Субъекты банковской системы рф

Субъекты банковской системы рф

Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — кредитными организациями (банки и небанковские кредитные организации) и представительствами иностранных банков. Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности.

Содержание

История [ править | править код ]

Перестройка в СССР [ править | править код ]

До 1986 года банковская система СССР включала 4 компонента — Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк и Гострудсберкассы. Перестроечные реформы затронули и банковскую систему. В июне 1987 г. состоялся Пленум ЦК КПСС, который принял решение о ее совершенствовании. В июле 1987 года ЦК КПСС и Совет Министров СССР приняли Постановление № 821 «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики».

Данным постановлением была создана система специализированных банков в следующем составе:

Создание банков на коммерческой основе было разрешено Законом «О кооперации в СССР», принятым 26 мая 1988 года. Устав кооперативного банка должен быть зарегистрирован в Государственном банке СССР. В конце лета 1988 года началось возрождение коммерческой банковской деятельности. В августе 1988 года в Ленинграде был зарегистрирован первый коммерческий банк — Кооперативный банк «Патент» (ныне — ЗАО «Коммерческий акционерный банк „Викинг“») [1] . После этого на территории СССР массово начали появляться другие коммерческие банки, некоторые из которых функционируют и в настоящее время, например, Автовазбанк, «Автобанк» (ныне ОАО «Уралсиб»), ОАО «Московский акционерный Банк „Темпбанк“», ОАО «АКБ „Инвестбанк“» (лицензия ныне отозвана от 13.12.2013) и др.

В 1988 году в СССР был зарегистрирован 41 коммерческий и кооперативный банк, в том числе на территории РСФСР — 25 банков. К 1 января 1990 года зарегистрированы уставы 225 коммерческих и кооперативных банков, в том числе за 1989 год – 184 [2] . На 1 января 1992 года число банков в Российской Федерации составляло 1360 [3] .

Коммерческие и кооперативные банки, зарегистированные в РСФСР в 1988 г. [4]

Номер лицензии Дата регистрации Название
2 26.08.1988 Ленинградский кооперативный банк «Патент»
3 29.08.1988 Московский Кооперативный банк «Москоопбанк»
5 21.09.1988 Московский Кооперативный банк «Кредит-Москва»
6 26.09.1988 Кооперативный «Полисервисбанк»
9 29.09.1988 Кооперативный банк «Заря»
11 11.10.1988 Межрегиональный Кооперативный банк «Континент»
14 28.10.1988 Кооперативный банк «Сания»
17 04.11.1988 Акционерный коммерческий банк межотраслевой интеграции «АМБИ»
18 05.11.1988 Кооперативный банк «Стройкредит»
19 05.11.1988 Кооперативный «АССбанк»
21 10.11.1988 Приморский территориальный коммерческий банк
22 11.11.1988 Инновационный Коммерческий банк «Инкомбанк-Интер-Знание»
23 16.11.1988 Промышленный коммерческий «АвтоВАЗ-банк»
26 23.11.1988 Кооперативный банк «Восток»
29 29.11.1988 Банк развития промышленности стройматериалов «Стромбанк»
30 06.12.1988 Банк развития автомобильной промышленности «Автобанк»
33 19.12.1988 Кооперативный банк «Северный»
34 22.12.1988 Кооперативный банк «Гарант»
35 22.12.1988 Московский акционерный инновационный банк (МАИБ)
36 27.12.1988 Акционерный коммерческий банк «Аэрофлот»
37 27.12.1988 Ленинградский инновационный банк
38 28.12.1988 Коммерческий банк развития нефтехимической промышленности «Нефтехимбанк»
39 28.12.1988 Новосибирский инновационный банк
40 28.12.1988 Акционерный банк инновации науки и социально-экономических технологий «АБИНСЭТ»
41 29.12.1988 Коммерческий инновационный банк научно-технического прогресса «КИБ НТП»

Россия. 1990-е [ править | править код ]

… многие банки создавались криминальными структурами. Но ведь в те годы учредить «карманный» банк было, увы, делом нехитрым. Достаточно было, как выражались в криминальной среде, «уставняка» в размере 10 тыс. рублей. Так что деньги от фальшивых авизо, помимо финансирования «респектабельной» деятельности по созданию криминализированных банков, шли на содержание «киллерских» команд, подкуп чиновников, нечистоплотные сделки по приобретению производственных мощностей.

К концу 1990-х годов в связи с финансовым кризисом обозначилась тенденция сокращения количества российских банков [5] . Так, на 1 января 1997 года в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций, а на 1 мая 2009 года их осталось 1041 [6] , в том числе:

  • 871 — имеют право на привлечение вкладов населения;
  • 293 — имеют генеральную лицензию;
  • 881 — являются участниками системы обязательного страхования вкладов.

2000-е [ править | править код ]

Большинство российских банков входит в систему обязательного страхования вкладов, созданную в 2004 году.

Читайте также:  Функция бесконтактной оплаты на картах

С 2004 года российские банки должны предоставлять свою отчётность как в соответствии с российскими стандартами, так и в соответствии с международными. В будущем планируется последовательно привести российские стандарты к международным [7] .

На территории России работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 года около 21,3 % совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежит иностранцам [8] .

С 1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым полная стоимость потребительского кредита или займа будет привязана к определяемому Центральным банком РФ среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше, чем на одну треть. Закон распространяется на банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды. Также закон предоставляет заёмщикам право досрочно возвращать кредиты в течение 14 дней, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты; для целевых кредитов срок возврата может составлять 30 дней. По закону кредиторы должны будут указывать в договоре полную стоимость займа на первой, титульной странице, чтобы эту информацию сразу было видно. У самого заёмщика также появляется право бесплатно получать информацию обо всех условиях кредита [9] .

Поспособствовала сокращению числа банковских сотрудников начавшаяся после прихода на должность председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной в 2013 году «зачистка» банковского сектора. По данным Агентства по страхованию вкладов, с 2014 года по первую половину 2016 года ликвидировано 179 банковских организаций, из которых 31 банк лишился права работать за первое полугодие 2016 года. За 2014—2015 годы завершено 28 процедур ликвидации, санации подверглось 32 организации (два банка — в первом полугодии 2016 года). За 2,5 года из крупных и средних банков уволили около 120 тыс. человек или около 15 % банковских сотрудников [10] . К 5 октября 2016 года в РФ функционировало 600 банковских организаций [11] , к 29 марта 2018 года — меньше 500 [12] .

Прибыль российского банковского сектора за январь 2019 года составила 264 млрд руб., говорится в материалах ЦБ РФ. Это в 3,7 раза больше, чем годом ранее: в январе 2018 года прибыль составляла 71 млрд руб [13] .

Правовое регулирование [ править | править код ]

Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются:

Крупнейшие банки России [ править | править код ]

По данным газеты Коммерсантъ, крупнейшими банками России являются [14] :

Банк Активы, тыс. руб. Активы, тыс. руб. (09.2018)
1 Сбербанк России 23 760 783 448 24 680 097 443
2 Банк ВТБ 11 691 191 873 12 228 548 811
3 Газпромбанк 5 753 224 844 5 742 284 933
4 Россельхозбанк 3 210 632 960 3 104 686 326
5 Альфа-банк 2 630 568 142 2 902 500 134
6 Московский кредитный банк 1 790 642 801 1 915 921 996
7 Банк «Финансовая корпорация Открытие» 1 191 333 176 1 260 117 565
8 Юникредит банк 1 158 740 066 1 241 271 587
9 Промсвязьбанк 1 024 635 413
9 Райффайзенбанк 907 575 466 955 465 293
10 Росбанк 902 178 375

Государственные банки России [ править | править код ]

В этих финансовых учреждениях контрольный пакет акций принадлежит государству (напрямую или косвенно), причем владельцем может быть субъект РФ или муниципальное образование. Доля государства в любом случае превышает 50% акций.

Вот полный перечень:

Потребительская оценка работы банков [ править | править код ]

Оценка основана на социологических исследованиях населения, посвященных потребительской оценке работы банков. К характеристикам банковских брендов, которые оцениваются во время исследований, относятся:

  • уровень удовлетворенности или неудовлетворенности потребителей работой банков (подсчитанные в процентах);
  • восприятие бренда по основным параметрам, используемым потребителями при выборе банка: как надежного, доступного, полностью выполняющего свои обязательства, предоставляющего качественный сервис и привлекательные финансовые условия своим клиентам;
  • знание брендов без подсказки;
  • пользование услугами банков.

Накопленные результаты данного исследования позволяют проследить во времени изменение потребительских оценок работы российских банков [15] [16] .

Читайте также:  Мтс банк нижний новгород телефон

Субъекты банковской системы

Основными субъектами банковской системы являются:

  1. Банк России;
  2. Кредитные организации.

Данные субъекты обладают определенной правоспособностью, которая применяется ими для того, чтобы налаживать и реализовывать всю банковскую деятельность.

Важно отметить, что их правоспособность определяется согласно с содержащимися в законе основными задачами банковской деятельности. Данные задачи являются разнообразными, в связи, с чем, имеют различный характер и объем их правоспособности.

Банк России действует согласно со своим правовым статусом, который закреплен в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации". Данный закон занимается регулированием основных процессов создания банковской системы. Помимо этого, отвечает за предотвращение появления системных рисков, которые могут случиться в результате взаимодействия кредитных организаций.

Важно отметить, что данный закон организовывает нормативное регулирование целой банковской деятельности и осуществлением контроля за ней согласно с требованиями Конституции РФ.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Кредитные организации являются коммерческими юридическими лицами. Они ведут свою деятельность на основании своих уставов и согласно с выданными им Банком России лицензиями, для получения материальной прибыли.Традиционно они создаются в организационной и правовой форме. Но, не смотря на это, Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" сократил возможности применение других организационных и правовых форм в банковской деятельности, не затрагивая при этом хозяйственного общества.

Объекты банковской системы

Объектами банковской системы является банковская деятельность и появляющиеся в связи с ней общественные отношения, основным компонентом которых является банковская операция или банковская сделка.

Банковские операции и банковские сделки совершаются кредитными организациями для того, чтобы оказать банковские услуги и приобретения материальной прибыли которые, в свою очередь являются определённым компонентом банковской деятельности. Но, не смотря на это, э банковская деятельность этим не исчерпывается. Наряду с этим, она может являться объектом и иных правоотношений, например, таких как гражданские, правовые, финансовые либо налоговые.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Разделение правоотношений играет основную роль для выявления характера прав, обязанностей и ответственности участников определенных правоотношений.

Банковская деятельность является единым объектом для целого комплекса правоотношений, которые с ней связаны определенным образом. Данный объект включает в себя такие компоненты, которые становятся объектами определенных отраслевых правоотношений.

Как считают некоторые исследователи, объекты банковской системы и объекты налогового правоотношения тесно взаимодействуют между собой, но по своей природе они являются различными. Данные отличия в определенной мере связаны с предметом правового регулирования в банковской системе и спецификой объекта банковских правоотношений. Так, например, налоговом праве традиционно используется административный и правовой способ регулирования, а в банковской системе абсолютно иные.

Важно отметить, что такой объект банковской системы как банковская деятельность, в законодательстве конкретно не определен. В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» приводится список банковских операций и банковских сделок, но не приводится определение банковской деятельности. На практике это вызывает определённые трудности, например, при выявлении специфики финансовых итогов в связи с выявлением состава затрат, который включен в себестоимость.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Действующее законодательство РФ не содержит легального определения понятия «банковская деятельность».

Банковская система в России включает две подсистемы:

  • Банк России;
  • кредитные организации.

Все отношения между этими подсистемами возникают, изменяются и прекращаются в связи с осуществляемой ими банковской деятельностью.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности"

кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Читайте также:  Как называется приложение банковская карта в телефоне

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

  • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
  • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Понятие банковской деятельности определяется ее существенными признаками и элементами, к которым относятся:

1) предмет — валютные ценности, другие финансовые инструменты в системе денежно-кредитных и финансовых отношений, а также банковские услуги;

2) цели:

  • поддержание курса и покупательной способности рубля; регулирование, укрепление и развитие банковской системы и организация эффективной системы расчетов – для Банка России;
  • максимальная прибыль от своих банковских операций и сделок — для кредитных организаций.

3) содержание: предусмотренный законом и банковской лицензией перечень возможных банковских операций.

Банковская деятельность кредитных организаций и банковская деятельность Банка России взаимосвязаны по целому ряду направлений. Вместе с тем только Банк России осуществляет эмиссию денег и организует денежное обращение в стране . Этим, а также и некоторыми другими признаками его банковская деятельность отличается от деятельности коммерческих банков и других кредитных организаций.

Банковскую деятельность можно определить как разновидность предпринимательской деятельности, заключающуюся в совершении совокупности банковских операций и банковских сделок кредитными организациями (или Банком России).

Иначе, Банковская деятельность — это банковские операции и сделки, а также другие действия кредитной организации, которые непосредственно направлены на развитие эффективности и повышение безопасности банковских услуг.

Таким образом, банковская деятельность включает:

  1. основную банковскую деятельность — банковские операции и сделки;
  2. вспомогательную банковскую деятельность — направлена на обеспечение благоприятных и безопасных условий осуществления основной банковской деятельности.

Субъекты банковской деятельности

Субъектами банковской деятельности являются:

  • Банк России;
  • кредитные организации.

Они обладают специальной правоспособностью, которая используется ими для налаживания и осуществления банковской деятельности. При этом их правоспособность определяется закрепленными в законе целями банковской деятельности. Эти цели различны, поэтому различны характер и объем их правоспособности.

Банк России действует в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в Федеральном законе "О Центральном банке РФ (Банке России)". Он регулирует процесс создания банковской системы и, соответственно, отвечает за предотвращение системных рисков, которые возникают в процессе взаимодействия кредитных организаций. Он обязан организовать нормативное регулирование всей банковской деятельности и надзор за ней в соответствии с требованиями Конституции РФ, федеральных конституционных законов и федеральных законов.

Кредитные организации являются коммерческими юридическими лицами и действуют на основании своих уставов и в соответствии с выданными им Банком России лицензиями, в целях извлечения прибыли. Они создаются в организационно-правовой форме, предусмотренной гражданским законодательством. Однако Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" сузил возможности использования других организационно-правовых форм в банковской деятельности, кроме хозяйственного общества :

  • акционерного общества,
  • общества с ограниченной ответственностью и
  • общества с дополнительной ответственностью.

Помимо генеральной лицензии банкам могут выдаваться:

Лицензия на осуществление банковских операций (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц):

  • со средствами в рублях;
  • со средствами в рублях и иностранной валюте.
Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, содержащая банковские операции:

  • в рублях;
  • в рублях и иностранной валюте.

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях

Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

Генеральная лицензия может быть выдана банку:

  • с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет;
  • имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
  • выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала).
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector