Список документов для получения ипотеки в втб

Список документов для получения ипотеки в втб

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ? Ответ — все, подтверждающие ваше финансовое состояние и вашу кредитную историю. Понадобятся справки о доходах, налоговые декларации для предпринимателей, трудовые книжки для наемных работников и т.д. Кроме того, личность нужно подтвердить паспортом и любым вторым документом. Имеется так же ряд нюансов — например, если заявитель состоит в браке, требуется согласие супруга на покупку недвижимости и т.д. В настоящей статье мы подробнее исследуем документальный вопрос получения ипотеки, возможные нюансы и решения проблем.

Общий список документов для получения ипотеки

ВТБ является вторым банком в стране после Сбербанка. И, как и любой другой крупный банк, ВТБ очень избирательно выдает крупные кредиты. Ипотечные займы, в свою очередь, считаются чуть ли не самыми большими в России кредитами, выдаваемыми физическим и юридическим лицам в «поточном» режиме.

Поэтому устоялся общий перечень документов, который сотрудники банка потребуют в любом случае при обращении заявителя.

Итак, требуемый в любом случае пакет документов выглядит следующим образом:

  • Оригинал внутреннего паспорта РФ. Соответственно, ипотечные займы ВТБ не выдает иностранным гражданам, даже если они оформили вид на жительство в России;
  • Любой второй документ, удостоверяющий личность заявителя. Подойдут, к примеру, водительские права, СНИЛС, ИНН и т.д.;
  • Документ, подтверждающий трудоустройство заявителя. Как правило, в этом качестве принимается трудовой договор, но может быть также принят договор гражданско-правового характера.

Внимание: вы можете принести копии паспорта. Но в таком случае должны быть отсканированы все страницы документа, включая его пустые части. В противном случае у заявителя не примут документы до момента, пока не будут предоставлены все копии либо оригинал паспорта.

Как видно из перечня выше, документы для оформления ипотеки в ВТБ требуются банку в целях, во-первых, установить и проверить личность заемщика, а во-вторых, убедиться в его платежеспособности. Поэтому к документам, подтверждающим прохождение заявителя по первому и второму условию, следует отнестись с особенным вниманием.

Документы для разных групп заемщиков

Условно эти группы можно разделить на две категории:

  • Предприниматели;
  • Наемные работники.

В зависимости от рода деятельности, отличаются и документы для получения ипотеки в ВТБ. Рассмотрим их подробнее по отдельности.

Для предпринимателей

Общая суть бумаг, требуемых к предоставлению от предпринимателей, сводится к следующему: банку нужно доказать, что ваше предприятие обладает достаточными для оплаты кредита оборотами. Именно поэтому список требуемых документов довольно объемен, ведь помимо основного перечня нужно предъявить сотрудникам банка:

  • Справку из реестра акционеров или из ЕГРЮЛ. Справка должна подтверждать, что заявитель является индивидуальным предпринимателем или учредителем предприятия. Срок действия справки ограничен 45 днями с момента выдачи, поэтому ее следует брать непосредственно перед подачей бумаг на рассмотрение;
  • Налоговую декларацию за последние 12 месяцев или за настоящий отчетный период;
  • По расчетным счетам, открытых в других банках, должны быть предоставлены справки об отсутствии задолженности;
  • Свидетельство о постановке вашего предприятия на налоговый учет. Соответственно, документ выдается в территориальном отделении ФНС, если по каким-либо причинам вы потеряли оригинал документа;
  • Справка из ФНС о состоянии вашего предприятия, количестве уплаченных налогов и ежегодном обороте. Так же вместо этого документа принимается бухгалтерский журнал;
  • В случае, если ваш бизнес строится на лицензионной деятельности, понадобится копия государственной лицензии.

С одной стороны, список документов, необходимых для ипотеки в ВТБ 24, довольно обширен. С другой, именно предприниматели, в случае доказательства своей платежеспособности, имеют наибольшую широту выбора: им предоставляются наиболее выгодные и большие кредиты. Это касается и ипотечных займов, особенно если они выдаются на коммерческие цели.

Для наемных работников

  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Получить этот документ можно у работодателя, причем на нем должна стоять подпись руководителя предприятия и главного бухгалтера. Кроме того, на справке должна стоять печать работодателя;
  • Копия трудовой книжки с отметками об общем трудовом стаже за последние пять лет не менее года, а за последние 6 месяцев — не менее трех месяцев. Копия должна быть заверена руководителем предприятия-работодателя.
Читайте также:  Зарплата стюардессы аэрофлота 2018 москва

Отдельно нужно уточнить, что зарплатные клиенты ВТБ не обязаны предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность. Банку и так известно обо всех финансовых передвижениях клиента, связанных с его официальным трудоустройством.

Общие дополнительные документы

Бывают случаи, когда требуется несколько расширенный пакет документов. Чаще всего встречаются следующие ситуации:

  • Для заявителей мужского пола, чей возраст не достиг 27-ми лет, к предоставлению также требуется военный билет;
  • Если в купле-продаже участвует третье лицо в качестве представителя заявителя, требуется нотариально заверенная доверенность;
  • Если у заявителя имеется супруг или супруга, требуется, во-первых, нотариально заверенное согласие на покупку квартиры в ипотеку, а во-вторых, оригинал свидетельства о заключении брака;
  • В случае, если какая-либо доля недвижимого имущества принадлежит несовершеннолетнему, потребуется разрешение от органов опеки и попечительства о смене жилплощади.

Что нужно для ипотеки по двум документам

Если говорить вкратце, то покупка квартиры в ипотеку «по двум документам» на самом деле незначительно облегчает бюрократическую сторону вопроса. Разница лишь в том, что при ипотеке по двум документам, кроме справок о доходах, понадобится паспорт и любой другой удостоверяющий личность документ.

Документы для регистрации права собственности

Придется значительно постараться, т.к. Росреестр очень требовательно относится к пакету бумаг для регистрации смены права. Вкратце, список выглядит так:

  • Договор об ипотечном кредитовании, подписанный уполномоченным сотрудником ВТБ;
  • Договор о купле-продаже недвижимости, в котором указано условие обременения (залога) имущества;
  • Заявление;
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Вопреки распространенному мнению, акт о приеме-передаче заполняется уже после регистрации права, а не до регистрации.

Краткое резюме статьи

Итак, мы разобрались в этом материале, какие нужны документы для ипотеки в ВТБ при покупке квартиры. Общая суть всех этих бумаг — банку нужно доказать, что вы являетесь благонадежным и платежеспособным клиентом. Соответственно, требуются справка 2-НДФЛ с работы, трудовой договор, трудовая книжка и т.д. В целом собрать этот пакет документов нетрудно.

Оформление ипотеки всегда начинается с подачи заявки потенциального заемщика в заинтересовавший его банк.

Подача заявки включает в себя не только заполнение анкеты банка, но и подготовку и предоставление большого пакета других документов. Некоторые из них подтверждают личность заемщика, другие – факт его трудоустройства и уровень дохода, а третьи – характеризуют объект приобретаемой недвижимости.

В зависимости от того, на какую ипотечную программу подается заявка, различается и требуемый банком перечень необходимых документов. Так или иначе от правильности их заполнения и достоверности изложенных в них данных зависит напрямую исход рассмотрения кредитной заявки.

О том, какие документы нужны для ипотеки на квартиру в ВТБ банке, Вы можете прочитать на официальном сайте кредитного учреждения или более подробно узнать в данной статье.

Зачем банку нужны документы?

Ипотека представляет собой очень рискованную сделку, прежде всего, для банка. Он ссужает сумму в несколько миллионов рублей неизвестному человеку, который может ее не вернуть. От этого банк потеряет свои деньги, свою прибыль, упущенную выгоду и лишне время на решение конфликтной ситуации или судебные тяжбы.

Именно поэтому для того, чтобы максимально снизить все риски по невозврату кредита, банк строго проверяет личность заемщика и запасается документальным подтверждением факта совершения сделки.

Мало того, что банки выдвигают достаточно строгие требования к своим потенциальным заемщикам, они еще и требуют от них предоставить огромное количество документации.

Документы должны подтверждать три основные категории сделки:

  • Личность заемщика ипотечного договора;
  • Его платежеспособность;
  • Объект ипотечной сделки – документы на жилье.

С помощью предоставленных документом банк проводит свою проверку ипотечной сделки. Для этого в каждом кредитном учреждении действует служба безопасности, которая отсекает ненадежных и сомнительных личностей в качестве клиентов.

То есть, банковская проверка будет проводиться не только на основании тех бумаг, которые принесет в банк клиент. Банк будет совершать собственные запросы и поиски той или иной интересующей его информации.

Поэтому обмануть банк предоставлением ему недостоверных данных не получится. Обман будет вскрыт, после чего шансы на одобрение ипотеки будет нулевыми.

Читайте также:  Что нужно для оформления автокредита

Общий список документов для стандартных ипотечных программ в ВТБ

Банк ВТБ предлагает всем гражданам как стандартный порядок оформления ипотеки, так и упрощенный. Они между собой различаются в том числе и пакетом документов, необходимых к предъявлению.

В отношении льготных ипотечных программ могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие или профессиональный статус заемщика, или его тяжелое материальное положение, или многочисленный состав его семьи.

Для всех ипотечных заемщиков стандартный пакет документов в ВТБ включает в себя:

  • Паспорт гражданина;
  • Прописка на территории страны;
  • Анкета заемщика;
  • Второй удостоверяющий личность документ, а точнее подтверждающий (чаще всего СНИЛС);
  • Справка о доходах по форме банка или стандартная 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки или трудовой контракт, на основании которого заемщик трудится и получает доход;
  • Справка из БКИ.
  • Последний документ не является обязательным. Чаще всего банк самостоятельно занимается проверкой кредитной истории заемщика, но в случае необходимости имеет право запросить ее у своего потенциального клиента. Если заемщиком будет выступать мужчина в возрасте до 27 лет, ему также потребуется предъявить свой военный билет.

    Анкета заемщика может быть заполнена как в отделении банка, так и через официальный сайт ВТБ. Там же предварительно можно рассчитать процентную ставку по ипотеке через калькулятор. В анкета отражается вся информация о жизни клиента, которая впоследствии проверяется на достоверность.

    Если к ипотечной сделке будут привлечены созаемщики из числа родственников клиента, требуется предъявление их паспортов.

    ВТБ ставит четкое требование для всех желающих получить ипотеку – при предоставлении копии паспорта должны быть отданы банку все страницы документа, даже пустые.

    Документы на недвижимость

    Какие документы нужны для оформления ипотеки в ВТБ, кроме выше обозначенного перечня? Отдельного внимания заслуживает пакет документов, которые касаются непосредственно объекта приобретаемой недвижимости.

    ВТБ выдает кредиты под покупки вторичного и первичного жилья, домов, квартир, долей и комнат. Требуя эти документы, банк желает проверить имущество прежде всего на ликвидность.

    Ведь до полного погашения долга, имущество будет находиться в залоге у банка. В случае прекращения ипотечных выплат, кредитное учреждение будет иметь право распорядиться им по собственному усмотрению.

    Итак, на жилье нужно будет показать банку следующие документы:

  • Договор, на основании которого осуществляется покупка или приобретение жилья (как правило, это договор купли-продажи или договор долевого строительства);
  • Свидетельство о праве собственности или выписка из реестра;
  • Кадастровый паспорт, который можно получить через Росреестр, и в котором указано назначение жилья, его площадь и иные характеристики;
  • Отчет об оценке объекта недвижимости (оплачивается отдельно);
  • Выписка из домовой книги с указанием всех прописанных и проживающих в имуществе лиц;
  • Справка, подтверждающая отсутствие просрочек заемщика по оплате коммунальных платежей.
  • Если собственником жилья или его части является ребенок, в банк нужно будет предоставить согласие органов опеки на проведение сделки.

    Нотариально заверенное согласие потребуется при реализации квартиры, находящейся в совместной собственности супругов.

    Особые документы по программам ипотеки в ВТБ

    Банк вправе запросить любые другие сведения у своего заемщика без объяснения причин таких действий.

    Если гражданин официально трудится в качестве наемного сотрудника, то он предоставляет справку 2-НДФЛ о доходах и копию трудовой книжки, в которой должно быть указано наименование действующего работодателя.

    Если заемщик получает заработную плату через банк ВТБ, ему не требуется подтверждать свой доход и место работы.

    Военные заемщики должны приносить в банк копию военного контракта с выпиской о времени их службы. Они в банке ВТБ могут воспользоваться программой военной ипотеки.

    Документы для предпринимателей

    Когда потенциальный клиент работает не по найму, а на себя, для него устанавливаются особые требования по документации для получения ипотеки. Они также приносят в банк документы, удостоверяющие их личность, их доход и сведения, характеризующие приобретаемый объект недвижимости.

    Кроме того, им потребуется принести:

    • Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП – действует в течение 45 дней;
    • Банковские выписки со счета, подтверждающие движение денежных средств за последние полгода;
    • Уставные документы (устав, учетная политика, справка из налоговой об основных видах деятельности и т.д.);
    • Копии лицензий при ведении особых видов деятельности;
    • Бухгалтерская отчетность.
    Читайте также:  Деньги на первый взнос по ипотеке

    Банк прежде всего таким образом проверяет реальность такой фирмы, законность ее деятельности. Им также оценивается финансовое состояние компании и ее активы, которые в случае чего могут пойти в счет погашения ипотечного займа.

    Предприниматели части берут ипотеки не под жилые объекты недвижимости, а под коммерческие помещения.

    Ипотека по двум документам

    В ВТБ банке существует специальная программа под названием «Победа над формальностями». Она позволяет заемщикам получить ипотечный заем всего по двум документам, без подтверждения уровня дохода.

    Такая программа удобна для тех граждан, которые не могут предоставить в банк справку 2-НДФЛ или не имеют свободного времени для этого.

    Стоит учитывать, что при оформлении ипотеки по упрощенной программе, банк потребует у заемщика большую сумму первоначального взноса. Кредитное учреждение должно быть уверено в том, что клиент даже без документального подтверждения имеет хорошее финансовое положение.

    Первым документом для одобрения ипотечной заявки в ВТБ является паспорт заемщика. Кроме него можно предоставить один из следующих документов:

    • СНИЛС;
    • ИНН для тех, кто не может иметь СНИЛС в соответствии с действующими нормами законодательства.

    По программе «Победа над формальностями» заемщиком не может быть использован материнский капитал.

    Купить можно как первичное, так и вторичное жилье. В первом случае клиенту потребуется внести минимум 30% от его стоимости, во втором – 40%.

    Ипотека с использованием материнского капитала в ВТБ

    Когда заемщик привлекает к ипотечной сделке полученный от государства материнский капитал, ему требуется предоставлять расширенный пакет документов.

    Кроме стандартного набора сведений, заемщик предъявляет:

    • Сертификат на материнский капитал;
    • Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

    Без привлечения Пенсионного фонда и получения от него одобрения сделки, оформление ипотеки в 2019 году будет невозможным. Незаконное использование средств материнского капитала влечет уголовную ответственность.

    Справку из ПФР заемщик может предоставить в банк в течение 60 календарных дней с момента принятия положительного решения банком по ипотечной заявке.

    Справка из ПФР после выдачи ее клиенту действительна для предъявления в банк в течение 30 дней.

    Если гражданин участвует в льготной программе кредитования для многодетных семей, ему нужно дополнительно предоставлять все свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке и составе семьи, проживающей на одной территории.

    Получить ипотеку в банке ВТБ несложно, но для этого потребуется собрать необходимый пакет документов в качестве гарантии возврата долга и достоверности той информации, которая была предъявлена заемщиком на этапе оформления кредитной заявки.

    При участии в особых ипотечных программах банка может потребоваться предоставление расширенного пакета документации, с чем следует заранее ознакомиться при получении консультации менеджера ВТБ.

    Документы заёмщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:

    • Заявление-анкета;
    • Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина;
    • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) – для граждан РФ;
    • Справка о доходах физического лица (Cправка или справка по форме банка)/налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления;
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки;
    • Для мужчин, не достигших 27 лет, военный билет;
    • Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан.

    При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

    «Победа над формальностями» (решение документам без подтверждения дохода)

    Хотите получить кредитное решение в течение суток и без подтверждения дохода? Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получение решения Вам необходимо предоставить всего 2 документа:

    1. Паспорт РФ;
    2. СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ, не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащих).

    Надбавка за оперативность и отсутствие формальностей составит всего +0,25% к ставке кредитования.

    Особенности программы:
    – первоначальный взнос не менее 30%, использование материнского капитала для взноса не предусмотрено.
    – программа распространяется на покупку вторичного жилья и новостроек, а также рефинансирование ипотечных кредитов.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector