Тип сообщения 1240 200 в платежной системе

Тип сообщения 1240 200 в платежной системе

Информация об изменениях:

Наименование изменено с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

Приложение 20
к Положению Банка России
от 6 июля 2017 года N 595-П
"О платежной системе Банка России"

Перечень параметров участников платежной системы, используемых в составе нормативно-справочной информации платежной системы Банка России

С изменениями и дополнениями от:

29 октября 2018 г., 16 июля 2019 г.

1. В нормативно-справочной информации платежной системы Банка России для каждого участника платежной системы содержатся параметры, приведенные в настоящем приложении.

В нормативно-справочную информацию платежной системы Банка России могут включаться иные параметры в целях обеспечения обмена электронными сообщениями в соответствии с Альбомом УФЭБС.

Параметры для участников платежной системы, включенные в настоящее приложение, применяются также в отношении организаций — клиентов Банка России, не являющихся участниками платежной системы.

2. Параметры, содержащие общую информацию об участнике платежной системы.

Информация об изменениях:

Подпункт 2.1 изменен с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

2.1. Информация об участнике платежной системы (в том числе БИК) указывается с учетом подпунктов 4.1-4.3, 4.5-4.13, 4.15-4.22 пункта 4 приложения 6 к настоящему Положению.

2.2. Информация об использовании ЭСП участником обмена (перечень уполномоченных и централизованных филиалов), предусмотренная пунктом 3 приложения 3 к настоящему Положению:

для уполномоченного филиала указывается перечень БИК всех его централизованных филиалов;

для централизованного филиала указывается БИК его уполномоченного филиала;

в других случаях не заполняется.

2.3. Информация об ограничениях, установленных Банком России в отношении участника платежной системы (для каждого параметра указывается дата его установления).

Информация об изменениях:

Подпункт 2.3.1 изменен с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

2.3.1. Информация о наличии приостановления или ограничения участия в обмене электронными сообщениями с участником платежной системы с учетом пунктов 11-13 приложения 3 к настоящему Положению, в которой указывается одно из следующих значений:

значение, соответствующее ограничению Банком России участия в обмене электронными сообщениями;

значение, соответствующее приостановлению Банком России участия в обмене электронными сообщениями;

абзац утратил силу с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

Информация об изменениях:

При отсутствии приостановления, ограничения обмена значение не указывается.

2.3.2. Параметр, содержащий дату прекращения участником платежной системы участия в платежной системе, указывается с учетом пунктов 2.6 и 2.7 настоящего Положения.

Информация об изменениях:

Подпункт 2.4 изменен с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

2.4. Параметр, содержащий тип участника платежной системы, в котором с учетом пунктов 2.2 — 2.4 настоящего Положения указывается одно из следующих значений:

подразделение Банка России (в том числе главное управление Банка России, отделение, отделение — национальный банк главного управления Банка России, структурное подразделение центрального аппарата Банка России, расчетно-кассовый центр, кассовый центр, полевое учреждение Банка России);

филиал кредитной организации;

территориальный орган Федерального казначейства;

клиент Банка России, не являющийся участником платежной системы;

конкурсный управляющий (ликвидатор, ликвидационная комиссия);

клиент кредитной организации, являющийся косвенным участником;

внешняя платежная система;

иностранный банк (иностранная кредитная организация);

иностранный центральный (национальный) банк.

2.5. Информация об особенностях осуществления переводов денежных средств, требующих выполнения условия:

параметр, указывающий на наличие возможности направления участником платежной системы электронного сообщения, подтверждающего выполнение условия перевода денежных средств с учетом пункта 5.14 настоящего Положения;

параметр, указывающий на наличие возможности направления участником платежной системы распоряжения, исполнение которого осуществляется с использованием резервирования суммы денежных средств с учетом пункта 5.14 настоящего Положения;

параметр, указывающий на наличие возможности направления участником платежной системы распоряжения, исполнение которого осуществляется при условии исполнения другого распоряжения (других распоряжений), определенного (определенных) составителем распоряжения или Банком России с учетом пункта 5.14 настоящего Положения;

параметр, указывающий на наличие возможности направления участником платежной системы распоряжений с использованием сервиса срочного перевода для списания денежных средств со счетов других участников платежной системы (возможности быть уполномоченным составителем требований) с учетом пункта 4.9 настоящего Положения.

