Тинькофф банк кредит с плохой кредитной историей

Тинькофф банк кредит с плохой кредитной историей

Кредитную историю (КИ) в Тинькофф банке проверяют при оформлении заявки на кредитку или займ, организация отправляет запрос в БКИ. При этом наличие открытых кредитов и просрочек не становится причиной отказа в кредитовании, меняются лишь условия сотрудничества.

Какие варианты предлагают заемщикам с плохой КИ?

При оформлении анкеты на получение кредита заемщику следует указать такие сведения о кредитной истории:

  • наличие действующего соглашения о займе;
  • размер оплаты по кредиту;
  • факт просрочки.

Банк лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей, однако предоставление ложных сведений приводит к автоматическому отказу в кредитовании. Поэтому даже если КИ далека от идеала, лучше указывать достоверные данные. При этом Тинькофф банк может дать кредит с плохой кредитной историей на особых условиях:

  1. Участие третьего лица в качестве поручителя.
  2. Предоставление залогового имущества в качестве обеспечения.
  3. Включение в программу страховки.
  4. Увеличение процентной ставки и уменьшение суммы кредита.

Условия по кредиту формируются в индивидуальном порядке, при этом главную роль играет не КИ, а платежеспособность клиента:

  • наличие постоянного заработка;
  • размер доходов;
  • соотношение заработной платы и ежемесячных расходов;
  • общая финансовая нагрузка.

Эти сведения кредитор получает из анкеты клиента, при этом банк не требует справок для подтверждения информации. Окончательные условия договора составляются при общении с заемщиком по указанному в заявке номеру телефону. Клиент может отказаться от выполнения дополнительных требований, но тогда повышается риск получить отказ в кредите в связи с плохой кредитной историей.

Интересно! Задержка платежа на 5-6 суток считается технической, банк не обращает внимание на такие просрочки и одобряет заем на общих условиях.

Улучшение кредитной истории

Финансовая организация, которая дает кредит, обязана передавать сведения в БКИ. При наличии плохой КИ новый займ – возможность исправить кредитную историю. Клиент может взять кредит на небольшую сумму, погасить его досрочно или согласно графику платежей, после чего информация будет передана в БКИ. Следующий договор будет заключен на более выгодных условиях.

Аналогичное правило действует и в случае кредитных карт. При этом не нужно открывать новый банковский продукт: банк предложит новые условия, произведет перерасчет.

Особенности рассмотрения заявок при чистой КИ

Как ни странно, пустая (чистая) КИ расценивается банком хуже, чем испорченная. Объясняется это тем, что поведение клиента, ни разу не оформлявшего займ, трудно спрогнозировать, у банка доверия к такому заемщику нет. Поначалу могут одобрить небольшой лимит под высокие проценты, затем спустя полгода условия будут пересмотрены.

Стоит учитывать, что сведения в БКИ могут давать не только кредитные организации, но и салоны сотовой связи, судебные приставы (при взыскании долгов по ЖКХ, алиментам). Соответственно, если клиент ранее не оформлял кредитов, но имел задолженность на мобильном телефоне, ему могут отказать.

Как получить информацию из БКИ?

Все больше людей хотят узнать качество своей кредитной истории – и это результат грамотного финансового образования. Запросив сведения из БКИ через Тинькофф, клиент может проверить корректность информации:

  1. Если банковская организация сообщила о просрочке, но все платежи были осуществлены вовремя, можно исправить ошибку.
  2. Мошенники, получившие доступ к паспортным сведениям заемщика, способны оформить кредит на его имя. Личные данные можно защитить, при этом убрав из КИ информацию по чужим займам.
  3. Клиент может понять, как банки относятся к нему на основании данных из БКИ.

Можно отправить запрос в Бюро самостоятельно, однако ответ будет выслан через 1-2 месяца. Сторонние сервисы предлагают подобную услугу, однако человек, дающий персональные сведения третьим лицам, рискует оказаться жертвой мошенников.

В Тинькофф клиенту могут заказать краткую сводку из БКИ, стоит это 59 рублей. В отчете указаны:

  • репутация клиента;
  • совет о том, стоит ли брать займ;
  • рекомендации по исправлению КИ.

На основании документа клиент может решить, необходим ли развернутый ответ БКИ. Стоит учитывать, что краткий отчет составляется на основании алгоритмов банка Тинькофф, и другие банки могут расценивать информацию о клиенте несколько иначе.

Что делать, если КИ испорчена, а деньги нужны, и в кредитах все отказывают? Можно оформить кредитную карту с плохой историей — в этом случае банки более лояльны, а чаще одобряют заявки, чем при получении наличных денег. Плюс ставки по кредиткам фиксированные, а если укладываться в беспроцентный период, то можно и вообще ничего не платить, кроме суммы долга. Но если не успели его погасить — то проценты выше, чем по банковским кредитам. И снять наличные — сложнее и дороже.

Читайте также:  Время восстановления карты сбербанка

Кредитные карты с плохой историей

Карта Лимит Грейс-период Кэшбэк Обслуживание
Тинькофф с 18 лет 300 тыс. До 55 дней 1% 590 руб.
Промсвязьбанк выгодно 600 тыс. До 10% 990 руб.
Русский стандарт 300 тыс. До 15% 490 руб.
МТС Cashback лучшая 300 тыс. До 111 дней До 25% Бесплатно
Восточный без отказа 300 тыс. До 60 дней До 5% Бесплатно*
Ренессанс бесплатно 200 тыс. До 55 дней Нет Бесплатно
Кредит Европа банк 600 тыс. До 5% Бесплатно*

Охотнее всего с испорченной кредитной историей карты выдает Тинькофф, МТС, Восточный и Ренессанс. Чуть менее лояльны Банк Европы, Русский стандарт и Промсвязьбанк, но зато у них более привлекательные условия по кэшбэку — если активно пользоваться кредиткой, то за месяц перекрывается плата за годовое обслуживание. А если вам «на всякий случай» — то оформляйте бесплатные карты от Восточный, Кредит Европа банк и Ренессанс — у первых двух при выполнении условий.

Тинькофф Platimum — с 18 лет онлайн

  • Лимит: до 300 тыс. руб.;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Кэшбэк: 1% баллами;
  • Обслуживание: 590 руб.;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Особенности: выдают безработным, без визита в офис.

Мало кто готов работать с теми, у кого только-только насупило совершеннолетие, и Тинькофф — один из них. Выдает карты и кредиты с 18 лет, и кроме российского паспорта больше ничего не требует. Карту Platinim можно получить даже без официальной работы, если вы студент, самозанятый или получаете доход иным способом.

Кэшбэк начисляет довольно бессмысленными баллами, которые на рубли не обменять, а можно потратить только у некоторых партнеров Tinkoff. Зато стоит всего 590 рублей в год, не требуют подтверждения дохода, выдают по паспорту, привозят домой с курьером без визита в банк и выдают даже тем, у кого испорчен кредитный рейтинг.

Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк» — максимальные бонусы

  • Лимит: до 600 тыс. руб.;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Кэшбэк: до 10% в избранных категориях;
  • Обслуживание: 990 руб.;
  • Возраст: с 21 года;
  • Документы: паспорт РФ до 100 000, свыше + справка 2-НДФЛ;
  • Особенности: самый высокий кэшбэк, привозят в регионы с заявки онлайн.

Эту карту от Промсвязьбанка можно как получить в отделении, так и заказать доставку в регионы (это бесплатно). С небольшим кредитным лимитом — можно получить только по паспорту, а вот больше 100 тысяч — только с полным комплектом документов, включая справку 2-НДФЛ и только в отделении.

В избранных категориях начисляют 10% кешбека, если вы совершили покупку с использованием кредитных, а не собственных средств, которые тоже можно положить на счет.

Вы можете и не иметь сейчас официальной работы, но чтобы получить эту кредитную карту заемщикам с плохой историей нужно иметь общий стаж более 1 года. А в идеале и справку о доходе предоставить.

Самое дорогое обслуживание из рассмотренных в обзоре кредиток, но зато и самый высокий кешбек, который за месяц перекроет эти 990 рублей.

Русский стандарт — до 15% баллами

  • Лимит: до 300 тыс. руб.;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Кэшбэк: 5% в избранных категориях, до 15% по акциям;
  • Обслуживание: 490 руб.;
  • Возраст: с 21 года;
  • Документы: только паспорт;
  • Особенности: можно выбирать категории кешбека.

Простая и понятная кредитка Platinum с невысокой платой за обслуживание в 490 рублей ежегодно. Плюс платное смс-информирование — по желанию отключается в личном кабинете или по звонку в банк.

Не слишком большой льготный период в 55 дней, зато даже с плохой историей можно получить до 300 000 с бесплатным снятием наличных в любых банкоматах. Правда, только два месяца — любую сумму, а потом до 10 000 за календарный месяц.

Русский стандарт выдает кредитные карты по паспорту, не требуя дополнительных документов или каких-то иных справок. Можно обращаться с плохой историей — простят небольшие просрочки сейчас или долги в прошлом. Гарантии получения в 100% вам никто не даст, но 70% заявок компания одобряет.

Читайте также:  Карта wargaming альфа банк

МТС Кэшбэк — вернут 5% на АЗС и в Супермаркетах

У МТС самые выгодные предложения по кэшбэку. Мало того, что у партнеров компании можно получить до 25% назад, так еще и предлагают честные 5% за покупки в супермаркетах, АЗС и кинотеатрах. А ведь у большинства людей максимум трат идет как раз на еду и бензин. Ограничение — 10 00 в месяц.

Начисляют моментально, сразу же после оплаты. Правда, возвращают баллами, а не «живыми» деньгами. Потратить можно только на мобильную связь или покупки в магазинах — салонах МТС.

Получение с 18 лет, выдают только гражданам России. Зато без справок и поручителей только по паспорту. Вы можете отправить заявку на карту, получить одобрение через 15 минут, и уже сегодня пойти в ближайший офис и забрать вашу кредитку.

С плохой историей оформляют только, если у вас не было просрочек в течение последних 3-х месяцев. Еще выше вероятность одобрения, если вы — клиент МТС (сотовая связь, банк, Интернет или ТВ, не важно).

Восточный — даже с плохой КИ

  • Лимит: до 300 тыс. руб.;
  • Льготный период: 60 дней;
  • Кэшбэк: до 5% в избранных категориях;
  • Обслуживание: бесплатно — если гасите долг до окончания льготного периода;
  • Возраст: с 21 года;
  • Документы: паспорт + справка о доходе до 26 лет, старше — по паспорту;
  • Особенности: рассмотрение заявки за 5 минут.

В Восточный экспресс-банк заемщикам с плохой кредитной историей стоит идти в первую очередь — именно он наиболее охотно и почти без отказа выдает кредитки и наличные проблемным группам населения.

Без справок карту можно получить, если вы старше 26 лет. Про официальную работу спросят и в этом случае, но проверять не будут. Стаж от 3 месяцев.

Если вы укладываетесь в беспроцентный период и гасите долг до того, как банк начнет начислять проценты — за обслуживание платить не нужно.

Ренессанс — бесплатная без условий

  • Лимит: до 300 тыс. руб.;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Кэшбэк: отсутствует
  • Обслуживание: бесплатно — без всяких условий;
  • Возраст: с 24 лет;
  • Документы: паспорт + доход от 8000 в регионах и 12000 в Москве;
  • Особенности: лояльны к плохой истории, нет платы за обслуживание.

У кредитной карты Ренессанс обслуживание полностью бесплатно. Не нужно выполнять никаких условий, можно даже не пользоваться. Пусть лежит «на всякий случай», когда понадобятся деньги.

Организаций, не проверяющих кредитную историю, не существует, но Ренессанс часто закрывает глаза на небольшие проблемы с КИ, если сейчас у вас есть постоянная официальная работа с «чистой» зарплатой от 12000 в Москве и МО и от 8000 в других регионах.

Минус — большой комплект документов. Понадобится паспорт, второй документ на ваш выбор из списка на официальном сайте + справка 2-НДФЛ или по форме банке.

Кредит Европа Банк — Card Credit Plus с овердрафтом

  • Лимит: до 600 тыс. руб.;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Кэшбэк: 5% в акционных категориях;
  • Обслуживание: бесплатно, если тратите с нее более 15 000 в месяц;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: паспорт до 350 тысяч, свыше — справка о доходе;
  • Особенности: выдают ИП, моментальное начисление кешбека.

Карту от Кредит Европа банк можно получить с 18 лет. Только он и Тинькофф предоставляет такую возможность, у остальных минимальный возраст получения начинается с 21-24 лет.

Если расплачиваться пластиком везде, где есть безналичный расчет и тратить ежемесячно свыше 15 000 рублей, то обслуживание бесплатно. Если меньше, то платите 79 рублей ежемесячно.

На лимит до 350 тысяч можно подавать заявку и получать кредитку только по российскому паспорту. А вот для больших сумм — необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка, выпиской с расчетного счета или налоговой декларацией, если вы ИП. Работают с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Плохая история — не помеха. Но только, если у вас небольшие просрочки или проблемы были в прошлом, а сейчас ситуация стабилизировалась.

Кредит с плохой кредитной историей

Позвольте предложить Вам пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

Читайте также:  Мастеркард масс сколько можно снять

Для начала мы рекомендую узнать ваш текущий кредитный рейтинг. По мимо рейтинга вы также получите рекомендации по улучшению.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

ТОП 3 банка выдающие кредиты с плохой кредитной историей

Банк Сумма Выдача Заявка
Восточный До 3 000 000 Наличными Оформить
Тинькофф Банк До 2 000 000 Наличными Оформить
Газпромбанк До 1 000 000 Наличными Оформить

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

В Совкомбанке есть специальная программа улучшения кредитной истории. На первом этапе вам выдают небольшую сумму – в пределах 10 000 рублей. В случае погашения долга без просрочек кредитный лимит увеличивается и в итоге может превысить 100 000 рублей. Для участия в программе требуется всего два документа – например, паспорт и водительские права.

Получите первоначальную сумму, возвращайте деньги без опозданий и увеличивайте свой лимит кредитования.

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.
Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают первый займ без процентов.

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду. Оформить кредитную карту.

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ 24. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Причины, которые портят ваш кредитный рейтинг?

  • Вы не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  • У Вас имеются текущие просрочки без уважительных причин;
  • Ежемесячные платежи составляют больше половины вашего дохода;
  • Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта), к сожалению в последнее время таких случае становится больше;
  • Банк не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  • Долг продали коллекторскому агентству — а эти ребята еще реже передают в БКИ сведения о выплаченных займах.

Интернет журнал Кредит онлайн © 2019
Мы не собираем, не храним и не обрабатываем любую информацию, которая могла бы Вас идентифицировать > Политика конфиденциальности
Все представленные компании на нашем сайте имеют лицензию ЦБ РФ или внесены в реестр микрофинансовых организаций.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector