Тинькофф банк карта платинум условия отзывы

Тинькофф банк карта платинум условия отзывы

Банк Тинькофф активно предлагает свои кредитные карты даже тем, кто никогда не пользовался его услугами. Наиболее часто рекламируемый кредитный продукт этой организации — кредитная карта «Тинькофф Платинум». Условия это карточки на сайте банка выглядят довольно выгодно, оформление занимает минимум времени… словом, с виду вполне удобный финансовый инструмент. Смущает только обилие негативных отзывов на карты данного банка в интернете. Кому следует верить – рекламе банка или сообщениям его клиентов? Действительно ли платиновая карта настолько невыгодна, как пишут пользователи? Попробуем разобраться.

Условия платиновой кредитной карты

Для начала немного базовой информации. В рамках тарифа «Платинум» банк Тинькофф дает возможность получить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Величина лимита устанавливается банком индивидуально для каждого клиента, в зависимости от его доходов. В дальнейшем можно увеличить лимит – для этого нужно аккуратно вносить платежи по карте и активно использовать ее для покупок.

Процентные ставки по продукту также устанавливаются в индивидуальном порядке. Диапазон ставок составляет:

  • от 15 до 29,9% — на операции безналичного расчета;
  • от 30 до 49,9% — при снятии денежных средств наличными.

Беспроцентный период погашения задолженности заявлен в 55 дней. Здесь неопытным пользователям кредиток необходимо понимать следующий нюанс – расчет льготного периода ведется не с момента покупки по карте, а с определенной банком даты (она указывается в договоре). В целом, по любой кредитке действую два периода:

  • расчетный (обычно составляет 30 дней) – когда клиент совершает платежи по карте;
  • платежный (в нашем примере 25 дней) – в течение которого можно погасить возникший долг без процентов.

В конце расчетного периода банк присылает вам выписку с карты, где перечислены все траты. Сумма, стоящая в конце выписки – это ваш основной долг. В течение 25 дней с момента получения выписки вы можете погасить его, не уплачивая процентов. По окончании этого срока банк будет начислять на остаток долга проценты по тарифу.

Важно! Обязательно уточните даты окончания расчетного и платежного периода по вашей карте, чтобы не навлечь на себя лишних долгов.

Платиновый тариф предполагает также наличие комиссии за годовое обслуживание карточки. В мае 2018 года она составляет 590 рублей. Плюс, ежемесячно банк будет снимать с вас по 59 рублей за услугу СМС-оповещения. Если вы соберетесь снимать с карты наличные, вам придется заплатить 2,9% от суммы, плюс обязательный взнос в 290 рублей . В принципе, на этом обязательные расходы на карту «Платинум» заканчиваются. Все остальное будет зависеть только от того, как вы будете пользоваться этим финансовым инструментом.

Оформление карты – на что обратить внимание

Заказать кредитку «Тинькофф Платинум» можно на сайте: https://www.tinkoff.ru /. Заполните небольшую анкету на странице с описанием кредитного продукта, и через несколько часов с вами свяжется менеджер банковской организации. С ним вы сможете согласовать место и время получения карточки – ее приводит на дом курьер банка.

Важно! В случае одобрения вашей заявки, СМС с подтверждением придет примерно в течение часа.

Как правило, менеджер банка при звонке озвучивает условия пользования кредитным продуктом, а именно:

  • назначенный вам лимит;
  • процентную ставку;
  • комиссии за использование.

Но, как показывает практика, информация, предоставленная по телефону, не всегда совпадает с данными договора на обслуживание карты, который в итоге привозит клиенту курьер банка. Телефонный менеджер обычно озвучивает более низкие процентные ставки. Кроме того, в пакете документов, помимо договора, обязательно содержится рекламная информация, в частности, график платежей, рассчитанный под минимальный процент. Обычно именно на него клиенты обращают внимание в первую очередь, а прочие бумаги читают по диагонали.

Чтобы обезопасить себя от расходов и четко представлять, сколько вы будете должны банку, внимательно прочтите договор перед тем, как ставить свою подпись. Изучите данные о процентных ставках и минимальном платеже. В случае если они вас не устроят, вы всегда можете отказаться и оформить кредитку в другом банке. В нижней части договора есть пункт об отказе в подключении СМС-информирования и участии в страховой программе банка. Если отметить галочками эти два пункта, комиссия за годовое обслуживание карты существенно снизится, и общие ежемесячные расходы на содержание кредитки сократятся.

Важные моменты

Важно! Если вы не поставили соответствующих отметок в договоре, отключить СМС страховку можно в интернет-кабинете банка в любой момент пользования картой.

Как правильно пользоваться кредитной картой «Тинькофф Платинум»

После получения платиновой карты от Тинькофф, ее необходимо будет активировать. Именно с момента активации будет вестись отсчет использования этого платежного средства. Активируют карту через оператора контактного центра банка, назвав ему:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • кодовое слово;
  • кодовую фразу.

Важно! Если хотя бы один пункт из списка вы не сможете озвучить, в активации вам будет отказано, а кредитку заблокируют.

Сразу после активации с кредитного счета будет списана годовая плата за обслуживание. Поэтому перед тем как звонить в контактный центр, рекомендуем вам зайти в интернет-кабинет на сайте банка и отключить страховую программу (если вы не отметили отказ от нее в договоре). В случае если программа будет отключена после списания комиссии, денежные средства вам не вернут.

Итак, ваша кредитка готова к работе. Запомните самое важное правило – использовать ее стоит только для безналичных расчетов. Причин этому три:

  • снятие наличных с кредитных карт облагается довольно серьезной комиссией;
  • процентная ставка по задолженности, взятой наличными, выше, чем по долгу, образованному в результате безналичных расчетов;
  • на операцию получения наличных не распространяется грэйс-период.

Особенно важно помнить последний пункт. Как только вы сняли деньги с кредитки через банкомат, на снятую сумму сразу же начинают капать проценты, в соответствии со ставкой, указанной в договоре. С учетом расценок банка Тинькофф, даже за неделю может набежать весьма серьезная сумма.

Идеальный вариант использования кредитки – это оплата с ее помощью необходимых расходов по безналу и возмещение потраченный сумм в грэйс-период. Но если вы не уложились в срок беспроцентного возврата долга, следует понимать, что такое минимальный платеж по кредитной карте. Для обсуждаемого продукта он может быть максимум 8% от суммы долга. Но большая часть этого платежа будет уходить на погашение процентов, начисленных вам банком. Основной долг минимальный взнос практически не затрагивает, по крайней мере, в начале выплат. Даже если вы будете вносить на карту суммы, превышающие минималку, основная их часть будет списываться в счет процентов.

Чтобы не загонять себя в долговую яму:

  • свяжитесь с банком;
  • узнайте точную сумму долга и порядок его досрочного погашения;
  • внесите на счет сумму, озвученную вам оператором;
  • после списания средств еще раз свяжитесь с банком и попросите менеджера прислать вам документ, подтверждающий погашение задолженности.

Эти действия стоит произвести даже после того, как вы погасили небольшой долг по кредитке. А уж перед тем, как закрыть кредитную карту «Тинькофф Платинум», получить документ об отсутствии задолженности просто необходимо.

Важно! В некоторых случаях, если долг по кредитке слишком велик, имеет смысл рефинансировать его в другом банке. Выплата обычного потребительского кредита на ту же сумму избавить вас от ежедневного начисления процентов на задолженность.

Совет по контролю расходов

В идеале, лимит кредитной карты не должен превышать 50% от ваших доходов. В этом случае вы сможете укладываться в беспроцентный период, и не влезать в долги, не особенно ущемляя себя при этом в тратах.

Читайте также:  Как получить транспортную карту через госуслуги

Убедить себя не расходовать с кредитки больше определенной суммы в месяц бывает довольно сложно. Но у банка Тинькофф есть инструменты по ограничению трат, доступные любому клиенту. В интерент-кабинете вы можете самостоятельно установить:

  • месячный лимит на списание средств;
  • лимит по снятию наличных;
  • ограничение на проведение расчетов в интернете.

Последние два пункта пригодятся вам, скорее, в случае утери платиновой карты. Зато первый поможет контролировать свои повседневные расходы и не делать лишних долгов.

Важно! Изменить лимиты можно самостоятельно в любое удобное время. Количество изменений банк не лимитирует.

Бонусная программа

В рамках платинового тарифа действует программа кэшбека «Браво». Если изучить отзывы о кредитной карте «Тинькофф Платинум», можно заметить, что многим клиентам банка она позволяет отбить расходы на годовое обслуживание кредитки.

Правила программы таковы:

  • за любые покупки по карте на бонусный счет клиента начисляется 1% от потраченной суммы;
  • за покупки у партнеров банка начисляют от 3 до 30% от затрат;
  • один бонус равен одному рублю РФ;
  • потратить бонусы можно на расчеты в предприятиях общепита и покупку железнодорожных билетов;
  • баллы, полученные от партнеров, подлежат обязательной активации.

Данные о накопленных бонусных баллах отображаются в личном кабинете Тинькофф. Там же можно посмотреть историю их начисления и использования. Если вы регулярно пользуетесь услугами кафе и ресторанов, программа «Браво» будет для вас довольно выгодной.

Важно! Баллы сохраняются на счете до момента, когда вы решите их потратить. Лимитов на расходование бонусов банк не устанавливает.

Резюме

Итак, в общем рассматриваемая нами кредитка не слишком отличается от своих аналогов, выпускаемых другими банками. Единственное, чем настораживает кредитная карта «Тинькофф Платинум» – отзывы. Стоит ли открывать эту карту, каждый, безусловно, решает сам. Из плюсов данного продукта можно отметить:

  • быстрое оформление;
  • отсутствие в необходимости визита в банк и сбора документов;
  • бесплатный интернет-банк и мобильное приложение;
  • довольно долгий беспроцентный период;
  • наличие бонусной программы;
  • полезные опции в интернет-банке.

Что касается минусов – это высокие процентные ставки, особенно за снятие наличных, и некорректное информирование банком клиентов об одобренных им процентах. Но этих двух неприятностей можно избежать, если:

  • внимательно читать документы при оформлении;
  • гасить задолженность в грэйс-период;
  • использовать карту только для расчетов по безналу.

В таких условиях кредитка от Тинькофф может стать вполне полезным и выгодным инструментом.

Кстати: негативные отзывы чаще всего пишут те клиенты, которые в первый же день сняли с карты всю доступную наличность, не учитывая условия начисления процентов.