Связь банк корпоративные клиенты

Связь банк корпоративные клиенты

Чистые активы

Чистая прибыль

Вклады

Кредиты

Кредит

Кредитная карта

Публичное акционерное общество «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» – значимый игрок на российском банковском рынке с универсальной продуктовой линейкой и обширной филиальной сетью. Сокращённое наименование – ПАО «АКБ «Связь-Банк».

История банка начинается в 1991 году. ООО Госкомбанк СССР инициировал открытие финансовой организации для «эффективного использования ресурсов для развития связи и информационных систем». Учредителями стали предприятия связи России, Украины, Казахстана, Таджикистана, Узбекистана, Армении и другие АО. Новый банк обрёл статус опорного финансового института телекоммуникационной отрасли.

В 2006 году «Связь-Банк» купил АО «АКИБ «Почтобанк» (на 2016 год «Связь-Банку» принадлежит 96% его акций).

В кризисный, 2008, год «Связь-Банк» стал обладателем проблемных активов в размере 60 млрд рублей. В спасении структуры было заинтересовано Правительство РФ: количество вкладчиков превышало 150 000 человек, пластиковых карт (в том числе для социальных выплат) – 400 000 шт. В рамках санации 90% акций «Связь-Банка» выкупил за символическую цену госкорпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности», на 10% была выставлена оферта для минориариев.

В 2011 процедура оздоровления была завершена, при этом основным акционером – 99,65% акций – остается «Внешэкономбанк».

Неоднократно в прессе проскальзывали слухи об открытии совместного с Почтой России и на её базе (40 000 отделений на территории РФ) почтового банка. Концепция была одобрена на наивысшем государственном уровне, однако к её реализации не преступили.

В 2014 году S&P включило «Связь-Банк» в 13 системно значимых банков России с рейтингами агентства.

«Связь-Банк» – участник системы страхования вкладов и платёжной системы «Мир», а также эмитент системы JCB (с 2015 года). Также организация участвует в торгах Московской биржи, ММВБ, Санкт-Петербургской Валютной биржи.

В начале 2016 года встал вопрос о продаже по рыночной стоимости «Связь-Банка» АСВ. Основная цель – помощь ВЭБу для погашения облигационного займа. Также рассматривается вариант тройственного слияния: «Связь-Банка», «Глобэкса», и «Российского капитала» (который уже принадлежит Агентству).

В настоящее время банк активно развивает два направления – кредитование и обслуживание розничных клиентов. Универсальность банка определена набором продуктов для розничных и корпоративных клиентов: кредитование, РКО, депозитарий, проведение операций на рынке ценных бумаг и пр.

Головной офис организации находится в Москве. На территории России, в 53 регионах, действует более сотни точек продаж продуктов.

Действующие международные рейтинги «Связь-Банка» подтверждают высокий уровень стабильности его работы. Fitch Ratings присвоил рейтинг РДЭ на уровне ВВ по международной шкале, устойчивости на уровне В3 и национальный AA- (RUS). Standard & Poor’s оценивает кредитные возможности банка на уровне «ВВ-» (международный рейтинг) и «ruAA-» (национальная шкала).

Действующими клиентами «Связь-Банка» являются государственные структуры и крупнейшие на российском рынке предприятия из разных отраслей: ФГУП «Почта России», ОАО «Марийский Машиностроительный Завод», ОАО «МТС», Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций, Российский фонд прямых инвестиций, ОАО «АВТОВАЗ», Авиакомпания «Сибирь», «РусГидро», «Башкирэнерго», «Транснефть», «Богучанская ГЭС», Комитет финансов Санкт-Петербурга, «РОСНАНО», АИЖК, Министерство финансов Республики Башкортостан, Министерство финансов Республики Коми, ПФР и пр.

Читайте также:  Карта кукуруза снятие наличных за границей

Размер собственного капитала – 48,8 млрд рублей – удовлетворяет нормативам ЦБ РФ. Уставный капитал после последнего увеличения в 2014 году превышает 29 млрд рублей.

За период с марта 2015 по март 2016 нетто-активы банка претерпели незначительное падение – с 384,8 млрд до 360,14 млрд (-6,41%).

Доминанта активов (с долей почти 57% их объёма) – кредитный портфель – снизилась на 3,32%, до 216,6 млрд рублей. При этом в части розничного кредитования наблюдается хороший рост: +11,8%, с 70,2 млрд до 78,5 млрд рублей. Займы корпоративным клиентам, на которые приходится без малого 65% всего объёма портфеля, составили 138,12 млрд рублей, что на 10,22% меньше, чем годом ранее.

Национальное рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) впервые присвоило банку долгосрочный рейтинг кредитоспособности на уровне ruA со стабильным прогнозом.

26 ноября 2018 года завершена реорганизация ПАО АКБ «Связь-Банк» в форме присоединения к нему АО «Глобэксбанк». Решение об объединении было принято Наблюдательным советом главного акционера обоих банков, группой Внешэкономбанк, для создания обновлённого надёжного единого финансового института.

Банки объединились под брендом Связь-Банка. Объединённая унифицированная продуктовая линейка включает лучшие предложения по продуктам и услугам двух банков.

Дата публикации: 30.06.2016 2016-06-30

Статья просмотрена: 1354 раза

Библиографическое описание:

Филиппова Э. В., Чистякова М. К. Совершенствование кредитных банковских продуктов для корпоративных клиентов на примере ПАО АКБ «Связь-Банк» // Молодой ученый. — 2016. — №12.5. — С. 81-84. — URL https://moluch.ru/archive/116/31640/ (дата обращения: 04.11.2019).

Современный этап развития банковской сферы, который протекает в условиях обострения конкуренции и кризисных явлений на мировом финансовом рынке, характеризуется следующими основными направлениями: ростом объёма и разнообразия банковских услуг; внедрением новых услуг как для физических, так и для юридических лиц; повышением значения инновационных и информационных технологий в этом процессе. Чтобы достичь успеха, банк должен акцентировать своё внимание на максимальном удовлетворении нужд клиентов как основной рыночной деятельности; в особенности, ориентироваться не на свой продукт, а на потребности клиентов. Поэтому необходимо тщательное изучать и анализировать рынок изменяющихся вкусов и предпочтений потребителей банковских продуктов [4].

В настоящее время меняются отношения банка и корпоративных клиентов. Если ранее банк предлагал стандартный (базовый) набор банковских продуктов, то сейчас он вынужден постоянно разрабатывать новые виды услуг, чтобы расширять долю своего влияния на рынке.

Банковский продукт описывается как совокупность услуг, которые банк предоставляет клиентам, и ресурсов, которые банк получает от клиентов или предоставляет клиентам в рамках определённого договора. Он является моделью «типовой сделки» [2].

ПАО АКБ «Связь-Банк», основанный в 1991 году, разрабатывает линейки банковских продуктов для следующих категорий: частным лицам, корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу.

Читайте также:  Рейтинг страховых компаний по отзывам

С каждым годом всё больше внимания уделяется разработке банковских продуктов для корпоративных лиц. На данный момент в этом направлении ПАО АКБ «Связь-Банк» оказывает и предоставляется следующие виды продуктов и услуг [3]:

— размещение денежных средств клиентов;

— банковская гарантия online;

— организация долгового финансирования, выпуск облигационных займов;

— операции с драгоценными металлами на «первичном» рынке;

— зарплатные проекты и корпоративные карты;

— аккредитация оценочных и страховых компаний.

Кредитование занимает существенную роль привлечении ресурсов корпоративных лиц и выглядит следующим образом (таблица 1).

Структура кредитного портфеля по типам клиентов в ПАО АКБ «Связь-Банк» в2013-2015 гг.

Показатели

2013 г.

2014 г.

2015 г.

Отклонение 2015 г. в % к

Сумма, млн. руб.

% к итогу

Сумма, млн. руб.

% к итогу

Сумма, млн. руб.

% к итогу

2013 г.

2014 г.

Компании, связанные с государством (РФ)

Субъекты РФ и муниципальные органы власти

Итого кредиты клиентам

Наибольший объём кредитов в ПАО АКБ «Связь-Банк» в 2015 году занимали кредиты частных компаний (51,54%), кредиты, выданные физическим лицам (25,89%) и кредиты компаниям, связанным с государством (18,86%). Выдача кредитов по всем отраслям за период 2013-2015 гг. выросла по всем видам клиентов; исключением стали кредиты, выданные индивидуальным предпринимателям. В 2015 году предпринимателям в виде кредитов выдали 1 009 млн руб., что на 44,35% меньше, чем в 2013 году и на 30,7% меньше, чем в 2014 году.

Банк учитывает необходимость обеспечения отраслевой диверсификации кредитного портфеля при принятии решений о целесообразности проведения кредитных операций. Приоритет в корпоративном кредитовании отдаётся отраслям, характеризующимся повышенной устойчивостью к циклическим процессам в экономике, предприятия которых носят системообразующий статус.

Концентрация предоставленных кредитов по видам деятельности заёмщиков в ПАО АКБ «Связь-Банк» в 2013-2015 гг.

Показатели

2013 г.

2014 г.

2015 г.

Отклонение 2015 г. в % к

Сумма, млн. руб.

% к итогу

Сумма, млн. руб.

% к итогу

Сумма, млн. руб.

% к итогу

2013 г.

2014 г.

Производство, включая машиностроение и производство оборонной продукции

Строительство и реконструкция

Региональные органы власти

Итого кредиты клиентам

По состоянию на 2015 год основные доли в корпоративном кредитном портфеле приходились на производство (12,52%), финансовую деятельность (12,42%), торговлю (10,19%) и сельское хозяйство (7,75%). На прочие виды деятельности приходилось 16 028 млн руб. (5,79%). За последние три года отраслями, в которых сократились инвестиции ПАО АКБ «Связь-Банк», стали строительство, электроэнергетика, логистика и добывающая промышленность.

Рассмотрев некоторые банковские продукты и услуги, выявив их преимущества недостатки, мы решили создать новый банковский продукт, который будет являться синтезом продуктов «Интернет-банкинг «МЕГАПЭЙ»», «Мобильный банкинг» и услуги «SMS-банкинг». При его создании планируется устранить имеющиеся недостатки указанных выше услуг. Новый банковский продукт будет представлен в виде приложения на мобильные телефоны и планшетные компьютеры с различными операционными системами (iOS (iPhone, iPad), Android, WindowsPhone). Каждый клиент сможет через своё мобильное устройство, имеющее выход в интернет, в любом месте быстро, качественно и безопасно, управлять своим карт-счётом и лицевым счётом.

Читайте также:  Банки партнеры втб 24 без комиссии список

Произведем расчёт затрат на разработку нашего банковского продукта. Примерное время разработки приложения на телефон может занять от 4 до 6 месяцев. Для его разработки потребуется персонал в количестве 4 человек. Следовательно, нам нужно 4 ПК с ОС Windows8 и программным обеспечением для создания приложений на базе платформ: iOS (iPhone, iPad), Android, Windows Phone 8.Учитывая, что разработка приложения и под Android, и под iOS представляет технологически схожий процесс, возможна ситуация, когда оно просто переносится на другую платформу. По факту это означает, что мы экономим до 40% стоимости разработки при одновременном создании приложений под две господствующие платформы.

Подведем итоговые расчёты затрат:

З/п работникам – 15 тыс. руб. * 6 мес. * 4 раб. = 360 тыс. руб.

ПК (с программным обеспечением) – 30 тыс. руб. * 4 = 120 тыс. руб.

Лицензия приложения для неограниченного числа пользователей = 100 тыс. руб.

Итого на создание и разработку приложения банк потратит 580 тыс. руб.

Если взять среднее число клиентов 200 тыс. человек (предположительно), которые будут пользоваться нашим новым банковским продуктом, то в течение первого года ПАО АКБ «Связь-Банк» получит следующий доход:

200 тыс. чел. * 200 руб. (цена платной версии приложения) + 200 тыс. чел. * (80 руб. (ежемесячная плата) * 12 мес.) = 40000тыс. руб. + 192000 тыс. руб. = 232 000 тыс. руб.

Прибыль, которую получит ПАО АКБ «Связь-Банк» будет равна: 232000 тыс. руб. (доход) – 580 тыс. руб. (расход) = 231 420 тыс. руб.

Совершенствование рынка банковских продуктов важная часть в развитии экономики страны в целом. От развития рынка банковских продуктов и услуг зависит успешность банков, их прибыльность и конкурентоспособность. Занимаясь созданием и выбором тактики продвижение новых продуктов, банк имеет возможность проникновения на новые рынки, их освоение, удовлетворение появившихся пожеланий клиентов и получение на этой основе новых прибылей [1].

ПАО «Связь-Банк» входит в ТОП-30 крупнейших банков страны по данным Центробанка РФ. Его мажоритарным акционером является госкорпорация «Внешэкономбанк», которой принадлежат более 99,84 % акций. 26 ноября 2018 года произошло объединение двух дочерних структур ВЭБ — «Связь-Банка» и КБ «Глобэкс».

Главный офис Банка находится в Москве, сеть представительств охватывает 53 региона и 64 города РФ. Национальное рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило ему рейтинг кредитоспособности ruA, указывающий на стабильный прогноз развития в долгосрочной перспективе.

«Связь-Банк» предлагает корпоративным клиентам выгодные условия долгосрочного кредитования на покупку коммерческой недвижимости. Для частных клиентов разработаны ипотечные программы на элитную недвижимость, квартиры в строящихся домах, готовое жильё. Ипотека выдается на срок до 30 лет.

Список объектов, прошедших аккредитацию в «Связь-Банке», представлен в каталоге компании .

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector