Страхование прав собственности на недвижимость

Страхование прав собственности на недвижимость

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

Опасности при покупке недвижимости

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

  • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
  • имеет место случай мошенничества;
  • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

  • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
  • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
  • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

  1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
  2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
  3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

  1. Риски признания сделки недействительной:
    • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
    • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
    • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
    • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
    • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
    • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
    • Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

    Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

    По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

    1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
    2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
    3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
    4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
    5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
    6. Прекращения права собственности на земельный участок.
    7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
    8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
    9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

    Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

    Заполненная Анкета-заявление настрахование

    Документы для страхования земельных участков

    1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
    2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
    3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
    4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
    5. Свидетельство о смерти наследодателя.
    6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
    7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
    8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
    9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).
    Читайте также:  Сколько действительны бонусы эльдорадо

    * Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

    При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

    Документы для страхования недвижимости

    1. Свидетельство о государственной регистрации права.
    2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
    3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
    4. Выписка из домовой книги.
    5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
    6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
    7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
    8. Свидетельство о смерти наследодателя.
    9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
    10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
    11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
    12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
    13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
    14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
    15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).
    1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
    2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

    * Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

    При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

    Как оформить полис

    • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
    • Позвоните нам по бесплатным номерам:

    0530
    для звонков с мобильных телефонов

    Страхование — это отношения по поводу защиты имущественных ин­тересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении опреде­ленных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачива­емых ими страховых взносов.

    В настоящее время российский рынок недвижимости стал сбли­жаться с мировым страховым рынком. Цивилизованный рынок не­мыслим без страхования сделок и объектов.

    В операциях купли-продажи прав собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании и при продаже недвижимости в рас­срочку трудно полностью гарантировать право собственности продав­ца, а также установить наличие имущественных претензий на объект со стороны прежних владельцев или их родственников. Для решения этой проблемы необходимо страхование прав собственности на недви­жимость.*

    Поэтому риэлтерские фирмы стали страховать подобные риски в страховых компаниях. Некоторые риэлтерские фирмы начали созда­вать собственные страховые организации, которые специализируются на страховых операциях с недвижимостью.

    Для того чтобы всесторонне застраховать следку по ипотечному кредитованию, страховая компания должна обладать значительными финансовыми возможностями и иметь лицензию на осуществление как минимум трех видов страховой деятельности.

    При ипотечном страховании присутствуют риски: нарушения прав собственности на залог; нереализации залога в случае невозврата кредита; обычного имущественного страхования.

    Страхование от риска нереализации залога в случае невозврата кредита производится путем страхования ответственности заемщика за неисполнение обязанностей перед кредитором. Имущественное страхование в ипотечных операциях проявляется в том, что кредитор требует, чтобы залог был застрахован от повреждений и уничтожения в его пользу или в пользу поручителя на весь срок действия кредитно­го договора.

    Деятельность страховой компании тесно связана с деятельностью агентства по недвижимости, которое заключает договор со страховой компанией и предлагает своим клиентам страхование сделок с недви­жимостью в качестве дополнительной услуги.

    Читайте также:  Курс евро в сбербанке воронежа на сегодня

    При покупке недвижимого имущества обязательно следует за­страховать свое право на недвижимость. Это вызывается криминаль­ной обстановкой, особенно в жилищной сфере.

    Агентства по недвижимости имеют информацию лишь о несколь­ких сделках с квартирами, заключенных в самое последнее время, и, как правило, не могут поручиться за законность всех сделок, совер­шенных с каждой конкретной квартирой. Когда сделка с квартирой признана недействительной, выясняется, что риэлтеры, которые про­давали эту квартиру, не имели информации о наличии в истории ее продаж криминала. Поэтому, покупая недвижимость, лучше застра­ховать право на нее на случай, если сделка незаконна и подлежит рас­торжению. Покупатель получит обратно не балансовую стоимость квартиры, а реальную сумму которую он заплатил.

    При покупке квартиры в домах только что построенных, строя­щихся или после капитального ремонта финансовый риск можно све­сти к минимуму в том случае, если достоверно известна вся история строительства дома. Например, в настоящее время многие жилые дома строятся на основе долевого участия, т. е. уже на этапе проекти­рования здания подрядчик стремится привлечь для его строительства средства предприятий и граждан. И если дольщиков окажется больше, чем квартир, предназначенных для них, то, естественно, возникают ос­ложнения.

    В настоящее время ни одна компания, осуществляющая страхова­ние прав собственности на недвижимость, не предоставляет своим клиентам всех данных по истории приобретенных ими квартир и ре­зультаты экспертизы документов по недвижимости.

    Страховые компании проводят данное исследование исключи­тельно в своих интересах, так как им очень невыгодно, чтобы сделка, которую они застраховали, в дальнейшем была признана недействи­тельной. Поэтому, если страховая компания отказывается страховать право собственности на недвижимость, то это может служить опреде­ленным сигналом, что с данной квартирой не все благополучно.

    Экспертиза достоверности сведений, содержащихся в документах на недвижимость, проводится страховой компанией по двум направ­лениям:

    1. Изучение этапов перехода прав собственности на недвижимость от одних владельцев другим.

    2. Выяснение, кто в данной квартире был прописан и проживал вре­менно.

    Получение указанных сведений связано с большими трудностя­ми, так как в настоящее время нет порядка открытой публикации та­кой информации. Кроме того, некоторые административные нормы и, в частности, система прописки находятся в противоречии с инсти­тутом частной собственности на недвижимость.

    Например, когда человек прописан в квартире, но не является ее собственником, то прописка дает ему право пользования данной квар­тирой, хотя и не дает право распоряжаться данной квартирой. И если данная квартира с прописанным в ней человеком приобретается в чью-то собственность, то может возникнуть судебное разбиратель­ство. Практика показывает, что суд при разбирательстве вопроса о за­конности указанной сделки обычно принимает сторону тех, чьи инте­ресы наиболее ущемлены.

    Страховые компании могут заниматься страхованием титула.

    Титул — законное право собственности на недвижимость, имею­щее документарную юридическую основу.

    Страхование титула — это страхование юридической чистоты до­кументов, устанавливающих и подтверждающих право собственности на недвижимое имущество.

    Страхование титула означает страхование от событий, произошед­ших в прошлом, последствия которых могут отразиться в будущем. Оно позволяет заемщикам или покупателям недвижимости рассчитывать на возмещение понесенных убытков в случае расторжения судом кредит­ного договора или договора купли-продажи недвижимости.

    Страхование титула является обязательным при любых сделках по выдаче ипотечных кредитов. В качестве страховых документов мо­гут использоваться либо страховой полис, выданный страховой ком­панией, либо письменное заключение специально уполномоченного адвоката, подтверждающее права собственности заемщика на недви­жимость и возможность юридически беспрепятственной продажи его имущества в случае необходимости. Выбор той или иной из вышеука­занных форм страхования осуществляется на основе соответствующей политики кредитного учреждения, а также требований правитель­ственных нормативных актов.

    К страховым полисам, выдаваемым страховой компанией, обычно предъявляются следующие требования:

    • выдающая их компания должна иметь лицензию на ведение по­добного бизнеса в том регионе, где находится объект недвижимо­сти, а также иметь репутацию солидного и надежного партнера;

    • страховая сумма должна быть по меньшей мере равна балансово­му остатку по выданному ипотечному кредиту;

    • бенефициарами (выгодоприобретателями) по этому полису долж­ны являться продавец ипотечного кредита или его правоприемники;

    Читайте также:  Тинькофф сотрудничество с партнерами

    • средства, получаемые от продажи заложенного имущества, в слу­чае наложения на него взыскания, должны в первоочередном по­рядке поступать на выплату страховки.

    Если вместо полиса используется письменное заключение адвока­та, должны соблюдаться следующие условия:

    • адвокат должен иметь лицензию на практику в том регионе, где находится данный объект недвижимости;

    • адвокат должен иметь достаточный опыт в подобных операциях;

    • заключение должно быть составлено на имя продавца ипотечного кредита или его правоприемников.

    В отдельных случаях покупатели ипотечных кредитов накладыва­ют различные ограничения на использование письменных заключений адвокатов вместо страховых полисов.

    Страхование недвижимости заложенной по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора и регули­руется Законом РФ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страхова­нии заложенной недвижимости, залогодатель обязан застраховать за свой счет эту недвижимость в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость недвижимости превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства на эту сумму — не ниже суммы этого обязательства.

    Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхо­вого возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества, независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями дру­гих кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхо­вание, за изъятиями, установленными федеральным законом.

    Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требо­вания из страхового возмещения, если утрата или повреждение не­движимости произошли по причинам, за которые он отвечает.

    Развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования способствовало популяризации титульного страхования. Однако, что это такое и для чего необходимо понимают не многие.

    Компания «АльфаСтрахование» предлагает приобрести страховую защиту и ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы по этой тематике:

    Что такое титульное страхование?

    Это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично.

    От чего защищает страхование титула?

    Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

    Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например:

    • сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным;
    • сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;
    • сделки, совершенной под влияние обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий;
    • сделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона, как, например, отчуждение имущества плательщиком ренты без согласия рентополучателя; или совершения сделки с превышением полномочий представителя собственника

    Как определяется страховая сумма?

    Страховая сумма может быть установлена в размере действительной (рыночной) стоимости недвижимого имущества, но не более фактически произведенных расходов по покупке недвижимости.

    Сколько стоит страховка?

    Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.

    Базовый тариф в компании составляет 0,30%.

    По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.

    На какой срок заключается договор страхования?

    Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.

    Выплата страхового возмещения.

    Выплата страхового возмещения устанавливается в размере ущерба (стоимости объекта недвижимости на дату вступления судебного решения в законную силу), но не более страховой суммы, установленной по договору страхования. Основанием для осуществления выплаты является вступившее в законную силу решение суда.

    Ипотечные клиенты, страхующие право собственности, могут достраховать риск до полной стоимости покупки недвижимости, защитив свой первоначальный взнос.

    Для клиентов, страхующих ипотеку в нашей компании, действуют льготные условия страхования!

    За более подробной информацией Вы можете обратиться к специалистам компании в Вашем регионе.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector