письма.

Однако жестче всех из представленных действуют коллекторы из агентства «Хард Колекшн Групп». Они уж точно не церемонятся в своих высказываниях, угрожая насилием, террором, избиением и убийством должника, а также всех его родственников. Своим «подопечным» коллекторы звонят по 50-90 раз в день. Если должник проживает в регионе присутствия офисов, то по месту проживания может приехать выездная группа. Чаще всего сотрудники ездят по Москве и МО, так как головной офис находится именно в Москве.

Читайте также:  Как получить халявные деньги на qiwi

При личном общении ведут себя также по-хамски, если «по-хорошему» договориться не удается.

Как бороться с коллекторами Езаем?

Тут все будет зависеть от того, как работают коллекторы Езаем. Если речь идет о ФАСП, то с ними вполне можно договориться по-человечески, чтобы дали отсрочку. Они пойдут на встречу, но звонки не прекратятся, хоть и будут звонить гораздо реже. При этом рассчитывать на слишком длительную отсрочку не приходится, вряд ли они будут ждать больше месяца.

Если имеете дело с Морган энд Стаут, с ними тоже сначала можно попробовать договориться. Первый раз они пойдут на встречу и дадут немного времени, чтобы собрать необходимую сумму. Но если в назначенный день должник не вернет средства, они будут действовать еще жестче.

С коллекторами Ezaem из агентства Хард Коллекшн Групп лучше не связываться и не выходить на контакт. Им безразличны судьбы и проблемы должников, их не волнуют обстоятельства и другие «отговорки». Для них главное — взыскать долг любыми методами, поэтому общение с ними не приведет ни к чему хорошему.

В принципе, заемщику, который не собирается возвращать долг и хочет довести дело до суда, вообще не стоит общаться с коллекторами. Это может сыграть против него в суде. Лучше всего установить бесплатное приложение для смартфона «Антиколлектор» и тому подобные, чтобы блокировать входящие звонки от коллекторских агентств. Это самый действенный метод, который позволит оградить себя и своих близких от назойливых взыскателей. Однако ограничиваться им не стоит.

Также обязательно нужно подать отзыв-жалобу на действия коллекторов на каком-нибудь крупном ресурсе, где отвечают представители МФО Езаем. Например, оставить жалобу на действия коллекторов Езаем можно здесь.

Нелишним будет написать жалобу и на само коллекторное агентство на сайте ЦБ РФ, в приемную президента.

Если и этого недостаточно, а угрозы коллекторов продолжаются, можно записать все разговоры и пойти с ними в полицию, чтобы написать заявление на вымогательство и угрозы.

Стоит ли обращаться к юристам? Антиколлекторам? Кто может помочь?

Спасение утопающего — дело рук самого утопающего. Эта поговорка подойдет здесь самым лучшим образом. Поэтому, должнику в первую очередь нужно почитать закон о коллекторах 2017 года. Здесь указаны все законные методы взыскания просроченной задолженности, регламентирована частотность взаимодействия коллекторов с заемщиками и третьими лицами и т.д.

Юрист в данной ситуации помочь ничем не сможет, разве что лишний раз подтвердит, что коллекторы нарушают закон своими действиям, но вы это и без него знаете.

Обращаться к юристу следует лишь на судебной стадии взыскания просроченной задолженности, когда коллекторы Езаем подадут исковое заявление.

Антиколлекторы обещают принять весь удар на себя, однако отгородиться от назойливых звонков коллекторов поможет бесплатное приложение на телефон. А за помощь антиколлекторов придется выложить кругленькую сумму. Гораздо эффективнее будет пообщаться с такими же должниками на крупных форумах.

Ezaem: отзывы клиентов

С какими проблемами могут столкнуться клиенты МФК Ezaem при получении средств и погашении долга?

Задержки с перечислением средств

Наибольшее количество жалоб на форумах, где освещается деятельность МФК, касается задержек с перечислением занятых средств. Рассмотрение заявки длится до 3-х часов. Перечисление заемных средств занимает до 4-х суток. В том числе на Qiwi-кошелек, на который деньги технически переводятся мгновенно.

Причем проценты начисляются с момента одобрения онлайн-заявки просителя, а не фактического получения денег.

Читайте также:  Военный пенсионер льготы по коммунальным платежам

Главная претензия — частые задержки перечисления средств

Вывод: очевидная причина — перегруженность МФК заказами и отсутствие программного обеспечения, способного оперативно обрабатывать растущий поток информации.

Совет: брать в долг в Ezaem на срок не менее 10 дней, чтобы успеть воспользоваться полученными средствами.

Отказы в выдаче займов

Жалобы исходят не только от тех, кто пытался взять первый займ, но и от заслуженных клиентов, обращавшихся за услугами МФК в 3-й, 4-й и большее количество раз. Особенно часто отказывают тем, кто гасит займы досрочно.

При том, что формально на сайте предприятия заявлено о поощрении многократных пользователей сервиса, о скидке на 5% от ставки кредита за каждый последующий займ.

Эксперты подсчитали, что вероятность получить займ в Ezaem — 2:1

Вывод: видимо, в этой скидке и заключается объяснение отказов. Зачем обслуживать тех, кто претендует на скидку, если не пресекается поток тех, кто берет займ по полной ставке?

Мошенничество, связанное с обслуживанием в ООО «Е заем»

20% жалоб на форумах от тех, кто утверждает, что не брал деньги в Ezaem, но получает от МФК претензии о невозврате средств, росте долга и т.п.

Вывод: компания переводит заемные средства на Qiwi-кошельки — платежные инструменты со слабой защитой от взлома. Любой достаточно грамотный менеджер компании мобильной связи может воспользоваться реквизитами пользователей этих кошельков и оформить на них займ.

Совет стоит дать только руководству компании: улучшать защиту транзакций или отказаться от переводов на Qiwi-кошельки.

Отзывы должников «Е займ» на работу коллекторов

Отзывы тех, кто брал деньги в Ezaem и просрочил возврат, подчеркивают терпеливое отношение менеджеров компании к должникам. Звонят 3-6 раз в неделю, разговаривают корректно.

После 3-9 месяцев таких звонков МФК передает работу с должником коллекторскому агентству. Чаще всего — ФАСП, которое также известно своим либеральным отношениям к «подопечным»: действуют частыми звонками, эксцессами не угрожают.

Более напряженная ситуация складывается в отношениях с коллекторскими агентствами «Хард Коллекшн Групп» или «Морган и Стаут», которые также сотрудничают с Ezaem. Представители этих организаций звонят по 50-90 раз в день, угрожают насилием, похищением детей, порчей имущества и пр. В городах, где есть офисы этих организаций, могут приехать на дом и устроить «разборку».

Коллекторы Ezaem докучают, преимущественно, телефонными звонками

Если должник намерен добросовестно вернуть долг, то с агентами ФАСП ему следует начать переговоры и определить взаимоприемлемый порядок удовлетворения претензий.

С деятелями из Hard Collection Group и пр. договариваться бесполезно. Надо ставить на телефон приложение «Антиколлектор», принимать меры предосторожности против актов вандализма. Угрозы, полученные в очном порядке, фиксировать при помощи свидетелей или подручной звукозаписывающей аппаратуры. На основании этих материалов составлять обращение в прокуратуру (в «отмороженных» агентствах работает много бывших полицейских, поэтому жалобы в полицию на их действия могут оказаться тщетными).

Если должник определенно знает, что долг вернуть не сможет, ему следует отказаться от любых переговоров с сотрудниками коллекторских агентств, т.к. в суде, который неизбежно состоится, показания коллекторов, обещания, которые им давали, будут использованы против должника.

Право отказа от общения с коллекторами у заемщика возникает по введенному в действие с 1.01.2017 г. Федеральному закону №230 спустя 4 месяца после начала просрочки. Чтобы реализовать это право, достаточно отправить заказные письма с соответствующим заявлением в коллекторское агентство и выдавшее займ МФО.

Месяцы, предшествующие возникновению этого права, следует просто избегать общения с коллекторами всеми доступными способами.

В суд «Е-заем» обычно подает не ранее, чем через год после возникновения задолженности. На этом этапе вам больше поможет юрист, чем советы из интернета.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector