Сбербанк тариф легкий старт зарплатный проект

Сбербанк тариф легкий старт зарплатный проект

Монтажная область 44

Монтажная область 43

Group 5 Created with Sketch.

Монтажная область 45

Icon 4 Created with Sketch.

2. checkbox Created with Sketch.

Icons/30/Document download Created with Sketch.

Стоит ли открывать расчетный счет в Сбербанке? Какие тарифы предлагает банк, какие реальные преимущества и недостатки?

В банке существуют «Стандартные тарифы» на расчетно-кассовое обслуживание счетов и Пакет услуг «Легкий Старт», который включает в себя несколько альтернатив.

Сравним тарифы

Стандартные тарифы на РКО — базовые, в них описаны все операции, которые могут быть осуществлены, в том числе и с валютными счетами, торговое финансирование, документарные операции. Обслуживаться по стандартным тарифам крайне не выгодно, ну очень дорого!

Название пакета услуг «Легкий старт» говорит само за себя, идеально подходит для новичков малого и среднего бизнеса: вы только начинаете свое дело, у вас небольшие обороты, и не так много платежей в месяц. Тарифы пакета (их 6) выглядят уже не столь грабительскими, отличаются друг от друга только:

  • стоимостью ведения счета,
  • количеством и стоимостью платежей в месяц,
  • условиями приема наличности на р/с
Тарифы, руб Легкий Старт Минимальный Базис+ Актив+ Оптима+ Большие возможности Стандартные
Открытие счета 2300
Обслуживание счета, в месяц 890 2000 2500 3200 11900 1600
Перевести на р/счет в Сбербанк бесплатно до 3 платежей включительно в месяц, потом — 100р/шт бесплатно 5 платежей включительно в мес, потом — 50р/шт бесплатно до 20 включительно в месяц, после — 11р/шт бесплатно до 50 включительно в месяц, после — 11р/шт бесплатно до 100 включительно в месяц, после — от 11р/шт бесплатно 11 рублей
Заплатить контрагенту в другой банк бесплатно до 3 платежей включительно (в счетчик входят и внутренние платежи) в месяц, потом — 100р бесплатно 5 платежей включительно (в счетчик входят и внутренние платежи) в месяц, потом — 50р бесплатно до 20 включительно(в счетчик входят и внутренние платежи) в месяц, после — от 35р бесплатно до 50 включительно в месяц(в счетчик входят и внутренние платежи), после — от 35р бесплатно до 100 включительно в месяц(в счетчик входят и внутренние платежи), после — от 35р бесплатно до 101 включительно в месяц, после — 100 рублей до 100 млн рублей — 35 рублей
Получать ежемесячно на остаток по счету
Для ИП: перевести на собственные карты бесплатно до 150 000 рублей в месяц, потом — от 0,5% до 4% до 300 000р -потом от 0,5% до 4% до 150 000 рублей в месяц, потом — от 0,5% до 4%
Выдача наличных со счета через Бизнес-карту — 3%; через кассу — от 5% бесплатно до 500 000 рублей в месяц, потом — от 3% по чеку на ЗП — 0,7% мин 200р;
прочие выплаты и ИП до 2 млн — 3% мин 200р
Перевести на счет физлица, выплатить дивиденды от 0,5% бесплатно до 300 000 рублей в месяц, потом — от 3% от 0,5%
Пополнить расчетный счет через терминал — 0,15%, через кассу — 1% бесплатно до 50 000 рублей в месяц, потом — 0,2% бесплатно до 100 000 рублей в месяц, потом — 0,2% бесплатно до 100 000 рублей в месяц, потом — 0,2% 0,20% бесплатно до 500 000 рублей в месяц, потом — 0,2% 0,20%
  1. Легкий старт

Возможно ли открыть счет, пользоваться им и ничего за это не платить? Да, при соблюдении 3 условий:

  • вы не пополняете сами счет, деньги безналично поступают от ваших контрагентов/клиентов
  • у вас в месяц не более 3 платежей (считаются все, в том числе внутрибанковские)
  • нет снятия наличных (НЕ через кассу, и НЕ через бизнес-карту)

Для ИП можно перевести на обычную дебетовую карту не более 150 000р в месяц — это будет без комиссии, если выполняется условие пункта 2.

Если все пункты вас устраивают, смело выбирайте тариф «Легкий старт» и это действительно будет бесплатно. Открывая счет, вам необходимо оформить карточку с образцами подписей и оттиска печати, а согласно стандартным тарифам это стоит 450 рублей за 1 подпись (СПб, Ленинградская область, Московская область) или 500 рублей (Москва).

Примечание: Карточку с образцами подписей можно оформить вне банка, но у нотариуса, но это лишь дополнительная сложность. Удобнее сделать «здесь и сейчас» в стенах банка. Более того, в Договоре Банковского Счета указано, что карточка не обязательна.

Тут сложно обозначить, кому идеально подойдет этот тариф. Из преимуществ этого ТП:

  • 5 бесплатных платежей в месяц (в т.ч. внутрибанковские)
  • бесплатное пополнение счета до 30 000 руб в месяц
  • начиная с 6 платежа, стоимость 50 рублей за его проведение, в том числе внутренние!
  • обслуживание счета 890 рублей (СПб, ЛО)/ 990 рублей (Мск и МО)
  • пополнение свыше 30 000 рублей — 0,2% от суммы
Читайте также:  Raiffeisen справка по форме банка

Путем простой арифметики можно посчитать, что даже при условии постоянного пополнения на 30 000р и совершения до 17 платежных поручений в месяц, выгоднее тариф «Легкий Старт»
«Легкий старт» — 1400 (14 платных платежей)+45 (0,15% за пополнение) = 1445 рублей
«Минимальный» — 6000 (12 платных платежей)+890 (обслуживание счета) = 1490 рублей

Если же платежных поручений более 22, то выгоднее тарифный план «Базис+», который рассмотрим ниже. Заострять внимание на бесплатном пополнении нет смысла, так как экономия в 45-60 рублей не столь значительна.

Тарифные планы «Базис+», «Актив+», «Оптима+» отличаются количеством бесплатных платежей в месяц, и соответственно стоимостью обслуживания счета:

  1. Базис+
  • бесплатное проведение 20и платежей, начиная с 21 — по стандартным тарифам (от 11 рублей)
  • бесплатное пополнение до 100 000 рублей в месяц
  • «абонентская плата» — 2000р/мес (СПб/ЛО), (2100 в Мск, 2700 МО)
  1. Актив+
  • бесплатное проведение 50 платежей, с 51- по стандартным тарифам (от 11 рублей)
  • бесплатное пополнение до 100 000 рублей в месяц
  • обслуживание счета — 2500 р/мес СПб и ЛО (2600р Мск/3400 руб МО)
  1. Оптима+
  • бесплатное проведение 100 платежей, с 101- по стандартным тарифам (от 11 рублей)
  • обслуживание счета 3200р/мес СПб и ЛО (3100р Мск/4100 МО)
  1. Большие возможности
  • бесплатное перевод на счета ФЛ до 300 000 рублей
  • бесплатное пополнение и выдача наличных до 500 000 рублей в месяц
  • бесплатные внутренние платежи (без ограничений)
  • достаточно дорогое обслуживание — 11900 рублей/мес (СПб и ЛО)

Сравнивая с тарифами на РКО других банков, Сбербанк скорее всего проиграет по всем пунктам, обслуживание действительно не их дешевых. Однако пакетное предложение довольно интересно, если вы «подходите» по всем критериям.

Нюансы при открытии счета: о чем нужно знать?

Последние годы заметен огромный рывок в работе банка, видны старания руководства улучшить и ускорить обслуживание клиентов, сделать банк высокотехнологичным, удобным и во многом конечно они действительно преуспели. Также нужно иметь в виду, что для каждого региона действует свой тариф, например, тарифы Московской области на порядок дороже чем по Москве.

Какие могут возникнуть нюансы при открытии расчетного счета? Подробно изучив соответствующую тему форума banki.ru можно выделить следующие моменты:

  • увы, но самые многочисленные жалобы в отзывах — некомпетентность персонала на местах и невозможность получить ответы на вопросы на горячей линии (ожидание на линии, перебрасывание с отдела на отдел, а еще хуже — могут отправить не в то отделение и пр.) Посему, если вы намерены работать со Сбербанком, ознакомьтесь прежде всего самостоятельно с тарифами, и будьте готовы, что день в день вам счет могут не открыть
  • навязывание дополнительных продуктов и принудительное совершение необязательных операций. Все мы люди, и понимаем, что у сотрудников Банка есть свой план по продажам. Но это вовсе не означает, что все предложенные услуги не интересные и «с подвохом».

Так, например, в топе «жалоб»:

  1. Обязательная выдача Бизнес-карты. В приложении №17 к Договору Банковского счета «Порядок предоставления услуг по бизнес-картам, выпущенным к расчетному счету» прописано, что выдача карты осуществляется только по заявлению Клиента.


В чем плюс?

  • не нужно дополнительных транзакций для переброса средств с расчетного счета, при этом на каждой карте можно установить лимит, актуально если выпускается несколько карт для сотрудников
  • оплачивая безналично, экономите на комиссии за снятие
  • при наличии карты выгоднее пополнять р/счет
  • это БИЗНЕС-карта, а значит расходы должны быть связанные с деятельностью, а не личные (актуально для ИП)
  • карта платная, год обслуживания 2500 рублей

Но открывая счет в рамках пакета «Легкий Старт», обслуживание карты будет бесплатным первый год, далее вы имеете право ее закрыть. Если кто-то вдруг вам скажет, что карту закрыть нельзя — не верьте, так как в Приложении №17 сказано иное:

Изучив вышеуказанное Приложение, смутил только один пункт, а именно: Клиент обязуется

так что если вы получили Бизнес-карту и планируете ею пользоваться, имейте это в виду.

  1. Обязательное подключение СМС-информирование и невозможность его подключения. Пункт 3 Приложения №17 говорит обратное, Клиент имеет право:

  1. Обязательное подключение Зарплатного проекта для вывода собственных средств для Индивидуальных предпринимателей, чтобы это было «законно». Как правило, в деятельности предпринимателей сам ИП и начальник, и сотрудник в одном лице, и он имеет полное право выводить честно заработанные средства без зарплатного проекта. Согласно тарифам (всем, включая стандартные), 150 000 рублей в месяц (сумма накопительная, т.е. это может быть один платеж в месяц на 150000, а может быть 3 по 50 000р) ИП может переводить себе на счет физического лица (любую дебетовую карту, в т.ч. карту другого банка) вообще без комиссии, при увеличении суммы появляется комиссия от 0,5% до 4%. Но ЗП проект может быть интересен, если суммы превышают 150000р в месяц, и со Сбербанком возможен «торг» по условиям ЗП-проекта (от 0,1%)
  1. Обязательное пополнение р/счета для оплаты карточки с образцами подписей и оттиска печати. Стоимость оформление КОПиОП в разных регионах своя (300-500р за 1 подпись), при открытии счета эта сумма долга просто запишется «в долг» и будет висеть на специальном счете (картотеке). При поступлении средств на счет они спишутся первоочередно. Никаких процентов, звонков и прочее вам поступать не будет, это обычная практика! Если же вы не против пополнить счет, не обязательно это делать наличными через 5 кругов ада (терминалы, касса) да еще и с комиссией, вы можете просто пополнить с другого счета безналично.
  1. Обязательное страхование. Ну здесь без комментариев.
Читайте также:  Орган финансового мониторинга это

Краткое резюме на РКО Сбербанка:

  • первоочередное — надежность самого Банка, описывать тут нет смысла
  • из предложенных тарифов по-настоящему интересен лишь «Легкий старт», при условии что вы подходите по всем критериям
  • крупнейшая сеть банкоматов и офисов. Тут важно сделать примечание, что в работе с р/с наличие повсеместно офисов вам никак не поможет, так как все возможные вопросы решаются только в отделении, где открывали счет.
  • есть свои нюансы, описанные выше, но их легко можно обойти, если вы изучите тарифы самостоятельно

Популярные вопросы

  • Как быстро «уходят/приходят» платежи

Если переводить не на карту (с расчетного счета на карту ФЛ), а на накопительный счет (открывается в ИБ), деньги на нем будут моментально после обработки платежа (как появится статус «Исполнено»). Далее в СБОЛ перевод с накопительного счета ФЛ на карту — также проходит мгновенно.

  • Можно ли пополнить расчетный счет Сбербанка в другом регионе?

Можно при наличии бизнес-карты, при этом комиссия будет списана по местным тарифам. Через кассу пополнение возможно только в регионе открытия счета

  • Списывается ли комиссия за обслуживание счета, если не было движений по нему в течении месяца?

Да, по всем тарифам, комиссия за обслуживания списывается ежемесячно вне зависимости от наличия операций.

Открыть расчетный счет в Сбербанке: что нужно?

Для открытия расчетного счета в Сбербанке необходимо предоставить пакет документов (скачать тут), банковские бланки (заявления, договор и прочее) лучше заполнить на месте. При необходимости есть возможность резерва номера счета, на который вам уже могут перечислять денежные средства.

Партнеры Сбербанка предоставляют новым клиентам возможность продвижения бизнеса в интернете по выгодным условиям:

Сбербанк — крупнейшая финансовая организация страны, которая работает с физлицами и предпринимателями. Для собственников бизнеса у Сбербанка есть пять тарифов. В этой статье расскажем о самом дешевом тарифном плане — «Легкий старт».

Описание тарифа «Легкий старт»

Предприниматель выбирает «Легкий старт», когда только начинает работу — на тарифе самые выгодные условия для владельцев малого бизнеса.

Абонентской платы нет — это не акционное предложение, а условие тарифа. Открыть расчетный счет можно тоже бесплатно — открыть счёт

Банк зарабатывает на комиссии за переводы. Три первых перевода за месяц — без комиссии, а за следующие предприниматель платит по 100 рублей. Стоимость не зависит от банка, в который предприниматель переводит деньги.

Чтобы внести наличные на счет, нужно заплатить от 0,15% от суммы внесения. Если вносить через банкомат, комиссия минимальная, а если через кассу — придется заплатить 1%.

Плата за снятие денег со счета — 3% через банкомат и 5% через кассу. Банки не любят, когда собственник бизнеса снимает деньги, потому что непонятно, куда он их тратит. Если предприниматель тратит прибыль с корпоративной карты, банк не беспокоится, что он нарушает 115 ФЗ. Поэтому комиссии за вывод средств со счета всегда сравнительно высокие.

Первый год обслуживания корпоративной карты «Виза» или «Мастеркард» бесплатны, затем банк берет комиссию — 250 рублей в месяц. Чтобы сэкономить, можно оплатить сразу за год — это обойдется в 2500 рублей.

В пакете «Легкий старт» есть бесплатные возможности:

  • интернет-банкинг;
  • оплата налогов и взносов;
  • электронные выписки об операциях по счету;
  • бухгалтерия для тех, кто работает на упрощенке без сотрудников.

Чтобы сразу быть в курсе получения денег, можно подключить смс-уведомления. Это стоит 60 рублей в месяц. Банк также рассылает важные оповещения, например, уведомление о блокировке счета.

Читайте также:  Как правильно сдавать квартиру на сутки

Как стать клиентом Сбербанка и пользоваться льготным тарифом «Легкий старт»

Предприниматель открывает счет удаленно. С собственником бизнеса связывается представитель банка и предлагает заполнить следующие данные:

  • тип счета — стандартный расчетный счет для бизнеса или счет головного исполнителя, который используется для госзаказов;
  • идентификатор государственного контракта — если есть;
  • ОГРН — государственный регистрационный номер;
  • ИНН ;
  • форму собственности — федеральная, государственная, негосударственная;
  • мобильный телефон и почту.

Второй шаг — прикрепить документы. Банк запрашивает у предпринимателя документы, чтобы убедиться в его благонадежности и не обслуживать фирмы-однодневки. Пакет документов каждый раз свой, менеджер называет список по телефону. В электронной заявке предприниматель прикрепляет сканы:

Когда документы прикреплены, заявку можно отправлять. Банк автоматически проверяет документы и выдает реквизиты счета, по которым можно принимать платежи. Предприниматель пока не может снимать или тратить деньги со счета — сначала нужно заключить с банком договор.

Менеджер звонит предпринимателю, сообщает список недостающих документов и договаривается о встрече. Встретиться с сотрудником Сбербанка можно в отделении или в офисе у предпринимателя.

Плюсы программы «Легкий старт» для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц

Новые клиенты Сбербанка получают 100 000 рублей в виде бонусов на продвижение бизнеса в следующих компаниях:

  • «Май Таргет» — до 75 000 рублей на пополнение рекламного кабинета;
  • «Яндекс» — 15 000 рублей на первую рекламу при внесении 15 000 рублей;
  • «ВКонтакте» — 10 000 рублей при внесении 10 000 рублей;
  • «Хедхантер» — размещение вакансии на месяц и доступ к базе резюме на неделю.

Чтобы получить бонусы, нужно найти промокоды в личном кабинете и ввести их на выбранных сайтах.

В Сбербанке продолжительный операционный день — 20 часов. Это время, в которое банк обрабатывает переводы предпринимателя. Если отправлять деньги другому клиенту Сбербанка, перевод доходит быстро, а выходных нет.

Условия дополнительных услуг на тарифе «Легкий старт»

На «Легком старте» предприниматель пользуется:

  • картой — тратит деньги прямо с расчетного счета без дополнительных комиссий. ИП пользуется картой по своему усмотрению, а юрлицо расходует деньги только на нужды бизнеса;
  • эквайрингом — принимает оплату по карте от клиентов и покупателей. Комиссия составляет 1,5 — 4% за каждый платеж и зависит от платежной системы и оборота компании;
  • зарплатным проектом — автоматически переводит зарплату сотрудникам. Сбербанк утверждает, что его зарплатный проект самый быстрый — сотрудники ждут деньги меньше часа;
  • бухгалтерией — нанимает бухгалтера для консультаций или ведения счета. Если бухгалтер Сбербанка ошибается и налоговая штрафует, предпринимателю компенсируют деньги — до 100 млн рублей;
  • фирменной кассой — чтобы принимать платежи по 54 ФЗ. Разработчик кассы — «Эвотор», а программное обеспечение сделал Сбербанк;
  • страхованием — жизни, имущества, бизнеса. Застраховать можно и сотрудников — например, если менеджер компании заболел, Сбербанк оплачивает лечение;
  • кредитованием — получает деньги на бизнес за несколько дней. Можно получить деньги на расчетный счет или наличными, а также в виде лизинга или факторинга;
  • банковскими гарантиями — оформляет гарантии без залога и поручителя, чтобы участвовать в государственных закупках и крупных частных сделках.

Если собственник бизнеса работает с иностранными компаниями, то подключает валютный контроль — банк помогает собрать документы и отчитаться перед государством за сделки в валюте.

На тарифе «Легкий старт» можно пользоваться онлайн-банкингом: управлять счетом со смартфона, планшета или компьютера удаленно. Предприниматель через интернет:

  • следит за остатком денег на счете;
  • проверяет надежность контрагентов;
  • подписывает платежные документы;
  • рассчитывается с бюджетом;
  • формирует документы для налоговой;
  • выпускает карты и устанавливает лимиты.

Пользоваться интернет-банком можно через веб-сайт банка или мобильное приложение. С телефона это лучше делать через приложение — внешний вид личного кабинета адаптирован под небольшой экран, поэтому управлять счетом удобно. Комиссии за онлайн-банкинг нет.

Сбербанк первым в России запустил банкинг через наручные часы. Предприниматель может проверить баланс, узнать, от кого пришли деньги или отправить оплату. Пока что это новая технология, интерфейс дорабатывается, а функционал расширят в 2019 году.

Подводные камни: минусы тарифного плана «Легкий старт»

Как на большинстве тарифов без абонентской платы, на «Легком старте» большие комиссии за услуги — переводы, снятие и внесение денег, зарплатный проект, банковские гарантии. Чтобы не переплачивать, следует заранее рассчитать, насколько активно придется пользоваться счетом.

«Легкий старт» подходит для веб-дизайнера, у которого один-два платежа в месяц и корпоративная карта, с которой он тратит деньги. Если этот тарифный план подключает кофейня или магазин, расходы на комиссиях будут высокими.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector