Ссуда на неотложные нужды

Ссуда на неотложные нужды

Параметры кредита на неотложные нужды в Сбербанке можно рассчитать в кредитном калькуляторе, что дает возможность клиенту принять решение о взятии займа с учетом уровня доходов и расходов. Потребительская программа о кредитовании по любым клиентским нуждам позволяет заключить договор на обслуживание с базовыми или специальными условиями.

Особенности понятия

Как такового кредита «на неотложные нужды» Сбербанком не предоставляется. Однако это не означает, что предполагаемый заемщик не сможет получить деньги в срочном порядке без подтверждения целей или личных нужд по займу. Для этого разработано единое программное направление «Кредит на любые нужды».

Бесцелевой кредит (без уточнения и подтверждения нужды, в отличии от кредита на развитие ЛПХ) является потребительским продуктом и включает обслуживание заемщиков по всевозможным целям. В данном случае предусмотрено автокредитование, кредит на лечение и обеспечение других личных нужд.

Кредитная потребность указывается в договоре кредитно-финансового учреждения и имеет обобщенную формулировку: «на цели личного потребления» (любой нужды). Так как конкретизация целевого назначения займа опускается, то получение запрашиваемой суммы максимально упрощено в процессуальном плане (в том числе по документальному сбору, подтверждающему характер нужды).

Условия, предоставляемые Сбербанком

Плюсом этого вида кредита считается не только отсутствие необходимости подтверждать нужду для его взятия, но и предоставлять дополнительное обеспечение для кредитора (залог или поручительство). Но не стоит забывать об исполнении плательщиком других требований по договору, например, своевременное погашение долга. При несоблюдении этого правила должника ожидает начисление штрафных пени.

Условия по процентной ставке

Ставка, облагаемая поверх долговой суммы в виде вознаграждения для банка, может варьировать в пределах от 11,9 до 14,9%. Разница объясняется обслуживанием на основании базовых и специальных предложений. Более выгодные условия по кредиту Сбербанка доступны клиентской категории, получающей на счета банка зарплату или пенсию.

Варианты процентных ставок по кредиту на личные нужды:

  1. Базовые условия: кредит до 300 тыс. руб. предполагает 14,9-19,9%, от 300 тыс. до 1 млн — 12,9-16,9%, от 1 млн — 12,9-13,9%.
  2. Специальные условия: до 300 тыс. руб. предполагает 13,9-19,9%, от 300 тыс. до 1 млн —11,9-16,9%, от 1 млн — 11,9-12,9%.

Разница по ставкам наблюдается в зависимости от желаемой суммы. При увеличении суммы кредитования происходит снижение процентной ставки. Этот факт не зависит от обслуживания по базовым или специфичным условиям. Снижение происходит в обеих категориях до установленных кредитодателем пределов.

Требования к заемщикам

Требования к претендентам на кредит по личным нуждам характерны для многих категорий клиентов. Они касаются как личности будущего заемщика, так и характера его работы (место трудоустройства, размер заработка). Привилегированное положение позволяет расширить рамки требований кредитора.

Стандартные обязательные требования по кредиту на любые нужды:

  1. Гражданство РФ и присутствие прописки (постоянной или временной).
  2. Возрастной ценз от 21 до 70 лет включительно.
  3. Стаж на месте текущей работы от 6 месяцев.
  4. Общий стаж от года за последние пять лет.

Следует отметить, что максимальная возрастная граница должна выпадать на конец обслуживания: задолженность по персональным нуждам должна быть полностью погашена к возрасту 70 лет. Этот факт значительно влияет на такие параметры обслуживания, как период и сумма.

Что касается упрощения требований для зарплатных клиентов, то их минимальный возраст для возможного одобрения кредита составляет всего 18 лет, а трудовой стаж на текущем месте трудоустройства может начинаться от трех месяцев. Требования по общему трудовому стажу для них не предусмотрены.

Привилегии по вопросу требуемого рабочего стажа распространяются и на пенсионеров, получающих государственные отчисления из ПФР на банковские счета. Для работающих лиц пенсионного возраста текущий стаж также начинается от показателя в три месяца. Но к ним предъявляются требования по общему стажу: от 6 месяцев за последнюю пятилетку.

Сроки кредитования

Клиентский статус не отображается на доступных сроках кредитования. Для всех лиц период исчисляется следующим образом: 3 месяца – 5 лет. При этом статус гражданина напрямую влияет на сроки рассмотрения заявки. В стандарте продолжительность анализа составляет до двух рабочих дней, но может быть увеличена ввиду отдельных обстоятельств.

Наличие же у лица статуса «зарплатник» или пенсионного клиента позволяет быстро проследить цифру дохода по системе и выдать решение по заявке на кредит. Более того, привилегии распространяются на зарплатных потребителей по вопросу сокращения списка необходимых бумаг, так как доходные справки и документальное подтверждение факта трудоустройства исключаются).

Максимальная сумма кредита

Обязательным условием по характеру предоставляемых заемных средств на клиентские нужды считается рублевая валюта. При этом кредитная сумма варьируется в границах от 30 тыс. до 3 млн руб. для стандартной клиентуры. Верхний предел увеличивается до отметки в 5 млн руб. для привилегированных «зарплатников».

Доступные суммы на личные нужды делятся на три категории:

  • до 300 тыс. руб.;
  • от 300 тыс. до 1 млн руб.;
  • от 1 млн руб.

Стать зарплатным клиентом помогает подключение к одноименному корпоративному проекту, обслуживающему работников предприятия с зачислением их доходных средств на банковские счета. Нахождение информации о доходе в автоматизированной системе облегчает процесс предоставления кредита как для специалистов кредитно-финансового учреждения, так и претендентов на заемные средства.

Для всех кредитуемых лиц заемные средства предоставляются безналичным переводом на имеющуюся дебетовую карту. При зачислении заемных денег по персональным нуждам на новые карточные носители, разрешено использовать исключительно банковскую карту «Momentum». При этом порядок погашения для всех категорий — аннуитетные платежи.

Какие потребуются документы

Для своевременной оценки заявки по кредитному продукту на любые нужды необходим конкретный список документов, который может быть минимизирован при зарплатном статусе клиента. Наряду с верификацией личности и информированием кредитора о месте прописки требуется предоставить документы о трудовой занятости и доходе.

Таким образом, стандартный документальный портфель для кредита на потребительские нужды в Сбербанке России включает:

  1. Паспорт со штампом о постоянной прописке.
  2. Отдельный бланк о временной прописке (при отсутствии постоянной).
  3. Документы о трудоустройстве: заверенная копия трудовой книжки/договора и т.д.
  4. Справка о доходе в формате 2 НДФЛ, документ по форме банка или отдельных государственных учреждений, в которых имеется запрет на раскрытие информации по валюте, перечисляемой в качестве дохода.

Также стоит отметить, что наличие только временной регистрации у обратившегося за кредитом человека влечет за собой определение максимальных сроков кредитования в соответствии с конечной датой ее действия. Это позволяет определить для обоих участников сделки (кредитора и кредитуемого) доступную сумму по кредиту на разнообразные нужды.

Читайте также:  Ооо гарант кредит отзывы

Расчет кредита на калькуляторе Сбербанка

Заблаговременный расчет всех показателей осуществляется клиентом в кредитном калькуляторе. Здесь предстоит отметить не только желаемую сумму и срок кредитования, но и наличие пенсионной или зарплатной карты. Последний пункт выступает льготой, снижающей проценты, следовательно, величину общей суммы кредита и ежемесячного платежа.

Других льгот в этом случае не предусмотрено. Скидки предоставляются лишь по жилищным программам. Результатом калькуляционных расчетов выступает отображение процентного индекса и размера ежемесячных платежей по кредиту. Необходимо помнить, что выявленные в самостоятельном порядке показатели не считаются публичной офертой.

Расчеты в калькуляторе через онлайн-банк могут измениться после обращения к кредитору с фактической заявкой на бюджетирование персональных нужд, или клиенту поступит отказ по выявленным им параметрам. Во избежание этих этапов можно заранее запросить расчет показателей, доступных на текущий момент времени.

Каждый из нас хоть раз в жизни задумывался о потребительском кредитовании, ведь порой средства нужны на неотложные нужды, причем срочно. Для потенциальных заемщиков банки предлагают программу потребительского кредитования, согласно условиям которой заемщик не должен подтверждать целевое использование денежных средств. Но перед заемщиком стоит основная задача, в какой банк обратиться, ведь условия кредитования в каждом банке могут значительно различаться между собой. Поэтому рассмотрим, где выгодно взять кредит на потребительские нужды, список банков которые предлагают самый низкий годовой процент по нецелевым потребительским займам.

Как выгодно взять потребительский кредит

Действительно, рынок финансовых услуг переполнен различного рода предложениями, но перед потенциальным заемщиком стоит основная задача – это правильно выбрать банковское предложение. В первую очередь стоит учитывать, что выгодные кредиты могут взять только те заемщики, которые максимально соответствуют требованиям банка. То есть, они должны иметь стабильный ежемесячный доход, который можно подтвердить документально, и положительную кредитную историю. Это, конечно, далеко не все факторы, которые влияют на положительное решение, но, тем не менее, они являются ключевыми.

Если вы рассчитываете на выгодные условия кредитования, то в первую очередь вы должны подготовить максимальный пакет документов. Кроме справки, подтверждающей доход нужно копию трудовой книжки и прочие личные документы, в частности, СНИЛС, водительское удостоверение и другие. Если вы имеете какую-либо собственность, то можете предоставить в банк правоустанавливающие документы, даже в том случае, если по потребительскому кредиту залог не требуется. Однако, наличие у вас недвижимости или автомобиля лишний раз подтвердит вашу финансовую состоятельность.

Наконец, если вы хотите получить выгодный кредит на потребительские нужды, то нужно учитывать тот факт, что процедура оформления будет достаточно длительной. Ведь, чем дольше банк проверяет документацию заемщика и оценивает его платежеспособность, тем более выгодные условия он готов ему предложить. Например, по экспресс-кредитованию получить денежные средства можно без справок, поручителей, буквально, за несколько часов, но за такой сервис придется заплатить высокую годовую процентную ставку, а, значит, такой потребительский кредит выгодным едва ли можно назвать.

Совет заемщикам! Если вы рассчитываете на максимально выгодные условия кредитования, то стоит максимально доказать кредитору свою финансовую состоятельность и платежеспособность документально.

Выбор банка

Первостепенная задача каждого заемщика выбрать в кредитно-финансовую организацию, где он желает взять потребительский кредит. Но в первую очередь, нужно ознакомиться с актуальными предложениями различных коммерческих банков, чтобы определить где самая низкая процентная ставка, и какие требования предъявляет банк к своим заемщикам. Ведь выгодные условия кредита будут доступны только тем клиентам, которые соответствуют всем требованиям банка и выполняют его условия. Итак, приведем несколько актуальных предложений действующих на текущий момент на рынке финансовых услуг.

Сбербанк России

Недаром Сбербанк занимает первое место в рейтинге российских банков, ведь он обслуживает около 70% населения нашей страны, и здесь есть множество интересных и выгодных для клиентов предложений, в том числе и по потребительскому кредитованию. Если вы ищете лучший кредит на личные нужды, то обязательно рассмотрите вариант кредитования в Сбербанке России основные условия по кредитованию здесь следующие:

  • годовой процент — от 12,5%;
  • срок потребительского кредитования — до 5 лет;
  • максимальная сумма кредита — до 3 млн рублей.

Далее, стоит особое внимание обратить на требования к заемщику и условия кредитования. В первую очередь, заемщик должен учитывать, что Сбербанк предъявляет повышенные требования для каждого своего клиента, ведь он имеет, на текущий момент, самую эффективную методику оценки платежеспособности клиента, эти меры необходимы для того, чтобы снизить риски невозврата заемных средств. Поэтому вы должны подать на рассмотрение заявление, приложив к нему максимальное количество документов. Банк принимает решение в течение 2 рабочих дней.

После того как вы заполнить анкету, вам нужно будет дождаться решения банка. Здесь нюанс заключается в том, что для каждого отдельного заемщика банк определяет годовой процент индивидуально, в зависимости от представленных им документов. То есть, к базовому значению предусмотрены некоторые надбавки, в том числе, для клиентов, которые не являются участниками зарплатного проекта и получателями пенсий. Годовая ставка повышается при отказе от личного страхования. Кроме всего прочего, стоит учитывать, что максимально выгодные процентные ставки получают клиенты, которые готовы предоставить кредитору гарантию – это поручительство физических лиц или залог ликвидного имущества.

Обратите внимание, наилучшие условия сотрудничества в банк предлагает вкладчикам, постоянным клиентам, а также участникам зарплатного проекта. Кроме того, отказ от страхования личных рисков увеличивает годовой процент на несколько пунктов.

Почта банк

Данный банк привлекает внимание заемщиков за счет выгодных условий сотрудничества, в частности, здесь можно оформить потребительский кредит на самых лучших условиях. Рассмотрим их более подробно, в первую очередь, здесь базовый годовой процент начинается от 12,9% в год, сумма кредита до 1 млн рублей, срок кредитования от 12 до 60 месяцев. Но при этом всегда стоит учитывать тот факт, что банк имеет внутреннюю политику, на основании которой принимает решение о выдаче кредита, и назначает индивидуальные условия сотрудничества.

У кредитования в Почта банке есть свои преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести то, что здесь минимальный возраст кредитополучателя всего 18 лет, второе преимущество в том, что здесь можно легко взять кредит на потребительские нужды без справок и поручителей. Анкету можно заполнить удалённо на сайте банка в интернете и получить ответ всего через одну минуту.

Читайте также:  Программа лояльности тинькофф платинум

Теперь о недостатках, базовая процентная ставка доступна далеко не всем, ведь чтобы получить максимально выгодные условия сотрудничества, нужно выполнить определённые условия. В частности, отказ от страхования личных рисков увеличивает годовой процент. Другая особенность кредитования в том, что банк согласно условиям кредитования может пересчитать годовую процентную ставку в рамках программы «Гарантированная ставка». Как это работает? Клиент изначально выплачивает кредит по повышенному проценту, но если он своевременно вносит все платежи, то банк, по окончании срок действия договора, пересчитывают процентную ставку и возвращают разницу на Сберегательный счет клиента.

Обратить внимание, услуга «Гарантированная ставка» платная, она доступна только для заемщиков, чей кредитный договор заключён на срок более одного года, в том случае если заемщик задерживает платежи, то возврат излишне уплаченных процентов ему не осуществляется.

Россельхозбанк

Здесь минимальная годовая ставка по кредиту 10%. Правда, она доступна только для отдельных категорий населения, а именно работников бюджетной сферы, надежных клиентов и участников зарплатного проекта. Надежные клиенты – это лица, которые ранее оформляли потребительский кредит в Россельхозбанке и имеет положительную кредитную историю. Для прочих клиентов ставка увеличивается до 13,5 – 18% год. Сроки кредитования колеблется от 1 до 7 лет, максимальная сумма кредита до 1,5 млн рублей, но для каждого заемщика она будет рассчитываться индивидуально.

Стать заемщиком Россельхозбанка могут граждане нашей страны в возрасте старше 23 лет, от них потребуется постоянная регистрация на территории России и документы, подтверждающие платежеспособность. В рамках данной программы обеспечение по кредиту не требуется, банк принимает решение по выдаче кредита в течение 3 рабочих дней.

Важно! В Россельхозбанке клиент имеет возможность выбрать систему распределения ежемесячных платежей: дифференцированную или аннуитетную.

Промсвязьбанк

В данном банке есть несколько вариантов нецелевого кредитования, но каждый из них рассчитан на определенную категорию населения. Например, зарплатные клиенты или работники бюджетной сферы могут получить здесь кредит со ставкой от 12,9% годовых, на общих условиях в Помсвязьбанке банке можно взять кредит «Открытый рынок» с годовой процентной ставкой от 14,9% в год, сумма займа может достигать 750000 рублей.

Согласно условиям кредитования обеспечение от клиента не потребуется. Однако, нужно подтвердить свою платежеспособность документами, справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки. Срок кредитования колеблется от 12 до 60 месяцев, кроме всего прочего, банк предлагает услугу «Кредитные каникулы», в течение 2 месяцев заемщик может не платить проценты по займу.

ФК Открытие

Банк предлагает своим клиентам нецелевой займ с годовым процентом от 11,9%, рассчитывается стоимость кредита для каждого заявителя отдельно. Размер кредита может достигать до 2,5 млн рублей, сроки кредитования достигают 5 лет. Правда, данная процентная ставка действует далеко не для каждого клиента, ведь окончательные условия сотрудничества определяются банком индивидуально. Здесь максимальная годовая процентная ставка 20,9% в год. Кроме того, банк предлагает кредитному клиенту оформить пластиковую карту совершенно бесплатно.

Особое внимание стоит уделить требованиям к заемщику, ведь здесь возраст клиента от 21 до 68 лет, трудовой стаж должен быть не менее одного года, минимальная оплата труда 25000 рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 15000 рублей для прочих регионов. Кстати, банк не выдает потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам.

10 советов заемщику

Кредит на неотложные нужды можно взять выгодно, если следовать нескольким простым советам:

  • берите в долг ту сумму, в которой вы нуждаетесь, тогда вам будет проще вернуть долг банку и не испортить свою кредитную историю;
  • вносить ежемесячные платежи заблаговременно, хотя бы за неделю до даты, указанной в графике;
  • прежде чем подписать кредитный договор, внимательно ознакомьтесь его условиями, пристальное внимание обратите не на годовую процентную ставку, а на полную стоимость кредита;
  • хотите снизить процентную ставку, предоставьте банку дополнительную гарантию в виде залога и поручительства физических лиц;
  • изучите рынок финансовых услуг, чтобы определить несколько банков, где самый низкий годовая процентная ставка;
  • разошлите анкетные данные в несколько банков, чтобы была возможность выбрать наиболее выгодные для себя предложения;
  • если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то целесообразнее оформить кредит именно здесь;
  • если вы ранее имели опыт сотрудничества с банком, то стоит повторно обратиться именно туда, ведь для постоянных клиентов банки делают скидку на процентную ставку;
  • не берите кредит в иностранной валюте, несмотря на то, что в долларах или евро процентная ставка на несколько пунктов ниже;
  • не отказывайтесь от страхования личных рисков, ведь от этого напрямую зависит размер годового процента.

Обратите внимание, если банки предлагает вам жесткие условия кредитования, то, возможно, стоит проверить свою кредитную историю, потому что именно темные пятна в ней значительно ухудшают ваши возможности взять выгодный потребительский кредит.

На основании всего вышеизложенного, можно прийти к определенному выводу, что достаточно много выгодных предложений на рынке финансовых услуг по потребительскому кредитованию для физических лиц. Надеемся, что наша статья поможет вам понять, в каком банке выгоднее взять кредит на потребительские нужды. Только стоит учитывать, что в любом случае банк увеличивает базовую процентную ставку для каждого своего клиента. Но вместе с тем, от вас напрямую будут зависеть условия сотрудничества, ведь всегда стоит помнить тот факт, что банк высокой годовой процентной ставкой оправдывает свои риски от выдачи кредитных средств.