Терминал для оплаты банковскими картами как пользоваться

Терминал для оплаты банковскими картами как пользоваться

Малый бизнес – это представитель сегмента больших клиентов рынка банковских компаний. И, пускай на таком рынке не самые большие товарно-денежные обороты, он отличается схожими запросами на технологии и сервис. И один из обязательных элементов оплаты – это терминалы. Но как работает платежный терминал для оплаты товаров или услуг банковскими картами?

Что представляют собой POS-терминалы

В подавляющем количестве случаев основная цель, которой придерживаются POS-терминалы – это реализация расчетно-кассовых услуг. Установка POS-терминалов, как и инкассация, платежи контрагентам и другие элементы составляют расчетное и кассовое обслуживание.

При помощи платежных терминалов магазин может списывать денежные средства со счета банковской карты своего покупателя и переводить их на счет компании-продавца. Расчеты посредством пластиковых карт – это одна из неотъемлемых частей современной жизни человека. На данный момент почти все существующие сервисы и магазины не только знают, как выглядит терминал, но и используют его для реализации товаров и услуг. Такие терминалы получили название POS (Point of Sale), или, если переводить на русский, точка продаж.

Для удобства пользователей в тех точках продаж, где могут быть приняты платежи по картам, на входе или же возле кассы стоят специализированные наклейки с логотипами тех платежных систем, которые этот кассовый аппарат принимает.

Принцип действия

Как для клиента, так и для продавца важно знать, как работает терминал оплаты по картам. Любой платежный терминал работает по следующей схеме:

  1. Клиент выбирает товары или услуги и говорит о своем намерении заплатить банковской картой.
  2. После этого продавец или клиенты вставляют карту в POS-терминал (или прикладывают ее к терминалу), активируя ее.
  3. Информационные данные о карте направляются в процессинговый центр.
  4. Компьютер уточняет остаток счета на этой карте.
  5. Необходимая сумма переводится в банк-эквайер.
  6. Происходит печать слипа – платежного документа с данными о финансовой операции.
  7. Один экземпляр достается кассиру, а второй – покупателю.
  8. Банк отдает деньги компании, передавая их не ее счет с вычетом обязательной комиссии.

Эти шаги выполняются при любой оплате банковской картой.

При этом магазин, собираясь активировать для последующего использования услуги банка-эквайринга, имеет право на то, чтобы:

  • подключить кассу к системе платежей;
  • арендовать один или более количество POS-терминалов;
  • использовать собственный терминал для оплаты по безналичному расчету.

Сегодня существует множество типов и разновидностей POS-терминалов, которые отличаются друг от друга различными параметрами, включая размер, стоимость, алгоритм действия и количество комплектующих элементов.

Виды POS-терминалов по оформлению

Всего существует три типа POS-терминалов, если смотреть на них, с точки зрения компоновки составляющих. Это моноблочные и модульные терминалы, и именно через них осуществляются различные процессы, которые определяют, как пользоваться терминалом оплаты картой, сколько снимать и в какой банк отправить.

Моноблочные

Моноблочные терминалы созданы так, что все оборудование находится в едином корпусе. Устанавливаются они там, где маленькая пропускная способность. Это могут быть бутики, небольшие магазины промтоваров или киоски.

Модульные

Модульные POS-терминалы состоят из нескольких модулей, соединенных в одну сеть. При этом некоторые модули могут иметь отдельный корпус. К примеру, отдельно может находиться сканер штрих-кодов, клавиатура, принтер и иные компоненты. Отличить терминал, состоящий из модулей, от монолитно можно лишь по наличию нескольких кабелей, соединяющих компоненты в единую систему.

Преимущество такой системы в том, что модули можно располагать на некотором расстоянии друг от друга, что делает процесс покупки и продажи более удобным для клиента и продавца. Кроме того, в зависимости от типа и модификации модульной системы, можно укомплектовывать ее различными элементами.

Модульные POS-терминалы подойдут для тех мест, где очень много покупателей. Это продуктовые магазины, гипермаркеты.

Дисперсно-модульные

Отличие от модульной системы только в том, что здесь можно перемещать компоненты на расстояние в 5 метров. Используются в заведениях питания – рестораны, кафе, общепиты, быстрое питание и т.д.

Разновидности банковского эквайринга и терминалов POS

Торговые терминалы монтируются и используются в различных торговых, сервисных и других компаниях. Их можно встретить в магазине, парикмахерских, гостиничных и других подобных заведениях. Отличительная особенность POS-терминалов данного типа заключается в том, что здесь существует прямой контакт, проходящий между продающей стороной и покупающей.

Другая особенность, больше приятная продающей стороне – это то, что для применения в торговле терминала необходимо заключить договор между продавцом и поставщиком терминала. Согласно этому договору, банк поставляет в магазин:

  • сам терминал;
  • иное оборудование;
  • программное обеспечение;
  • расходные материалы;
  • возможность проходить обучение на бесплатной основе.

Владелец магазина обязуется по договору создавать необходимые условия для монтажа аппаратов для оплаты товаров и услуг через карту банка. Все эти и другие особенности сделали терминал популярным.

Интернет-эквайринг

Для подобного типа эквайринга характерной чертой является отсутствие каких-либо прямых контактов между продающей и покупающей сторонами. В онлайн режиме клиенты способным более простым и быстрым путем оплачивать услуги и товары при помощи собственной карты банка в любом интернет-магазине. Для того чтобы сделать это, достаточно ввести номер своей карты, срок действия, а также остальные данные, включая CVC2.

В 99% случаев списание определенного количества финансовых средств происходит моментально, после подтверждения транзакции посредством SMS-сообщения.

Мобильный эквайринг

Еще одна разновидность POS-терминалов по принципу работы – это мобильный эквайринг. При этом происходит инсталяция POS мобильного терминала, необходимого для оплаты услуг и товаров банковской картой. Также этот терминал носит название mPOS.

Внешне это кард-ридер, производящий подключение к гаджету и дающий возможность переводить денежные средства от клиента к продавцу с помощью приложения.

Использование таких терминалов можно считать относительно молодым и перспективным направлением в эквайринге.

Использование в торговле терминалов в процессе оплаты банковской картой удобно не только в магазине, но и в курьерской службе, врачебной деятельности, грузоперевозках и при других подобных услугах.

mPOS подойдет тем предпринимателям, чей оборот недостаточен для использования стандартных POS-терминалов. В виду проблем с реализацией бизнеса в России на ранних этапах mPOS становится все более популярным и оптимальным решением, поэтому следует остановиться таком платежном терминале.

Принцип работы мобильного POS-терминала

Здесь все также просто, как и в стандартных POS-терминалах. Предприниматель или магазин приобретает специальный кард-ридер и инсталирует приложение на гаджет. После прохождения регистрации у магазина появится настоящий мобильный терминал, который работает от 3G и способен принимать карты для оплаты услуг и товаров.

Стоимость

Стоимость самого кард-ридера будет зависеть от требований компании, однако самая минимальная цена – это три тысячи рублей. Есть компании, которые или предлагают получить кард-ридеры бесплатно, или компенсировать стоимость с помощью комиссии.

Среднерыночный комиссионный размер может варьироваться в пределах от 2,5 до 2,75 процентов от суммы транзакции, поэтому она не зависит от оборота за день или месяц.

Какие виды mPOS-терминалов существуют

Подключаемые через различные интерфейсы. Это могут быть Bluetooth, mim-jack и USB. Самые бюджетные модели в этом плане – это те, что подключаются к головному устройству посредством mini-jack или аудио-разъема. Что касается Bluetooth моделей, то они позволяют проводить полную авторизацию с последующим вводом ПИН-кода во время оплаты.

Считывающие магнитную полоску, ЧИП или комбинированные модификации. В России почти все устройства продаются в таком виде, что они могут работать с магнитными полосками, расположенными на картах.

Аналоговые и цифровые. Шифровые модификации способны шифровать информацию с карты перед тем, как передавать ее в телефон.

Преимущества и недостатки платежных терминалов

Использование платежных терминалов при ведении бизнеса – это отличный способ ведения товарно-денежных оборотов. Использование таких систем аргументировано несколькими преимуществами:

  • терминалы продаются по небольшой стоимости (особенно это касается мобильных терминалов), что позволяет сэкономить денежные средства еще на стадии внедрения торговой системы;
  • терминалы, в зависимости от вида, отличаются мобильностью;
  • повышенный уровень безопасности проводимой сделки;
  • возможность продавать товары и предоставлять услуги, а также работать и вести бизнес круглосуточно;
  • платежные терминалы можно быстро оформить и внедрить в свой рабочий проект, причем это полезно для ведения бизнеса из-за небольшой комиссии и минимальными ресурсами. А в случае и mPOS-терминалами достаточно лишь иметь смартфон и кард-ридер.
Читайте также:  Мегафон банк взять кредит

Однако у использования платежных POS-терминалов есть и свои недостатки:

  • не все банки поддерживают на достаточном уровне кэвайринг;
  • есть некоторое недоверие к любым POS-терминалам от держателей банковских карт;
  • отсутствие гарантии качественной и бесперебойной работы при неполадках с оборудованием;
    долга процедура оплаты (касается мобильных платежных систем).

Для тех ИП и компаний, чей оборот превышает 1 миллион, компании-производители платежных терминалов могут предоставлять скидки или интересные условия для сотрудничества.

Некоторые нюансы использования POS-терминалов

Использование платежных терминалов для оплаты картой позволяет открыть для малого бизнеса большое количество самых разных возможностей, включая такие, как:

  1. Увеличение продаж. Как показывает международная статистика, после монтажа POS-терминалов объем продаж повышается в среднем на 30 процентов. Такое повышение прибыльности заведения объясняется очень просто – держатели банковских карт больше склонны к покупкам с большой стоимостью.
  2. Сотрудничество. Компании, подключающие себе POS-терминал, могут начать взаимовыгодное сотрудничество с тем банком, который предоставляет эквайринг.
  3. Применение в торговле терминалов исключает появление и распространение в компании фальшивых денежных купюр.
  4. Возможность бесплатного обучения и повышения квалификации своих работников.

В заключение нужно отметить, что установка классического, улучшенного или мобильного POS0-фильтра будет выгодна как малому бизнесу, так и банковским компаниям. Свыше половины рыночной доли эквайринга в России поделена между несколькими крупными участниками – Русский стандарт, ВТБ, Сбербанк и другими. На долю этих компаний приходится около 74 процентов рыночной доли РФ.

Но перед тем как приобрести и установить терминал, необходимо изучить тарифы и имеющиеся предложения, а еще особенности и плюсы. Исходя из требований и специфики в своем деле, можно подобрать максимально выгодное и оперативное предложение.

С каждым новым годом все большее количество магазинов, ИП и других юридических лиц малого бизнеса присоединяется к общей системе безналичных платежей при реализации услуг и товаров. При этом компании могут получить еще больше прибыли и дополнительные выгодные возможности.

Сегодня можно без труда совершать покупки в магазинах и оплачивать их банковскими картами, поэтому многие предприниматели задумываются об установке в точках продаж POS-терминала. Действительно – это наиболее удобный способ приема денежных средств, причем как для продавцов, так и для покупателей. Большинство предпринимателей отдает предпочтение устройствам от Сбербанка. Рассмотрим, как пользоваться платежным терминалом Сбербанка.

Преимущества платежного терминала

Для начал стоит рассказать о том, что терминалы имеют множество преимуществ и положительно влияют на развитие бизнеса для представителей розничной торговле. Есть несколько причин установить устройство в торговой точке:

  1. По статистике примерно треть населения сегодня предпочитают безналичный расчет, а значит, они стараются обходить стороной точки продаж не оснащенные данным устройством.
  2. Безналичная оплата выгодна продавцу по двум причинам: полное отсутствие опасности взять фальшивые купюры и избавляет от необходимости искать размен.
  3. Владельцы пластиковых карт совершают больше покупок на более крупные суммы по той причине, что они не ограничиваются номиналу купюр, находящихся в кошельке.

И наконец, с картами работать намного проще и удобнее, и даже быстрее, ведь оплата картой осуществляется за несколько секунд, а кассиру не приходится тратить время на пересчет купюр и монет, что полностью исключает недостачу в кассе.

Теперь стоит обратиться к законодательству. С недавнего времени, а, точнее, с 2014 правительство нашей страны приняло закон, согласно которому все предприятия розничной торговли, чей годовой оборот превышает 60 млн рублей, обязаны установить POS-терминалы. Это мотивировано тем, что предприниматели обязаны предоставить своим клиентам возможность оплачивать покупки безналичным способом.

Обратите внимание, что за исполнением данного закона строго следят сотрудники Роспотребнадзора, и в случае отказа покупателю принять в качестве оплаты банковскую карту сотруднику грозит штраф до 30000 рублей, а предпринимателю до 50000 рублей.

Как установить терминал в точках розничной торговли

В первую очередь стоит отметить, что заключить договор эквайринга могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Второе важное условие – открытие расчетного счета, здесь, кстати, нет жесткого требования по открытию счета, вы может это сделать в любом другом банке. Здесь будут различаться лишь сроки, если расчетный счет открыт в Сбербанки, то сроки зачисления средств будут значительно короче.

Как установить в магазине платежный терминал Сбербанка? Здесь все довольно просто, нужно лично обратиться в банк или оставить заявку на официальном сайте, затем дождаться звонка от сотрудника банка. Представитель банка должен лично встретиться с заявителем, осмотреть торговую точку и уточнить детали обслуживания, а именно тип терминала, платежные системы и другие. После этого нужно собрать пакет документов и обратиться лично в отделение для подписания договора эквайринга.

Обратите внимание, что сроки установки POS-терминала зависят от индивидуальных условий соглашения, обычно они не превышают 10 дней.

Кстати, клиент, в зависимости от своего рода деятельности может выбрать два типа устройств:

  • интегрированный, они работают совместно с кассовым программным обеспечением;
  • автономный, это самостоятельное устройство, не привязанное к кассовому аппарату.

В свою очередь, автономные терминалы могут быть мобильные и стационарные. Последние устанавливаются непосредственно в помещение, где осуществляется расчетно-кассовое обслуживание и работают исключительно от сети. Мобильные устройства работают от батареи и Dial-Up, Ethernet, GPRS, что довольно удобно для предпринимателей осуществляющие свою деятельность по выездной схеме или на дому.

Кстати, банк предлагает широкий выбор устройств для предпринимателя, их можно приобрести в собственность или взять в аренду в зависимости от желания и возможностей клиента. Все устройства обладают современными возможностями и считывают карты различных платежных систем, также поддерживают оплату с помощью магнитной ленты, микрочипа, а также бесконтактную оплату.

Как пользоваться POS-терминалом интегрированного типа

После того как сотрудники установят POS-терминал Сбербанка на предприятии, его работники пройдут обучение по пользованию данным устройством. Кроме того, сотрудники получат брошюры инструкцией по работе с терминалом, а на первое время контролировать работу и проводить дополнительные консультации будет менеджер Сбербанка, приставленный к организации.

Для начала рассмотрим, как выглядит платежный терминал Сбербанка, инструкция и меню будут представлены чуть позже, сначала рассмотрим, чем они оборудованы:

  • клавиатура для управления функциями;
  • графический дисплей;
  • устройство для считывания информации с чипа;
  • устройство для считывания информации с магнитной полосы;
  • устройство для осуществления бесконтактной оплаты;
  • принтер для печати чека;
  • клавиатура для ввода ПИН-кода.

Несмотря на то что сами устройства могут внешне отличаться друг от друга, они имеют одинаковые клавиши, а именно: зеленая – подтверждение операции, желтая – корректировка введенных данных, красная – отмена операции.

Операция по карте с чипом

Инструкция оплаты через терминал оплаты Сбербанка картой, оснащенной микрочипом:

  • При первом использовании устройства не забудьте установить бумагу для печати чека (если это необходимо).
  • Проверьте сумму к оплате.
  • Вставьте карту чипом вверх в нижнем торце устройства.
  • На дисплее появится сообщение с просьбой ввести ПИН-код, вы должны его ввести правильно.
  • Подтвердите операцию нажатием зеленой клавиши «Подтверждение»;
  • Если операция прошла успешно, не забудьте чек.

Обратите внимание, что карту нельзя вынимать из устройства до полного завершения операции.

Операция по карте с магнитной полосой

  • после появления на дисплее суммы к оплате, вставьте карту внутрь магнитной полосой в считывающее устройство;
  • затем система может запросить пользователя указать платежную систему, например, Visa или MasterCard, на дисплее отобразиться список, из которого с помощью стрелок вверх/вниз выбрать нужную вам;
  • введите последние четыре цифры номера карты;
  • введите ПИН-код и подтвердите операцию нажатием соответствующей клавиши.
Читайте также:  Динамика цены на золото за 100 лет

Если терминал принимает оплату по бесконтактной системе расчета, а ваша карта имеет логотип PayPass, PayWave, то достаточно приложить карту к дисплею терминала. Только обратите внимание, что на корпусе терминала должен быть мигающий индикатор, если его нет, то можете произвести оплату только с помощью чипа или магнитной полосы.

Расчетные операции по карте с помощью автономного терминала

Вопрос о подобных операциях встает в первую очередь перед кассиром. Это связано с тем, что на большинстве предприятий устройства автономные, а значит устанавливать задачи должен ответственный за расчетно-кассовое обслуживание.

Как произвести оплату и возврат: пошаговая инструкция

Нажмите клавишу F4 и из списка выберите команду «Оплата» с помощью стрелок вверх/вниз. Далее, нужно выбрать валюту, например, рубли, доллары, евро и ввести сумму. После этого вам нужно считать карту покупателя доступным способом. После этих операций остается ввести ПИН-код и подтвердить операцию.

Теперь рассмотрим, как сделать как сделать возврат по терминалу Сбербанка. Инструкция:

  • с помощью клавиши F4 в меню выберите функцию «Возврат»;
  • считайте информацию по карте клиента;
  • затем введите карту администратора;
  • укажите сумму;
  • подтвердите операцию.

Обратите внимание, что после каждой расчетной операции по карте клиент обязательно должен получить чек.

Это лишь основные функции терминала, но на самом деле их гораздо больше, в том числе отмена оплаты, сверка итогов по окончании смены и многое другое. По данным вопросам Вас всегда может проконсультировать менеджер Сбербанка. Но из вышеперечисленного видно, что практически любая операция по карте проводится довольно быстро. Хотя здесь все во многом зависит от качества связи с банком.

Торговые» POS-терминалы

Торговые POS-терминалы являются наиболее востребованными и распространенными. О принципах их работы и видах мы говорили выше. Каждая торговая точка подбирает для себя наиболее подходящий вариант устройств, в том числе выбирая между стационарными и переносными. Чаще всего к установке таких терминалов для оплаты банковскими картами прибегают магазины, парикмахерские, отели, кафе и т. п.

Главная особенность торговых терминалов состоит в том, что при их использовании происходит прямой контакт продавца с клиентом.

Чтобы установить терминал для оплаты банковской картой, необходимо выложить за его покупку около 15 тысяч рублей либо платить 1 тысячу рублей в месяц за аренду. Проценты, которые взимают банки при оплате каждой покупки, составляют от 1,5 до 3.

Владельцы торговых POS-терминалов больше склоняются к тому, что устройства все-таки лучше приобретать, чем брать в аренду – они способны окупаться через 5-6 месяцев.

Обязательным условием для установки терминала является подготовка пакета документов. К примеру, чтобы установить POS-терминал, воспользовавшись услугами «Сбербанка», необходимо открыть в данном учреждении расчетный счет, на который будут зачисляться все деньги, поступившие от продаж с карт покупателей. Также владельцу торговой точки, в которой планируется остановить терминал, необходимо предоставить банку документ, подтверждающий права собственности или владения (договор аренды). С момента подписания договора об установке терминалов и до самой процедуры установки может пройти до 10 дней.

Интернет-эквайринг

При интернет-эквайринге клиенты не контактируют напрямую с продавцами. Оплата производится в режиме онлайн. Клиент может оперативно оплатить любую покупку в интернет-магазине, указав необходимую информацию о карте: ее номер, срок действия, фамилию, имя владельца, код CVC2. Подтвердить транзакцию необходимо будет с помощью пароля, высланного в SMS-сообщении на номер мобильного телефона держателя банковской карты. Как правило, списание денег со счета клиента происходит незамедлительно после подтверждения.

Интернет-эквайринг может обойтись его владельцу бесплатно либо потребуется оплатить до 6 тысяч рублей за подключение (или кастомизацию) страницы оплаты. Плата, взимаемая банками-эквайерами за пользование интернет-эквайрингом, составляет 2,5-4% от суммы каждой операции.

Мобильный mPOS-терминал

Мобильный эквайринг наиболее подходит для индивидуального предпринимательства (ИП): в службах такси, курьерской доставки, перевозок, ремонтно-сервисных организациях, для врачей-частников, других работников, которые предоставляют услуги на выезде.

Данное устройство представляет собой мини-терминал в виде карт-ридера, который необходимо подключить к мобильному телефону либо планшету с доступом в Интернет и установить на нем специальное мобильное приложение. Сегодня mPOS-терминал является самым компактным аппаратом, который может предложить рынок этих устройств.

Принцип работы терминала для оплаты банковскими картами через телефон заключается в следующем. После покупки карт-ридера и установки специального мобильного приложения устройство необходимо зарегистрировать. С помощью приложения можно вести учет платежных операций и создавать шаблоны для ускорения. Особенностью данного вида расчета является то, что чек при нем высылается клиенту лишь в электронном виде на электронную почту либо в SMS-сообщении.

Процедура проведения расчетов через мобильный терминал происходит так: продавец или предоставитель услуг подключает к телефону либо планшету карт-ридер, запускает мобильное приложение, выполняет запрашиваемые приложением шаги, прокатывает магнитную полоску через карт-ридер, получает подпись клиента на экране.

    Мобильные терминалы оплаты по банковским картам для ИП бывают нескольких видов:
  • имеют подключение через Bluetooth, USB-порт или аудиоразъем;
  • считывают магнитную полоску и чип;
  • цифровые и аналоговые.
  • Наряду с преимуществами mPOS-терминалов, как то портативность, круглосуточный доступ, безопасность, меньшая стоимость по сравнению с POS-терминалами, их использование также имеет ряд недостатков. Так, одним из них является то, что в России есть лишь небольшое количество банковских учреждений, которые готовы предоставить мобильный эквайринг. Сегодня мобильный эквайринг предоставляют такие крупные банки, как «Сбербанк», «Альфа-банк», «Приватбанк», «Промсвязьбанк» и др.

    На российском рынке предлагается около 10 сервисов предоставления мобильного эквайринга. Наиболее популярными системами являются 2саn, LifePay («Лайфпей»), Payme, Sum Up. Популярность набирают и iPay, iBox. Менее распространенными являются Simple Pay, RBKCard, «Термит», Paybyway.

    К основным недостаткам мобильных терминалов также можно отнести низкий уровень безопасности, длительность процедуры расчета, недоверие к системе со стороны клиентов.

    Многих интересует вопрос, сколько стоит mPOS-терминал для оплаты карточками. При заключении договора с банком он может обойтись бесплатно либо его нужно будет приобрести. Цена на такой терминал стартует от 1600 рублей. В аренду мобильные терминалы не предоставляются. Комиссия за мобильный эквайринг составляет 2,5-2,9% от стоимости товара либо услуги.

    Как установить программное обеспечение и как пользоваться mPOS-терминалом смотрите видео:

    POS-терминалы как бизнес: плюсы и минусы

    Безусловно, популярность POS-терминалов будет расти с каждым годом, и все больше продающих компаний будут стремиться прибегать к эквайринговым услугам и установке онлайн-терминалов оплаты. Соответственно, данный бизнес является перспективным и будет приносить все большее количество доходов, поскольку выгоден всем его участникам: клиентам, продавцам, банкам-предоставителям эквайринговых услуг, мобильным операторам.

    Скорее всего, в ближайшее время количество сервисов и банков-эквайеров будет расти. Мало развитым на сегодня остается сегмент мобильного эквайринга, и в него еще можно попробовать войти. Именно этот вид бизнеса открывает наиболее широкие возможности для новых игроков. Если говорить о распределении денег при проведении мобильного эквайринга, то основная сумма переводится банку-эмитенту, обслуживающему расчетный счет продавца; свои комиссии взимают банк-эквайер и сервис, предоставляющий услугу. Последних сервисов, как мы уже писали, в наличии лишь 10.

    По данным 2014 года, рынок mPOS-терминалов составил менее 1% рынка классических POS-терминалов.

    К недостаткам POS-терминалов как бизнеса можно отнести то, что они гораздо медленнее и хуже приживаются в регионах, люди хуже воспринимают новшества.

    >

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector