Сколько стоит заказать кредитную историю в сбербанке

Сколько стоит заказать кредитную историю в сбербанке

Содержание

Потенциальным клиентам банков, планирующим взять кредит на крупную сумму, следует прежде всего уточнить информацию о своем кредитном рейтинге. Можно заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн или обратиться непосредственно в БКИ, с которым сотрудничает банк-кредитодатель.

Полученные данные помогут объективно оценить свое положение как кредитополучателя и предварительно сделать вывод о том, имеет ли смысл обращаться за кредитом на большую сумму в крупный банк или лучше выбрать маленький банк, установивший менее выгодные условия, но в то же время предъявляющий более лояльные требования к своим клиентам.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

Пользователи Сбербанк Онлайн имеют возможность просматривать свою историю кредитования и контролировать кредитный рейтинг в личном кабинете.

Услуга обновления данной информации платная, проверка кредитного досье обойдется в 580 руб.

В личном кабинете (сведения об истории кредитования можно найти в соответствующем подразделе на вкладке "Прочее") постоянно отражаются история получения и выплаты займов и дата ее последнего обновления.

Помимо кредитного рейтинга, пользователям онлайн-сервиса доступна информация, посвященная:

  • Всем открытым и закрытым договорам кредитования гражданина. По каждому договору данные структурированы в разрезе погашения задолженности по месяцам, при наличии просрочки указывается ее сумма за каждый месяц.
  • Балансу кредитных карт кредитополучателя при их наличии.
  • Организациям, запрашивавшим сведения о кредитном рейтинге гражданина. Это могут быть банки, компании — действующие или потенциальные работодатели и др. Сведения направляются организациям только после подтверждения гражданином его согласия на данную операцию.

Кроме того, в личном кабинете для ознакомления размещена диаграмма составляющих кредитного рейтинга в процентном соотношении. Среди них:

  • историческая, недавняя и текущая просрочки;
  • специфика кредитного поведения и нагрузки;
  • специфика обращений в БКИ и т. д.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Чтобы узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, достаточно авторизироваться и найти одноименный раздел в меню вкладки "Прочее". В поле страницы над историей кредитования появится дата обновления информации. Если сведения устарели, следует их актуализировать с помощью платной опции "Обновить отчет".

Автоматически при первом входе в личный кабинет отчет не генерируется, т. е. страница с историей будет пуста, пока пользователь не закажет отчет впервые. В дальнейшем опция получения отчета будет заменена обновлением.

Посмотреть кредитную историю можно будет после проведения следующих операций:

  • Указания номера счета для оплаты услуги.
  • Подтверждения согласия на заключение договора услуги предоставления отчета.
  • Введения проверочного кода, полученного посредством СМС.
  • Изменения статуса запроса на "Исполнен".

Проверять кредитную историю слишком часто не разрешается, услуга предоставляется максимум 1 раз в полтора месяца.

Полученный документ можно скачать в pdf-формате.

Кто может получить информацию

Сведения об истории выплаты гражданином задолженностей по кредиту вправе получить сам гражданин либо с его согласия банк, страховая организация, работодатель и др.

Для получения нужной информации следует воспользоваться онлайн-сервисом Сбербанка или ЦККИ. Отправить в ЦККИ онлайн-заявку можно, зная код субъекта кредитования. На основании этого кода определяется информация о том, в каком БКИ содержится история кредитования плательщика. Затем необходимо запросить историю непосредственно в указанном БКИ, ЦККИ сведений о кредитном рейтинге не предоставляет.

История кредитования состоит из 4 видов информации:

  • Титульной — личные данные гражданина.
  • Главной — сведения о закрытых и действующих займах.
  • Закрытой — сведения о кредиторах, налоговые данные кредитодателя и кредитополучателя.
  • Подробных отчетов по каждому займу.
Читайте также:  Челиндбанк верхний уфалей телефон

Необходимо отметить, что банки, страховые и прочие организации с разрешения плательщика имеют доступ только к титульной и главной информации.

Получение сведений через Сбербанк Онлайн

Онлайн-сервисом Сбербанка при условии регистрации в системе предоставляется возможность обновить или получить кредитную историю на платной основе. Для регистрации требуется наличие любой карты Сбербанка. Данные кредитной карты, которая будет использоваться для оплаты, вводятся каждый раз при заказе услуги (это не обязательно должна быть карточка, которая использовалась для регистрации).

Бесплатный запрос своего досье из БКИ

Согласно законодательству РФ, 1 раз в год каждый гражданин вправе заказать кредитную выписку бесплатно, она предоставляется из базы БКИ.

Выписку можно получить при условии полной идентификации личности, для которой требуется заверение подписи гражданина нотариусом.

Таким образом, несмотря на то что сама выписка бесплатная, услуги нотариуса все же придется оплатить.

При оформлении запроса на выписку необходимо учитывать, что страница с кредитными данными плательщика в БКИ обновляется через 10-15 дней после того, как кредитополучателем произведены операции с займом (получение кредита, погашение ежемесячного платежа и т. д.). Чтобы данные выписки не были устаревшими, следует заказывать ее через 15 дней после проведения операций, которые могут повлиять на рейтинг плательщика.

Запрос сведений из базы БКИ через Сбербанк

Если кредитополучатель уже воспользовался возможностью получить свою историю бесплатно, его персональный рейтинг можно узнать через Сбербанк Онлайн. Данный сервис разработан для клиентов Сбербанка — обладателей дебетовой, кредитной или зарплатной карты Сбербанка, номер счета которой вводится при регистрации.

В личном кабинете Сбербанка можно заказать отчет о выплатах плательщика по кредитам, данные которого формируются на основании обобщенной информации из различных БКИ.

Сроки обработки онлайн-запроса

Онлайн-запросы обрабатываются с помощью программного обеспечения Сбербанка достаточно быстро. Если пользователь в личном кабинете, банк или другие организации, которым с разрешения заемщика можно узнать информацию по его кредитованию, закажут отчет об истории кредитования онлайн, обработка запроса займет, по общему правилу, несколько минут.

Как улучшить кредитную историю

Чтобы улучшить кредитный рейтинг, в первую очередь следует выяснить, каковы показатели плохой истории. К ним относятся:

  • Просрочка погашения ежемесячных платежей.
  • Несвоевременный возврат займа и процентов по нему.
  • Досрочное погашение кредита.
  • Неспособность плательщика вернуть кредит.
  • Судебные разбирательства в связи с нарушением гражданином условий договора кредитования.

Также возможна ситуация, когда низкий рейтинг — следствие технической ошибки. В таких случаях банк запрашивает кредитные данные плательщика повторно, когда ошибка будет найдена и исправлена БКИ.

Заемщик может получить кредит на крупную сумму даже при плохой истории при условии, что:

  • у него увеличились доходы (и он может это подтвердить документально);
  • он гарантирует возврат займа залогом имущества.

Возможно, банк подтвердит кредит при низком рейтинге и заемщику, у которого есть созаемщики либо поручители с высоким доходом и хорошей историей.

Если банк отказал в кредитовании, для улучшения рейтинга рекомендуется предпринять следующие действия:

  • Открыть в данном банке счет для зачисления социальных выплат либо заработной платы или оформить кредитную карту. Картой рекомендуется пользоваться как можно чаще, а платежи по ней обязательно производить своевременно. Открыть дебетовый счет, чтобы подтвердить свою финансовую обеспеченность (предварительно нужно убедиться, что банк производит выплаты АСВ и в случае его банкротства средства можно будет вернуть). Эти меры помогут, если рейтинг у плательщика средний и он рассчитывает на не слишком крупную сумму займа.
  • Если же рейтинг низкий и(или) требуется получить крупную сумму в кредит, нужно будет несколько раз брать кредиты в банках либо финансовых организациях, которые согласятся их выдать, и вовремя погашать. Сумму и срок кредитования при этом нужно каждый раз увеличивать. Обращаться следует сначала в микроорганизации (при этом соглашаясь на невыгодные условия кредитования, т. к. другого варианта при низком рейтинге нет), затем по мере улучшения истории — в более крупные банки.
Читайте также:  Яндекс деньги размер комиссии

Существует еще один вариант избавиться от плохой истории кредитования — обнулить ее. Каждый гражданин вправе подать заявление в БКИ на удаление сведений о нем из базы. Однако этот метод не является действенным, банки опасаются выдавать займы клиентам с чистой историей.

Меры по улучшению рейтинга кредитополучателя лучше использовать в комплексе. Например, пользоваться кредитной картой банка, в котором требуется в дальнейшем получить заем, и вовремя возвращать установленную договором сумму выплат иным организациям. Процесс исправления рейтинга для получения крупного кредита, например ипотеки, может занять несколько лет.

  • Полезное
  • Почему могут заблокировать карту или счёт
  • Условия и тарифы на обслуживание банковских карт
  • Служба Омбудсмена
  • Выписки и справки
  • Хочу пожаловаться на Сбербанк
  • Полезное
  • Как обновить Мобильное приложение Сбербанк Онлайн
  • Как оплатить счет по QR-коду
  • Популярные СМС-команды
  • Диалоги в Мобильном приложении Сбербанк Онлайн
  • Как получать пенсию в Сбербанке
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay
  • Как стать самозанятым в Сбербанк Онлайн?
  • Полезное
  • Узнать больше о формате обслуживания
  • Как получить Priority Pass
  • Повышенные проценты по вкладам
  • Полезное
  • О сервисе
  • Список офисов
  • Требования к упаковке
  • Вопросы и ответы
  • Москва
  • Узнайте о своей кредитной истории

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это документ, в котором описана Ваша кредитная история на текущий момент. Отчет будет содержать кредитный рейтинг, детальную информацию о закрытых и активных кредитах, кредитных картах, а также о запросах, которые делали банки и другие организации для проверки Вашей кредитной истории.

Как выглядит кредитный отчет в Сбербанк Онлайн

Кто может получить кредитную историю

Получить полный кредитный отчет, содержащий все части кредитной истории, можете только Вы. В Сбербанк Онлайн данный сервис стоит 580 рублей.

Но доступ к титульной и основной частям кредитной истории могут получить кредитные организации, страховщики и потенциальные работодатели. Таким образом они оценивают надежность потенциальных заёмщиков, клиентов и сотрудников.

Как можно исправить плохую кредитную историю

«Плохая» кредитная история — один из основных поводов отказа заёмщику в кредите. Исправить кредитную историю нельзя, но можно попробовать ее улучшить.

Если Вы хотите улучшить историю с целью взять крупный кредит в будущем, оформите кредитную карту или небольшой потребительский кредит, который Вы будете аккуратно и в срок погашать.

Таким образом, свежая история своевременных платежей улучшит Вашу репутацию в глазах новых кредиторов.

Получив кредитную историю, Вы можете проверить, нет ли ошибок в Ваших персональных данных или кредитной информации.

Что такое Персональный кредитный рейтинг?

При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют ряд параметров для оценки кредитоспособности потенциального заёмщика. В результате формируется персональный кредитный рейтинг, или кредитный скоринг. Кредитный рейтинг показывает насколько хороша Ваша кредитная история и требуется ли ее улучшение.

Читайте также:  Вождение автомобиля без страхового полиса

Каждая кредитная организация по-своему относится к одной и той же кредитной истории. Ваш Персональный кредитный рейтинг позволит узнать к какой группе клиентов Вы относитесь, и какова вероятность одобрения Вашей заявки.

Что влияет на Персональный кредитный рейтинг

Банки начали предлагать клиентам проверить свою кредитную историю. Нужно ли это и сколько стоит услуга?

Кредитная история – это данные о человеке, его кредитах, просроченных платежах и запросах этой информации. Самое важное в ней – информация о проблемах с возвратом долгов. Она нужна банкам, чтобы оценить клиента и решить давать ему новый кредит или нет. Также кредитную историю используют некоторые страховые компании при оценке клиентов и работодатели, чтобы узнать о проблемах кандидата на рабочее место.

Зачем мне эта информация?

В идеале кредитная история – это информация, которую каждый человек знает сам. Кто забывает про свои кредиты и просрочки по ним? Однако банки рекомендуют проверять свою историю хотя бы раз в год. В качестве причины указывают действия мошенников, которые могли получить за человека кредит.

«Случаи бывают разные. Потерял человек паспорт, а мошенник, похожий на фотографию человека в паспорте, оформил кредит и не платит по нему. И это, конечно же, отразится на кредитной истории потерявшего документ, а отнюдь не мошенника», – рассказывает руководитель дирекции коммерческого развития Почта банка Денис Лопатин. Он сравнивает проверку кредитной историей с прививкой от гриппа, которую можно сделать «на всякий случай».

Где можно получить кредитную историю?

В 17 кредитных бюро, работающих в России (список). Например, в крупнейшем бюро страны, НБКИ, кредитную историю можно получить пятью способами. Один из них такой:

  1. Заполнить запрос.
  2. Заверить подпись на запросе у нотариуса.
  3. Если это второй раз в году, то приложить копию с квитанцией об оплате 450 руб.
  4. Отправить запрос по адресу бюро и ждать ответа, который высылается в течение трёх рабочих дней.

Запрашивать кредитную историю напрямую у кредитных бюро неудобно, а иногда и долго.

Самый простой способ получить кредитную историю – обратиться банк, который сотрудничает с кредитным бюро. Сделать это можно в офисе или на сайте банка, если вы уже являетесь клиентом. Ждать нужно от 5 до 15 минут. Нужен только паспорт.

Сколько стоит запрос кредитной истории?

Каждый человек может один раз в год бесплатно запросить свою кредитную историю. Но для этого нужно знать где она находится и какой ей присвоен код. Для получения этих данных нужно обратиться в ЦБ. Приготовьтесь, бесплатная кредитная история – это долго и всё равно за деньги.

Читайте, как долго и условно бесплатно получить

Сравни.ру изучил, сколько стоит эта услуга в банках. Оказалось, что только 14 из 50 крупнейших банков предлагают возможность запроса кредитной истории. Самая низкая стоимость услуги оказалась у банка «Русский стандарт», клиенты которого могут получить данные через интернет-банк за 250 руб. Самый дорогое предложение у Почта банка – 3000 руб. (запрашивает данные у трёх бюро). У Тинькофф банка есть «эконом-вариант» аналитического отчёта по кредитной истории, который стоит 59 руб. Сбербанк предлагает выписку за 580 руб.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector