Стоит ли делать рефинансирование военной ипотеки

Стоит ли делать рефинансирование военной ипотеки

Когда долговая нагрузка становится невыносимой, рефинансирование военной ипотеки возвращает бюджет семьи в привычное русло. Крупные банки России – ВТБ, Сбербанк, Уралсиб предлагают выгодные условия по снижению кредитных ставок и уменьшению размера ежемесячных платежей.

В 2013 – 2014 годах ставка военной ипотечной ссуды составляла 13 – 15%. Многие служащие, не ожидая лучших условий, воспользовались возможностью приобрести собственное жилье. Но в последнее время процентные ставки значительно снизились. Некоторые банки предлагают займы под 8,8 – 9%. Перекредитование уменьшает переплату и сроки погашения долга.

Как улучшить ситуацию

В связи с затянувшимся экономическим кризисом, государственной помощи по накопительной ипотечной системе (НИС) от Минобороны РФ стало не хватать для погашения ежемесячных платежей. Военное ведомство почти не проводило индексацию, поэтому служащее ощутили сильное кредитное давление.

Изменить ситуацию к лучшему помогли разработанные программы рефинансирования военной ипотеки от банков, предлагающих минимальную процентную ставку. Лояльные условия погашения кредита содействуют своевременной выплате долга.

Желание провести рефинансирование ссуды нужно аргументировать конкретными целями и причинами. Например, изменилось материальное положение семьи, родился ребенок или кто-то тяжело заболел.

Важно! Ежегодная государственная поддержка НИС для служащих ВС в прошлом году составила 268 466,5 руб. Она индексируется на 7%, но не покрывает инфляцию.

Ежемесячные взносы НИС в идеале должны полностью погашать выплаты по займу. На практике платежи могут превышать сумму государственной помощи.

Совсем недавно, в связи с возмущением Минобороны России, на личные счета военных переводят сразу весь годовой лимит выплат от НИС. Его можно положить на специальный счет под 8%. Государство при этом избавляется от необходимости индексации выплат.

Сумма ежемесячного платежа по военной ссуде составляла 22 372,5 руб. до полной выплаты долга. Сейчас эта цифра будет ежегодно корректироваться. Весь годовой лимит, установленный государством, будут распределять на взносы в течение 12 месяцев.

Но даже этих мер бывает недостаточно, в результате служащим приходится доплачивать собственные средства. Если выплаты становятся обременительными, военным приходится обращаться в другой банк, чтобы перекредитоваться.

Преимущества

Рефинансирование — это полное погашение существующей ипотеки за счет нового кредита на более выгодных условиях. Оформление нового кредита решает сразу несколько вопросов:

  1. Объединяет все существующие долговые обязательства в одно.
  2. Снижается на 1 – 2% процентная ставка по ссуде.
  3. Уменьшается ежемесячный платеж.
  4. Меняются сроки погашения долга.
  5. Уменьшается переплата по займу.

Вкладывая дополнительные средства, заемщик быстрее погашает кредит, может продать свое жилье и купить более просторное. Постепенное погашение займа в комфортных условиях, с помощью государства – это долгий, но уверенный путь к материальному благополучию семьи.

Банки, обслуживающие военнослужащих

Кредитные учреждения, имеющие совместный капитал с государством, разрабатывают самые выгодные условия и ставки рефинансирования военной ипотеки. Крупнейшие из них работают по системе:

  • Россельхозбанк выдает кредит от 100 тыс. до 2,23 млн. руб. на срок до 30 лет, под 9,05%;
  • Связь-банк предлагает от 0,5 до 2,2 млн. руб. на срок от 1 до 20 лет, со ставкой 10,9%;
  • Сбербанк – от 0,5 до 2,33 млн. руб., на 20 лет, под 9,5%;
  • ВТБ-24 – оформляет займы на сумму от 0,6 до 2,29 млн. руб., до достижения заемщиком 45-летнего возраста, с процентной ставкой 9,5%;
  • Газпромбанк выдает от 100 тыс. до 2,24 млн руб., на 30 лет, под 9% по акции;
  • «Открытие» — сумма до 2,71 млн. руб. на срок от 1 до 25 лет, под 8,8% годовых.

Основное условие всех кредитных учреждений – займ не должен превышать установленные лимиты. Если для перекредитования нужна большая сумма, заемщику придется сделать предоплату, а на остаток оформить кредит.

Для рефинансирования военной ипотеки в 2019 году банки оформляют новые кредитные договора с уменьшенной процентной ставкой.

Важные нюансы

Прежде, чем начать сбор документов на перекредитование, нужно узнать условия различных финансовых организаций, кредитные ставки и стоимость оформления документов. В некоторых случаях требуется первоначальный взнос от 10 до 30%.

Важно! Сравните кредитные ставки в разных банках. Иногда разница настолько мала, что не покрывает расходов на переоформление.

Специалисты советуют обязательно перекредитоваться тем, чья ипотека была оформлена с «плавающей» процентной ставкой. После оформления всех документов она станет фиксированной.

В рефинансировании кредитов могут нуждаться военнослужащие, уволенные в запас по собственному желанию. На них не распространяется действие законов о НИС, и своевременное погашение долга становится практически невыполнимой задачей.

Как рассчитать выгоду от перекредитования

Ежемесячная сумма процентов по ипотеке вычисляется по формуле:

Рассмотрим расчет выгоды от переоформления ссуды на конкретном примере. Изначальные условия займа:

  • остаток долга – 1,2 млн руб.;
  • %-ная ставка – 10,5% годовых;
  • ежемесячный платеж – 22372.5 руб.

После рефинансирования ставка уменьшилась до 8,9%, а ежемесячный платеж остался прежним. Полученные данные внесены в таблицу:

Важно! Срок до полного погашения ипотеки может увеличиться, если государство не проводит своевременную индексацию платежей из НИС.

Кроме того, нужно учесть расходы на оформление дополнительных документов:

  • оценка стоимости приобретаемой недвижимости;
  • новый страховой полис;
  • технический паспорт (если его нет).

На их получение потребуется какое-то время и до 10 000 рублей, которые быстро окупятся.

Как подать заявку

Если военнослужащий сделал вывод о необходимости воспользоваться услугами финансового учреждения по перекредитованию, с целью уменьшения процентной ставки или ежемесячных платежей, он может подать заявку в свой или любой другой банк.

Сделать это можно двумя способами:

  1. При личном посещении отделения кредитной организации.
  2. Онлайн, через интернет.

Работники банка дают заемщику полный список документов, необходимых для рефинансирования военной ипотеки, которые он должен предоставить в ближайшее время для заключения нового договора. К нему относятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • оформленное заявление;
  • свидетельство участника НИС более трех лет давности;
  • документы на покупаемую недвижимость – технический паспорт, домовая книга, выписка из ЕГРН;
  • свидетельство СНИЛС;
  • справка установленной формы о ежемесячных доходах.

Онлайн-заявку можно подать, не выходя из дома. На соответствующей странице официального сайта банка нужно заполнить специальное окно для создания личного кабинета, куда вносятся данные:

  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • год его рождения;
  • телефонный номер;
  • адрес электронной почты.

В другой форме уточняют:

  • цель кредита;
  • цена недвижимости;
  • начальный взнос;
  • срок возврата долга.

В случае возникновения вопросов, обращаются в чат к онлайн-консультанту, который разъяснит, какие документы нужны для рефинансирования военной ипотеки, и даст советы о дальнейших действиях. Ответ приходит незамедлительно.

Пакет подготовленных документов приносят в офис выбранного для перекредитования банка, сотрудник которого может потребовать копию свидетельства о браке и заверенное у нотариуса согласие супруги на проведение финансовой операции. Рассмотрение длится от 3 до 15 дней.

Читайте также:  Сбербанк россии омск официальный сайт

Как работает калькулятор

Целесообразность всех действий можно проверить с помощью калькулятора рефинансирования военной ипотеки на сайте любого банка, обслуживающего участников НИС.

Одно из главных условий – до полного погашения долга служащий должен быть не старше 50 лет. Алгоритм действия калькулятора зависит от точности заполнения всех полей:

  1. Укажите остаток по займу. Узнать его можно в отделении кредитной организации или через интернет-банк.
  2. Из предложенного списка выбираете любой банк, смотрите условия по перекредитованию.
  3. Обозначьте свой возраст, от этого зависит сумма кредита, который может одобрить финансовое учреждение.
  4. Если предложенный лимит меньше вашего долга, то необходимо внести недостающую сумму.
  5. Калькулятор покажет, насколько изменится срок погашения долга после рефинансирования, и какая сумма останется на накопительном счету.

Онлайн калькулятор рефинансирования военной ипотеки сравнивает два разных кредита, наглядно показывает графики платежей и полного погашения займа. Участник НИС видит, с чем он остается к завершению службы в армии:

  • полностью погашенный займ по ипотеке;
  • размер оставшегося долга;
  • сумму, которая накопится на личном счете после закрытия кредита.

Оцените все «за» и «против», чтобы грамотно рефинансировать текущие обязательства.

Этапы перекредитования

Рефинансирование военной ипотеки проходит в несколько этапов:

  1. Получить одобрение выбранного банка.
  2. Согласовать новый кредит в Росвоенипотеке, контролирующей расход государственных средств.
  3. Установить льготный период, когда заемщик не платит проценты по кредиту.
  4. Рассчитать сумму израсходованных денежных средств из НИС.
  5. Определить размер погашения долга из личных средств военнослужащего.
  6. Получить письменное одобрение Росвоенипотеки и предоставить его в новый банк.
  7. Заключить новый договор ипотеки.

После этого следует обратиться в первичную финансовую организацию для получения справки о полном погашении кредита. Важно снять квартиру с залогового обременения в этом банке и оформить на нее залог у нового кредитора.

Кредитное учреждение выносит решение, по которому может произойти:

  • понижение годовой процентной ставки с сохранением сроков платежей;
  • увеличение срока погашения долга с уменьшением суммы регулярных платежей;
  • отсрочка возврата долга;
  • полное погашение задолженности.

При обращении в Росвоенипотеку понадобятся документы:

  • военный билет или гражданский паспорт служащего;
  • заверенные копии предыдущего и нового кредитного договора;
  • составленный заемщиком план погашения займа;
  • справка об открытии и реквизиты счета, на который будут переведены средства;
  • справка о доходах за последние три месяца.

Определенные требования предъявляют и к объекту недвижимости, на который взята ипотека. Это должна быть первичная недвижимость от проверенного застройщика.

Почему банки отказывают

Неминуемый отказ последует, если заемщик попадает в одну из категорий:

  • недавно уволился из рядов Российской армии по собственному желанию;
  • остаток долга составляет менее 400 000 или более 2,4 млн руб.;
  • предоставил неполную или недостоверную информацию о своей платежеспособности;
  • служащий является участником НИС менее трех лет;
  • имеет проблемную кредитную историю.

Банки минимизируют свои риски, поэтому тщательно проверяют данные заемщиков. Если есть хоть одна проблема из названных, результат, скорее всего, будет отрицательным.

Требования к существующей ипотеке

Финансовая организация, в которой оформляется новый займ, выдвигает свои требования к военной ссуде:

  • не должно быть просрочек по платежам;
  • предыдущий кредитор не запрашивает полное погашение долга;
  • ранее по этой ссуде не было произведено рефинансирование или реструктуризация в других финансовых учреждениях.

Важно! Банк может потребовать досрочно погасить долг, если платежи не вносились в течение последних 200 дней.

Проблемы при оформлении

Одна из часто возникающих проблем – это оформление участника НИС, которое может длиться до 9 месяцев. За это время истекает срок подачи документов для рефинансирования военной ипотеки. Лишь небольшое количество кредитных учреждений готово принимать электронный вариант документа.

Не менее важной проблемой становятся просрочки по платежам, если оплата не проходит более 30 дней. Банки не хотят работать с клиентами, у которых финансовые проблемы и поэтому часто отказывают в предоставлении услуг.

Заемщик в возрасте около 50 лет практически не имеет шансов на перекредитование военной ссуды. После выхода в отставку его ипотека трансформируется в гражданскую, на общих основаниях.

Неверно оформленные документы становятся веской преградой, преодолеть которую можно, если заново их подготовить.

Условия рефинансирования часто меняются, и заемщику приходится ждать вступления в силу новых правил, чтобы провести операцию в наиболее благоприятный момент.

Выясняется, что сумма остатка долга не совпадает с графиком платежей из-за отсутствия индексации взносов НИС.

Оформление документов на рефинансирование военной ипотеки в Росвоенипотеке может затянуться на несколько месяцев, а кредит за это время заемщик обязан выплачивать из личных средств.

Результаты перекредитования

Банки, рефинансирование военной ипотеки, оформляют с большой осторожностью. Это нормально, ведь они теряют собственные доходы. Каких-то 2 – 3% от суммы в несколько миллионов, складываются в десятки тысяч потерянных рублей.

Заемщик при этом выигрывает:

  • по новому договору ему устанавливают фиксированную ставку вместо плавающей, что существенно экономит средства;
  • график платежей составляют из равных взносов до полного погашения долга;
  • можно уменьшить ежемесячный взнос за счет увеличения срока действия ссуды.

В итоге облегчается финансовая нагрузка на семейный бюджет военнослужащего, заем погашается без просрочек и непредвиденных проблем.

Оформление страховки

Если для простых граждан, страхование купленной недвижимости проводится по желанию, то военная ипотека предусматривает обязательное страхование не только покупаемой квартиры, но жизни и здоровья заемщика. Условия такой страховки регулируются государством.

Банк это делает для того, чтобы уменьшить свои риски. Страховая компания, в свою очередь, внимательно следит за проведением регулярных платежей. Если они прекратились, СК имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке.

В таком случае кредитор откажет от предоставления займа, и потребует вернуть израсходованные средства.

Отзывы клиентов

Подсчитав реальные изменения ежемесячных платежей после перекредитования, военнослужащие считают, что это имеет смысл только в том случае, если разница в процентной ставке составляет более 2%.

Основные моменты отрицательных отзывов:

  1. Длительное оформление и бесконечные придирки банковских служащих требуют много терпения и времени.
  2. Программа действует только в Краснодарском крае, Санкт-Петербурге, Москве и Московской области.
  3. Нет гарантии, что заемщику одобрят проведение этой операции.
  4. Оформление некоторых документов требует материальных затрат.

Положительные отзывы о рефинансировании военной ипотеки:

  1. Снижается кредитная нагрузка на бюджет семьи.
  2. Выплата равномерными платежами позволяет планировать ежемесячные расходы.
  3. Значительно уменьшается сумма переплаты.
  4. При досрочном погашении долга военнослужащий имеет право расходовать взносы НИС по собственному усмотрению, в том числе, для приобретения новой недвижимости.

Рефинансирование военной ипотеки – серьезное решение, требующее много усилий и большого внимания. Но если результат позволяет улучшить качество жизни семьи, то почему бы не попытаться?

Рефинансирование военной ипотеки стало актуальным с отменой индексирования военной накопительной системы. Из-за высокой инфляции сбережения служащих «просели». Многие не смогли оплачивать ипотеку, появились долги, доходившие до миллиона рублей. Возникла потребность переводить ипотеку в обычный банк с помощью рефинансирования, чтобы получить более низкий процент.

Читайте также:  Ставки межбанковского кредитного рынка

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку

Рефинансирование военной ипотеки ничем не отличается от стандартной процедуры. Она имеет такие же плюсы и цели:

  • уменьшение взноса;
  • изменения ставки;
  • увеличение сроков кредитования.

Имеет смысл рефинансировать ипотеку для уменьшения процента по кредиту. Это поможет избежать возникновения долговых обязательств перед банком. Так как многие банки предложили за последние пару лет более низкие ставки по кредиту, для военных это будет выгодной сделкой. При уменьшении процента сроки погашения кредита останутся прежними, но сумма ежемесячного платежа уменьшится, соответственно, снизится финансовая нагрузка на плательщика.

Перекредитование военной ипотеки предполагает дополнительные расходы. Они включают затраты на экспертизу квартиры, сколько она стоит, составит не более 5 тыс. р. необходимо подготовить недостающие документы из БТИ, если потребуется. Расходы составят примерно 6 тыс. р. и расходы на доверенность до полторы тысячи, если соглашение с банком подпишет доверенное лицо.

Важно! Если накопления военных вновь будет индексироваться, то дополнительные деньги сразу направляются на погашение кредита.

Как уменьшить процентную ставку

Оформить кредит под меньший процент можно двумя способами: подать заявку в новый банк или сделать реструктуризацию в текущем. Можно подать заявление сразу в несколько банков, где условия наиболее выгодные, а затем принять решение, где будет обслуживаться кредит. Также заемщик должен получить одобрение на рефинансирование от «Росвоенипотеки». Распространенная причина отказов – это отсутствие недостающих документов или их оформление с ошибками.

При одобрении заявки военнослужащий оформляет пакет документов на недвижимость, затем отдает необходимый пакет документов в банк. Последний этап – подписание договора с компанией. Специалисты рекомендуют обязательно рефинансировать кредит, если был подписан договор с плавающей процентной ставкой. Ключевая ставка ЦБ скачет, и это приводит к росту долга военнослужащего. При новом договоре процентная ставка будет фиксированная.

Как рассчитать выгоду

Часто кредитные специалисты говорят военнослужащим, что переоформлять договор им нецелесообразно, если они выплатили все проценты. Чтобы понять, есть ли выгода, необходимо рассчитать кредит на новых условиях и оценить разницу. Для расчета можно использовать калькулятор рефинансирования военной ипотеки с возможностью расчета именных накоплений.

Пользователь заходит на официальный сайт или сторонний ресурс (некоторые позволяют выбрать несколько банков, предлагающих рефинансирование), затем вводит остаток по кредиту, текущую процентную ставку, указывает возраст и размер займа. После смотрит график платежей и выгоду, данные выводятся в автоматическом режиме.

Обзор предложений банков

В 2018 году многие банки имеют предложение рефинансирования для военных. Рассмотрим, насколько выгодно служащему сегодня обращаться в один из банков для изменения условий договора.

Рефинансирование ипотеки ВТБ своих клиентов возможно по ставке 9,2% годовых, остальных заемщиков по ставке 10%. Это фиксированная ставка на весь период кредитования. Также весь срок погашение осуществляется за счет бюджетных переводов накопительной системы.

Сохраняется возможность погасить весь долг досрочно, за процедуру не предусмотрено дополнительных сборов и штрафов. Разрешается оплатить весь остаток долга без посещения офиса, сделав онлайн-перевод.

Важно! Если отделения банка нет в городе, то военнослужащий может выехать в ближайший город, где есть офис или подписать договор через доверенное лицо.

Банк Зенит

Производит рефинансирование по ставке 10,7% годовых. Срок может быть от одного года до достижения служащим 50-летнего возраста. Минимально доступная сумма займа – 300 тыс. р. Максимальная ссуда устанавливается из расчета остатка долга и процентов, при этом они не должны быть более 80% от стоимости объекта недвижимости. Таким образом, военные не могут получить как обычные заемщики дополнительные средства на личные нужды.

Оплата за предоставления ссуды не взимается. Приобретаемая квартира оформляется под залог. Погашение производится каждый месяц аннуитетными платежами. В первую очередь гасится основной долг. Заявку рассматривают в течение пяти рабочих дней, также нет ограничений на досрочное погашение.

Открытие

Военнослужащий должен быть участником ипотечной накопительной системы. Погасить кредит необходимо до 50 лет, минимальный срок займа – 12 месяцев. Залог может оформляться от 10% до 80% стоимости жилья, но максимальная ссуда не более 80% и не более суммы, являющейся остатком долга с процентами.

Ставка фиксированная, 8,8% годовых. Из дополнительных условий можно выделить:

  1. Для одобрения не требуется соотносить доход военного с размером платежей по ипотеке.
  2. Нужно застраховать объект обременения от возможной утраты или порчи.
  3. Платежи в равных суммах на протяжении всего срока, кроме первого и последнего взноса.

Если заемщик нарушит срок возврата займа или срок платежа, то с него взимаются пени в размере ключевой ставки Центрального Банка. Обслуживающий банк пени не начисляет и не может потребовать с военного исполнить обязательства в случае просрочек.

Газпромбанк

Производят рефинансирование по ставке 9,5%. Размер кредита может быть от 500 тыс. р. до 2 486 000 р. При минимальном займе сумма должна быть не менее 15% от стоимости объекта, который оформляется под залог. Максимальный срок займа до 20 лет. Банк заключает сделки с квартирами в строящемся доме, а также на рынке вторичного жилья.

Оплата кредита только в рублях. Минимальный срок займа 12 месяцев. Не берется комиссия за выдачу средств, заявка рассматривается от одного до десяти рабочих дней.

Сбербанк

Имеет более расширенную линейку для военнослужащих. Она состоит из трех продуктов:

  1. Рефинансирование.
  2. Ипотека, прочие займы и займ на личные цели.
  3. Ипотека, кредитная карта, ссуда на личные цели.

Процентная ставка в зависимости от условий от 9,5% до 12% годовых. При стандартном рефинансировании без дополнительных ссуд максимальный размер займа 2,398 млн р. Можно выплачивать кредит до 20 лет. Минимальная ссуда – 300 тыс. р.

Размер ссуды зависит от стоимости объекта, она не должна превышать 85% от стоимости жилья. Срок возврата не может превышать условия, согласно которым военнослужащий расплачивается по займу до 50 лет. Объект обременения в обязательном порядке подлежит страхованию, исключение – земельный участок.

Связь Банк

Процентная ставка 10,9% годовых. Необходима положительная кредитная история заемщика. Возраст на момент полного возврата займа не более 50 лет. Также заявитель должен быть участником ипотечной накопительной системы.

Молодострой

Это объединение военнослужащих, поставивших цель реализовать свое право на получение субсидии от государства при использовании военной ипотеки. Товарищество предоставляет помощь своим коллегам в получении «коллективных скидок» и решении жилищного вопроса.

На официальном сайте можно воспользоваться калькулятором рефинансирования военной ипотеки. При необходимости объединение может помочь получить одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование служащего.

Читайте также:  Банк хоум кредит речной вокзал

Дом.рф

Все платежи производит государство до тех пор, пока служит военный (до 50 лет). Можно использовать также материнский капитал. Минимальная сумма 0,5 млн р., максимальная – 2, 4 млн р.

Дополнительные условия включают:

  • выдают кредит с первоначальным взносом от 1/5 стоимости жилья.
  • минимальный срок – 3 года.
  • процентная ставка 9,25% годовых.

Обязательно имущественное страхование, а личное по желанию заемщика. Первоначальный взнос военный может оплатить личными средствами либо деньгам ЦЖЗ.

Севергазбанк

Разрешено взять на новую квартиру или в строящемся доме с минимальной суммой от 300 тыс. р. Максимальная ссуда имеет ограничение: она должна быть не более 80% от стоимости приобретаемого объекта и соответствовать остатку, который должен выплатить военнослужащий при оформлении рефинансирования.

Сроки имеют диапазон от года до 25 лет, учитывается максимальный возраст заемщика для ипотеки – не более 50 лет на момент погашения. Обязательно потребуется страховка квартиры, военного – по желанию. Процентная ставка 9,2% в год. Возможно погасить досрочно без каких-либо комиссий.

Промсвязьбанк

Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке» возможно от 500 тыс. р., максимальная сумма рассчитывается индивидуально в зависимости сроков займа и ставки. Минимальный срок от трех лет, а максимальный ограничен возрастом выхода на пенсию – 50 лет. Процентная ставка 8,9%, фиксированная. Заемщик гасит долг аннуитетными платежами. Необходимо оформить страховку на имущество, но она не потребуется на время строительства.

С учетом текущих обстоятельств в ипотечном кредитовании военных, а именно, отмены индексаций в накопительной системе, рефинансирование является одним из инструментов уменьшения кредитной нагрузки и избавлении от долговых обязательств, возникших у военных с 2015 года.

Видео: как рефинансировать военную ипотеку

Всегда бесплатная юридическая помощь:

Рефинансирование военной ипотеки – возможность перевести ипотечный кредит, открытый на условиях накопительно-ипотечной системы (НИС), в гражданский банк. Зачем проводится данная процедура? Она стала актуальна с 2015 года, когда снизили процент индексации ипотечных накоплений военных, а в 2016 году индексацию и вовсе отменили. В итоге накопления военных, которые должны были погасить долг за квартиру, оказались недостаточными для погашения ипотеки. Рефинансирование военной ипотеки по программе НИС под меньший процент позволит снизить размер долга или даже полностью компенсировать его.

Кто может пройти

Программа рефинансирования доступна большинству военных. Однако есть некоторые условия, при которых банк вправе отказать обратившемуся:

  • размер остатка задолженности меньше 0,4 млн. или больше 2,4 млн.;
  • из-за сокращения срока ипотеки НИС не успеет погасить кредит, а у самого военнослужащего нет собственных средств для погашения;
  • недавно произошло увольнение военного со службы;
  • заемщик или обладает плохой кредитной историей.

Требования к физическому лицу почти такие же, как и при обычном кредите – хорошая история, наличие первого взноса, желательно наличие поручителей, высокая заработная плата. Только у военных сотрудников влияние зарплаты на сумму займа меньше, ведь они могут рефинансироваться за счет НИС.

Могут ли обратиться уволенные

Военнослужащих в увольнении интересует вопрос: можно ли рефинансировать военную ипотеку, если работа в госструктуре уже завершена? По заявлениям банков, они готовы предоставить ипотечный кредит таким гражданам. Главное – наличие средств, которыми можно будет погасить долг, и доказательства платежеспособности.

Однако на данный момент еще не известно ни одного случая предоставления рефинансирования уволенным. В то же время перекредитование для еще служащих проводят большинству обратившихся.

Цель процедуры

Главное назначение рефинансирования – это улучшение условий кредита, которые сильно ухудшились за последнее время для военнослужащих. Из-за кризиса в стране в 2015 году снизили индексирование начислений на счет НИС, а это привело к существенным потерям за последние два года: если бы платежи индексировались, то ипотечники в 2017 году получили бы 309 тысяч рублей. Однако платеж оказался равен лишь 268 тыс. рублей. Такое серьезное уменьшение платежей, учитывая инфляцию, приведет к большим долгам по итогам ипотеки. Уже сейчас военные, которые пытались погасить ипотеку после 2015 года, столкнулись с долгами вплоть до 1 млн. рублей.

Так как сотрудники российских военных сил были недовольны сложившейся ситуацией, была разработана система поддержки. Военный теперь получает платеж на НИС сразу за весь год. Он волен перевести его на доходный счет, где процентная ставка составляет около 7%. Этот доход позволяет перекрыть инфляцию, при этом такая ситуация выгодна и для государства, которое ничего не теряет – ставку платят уже коммерческие банки. Однако и этого оказывается недостаточно, из-за чего многие служащие сейчас переходят в другие банки.

Такая процедура позволяет достигнуть сразу нескольких целей:

  • объединить источники финансирования, сосредоточив их в одном банке;
  • снизить процентную ставку в месяц;
  • уменьшить срок платежей, если нужно выплатить долг до сильных потерь из-за инфляции;
  • увеличить срок платежей (если заемщику необходимо найти средства на новый кредит);
  • получить льготный период, когда выплачивать проценты не нужно.

Все эти пункты позволяют решить проблему, появившуюся из-за отмены индексации. Служащий получает возможность либо досрочно погасить кредит на более выгодных условиях, либо растянуть его, чтобы найти средства для полной выплаты ипотеки.

Банки, сотрудничающие с военными

Около десятка российских банка готовы предоставить свою поддержку военным, это и крупные банковские учреждения, и отраслевые. У разных организаций отличается ставка и условия кредитования:

  • Сбербанк – 9.5 %;
  • ВТБ24 – 9.7%;
  • УРАЛСИБ, Асболют Банк, РНКБ, Банк Зенит, Связь Банк – 10,9%;
  • Банк Россия – 10,4%;
  • Россельхозбанк – 12%;
  • Открытие – 10%.

При переходе в другой банк несколько отличается не только процентная ставка, но и срок кредитования. Точные условия можно узнать при обращении к менеджеру конкретного банка.

Как рассчитать выгоду

Чтобы узнать, насколько изменятся условия кредитования после перекредитования, следует воспользоваться расчетным калькулятором. Пользователь должен выбрать:

  • остаточную сумму займа (до 2,4 млн. рублей, от 0,4 млн. рублей;
  • банк, в который хочет перевести ипотечный займ;
  • старый процент.

Калькулятор рассчитает, как долго клиент будет выплачивать новый кредит, а также какая сумма будет потрачена в ходе новой ипотеки и сколько останется. В большинстве случаев на счету НИС остается около 1 млн. рублей. Военные, которые не переведут ипотеку в другой банк, столкнутся в конце срока кредитования с задолженностью в 1 млн. Итого выгода, если перекредитовать воинский займ – примерно 2 млн. рублей.

Процедура рефинансирования для военных выгодна с любой точки зрения, поскольку платежи на счет НИС продолжают поступать, но ипотека становится гражданской и оплачивается на более выгодных условиях. Выгодно и то, что можно обратиться в крупнейшие российские банковские организации с низкой процентной ставкой.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector