Сравнение премиальных пакетов банков

Сравнение премиальных пакетов банков

Лучшую программу премиального обслуживания предлагает для клиентов Альфа-Банк. Об этом свидетельствуют данные исследования компании Frank RG «Premium Banking в России — 2019».

Исследование проводилось в период с января по июнь 2019 года. Frank RG проанализировала 13 премиальных программ на рынке, провела интервью с руководителями банковских подразделений премиального обслуживания, опросила 4 015 клиентов премиум-сегмента. Кроме того, «тайные покупатели» консультировались с профильными менеджерами банков и тестировали премиальный сервис в течение четырех месяцев.

Премиальное обслуживание оценивалось по параметрам, объединенным в восемь категорий: сервис (офлайн и онлайн); надежность; переводы, снятие наличных, обмен валюты; размещение денежных средств; небанковские привилегии; дебетовые карты; кредитные карты; кредиты. Каждому банку в каждой категории рейтинга были присвоены оценки от А до Е, где А — оценка в самом высоком диапазоне, Е — в самом низком.

«Банком с лучшей премиальной программой был признан Альфа-Банк. Второе место занял Райффайзенбанк, третье — «Тинькофф», далее следуют Ситибанк и Росбанк», — указано в сообщении Frank RG.

Кроме того, были объявлены победители по отдельным номинациям. Так, за «лучший премиальный сервис» был награжден Райффайзенбанк, за «лучший digital premium banking» — Тинькофф Банк, в качестве «лучшего инвестиционного консультанта» — Ситибанк, за «самую динамично развивающуюся премиальную программу» — Росбанк.

Помимо премиум-программ вышеперечисленных банков в рамках исследования анализировались также программы банка «Санкт-Петербург», Газпромбанка, «Открытия», Промсвязьбанка, «Русского Стандарта», Сбербанка, «Уралсиба» и ЮниКредит Банка.

Программы премиального банковского обслуживания ориентированы на клиентов со среднемесячным доходом от 150 тыс. рублей, имеющих балансы на счетах от 2—3 млн рублей.

В рамках исследования также была собрана статистика рынка.

Общий капитал премиальных клиентов в российских банках составляет 5,2 трлн рублей.

Линейка премиального дебетового пластика представлена разноуровневыми банковскими продуктами. Каждый предназначен для определённой клиентской категории банков. Условно выделяются: Стандарт, Классик, Платинум, Голд, Премиум, Инфинит. Они (кроме двух первых) находятся в одной группе — премиальные дебетовые карты.

Какой это банковский продукт?

Карты VIP похожи на привычные дебетовые. Держателю открывается доступ к банковским сервисам, если по пластику держатель использует лишь собственные деньги. Картами обладает узкий круг клиентов, получая возможность выбирать из пакетов услуг. Лицам из ВИП-категории представители банков значительное внимание, отвечая на вопросы лично вне очереди либо по специально выделенным номерам телефонов.

Важная информация: некоторые банки за немаленькую плату за годовое обслуживание выдают премиальный пластик. Другие идут на оформление после открытия депозита, кредитной сделки клиентом. В прочем премиальные дебетовые карты похожи на привычные.

Условия по дебетовым премиальным картам

Личный консультант — не базовая привилегия. Пользователю открывается доступ к:

  • Безлимиту на проведение любых транзакций;
  • Увеличенным баллам бонусов;
  • Полному перечню акций компаний-партнёров;
  • Возможности расплачиваться поощрительными баллами за товары/услуги, внося до 100% стоимости приобретения;
  • Максимальным суммам при расчёте начисления % на остаток;
  • Использованию пластика за границей без ощутимых лимитов;
  • Современным системам защиты персональных данных;
  • Бесплатным страховым предложениям;
  • Возможности размещения вкладов на лояльных условиях.

Как стать владельцем премиального дебетового пластика?

Претендент выбирает финучреждение. Далее изучается предложение по категориям Платинум, ВИП, Priority, другим. Рассматриваются условия оформления, требования к соискателям.

Обратите внимание: если кредитно-финансовое учреждение требует разместить депозит либо оформить кредитную сделку, то стоит выбирать вариант из банковских продуктов, доступных всем, но со значительной годовой платой за обслуживание.

Выбрав премиальную дебетовую карту, претендент подаёт запрос через официальный сайт самого банка либо ресурс компании-партнёра. Представители финучреждения свяжутся с соискателем. Премиальные карты предоставляются в пользование по такому же пакету документации, что и стандартные: требуется заполнить анкету-заявление согласно форме банка, для идентификации личности подаётся гражданский паспорт. Некоторые финансовые организации предъявляют требования к возрасту претендентов: иногда на сотрудничество вправе рассчитывать соискатели от 21-27 лет.

Обзор премиальных дебетовых карт

Продукты высшего класса кажутся заманчивыми по условиям использования, но сервис бесплатным не будет. Стоимость обслуживания этих продуктов всегда намного выше предусмотренной для стандартных карт.

Сбербанк Премьер

Это банковское учреждение, как и ВТБ, уверенно держит лидерство не один десяток лет. Стоимость обслуживания карточек приемлема, обычным клиентам достаточно набора услуг, сервисов. Держатели пользуются:

  • Повышенными процентами поощрений СПАСИБО;
  • Увеличенной депозитной ставкой (на 0,8%);
  • Выгодным обменным валютным курсом;
  • Скидкой на использование ячейки сейфа (20%);
  • PriorityPass — спецзонами аэропортов;
  • Бесплатным страхованием в поездках;
  • Доступом к сервисам «Онкострахование», «Телемедицина», «Второе медицинское мнение»;
  • Бесплатной помощью по вопросу возврата налогов.

Первые 2 месяца пользоваться премиум-услугами удастся бесплатно. Дальнейшая ежемесячная плата составляет 3000 руб. При наличии на счёте владельца карточки суммы от 1,5 млн. руб. платы за обслуживание нет.

Чёрная премиальная дебетовая карта Сбербанка

Варианта 2: Visa Signature и World MasterCard Black Edition. Условия похожи. Разнятся правила бонусных программ систем Виза и МастерКард. Кредитный лимит — максимум 3 млн. руб. Годовая стоимость обслуживания — 4900 руб. Возможностей и поощрений больше, чем предусмотрено по карте Премьер, это карточка с большими бонусами. Так её позиционирует Сбербанк. Приятное дополнение — партнёрские бонусные предложения.

Карточка Evolution АК Барс банка

Набор премиум-опций мал. Открыт доступ к программе «Мир привилегий» от системы Visa. Предусмотрены скидки до 50% по предложению «Друг компании». В партнёрстве с АК Барс — свыше 3 сотен организаций. Информация размещена на сайте программы.

  • За обслуживание ежегодно — 948 руб.;
  • Кэшбэк на сумму ежемесячных покупок до 20 тыс. руб. — 1%, затем — 1,25%;
  • При хранении на счёте карточки суммы от 30 000 до 100 тысяч рублей начисляется 8% годовых, иначе — 3% в год;
  • Экстренная помощь находящимся за пределами РФ при потере карточки.

Visa Platinum от банка Восточный Экспресс

Доступный банковский продукт. Карточка без расширенного функционала, но для держателей — высокий уровень обслуживания, некоторые премиум-услуги, привилегии от системы платежей (по условиям предложения «Мир привилегий Виза»).

  • За обслуживание ежегодно — 3 тыс. рублей;
  • Кэшбэк — 1%;
  • Программы — защиты покупок, пролонгации гарантии;
  • Личный менеджер;
  • Обслуживание в ВИП-офисах;
  • Юридическая, медицинская помощь за пределами РФ;
  • Экстренная помощь при потере карточки.
Читайте также:  Ренессанс кредит активация карты

Русский Стандарт, Visa Infinite

Этот премиальный банковский продукт снабжён привилегиями для статусных клиентов. Картой удобно пользоваться в заграничных поездках.

  • За обслуживание (годовое) — 50 тыс. руб.;
  • Можно открыть счета в трёх валютах;
  • Кэшбэк 2% при покупках до 300 тыс. руб. в месяц, затем — 1%;
  • Доступ в ВИП-залы аэропортов, страхование, экстренная помощь пребывающим в других странах гражданам России;
  • Предоставление медицинских, юридических консультационных услуг, страхование покупок, пролонгация гарантии на приобретения;
  • Личный менеджер;
  • Консьерж-сервис.

Виза Infinite Уралсиб

Дана возможность взять овердрафт максимум в 500 тыс. руб. Грейс-период по оплате процентов за использование кредитных средств — до 62 дней.

  • За обслуживание — 21 750 руб. (со второго года);
  • Страховой сертификат для держателя карточки, членов семьи с суммой покрытия свыше 700 тысяч евро;
  • Возможность участия в бонусной программе «Комплимент»;
  • Консьерж-сервис;
  • Личный менеджер;
  • Активация программ продления гарантии, страхования приобретений;
  • Обслуживание в ВИП-зонах банковских филиалов;
  • Экстренная помощь находящимся за границей россиянам при потере карточки.

Премиальные карты Альфа Банка с пакетом услуг «Максимум+»

Предложение для клиентов, заинтересованных в премиум-обслуживании. Ассортимент допуслуг, опций. Пакет «Максимум+» активируется на премиальных карточках с начислением миль в качестве бонусов и без такового.

  • За обслуживание за год — 36 тыс. руб.;
  • Программы защиты покупок, пролонгации гарантийного срока;
  • Медицинская, юридическая помощь в любых странах;
  • Возможность открыть счета в евро, рублях, фунтах стерлингов, долларах, франках;
  • Льготный обменный валютный курс;
  • 4 бесплатных обналичивания денег с карточки за пределами России;
  • Личный менеджер;
  • Возможность открытия накопительного счёта с начислением 7% ежегодно;
  • Страхование держателя карточки, членов семьи в загранпоездках;
  • Трансфер из аэропортов, ж/д вокзалов.

Карта Райффайзенбанка Platinum систем MasterCard, Visa

Пакет услуг «Премиум Директ» даёт привилегии, активирует вспомогательные сервисы. Персональный набор услуг действует в РФ и за пределами государства.

  • За обслуживание в год — 18 тысяч рублей;
  • Страхование путешественников, с полисом удастся открыть визу;
  • Круглосуточная поддержка по телефону;
  • Экстренная выдача наличных средств при потере карточки за пределами России;
  • Консьерж-сервис;
  • Помощь финсоветника.

Дебетовая премиальная карта Юникредит с пакетными услугами «Экстра»

Банк подключает к карточке пакет услуг Экстра. Он обеспечивает привилегии, даёт возможность получать обслуживание на специальных премиум-условиях.

  • За обслуживание карточки держатель платит 18 тысяч рублей ежегодно;
  • Кэшбек — максимум 5%;
  • PriorityPass (доступ в ВИП-залы аэропортов);
  • Страхование путешествующих;
  • Льготный обменный курс;
  • Выделенная для ВИП-клиентов телефонная линия;
  • 20% скидки на аренду ячейки в банке.

Orange Premium Club от Промсвязьбанка

Карточка выдаётся в рамках статусного пакета обслуживания. Широкий набор опций, привилегий. У держателя есть возможность получения трёх дополнительных премиум-карт для передачи в пользование близким людям.

  • За обслуживание — 33 600 рублей ежегодно;
  • Подключение к программе PSBonus (скидки от компаний-партнёров Промсвязьбанка);
  • Обналичивание средств бесплатно в любых банкоматах;
  • Поддержка в загранпоездках;
  • Привилегии системы Мастеркард;
  • PriorityPass — возможность посещать VIP-залы аэропортов.

Лучший премиальный дебетовый пластик

Выгода — отличный от обычных, обширный перечень услуг. Есть предложения, по условиям которых человек должен тратить определённую сумму за конкретный период, тогда обслуживание пластика не получится платным. Сравнительная таблица условий использования премиальных карт поможет выбрать подходящий вариант банковского продукта.

Рейтинг премиальных карт

Название банковского продукта, финучреждения % на остаток (максимум) Максимальный % возмещения потраченных средств (кэшбэк) Стоимость ежегодного обслуживания, руб. Плата за обналичивание Доставка Возможность взять овердрафт
Альфа-Карта Premium 7 3 От 0 Курьерская, до суток
Рокет Банк Уютный космос/Открытый космос 5,5/5,5 10/10 0/3480 Без процентов снятие суммы от 150 тыс. руб./от 300 тыс. руб. Курьером, почтой (до 2 суток)
Карта с большими бонусами от Сбербанка Поощрения СПАСИБО 4900 Выдаётся в филиале
Можно Всё от Росбанка 4 10 От 0
Priority СИТИбанк 7 0,5 отсутствует Курьером, почтой (до 5 суток) Да
Тинькофф Black 6 30 От 0 Без процентов возможно снятие суммы от 3 тыс. руб. Курьером (до 2 суток)
Банк Санкт-Петербург 3 Бонусные мили Курьером, почтой (до 5 суток)
Кэшбэк банк Альфа 6 10 1990
Польза Хоум Кредит Банк 7 10 От 0 Почтой в течение двух недель
Дебетовка №1 Восточный Банк 7 40 От 0 В финучреждении Есть
Карта мира без границ от Промсвязьбанка 5 10 1990 Курьером (до 2 суток) +
Аэрофлот Альфа-Банк Мили От 0 Курьером, почтой (до 5 суток)
Твой кэшбэк Промсвязьбанк 5 5 Курьерская, до суток
Сверхкарта Росбанк 5,5 7 От 0 нет В финучреждении
РЖД Росбанк 5 30 рублей равны 1,5 бонусам
Авто карта Открытие 5 2 От 0 Почтой, до 5 суток
Премьер Сбербанк СПАСИБО 3 тыс. В банковском филиале
Перекрёсток (от банка Альфа) 7 нет Курьером, до 5 суток
Дебетовая карта Развлечений Открытие 5 2 Курьером, почтой, до 5 суток
Дебетовка Райффайзенбанк 5,5 3,9 От 0 Почтой, до 10 суток
Молодёжная Сбербанк Бонусы СПАСИБО 150 В финучреждении
Tinkoff Junior 5 30 До 5 суток, курьером
Универсальная от Банка Открытие 5 2
Космос HomeCredit 7 3 В банковском филиале
Классическая от Сбербанка 750
Молодёжная Сбербанк Бонусы СПАСИБО 150
World of Warships Альфа-Банк 8,5 Курьерская, до 2 суток
Альфа-Банк Трэвэл 7 Мили От 0 Курьером, почтой (до 5 суток)
Дебетовка Смарт банка Открытие 5 10 Курьером, почтой (до 3 суток)
Виртуальная дебетовка Мегафон 8 20 От 0
Next Альфа-Банк 10 Курьером, до 3 дней
Travel от банка Открытие 5 2 Курьером, почтой, до 5 суток
World of Tanks Альфа-Банк 8,5 Курьерская, до 2 суток
Читайте также:  Человек не возвращает долг что делать

Преимущества использования

Премиум-карта по базовым функциям схожа с обычными карточками: можно проводить через терминал, обналичивать деньги, делать приобретения онлайн. Отличие — ассортимент вспомогательных привилегий:

  • Снятие денег в РФ и за рубежом на одинаковых условиях;
  • Поощрения, акции от компаний-партнёров;
  • Спецзоны обслуживания в банковских филиалах;
  • Личный консультант;
  • Круглосуточная помощь колл-центра;
  • Выдача наличных за пределами РФ даже при потере карточки.

Тарифная политика

Зачастую информация представлена в договоре мелким шрифтом. В общих чертах: комиссия за обналичивание — от 0%, лимиты использования денег — до 50 тыс. ежемесячно. Плата за обслуживание вносится ежемесячно или взимается разовым платежом за год. Некоторые учреждения предлагают выбор варианта оплаты клиенту.

Блокировка, помощь

Работают колл-центры, помощь держателям карт предоставляется на оф. сайтах, в мобильных приложениях. Заблокировать карточку учреждения предлагают самостоятельно, по пунктам голосового меню. Консультанты помогают при визите клиентов в банковские офисы. International СОС — помощь докторов и правоведов находящимся за пределами РФ.

Пополнение карточного счёта

  • Перечисление с иного пластика;
  • Банкомат, терминал с функцией внесения наличных;
  • Перевод через электронные системы платежей;
  • Ресурсы «MasterCard MoneySend», «Виза Direct»;
  • С электронных кошельков;
  • В кассах банковских филиалов.

Безопасность

Её оценят находящиеся в загранпоездках. Владельцы премиум-карт вправе получать помощь медиков и правоведов, находясь в любых государствах. Глобальная клиентская служба поддержки функционирует в режиме 24/7. На сайтах представлены телефонные номера для блокировки потерянных в путешествиях карточек. Виза Signature в первые 3 месяца поездок даёт расширенные возможности относительно страховок для клиента, его семьи.

Специфические премиальные возможности

Страхование покупок актуально для сделавших оплату по карточке, но у покупателя украли приобретение либо оно повреждено. Подписания отдельной документации не требуется. Функционирует во всех государствах в течение 3 месяцев со дня покупки. Если имеет место страховой случай, то есть возможность компенсации стоимости, затрат на ремонт либо обмена приобретения на аналогичное.

Расширенная гарантия на покупки увеличивает период её действия до 2 лет. Условия не разнятся со страхованием покупок. Отличия — стоить товар должен минимум 50$, купить его придётся на территории РФ. На предложение могут рассчитывать те, у кого приобретением стали: быт.техника, аудио-, видео-, фотооборудование, MP3-плееры, GPS-навигаторы.

Отзывы клиентов

Не первый год пользуюсь карточкой Tinkoff Black. Привлекает возможность получать до 30% кэшбэка. Поддержка в Тинькове реагирует быстро, общаемся исключительно в удалённом режиме, что избавляет от необходимости посещать филиал самстоятельно. Карту привез курьер. Подключила недавно овердрафт, очень удобно в любой момент иметь под рукой деньги. У Тинькова как-то все просто с сервисом и понятно с условиями, я с ним.

Оформила карточку с большими бонусами давно любимого мной Сбербанка. Постоянно пользуюсь возможностью обменивать бонусные баллы СПАСИБО. Снятие денег по миру везде бесплатное, я и не знала об этом, обналичила, а тут такой приятный сюрприз! Неприятный для меня момент, хотя и не критично — годовые затраты в 4900 р. за сервис. Можно было бы сделать обслуживание бесплатным, но я понимаю: за такое количество возможностей использования пластика нужно платить. У других плата неподъемная.

Использую дебетовую карту Аэрофлот банка Альфа. По роду работы часто приходится летать, поэтому такой вид поощрений, как мили, для меня самый приемлемый. Приятно, что при снятии денег лишнего платить не приходится.

Лидеры. Исследование проводилось с января по июнь 2019 года. Frank RG пронализировала 13 премиальных программ на рынке, провела интервью с руководителями подразделений премиального обслуживания, опросила 4015 клиентов премиум-сегмента.

Премиальное обслуживание оценивалось по параметрам, объединенным в 8 категорий, а именно:

  • Сервис (offline & online)
  • Надежность
  • Переводы, снятие наличных, обмен валюты
  • Размещение денежных средств
  • Небанковские привилегии
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Кредиты

По результатам исследования банком с лучшей программой премиального обслуживания был признан Альфа-Банк (Alfa Premium). На втором месте — Райффайзенбанк, на третьем — Тинькофф, далее следуют Ситибанк и Росбанк. Также были учреждены номинации, победителями в которых стали:

  • Лучший премиальный сервис: Райффайзенбанк
  • Лучший digital premium banking: Тинькофф Банк
  • Лучший инвестиционный консультант: Ситибанк
  • Самая динамично развивающаяся премиальная программа: Росбанк

Рынок и тренды. Премиальное обслуживание в российских банках, работающих в этом сегменте, гарантированно получают клиенты с капиталом 2-3 млн рублей. Клиенты без капитала могут быть отнесены к премиум-сегменту, если их траты по карте составляют 200-250 тыс. рублей в месяц. Также возможен комбинированный вариант: капитал от 1,5 млн рублей в сочетании с ежемесячными тратами 75-100 тыс. рублей.

По оценке Frank RG, емкость рынка целевых для premium banking клиентов с финансовым капиталом от 4 до 60 млн руб. составляет 650 тыс. людей.

«Большая часть из них уже находится на премиальном обслуживании в банках. Но аудитория премиального сервиса намного шире, чем целевые клиенты с капиталом, так как у каждого банка свои критерии, и многие предоставляют пакет премиального обслуживания клиентам с низкими остатками на счетах, но, например, с высокими оборотами по картам», — поясняет проектный директор Frank RG Любовь Прокопова.

Исследование показало, что число клиентов в премиальных программах выросло в прошлом году на 16%, до 2,7 млн. Рост произошел за счет расширения клиентской базы в существующих программах и появления новых программ в двух банках — Газпромбанке и Тинькофф.

Ставки по депозитам premium и private

Ежемесячный мониторинг ставок по вкладам для состоятельных клиентов.

› Общий капитал премиальных клиентов в российских банках составляет 5,2 трлн рублей, большая часть капитала — 72,6% — находится госбанках, в прошлом году эта доля снизилась на 2,2 п.п. 85,5% клиентов premium banking пользуются услугами госбанков.

Читайте также:  Убрир на де геннина часы работы

Почти 70% клиентов premium banking размещают в банках суммы ниже 1,4 млн рублей (уровень страхового возмещения от государства).

Около 45% премиальных клиентов обслуживаются по премиальным программам в более двух банках.

Исследование показало, что банкиров все больше волнует снижение маржинальности в премиальном сегменте. «Маржинальность бизнеса премиального обслуживания снижается в рамках общерыночного тренда падения ставок. Многие банки в этих условиях принимают решение трансформировать премиум-банкинг, сегментировать этот бизнес, вводят облегченные подкатегории с определенным набором премиальных услуг», — комментирует Любовь Прокопова.

Конкуренция. Спрос со стороны премиальных клиентов на цифровые сервисы вырос. Функциональность и простота в использовании дистанционных каналов обслуживания стали основными параметрами при выборе банка премиальными клиентами, обогнав такой критерий как надежность (был ключевым годом ранее).

«Если раньше одним из основных критериев выбора банка было наличие профессионального персонального менеджера, который был их надежным финансовым советником, то сейчас мы видим потребность клиентов в комплексном решении и омниканальном обслуживании», — комментирует руководитель розничного бизнеса Альфа-Банка Майкл Тач. По его словам, клиентам важно быть уверенными, что они всегда могут обратиться к своему менеджеру, при этом все больше клиентов совершают свои операции в один клик через мобильный банк.

«Также мы видим рост интереса к возможности семейного обслуживания. Клиенты желают консолидировать активы в одном банке для его совместного использования, получая от этого максимальное количество привилегий», — указывает Тач.

Любовь Прокопова отмечает, что у банков стоит задача удержать премиального клиента, привлечь нового, либо увеличить остатки клиента, его обороты и перечень оказываемых ему услуг. «Частным банкам тяжело в этой конкуренции, потому что госбанки за счет более дешевого фондирования могут предложить премиум-услуги более широкому кругу лиц», — добавляет она.

Статистика для банка Frank Market Intelligence. Главные цифры для вашего бизнеса
  • ЦБ опубликовал рекомендации предпринимателям, в которых описал ситуации приостановки операций по счетам
  • Документ содержит порядок действий на случай, если банк заблокировал счет из-за подозрений в сомнительных сделках
  • В черные списки часто попадают обычные клиенты из-за формального подхода банков к оценке операций

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Фото: Вячеслав Прокофьев/ТАСС

ЦБ выпустил методические рекомендации для предпринимателей, которые сталкиваются с приостановкой операций или блокировкой банковского счета из-за подозрений по антиотмывочному закону (115-ФЗ). Рекомендации разрабатывали ЦБ, Торгово-промышленная палата, Деловая Россия, Опора России и Агентство стратегических инициатив.

Детали. В методических рекомендациях описано, что может делать банк при выявлении сомнительных операций: запрашивать документы об операции, устанавливать сроки предоставлениях этих документов, приглашать клиента на встречу для устного разъяснения, пересматривать уровень риска в отношении клиента. Также описано, что может делать банк, если клиент не предоставляет документы и как действует кредитная организация при работе с клиентом с повышенным уровнем риска (ограничивает использование интернет-банка, карт и проводит усиленный финмониторинг).

В документе ЦБ есть также общие рекомендации для предпринимателей: например, проверять записи ФНС в ЕГРЮЛ о месте регистрации и подробно заполнять платежные документы, указывая не только номер договора, но и виды товаров или услуг с указанием договоров, в рамках которых эти расчеты проводятся. О том же ЦБ советует просить контрагентов. Кроме того, в рекомендациях есть совет не дробить бизнес на много мелких фирм (балансодержатель, закупающая фирма, продающая и т.д.) — это может быть схемой, направленной на минимизацию налоговой базы, что может косвенно указывать на налоговые преступления.

Ставки по депозитам premium и private

Ежемесячный мониторинг ставок по вкладам для состоятельных клиентов.

Что делать при отказе в проведении операции. ЦБ дал инструкцию: как действовать предпринимателю, если он не может зайти в интернет-банк или провести платеж. Также в рекомендациях подробно описан порядок действий на случай, если банк после проверки отказывает в проведении операции. Для этого клиенту нужно предоставить все документы, которые банк запрашивал — тогда кредитная организация может пересмотреть свое решение. Если банк принимает решение все-таки отказать в проведении операции, а клиент уверен, что это решение необоснованно, то ему нужно обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ.

Предварительно клиент должен запросить в банке информацию о причинах, послуживших основанием для отказа в проведении операции, и получить ответ от банка о «невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе» — без этих двух документов комиссия не примет жалобу. Также нужно приложить документы и сведения, установленные приложениями к указанию No 4760-У — такие как копия паспорта, копии документов, представленных в банк для пересмотра решения и т.д. В течение 20 рабочих дней комиссия рассмотрит заявление и направит ответ заявителю и банку.

Черные списки. В конце января глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что ЦБ пересмотрит критерии, по которым банки вносят своих клиентов в список неблагонадежных. Зачастую банки слепо применяют формальные критерии и в черные списки попадают предприниматели, не занимающиеся отмыванием. В рекомендациях ЦБ около 800 признаков, по которым банк определяет добросовестность клиента. ЦБ намерен заставить банки сократить черные списки.

Количество пострадавших. В прошлом году с блокировкой счетов столкнулись 20% бизнесменов, свидетельствуют данные опроса MAGRAM Market. Почти половина блокировок происходит из-за самих предпринимателей: 35% признались, что не оплатили налоги в срок, еще 10% нарушили правила сдачи налоговой декларации. В 16% случаев ошибались контролирующие органы, в 10% — подозревали предпринимателей в отмывании средств, согласно данным опроса.

Переход на наличные. Все это приводит к тому, что клиенты теряют доверие к банковской системе и переходят на наличные. Исследование подтверждает эти цифры — доля компаний, выбравших наличный расчет, за год увеличилась в два раза — до 8%.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector