Сколько длится сделка по ипотеке в сбербанке

Сколько длится сделка по ипотеке в сбербанке

Как проходит ипотечная сделка в сбербанке? В этой статье обсудим покупку недвижимости на вторичном рынке жилья.

1. Обращение в банк. Одобрение кредита.

Для начала нужно получить одобрение банка. Для этого нужно обратиться к ипотечному менеджеру банка за консультацией. Вы можете узнать приблизительную сумму кредита. Ипотечный менеджер при вас сделает расчёт, исходя из устного опроса. После этого Вам нужно собрать все документы и подать их в банк на рассмотрение. Список документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка. Затем в течение недели банк вам даст ответ. Нередки случаи, когда банк даёт одобрение кредита буквально на следующий день.

2. Поиск объекта недвижимости.

После одобрения кредита нужно начинать подыскивать квартиру. Раньше сбербанк давал на поиск объекта два месяца или 60 дней. В 2017 году Сбербанк увеличил этот срок до 3 месяцев или 90 календарных дней с даты одобрения кредита.

Желательно найти квартиру в прямой продаже, без встречной покупки. У Сбербанка свои требования к кредитуемому объекту. С требованиями сбербанка к объекту недвижимости нужно ознакомиться заранее. Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.

3. Одобрение объекта в банке.

После того, как вы нашли квартиру, нужно внести за неё задаток и готовить пакет документов на одобрение объекта. Сбербанк предоставит Вам этот список. Кроме основного пакета документов, обязательна оценка рыночной стоимости объекта. Стоимость в заключении отчёта по оценке должна быть не меньше, чем в предварительном договоре.

Отличительной особенностью Сбербанка является то, что в пакет документов на объект недвижимости входит предварительный договор купли-продажи. Вы сами или ваш риэлтор должны составить предварительный договор купли-продажи по форме банка. Другие банки, как правило, этого не требуют.

4. Одобрение объекта недвижимости банком.

Все документы на объект недвижимости проверяют юристы банка. Одобрение объекта недвижимости в Сбербанке в среднем составляет 3-7 дней.

5. Сделка в Сбербанке.

После одобрения объекта следует сделка. Банк сам назначает дату и время сделки. В назначенный день нужно прийти продавцам и покупателям в банк для подписания договора страхования, кредитного договора, закладной. После этого идёт подписание договора аренды индивидуального сейфа. Если в сделке кроме заёмных средств используются собственные средства, то личный взнос должен лежать на счёте в Сбербанке, чтобы в нужный момент снять деньги для закладки в ячейку индивидуального сейфа.

6. Заключительный этап – подписание основного договора купли-продажи, если сделка заключается в простой письменной форме ( не нотариальная). Подписание всех договоров и закладка денег в ячейку – процедура длительная, которая может занять по времени от нескольких часов до целого дня.
Страхование не обязательно проводить в Сбербанке, застраховаться можно в любой страховой компании. Главное условие: страхование должно быть в день сделки.

7. Нотариат. Если сделка нотариальная, то после закладки денег идёт посещение нотариуса. Закрепляем сделку нотариально, подписываем основной договор купли-продажи у нотариуса. Нотариус формирует пакет для регистрации в УФРС.

8. Сдача пакета документов на регистрацию в МФЦ. Нотариальная сделка по закону регистрируется в течение 5 рабочих дней, на деле несколько дольше. Сейчас сбербанк предлагает новую услугу – электронную регистрацию сделки. Обещанное время регистрации при электронной регистрации – один день.

Минусы сделки в Сбербанке.

1. Сделка в сбербанке не самая удобная, если сравнивать с другими банками. Начнём с того, что во многих филиалах нет переговорных комнат, где можно расположиться продавцам и покупателям, чтобы не торопясь ознакомиться с документами или написать расписки.

2. На сделку можно арендовать только одну ячейку, даже если сделка встречная. Это неудобно участникам встречной сделки, когда каждый из продавцов хочет иметь свой доступ к ячейке.

3. У сбербанка доступ в ячейку только двух сторон: продавца и покупателя.

4. В условиях доступа в ячейку не всегда можно прописать нужные продавцу и покупателю условия.

5. Сделка проходит медленно и занимает много времени.

6. Сотрудники Сбербанка часто делают ошибки в ходе сделки из-за некомпетентности, недостаточной квалификации.

Итак, вы получили представление о том, как проходит сделка по ипотеке в сбербанке. Каждая сделка сугубо индивидуальна и имеет свои нюансы. В каждой сделке есть свои сложности и подводные камни, к которым нужно быть готовым. Если вам трудно во всё это вникать, всегда можно перепоручить эти хлопоты риэлтору.

Читайте также:  Деньги под птс в уфе

Если у вас остались вопросы, задавайте их в группе "Услуги риэлтора Спб" в социальной сети "в контакте", который находится справа. Достаточно щёлкнуть на названии сообщества, чтобы перейти туда и написать вопрос на стене сообщества. Я обязательно отвечу!

Подписание договора ипотечного кредитования – это сложный процесс, требующий определенных затрат времени и сил. При этом многим заемщикам не известно, в каком порядке осуществляется сделка, что ждет их в Сбербанке, каким образом осуществляется процедура оформления договора кредитования. Ничего сложного в этом процессе нет, главное – подготовить необходимые бумаги и иметь средства, достаточные для внесения первого взноса.

Основные моменты

В первую очередь требуется получение одобрения от Сбербанка на получение кредита. Для реализации этой задачи нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту, который занимается вопросами ипотечного кредитования, и проконсультироваться по всем вопросам, касающимся одобрения ипотечного займа.

Специалист банка поможет предварительно просчитать сумму ссуды. После устного опроса менеджер сделает необходимый расчет, предоставит перечень необходимых документов для подачи на рассмотрение в Сбербанк.

Бывают случаи, что после рассмотрения документов решение по выдаче ссуды будет принято на следующий день после обращения. Но обычно этот процесс длится на протяжении недели.

Этапы сделки

Сначала нужно обратиться в Сбербанк за получением одобрения ипотечного займа.

Следующий шаг будет зависеть от того, одобрил банк получение ссуды или нет. Если одобрение получено, вторым шагом является поиск недвижимости, если пока не подобрана подходящая жилплощадь. Сбербанк предоставляет на это 60 дней.

Далее следует процедура одобрения Сбербанком подобранной для кредитования квартиры.

Предварительный договор

Необходимо знать — Сбербанк требует оценить рыночную стоимость недвижимости, которая покупается. Его цена по отчету не должна быть ниже оговоренной в соглашении, составленном предварительно. Также нужно предоставить предварительный договор по купле-продаже квартиры – это одна из основных особенностей Сбербанка в процедуре ипотечного кредитования. Банк имеет собственный образец договора, который должен быть составлен между покупателем и продавцом квартиры, и предоставлен после подписания кредитору.

Далее следует процедура одобрения объекта с проверкой всех документов юридической службой банка. На эту процедуру уходит от 3 до 7 дней.

Страхование

Следующий шаг – непосредственно сделка, дату которой назначает Сбербанк. Необходимо явиться в его офис в указанную дату, чтобы подписать договора кредитования, страхования, закладную.

Оформление страховки осуществляется одновременно с проведением сделки. При этом данное финучреждение не настаивает, чтобы страховка приобреталась в Сбербанке, сделать это разрешается через любого страхового агента.

Первоначальный взнос

Далее следует подписание соглашения на аренду индивидуальной сейфовой ячейки. Если при проведении операции будут задействованы личные финансы заемщика, они должны находиться на счету в Сбербанке, и в требуемый момент должны быть сняты для размещения в сейфовой ячейке.

Денежная сумма для первого взноса переводится на собственный счет до проведения сделки или в тот же день. Если определенная сумма уже заплачена продавцу, нужно получить от него расписку, которая предоставляется банку.

Это позволяет с помощью Сбербанка усложнить возможность недобросовестным покупателям специально завысить стоимость квартиры и провести не совсем чистую операцию.

Основной ипотечный договор

Финальная процедура – подписание сторонами основного соглашения по купле-продаже недвижимости при заключении сделки в простой не нотариальной форме. Процесс подписания всех необходимых документов и размещение денег в банковской ячейке клиента занимает иногда практически целый день.

Этот специалист готовит документы для проведения регистрации в МФЦ, которая в соответствии с требованиями закона должна быть проведена на протяжении 5 рабочих дней. На практике процесс затягивается немного дольше.

В настоящее время Сбербанк предлагает новый вид регистрации операции кредитования – в электронном виде. Благодаря этому нововведению регистрация проходит в течение одного дня.

Для большинства российских семей единственным способом обзавестись собственным жильем становится оформление ипотеки. Данная процедура отличается сложностью и многоступенчатостью. Это ответственный шаг, учитывая длительность жилищного займа. Поэтому, прежде чем начинать ипотечный процесс, следует досконально изучить все присущие нюансы.

Прежде всего, необходимо знать этапы оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье, ведь именно эти квартиры предпочитают приобретать заемщики ввиду его дешевизны. Вся схема оформления ипотечного кредита зависит от многих факторов, которые следует знать всем будущим займополучателям.

Читайте также:  Акб держава пао официальный сайт реквизиты

Алгоритм оформления жилищной ссуды

После одобрения Сбербанка на получение займа, сотрудники рассказывают будущему займополучателю, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье и что для этого необходимо сделать . Весь отведенный для последующих действий период (это два месяца) заемщику предстоит посвятить:

  1. Сбору документов (специалисты советуют ориентироваться на образцы бланков, предоставленные Сбером).
  2. Подбору подходящего объекта недвижимости. Сюда входит и оценка жилья, проверка юридической чистоты.
  3. Оформлению страховых полисов. Выбирать страховую компанию придется из списка аккредитованных Сбербанком.

Конечно, на многих моментах оформления жилищного займа займополучателя будет поддерживать ипотечный менеджер. Банковский служащий поможет в следующих случаях:

  • оформление всех полагающихся договоров;
  • заключение сделки при переходе собственности;
  • регистрация объекта недвижимого имущества и самого ипотечного кредита;
  • денежные взаиморасчеты со Сбербанком, страховыми компаниями, госорганами и посредниками.

После одобрения ипотечной заявки будущему заемщику отводится 60 суток на проведение всех последующих действия по оформлению жилищного займа.

Пошаговая инструкция

Чтобы не столкнуться с непредвиденными сложностями и ненужными временными потерями, следует точно знать, как именно проходят все сделки. Стоит учитывать, что все полагающиеся шаги должны быть проведены в полном объеме, ведь от этого будет зависеть, как долго оформляется ипотека в Сбербанке.

Полезные советы будущим заемщикам

Выбор ипотечной программы

Чтобы безошибочно определить оптимальное и идеальное для конкретного случая направление жилищного займа, стоит ориентироваться не только на собственные предпочтения, но и прислушаться к советам ипотечного специалиста-менеджера. Нелишним будет изучение отзывов и мнений от заемщиков, анализ и сравнение имеющихся ипотечных предложений .

Опираясь на многолетнюю практику основными критериями подбора оптимального ипотечного направления, для заемщиков становятся такие основополагающие факторы, как:

  1. Итоговая стоимость приобретаемой недвижимости. Здесь следует учесть не только уровень ежемесячных проплат, но и возможность и условия досрочного погашения. Стоит проанализировать размер будущей переплаты и порядок выплаты дополнительных расходов (за оценку жилья, страховые, комиссионные).
  2. Работа и профессионализм менеджера. Многие заемщики в своих отзывах жалуются на нерасторопность и медлительность сотрудников банка. Поэтому здесь лучше вооружиться личными рекомендациями и не забывать о собственной интуиции. Стоит принять во внимание наличие переговорных кабинок, доступность банковских ячеек.
  3. Льготные и акционные программы. При оформлении жилищного займа обязательно следует использовать все имеющиеся варианты, помогающие оформить кредит по наиболее выгодным предложениям. Сбербанк – финансовая организация, тесно и давно взаимодействующая с государством, поддерживающая большой ряд социальных госпрограмм. Поэтому стоит изучить все варианты льготного кредитования (молодые семьи, военнослужащие, для пенсионеров, использование материнского капитала и прочее).

Формирование портфеля документов

Интересуясь вопросом, сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке, отдельный момент следует уделить правильному и быстрому сбору всей полагающейся документации. Предварительно необходимо собрать документацию, нужную для оформления самого займа:

  • трудовая книжка (либо выписка);
  • паспорт займополучателя/созаемщика;
  • документация, подтверждающая родство с созаемщиком;
  • при желании подкрепить ипотечную сделку имеющимся имуществом, свидетельство собственника;
  • документы, подтверждающие доходность за последние полгода работы (справка 2НДФЛ, документ из ПФ, иные бумаги, свидетельствующие об уровне платежеспособности).

Все предоставленные справки и документы будут действительны на протяжении месяца с момента их оформления. Сбербанк будет рассматривать поданную заявку, и проверять документы 2–3 рабочих дня. О решении банка клиент узнает из СМС-сообщения, в которой при одобрении заявки будет указан срок действия предварительного одобрения.

Усредненная схема оформления ипотечного кредита

Подбор объекта недвижимости

По оценкам специалистов-аналитиков, при подборе подходящего жилья для оформления ипотечного кредита, будущие собственники опираются на следующие моменты:

  1. Возможность дальнейшей продажи либо аренды.
  2. Наличие удобной и развитой инфраструктуры, подъездные пути.
  3. Показатели среднего чека за коммунальные расходы, стоимость дополнительного обслуживания.
  4. Близость недвижимости к важным для жизни объектам (работа, детсад, школа, место жительства родственников и пр.).
  5. Финансовые условия продавца и адекватность представляемой квартиры среднерыночной стоимости. Важным моментом является и гибкость продавца в отношении будущей сделки.

Отдельным и очень важным моментом в подборе подходящей для ипотеки недвижимости становится соответствие критериев, выдвигаемых к объекту ипотечной недвижимости самим Сбером . А именно:

  • присутствие коммуникаций;
  • доказанные права собственности продавца;
  • отсутствие несогласованных перепланировок;
  • состояние жилья – выше удовлетворительной оценки;
  • расположение квартиры в здании, износ которого не превышает допустимые 70%;
  • при приобретении вторичного жиль, его юридическая чистота и отсутствие зарегистрированных иных жильцов, особенно несовершеннолетних детей.
Читайте также:  Скб банк шахты телефон

Сбербанк предъявляет отдельные условия к лицу, выступающему в качестве продавца недвижимости. Банк не одобрит сделку, если собственником предлагаемого жилья будут выступать следующие лица:

  • полностью либо частично недееспособные;
  • находящиеся под следствием или же в специализированных лечебных учреждениях;
  • если продавец жилья является родственником будущего заемщика либо состоять с ним в браке.

После окончательного выбора объекта жилья оформляется предварительный договор (он считается формальным, но имеет юридическую силу) купли/продажи. Время оценки недвижимости зависит от типа ипотечного кредита и обычно занимает до 7-ми банковских суток.

Нельзя точно сказать, сколько времени займет оформление ипотеки

Наложение обременения

После того, как одобрение на приобретаемую недвижимость получено, менеджер согласовывает с клиентом время встречи в ипотечном центре. К этому времени Сбербанк подготовит всю полагающуюся документацию для оформления залога на недвижимость. Обременение – факт того, что квартира на всем периоде погашения ипотеки будет находиться в собственности банка . Снятие залога произойдет лишь после полного закрытия ипотеки. Для этого собственник с банковской выпиской об отсутствии задолженности обращается в ЕГРП и оформляет новое свидетельство прав собственности.

Применение сертификата материнского капитала

Все этапы оформления жилищной ссуды при использовании материнского капитала, ничем не отличаются от стандартных схем. Единственно, что нужно сделать заемщику – это отметить желание использовать сертификат в заявке на ипотеку. А использовать его можно в следующем виде:

  • погашение первого ипотечного взноса;
  • проведения реконструкции жилых помещений;
  • выплата процентов или основного долга по кредиту.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо, прежде всего, обратиться в отдел ПФ, где подать заявление о желании распорядиться средствами по маткапиталу.

Заявка будет рассмотрена в течение месяца. Еще порядка 60 суток уходит на перечисление денег банку-займодавцу.

Проведение сделки по купле/продаже

Договорные обязательства, которые фиксируют передачу ипотечного жилья заемщику, проводятся непосредственно в ипотечном центре банка. Процедура заключается в следующем:

  1. Подписывается договор ипотечного кредитования между банковской структурой и займополучателем.
  2. В арендованной банковской ячейке размещаются денежные средства (аванс, кредит). Там они будут находиться вплоть до полного официального окончания сделки.
  3. Подписывается договор купли/продажи, оформляется расписка между заемщиком и продавцом недвижимости.
  4. Вся документация пересылается в Росреестр, а затем, в течение 5-ти суток происходит замена прав собственности.

Регистрация прав собственности и ипотеки

Чтобы проводимая сделка прошла необходимую регистрацию в госоргане, от участников (продавец/покупатель) требуется оформление заявления, с указанием всех личных (персональных) данных . К заявке следует приложить следующие бланки:

  • правоустанавливающие бумаги;
  • паспортные данные участников сделки (копии);
  • чеки, свидетельствующие об уплате госпошлины.

Процедуру регистрации прав собственности можно значительно ускорить, если воспользоваться электронной регистрацией.

Сопровождением при проведении процедуры онлайн-регистрации будет заниматься персональный ипотечный менеджер. В этом случае необходимая выписка из ЕГРП придет на Е-почту. Стоит знать, что данный способ оформления сделки разрешен только при нахождении ипотечного жилья в личной (не долевой) собственности.

Существующие условия для взятия ипотечного кредита

Оформление страховки

Стандартные, принятые банком условия предусматривают плотное сотрудничество именно с аккредитованными Сбербанком страховыми компаниями. Они и будут заниматься оформлением полисов страхования при заключении ипотеки. Сбер предлагает три вида страховки, один из которых является обязательным к заключению – страховка залогового недвижимого имущества.

Остальные направления: жизнь/здоровье заемщика, титульное (прав собственности) не являются обязательными. Но, по отзывам клиентов, их лучше оформить, тем самым повысив себе шансы на льготное кредитование и понижение годовых.

Как долго оформляется ипотечный кредит

Нельзя точно и конкретно обозначить, сколько времени уйдет на оформление жилищного займа. Слишком много факторов влияет на это. Но с учетом среднестатистических данных, можно сказать, что оформление ипотечного кредита занимает около 1–1,5 месяца, при условии, что клиент готов и будет оперативно сотрудничать с банком и прислушиваться к рекомендациям менеджера ипотечного кредитования .

Выводы

Оформление ипотеки – процесс трудный, сложный и долгий. Но, при имеющейся четкой цели стать собственником недвижимости, вооружившись всеми необходимыми знаниями, взятие жилищной ссуды проходит намного быстрее. А удачное использование возможности льготного кредитования еще и значительно снижает процент выплат. От будущего займополучателя требуется лишь ответственный подход к делу и тесное и плодотворное сотрудничество со Сбербанком.