Информация об изменениях:

Подпункт 2.6 изменен с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

2.6. Для косвенного участника платежной системы с учетом пунктов 2.4 и 4.2 настоящего Положения указывается информация о прямом участнике, клиентом которого является данный косвенный участник:

номер корреспондентского счета (субсчета), открытого прямому участнику в Банке России, за счет денежных средств на котором осуществляется перевод денежных средств косвенным участником и по его обязательствам.

Информация об изменениях:

Подпункт 2.7 изменен с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

2.7. Информация для участника платежной системы, имеющего возможность направлять распоряжения о переводе денежных средств со счетов других участников платежной системы с использованием сервиса срочного перевода (возможность быть уполномоченным составителем требований), по каждому участнику платежной системы, для списания денежных средств со счетов которого может составлять распоряжения уполномоченный составитель требований (указывается с учетом пунктов 4.9 и 7.4 настоящего Положения и пункта 4 приложения 14 к настоящему Положению):

БИК участника платежной системы;

номер банковского счета (номера банковских счетов) участника платежной системы, распоряжения о переводе денежных средств с которого (которых) может составлять уполномоченный составитель требований.

Для косвенного участника — уполномоченного составителя требований, на основании платежного требования которого согласно условиям заранее данного акцепта разрешено списывать денежные средства с использованием сервиса срочного перевода с корреспондентского счета (субсчета) прямого участника — банка плательщика с последующим списанием денежных средств прямым участником с банковского счета косвенного участника — плательщика, открытого у прямого участника, без участия Банка России, дополнительно указывается:

БИК косвенного участника — плательщика;

идентификатор договора между косвенным участником — плательщиком и косвенным участником — получателем средств, предусматривающего списание денежных средств с банковского счета косвенного участника — плательщика;

информация о дате окончания действия заявления о заранее данном акцепте по договору, предусматривающему списание денежных средств с банковского счета косвенного участника — плательщика;

номер банковского счета косвенного участника — получателя средств, открытого ему прямым участником — банком получателя, или номера нескольких таких банковских счетов.

Информация об изменениях:

Подпункт 2.8 изменен с 30 августа 2019 г. — Указание Банка России от 16 июля 2019 г. N 5209-У

2.8. Информация об условиях направления внешней платежной системой, клиринговой организацией распоряжений для осуществления перевода денежных средств по итогам определения платежных клиринговых позиций, а также по своим банковским счетам, если они открыты в Банке России (указывается с учетом пунктов 7.4-7.6 настоящего Положения, пункта 4 приложения 14 и приложения 17 к настоящему Положению).

2.8.1. Параметр, указывающий на наличие возможности направления распоряжений в виде реестров клиринговых позиций.

2.8.2. Параметр, указывающий на наличие возможности установления в отношении распоряжений внешней платежной системы лимита индивидуальной суммы требования уполномоченного составителя требований согласно заранее определенным условиям и лимита общей суммы требований уполномоченного составителя требований согласно заранее определенным условиям.

2.8.3. Информация о перечне клиринговых схем, используемых внешней платежной системой, клиринговой организацией:

признак клиринговой схемы;

абзац утратил силу с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

Информация об изменениях:

идентификатор клирингового счета;

идентификатор гарантийного фонда, указывающий на номер клирингового банковского счета коллективного клирингового обеспечения (гарантийный фонд), номера клиринговых банковских счетов для исполнения обязательств, индивидуального клирингового и иного обеспечения, номер счета гарантийного фонда платежной системы;

параметр, указывающий на необходимость использования денежных средств гарантийного фонда.

Информация об изменениях:

Пункт 2 дополнен подпунктом 2.8.4 с 1 января 2020 г. — Указание Банка России от 16 июля 2019 г. N 5209-У

Информация об изменениях:

Подпункт 2.9 изменен с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

2.9. БИК подразделения Банка России, обслуживающего участника, указывается с учетом пункта 3.11 настоящего Положения.

Информация об изменениях:

Пункт 2 дополнен подпунктом 2.10 с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

2.10. Для косвенного участника — плательщика, в отношении которого в договоре счета между Банком России и прямым участником, являющимся банком плательщика, предусмотрена возможность списания денежных средств с использованием сервиса срочного перевода с корреспондентского счета (субсчета) прямого участника, открытого в Банке России, с последующим списанием денежных средств прямым участником с банковского счета косвенного участника — плательщика, открытого у прямого участника, без участия Банка России, указываются (с учетом абзаца третьего пункта 1 и пункта 5 приложения 14 к настоящему Положению):

УИС и БИК косвенного участника, являющегося уполномоченным составителем требований, на основании платежного требования которого разрешено списывать денежные средства с использованием сервиса срочного перевода с корреспондентского счета (субсчета) прямого участника, клиентом которого является косвенный участник — плательщик, согласно условиям заранее данного акцепта;

Читайте также:  Банки томска курс обмена валют

идентификатор договора между косвенным участником — плательщиком и косвенным участником — получателем средств, предусматривающего списание денежных средств с банковского счета косвенного участника — плательщика;

информация о дате окончания действия заявления о заранее данном акцепте по договору, предусматривающему списание денежных средств с банковского счета косвенного участника — плательщика;

номер банковского счета косвенного участника — получателя средств, открытого ему прямым участником — банком получателя, или номера нескольких таких банковских счетов.

3. Параметры, содержащие информацию о банковском счете (банковских счетах), открытых в Банке России прямому участнику платежной системы — клиенту Банка России (указываются с учетом пунктов 3.4-3.6, 4.2 настоящего Положения).

3.1. Номер банковского счета в Банке России указывается с учетом пункта 4.4 приложения 6 к настоящему Положению.

3.2. Тип счета участника указывается с учетом пункта 4.26 приложения 6 к настоящему Положению.

3.3. БИК подразделения Банка России, обслуживающего счет участника, указывается с учетом пункта 4.14 приложения 6 к настоящему Положению.

3.4. Информация о наличии установленных Банком России ограничений при осуществлении перевода денежных средств по банковскому (корреспондентскому) счету (субсчету) с учетом пункта 4.23 приложения 6 к настоящему Положению.

Информация об изменениях:

Подпункт 3.5 изменен с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

3.5. Информация об установленных Банком России ограничениях при осуществлении перевода денежных средств по банковскому (корреспондентскому) счету (субсчету):

информация об установлении ограничения обмена электронными сообщениями путем прекращения приема от пользователя ЭСП электронных сообщений, содержащих распоряжения для списания средств со своего банковского (корреспондентского) счета (субсчета) (указывается с учетом приложения 3 к настоящему Положению);

информация об ограничении, предусматривающем осуществление контроля подразделением Банка России значений реквизитов распоряжений, поступивших в электронном виде от кредитной организации (ее филиалов) для списания с ее корреспондентского счета (субсчета) (указывается с учетом пункта 5.23 настоящего Положения);

информация об ограничении, предусматривающем осуществление контроля подразделением Банка России значений реквизитов распоряжений на возможность зачисления денежных средств на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (ее филиала) (указывается с учетом пункта 5.24 настоящего Положения);

информация о наличии очереди не исполненных в срок распоряжений к банковскому счету участника платежной системы (указывается с учетом пункта 5.19 настоящего Положения);

информация о приостановлении обмена электронными сообщениями по банковскому (корреспондентскому) счету (субсчету) участника платежной системы (указывается с учетом пункта 11 приложения 3 к настоящему Положению);

информация о нахождении счета в режиме накопления ликвидности (указывается с учетом подпункта 3.1 пункта 3 приложения 1 к настоящему Положению);

информация об ограничении операций списания денежных средств с банковского (корреспондентского) счета (субсчета) участника платежной системы при наличии в договоре счета условия, предусматривающего период проведения операций по данному счету;

информация об ограничении операций зачисления денежных средств на банковский (корреспондентский) счет (субсчет) участника платежной системы при наличии в договоре счета условия, предусматривающего период проведения операций по данному счету.

3.6. Параметры, применяемые в случае включения счета участника платежной системы в пул ликвидности (указываются с учетом подпункта 5.4.5 пункта 5.4 настоящего Положения и приложения 7 к настоящему Положению).

3.6.1. Для банковского счета участника платежной системы, являющегося главным участником пула ликвидности, по каждому подчиненному участнику пула ликвидности указываются:

БИК подчиненного участника пула ликвидности;

номер банковского счета подчиненного участника пула ликвидности.

3.6.2. Для банковского счета участника платежной системы, являющегося подчиненным участником пула ликвидности, указываются:

БИК главного участника пула ликвидности;

номер банковского счета главного участника пула ликвидности.

3.7. Параметры, применяемые в случае осуществления периодического перевода с банковского счета клиента Банка России суммы денежных средств, находящейся на нем, на другой счет, открытый в Банке России (указываются с учетом пункта 4.17 настоящего Положения и пункта 2 приложения 8 к настоящему Положению).

3.7.1. Информация о реквизитах счета, на который осуществляется периодический перевод со счета участника платежной системы суммы денежных средств, находящейся на нем:

БИК участника платежной системы на счет которого осуществляется зачисление денежных средств;

номер банковского счета, открытого в Банке России, на который осуществляется зачисление денежных средств.

3.7.2. Информация о времени в течение операционного дня или событии (рейсе), после наступления которого осуществляется периодический перевод со счета суммы денежных средств, находящейся на нем.

3.8. Информация о косвенных участниках, которые имеют возможность осуществлять перевод денежных средств, находящихся на банковском счете прямого участника (указывается по каждому косвенному участнику с учетом пунктов 2.4 и 4.2 и подпункта 5.4.4 пункта 5.4 настоящего Положения): БИК косвенного участника.

3.9. Информация об уполномоченных составителях требований, имеющих право предъявлять инкассовые поручения и (или) платежные требования к счету участника платежной системы — плательщика с использованием сервиса срочного перевода, указывается с учетом пунктов 4.9 и 7.4 настоящего Положения и пункта 4 приложения 14 к настоящему Положению по каждому уполномоченному составителю требований:

УИС уполномоченного составителя требований;

БИК уполномоченного составителя требований (при наличии).

Информация об изменениях:

Подпункт 3.10 изменен с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

3.10. Информация о лимитах, применяемых при осуществлении перевода денежных средств по банковскому (корреспондентскому) счету (субсчету) участника платежной системы:

информация о срочном лимите (наличие установленного лимита, сумма лимита) с учетом пункта 5.10 настоящего Положения;

информация о несрочном лимите (наличие установленного лимита, сумма лимита) с учетом пункта 5.11 настоящего Положения;

информация о лимите индивидуальной суммы требования уполномоченного составителя требований согласно заранее определенным условиям (наличие установленного лимита, сумма лимита, идентификатор уполномоченного составителя требований) в соответствии с приложением 14 к настоящему Положению;

информация о лимите общей суммы требований уполномоченного составителя требований согласно заранее определенным условиям (наличие установленного лимита, сумма лимита, идентификатор уполномоченного составителя требований) в соответствии с приложением 14 к настоящему Положению;

абзац утратил силу с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

Информация об изменениях:

информация о лимите распоряжений подчиненного участника пула ликвидности, установленного главным участником пула ликвидности (наличие установленного лимита, тип лимита (фиксированный, изменяемый), сумма лимита) с учетом подпункта 5.4.5 пункта 5.4 настоящего Положения;

информация о лимите распоряжений косвенного участника при осуществлении перевода средств со счета прямого участника (наличие установленного лимита, тип лимита (фиксированный, изменяемый), сумма лимита, БИК и номер корреспондентского (банковского) счета (субсчета) прямого участника) с учетом подпункта 5.4.4 пункта 5.4 настоящего Положения;

информация о лимите общей суммы требований к косвенному участнику по каждому косвенному участнику, являющемуся уполномоченным составителем требований, и по каждому договору между косвенным участником — плательщиком и косвенным участником — получателем средств, идентификатор которого предусмотрен подпунктом 2.10 пункта 2 настоящего приложения (наличие установленного лимита, сумма лимита, идентификатор уполномоченного составителя требований — косвенного участника), с учетом пунктов 4 и 5 приложения 14 к настоящему Положению;

информация о лимите индивидуальной суммы требования к косвенному участнику по каждому косвенному участнику, являющемуся уполномоченным составителем требований, и по каждому договору между косвенным участником — плательщиком и косвенным участником — получателем средств, идентификатор которого предусмотрен подпунктом 2.10 пункта 2 настоящего приложения (наличие установленного лимита, сумма лимита, идентификатор уполномоченного составителя требований — косвенного участника), с учетом пунктов 4 и 5 приложения 14 к настоящему Положению.

3.11. Информация о наличии ареста или другого ограничения на распоряжение денежными средствами на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая номер и дату документа, на основании которого был установлен арест или другое ограничение.

Информация об изменениях:

Пункт 3 дополнен подпунктом 3.12 с 1 января 2019 г. — Указание Банка России от 29 октября 2018 г. N 4949-У

3.12. Реквизит "Использование корреспондентского счета в СБП" отражает информацию об установлении ликвидности для быстрых платежей с начала периода функционирования сервиса быстрых платежей до начала предварительного сеанса платежной системы Банка России в сумме денежных средств, имеющихся на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации (ее филиала), за исключением суммы денежных средств, распоряжение которыми ограничено в соответствии с законодательством Российской Федерации (арест и другие ограничения), а также суммы денежных средств, необходимых для списания на основании распоряжений Банка России о переводе денежных средств в обязательные резервы в предварительном сеансе платежной системы Банка России следующего операционного дня.

1.2. Классификация платежных систем

Существует несколько видов ПС. В связи с разными масштабами деятельности конкретных платежных структур и с характером их операций по обслуживанию различных сегментов платежного оборота как в аналитической литературе, так и в надзорной практике различают:

1) розничные ПС (retail payment system);

2) оптовые ПС (wholesale payment system) или ПС для крупных сумм (large value payment system – LVPS).

Читайте также:  Как устроена банковская карта с чипом

К разряду розничных платежей принято относить массовые повседневные денежные трансакции на относительно небольшие суммы, для которых характерны особые требования в отношении быстроты осуществления расчетов и защиты от рисков. Операции в розничном секторе совершаются как в виде разовых сделок, так и в режиме периодически повторяющихся платежей. Для больших объемов мелких платежей используется пакетная обработка данных, в том числе пакетный окончательный расчет, когда производится передача или обработка группы платежных документов через определенные промежутки времени в течение рабочего дня. Расчеты в системах розничных платежей в большинстве случаев завершаются двусторонним или многосторонним зачетом с отсроченным зачислением средств на счета участников операций.

В категорию оптовых платежей включаются крупные по сумме и, как правило, срочные по исполнению трансакции, которые опосредствуют межбанковские расчетные сделки и расчетные операции на денежных и фондовых рынках. Крупные платежи охватывают все виды межбанковских денежных расчетов, в том числе платежи по сделкам денежного рынка, операциям с ценными бумагами и иностранной валютой. Процессинг и урегулирование подобных платежей происходит на индивидуальной основе.

Такое деление позволяет разграничить принципиально разные сферы расчетного обслуживания, выделить особые виды расчетных структур, механизмов и инструментов, применяемых в этих сферах, и сформировать контрольные процедуры для надзора за их функционированием.

Среди современных ПС выделяются такие, роль которых в функционировании экономического механизма особенно велика. Эти системы требуют повышенного внимания и постоянного контроля за их деятельностью со стороны регулятора. Так, по инициативе КПРС в практике наблюдения за оптовыми ПС используется понятие системно значимых ПС (systemically important payment system – SIPS). Это такие системы, которые в силу своих уникальных характеристик выполняют особо важные функции в народном хозяйстве и обладают способностью инициировать системные нарушения как в сфере денежных расчетов, так и в финансовой системе в целом. К подобным системам принято относить ПС, которые отвечают хотя бы одному из следующих критериев:

1) являются единственными в данной стране и не могут быть заменены другими системами;

2) осуществляют большой объем платежей, занимающих большой удельный вес в общем обороте;

3) системы, которые обслуживают расчеты на денежных, валютных и фондовых рынках.

Отличительная черта SIPS состоит в том, что она может вызывать системные сбои или передавать финансовые шоки внутри финансовой системы на национальном или даже международном уровне. В связи с этим в 2001 г. КПРС сформулировал ряд ключевых принципов работы таких систем и рекомендовал центральным банкам придерживаться этих принципов, чтобы исключить или свести к минимуму нарушения нормальной работы ПС.

Как правило, к SIPS относятся системы валовых расчетов в режиме реального времени (Real Time Gross Settlements – RTGS) (см. гл. 5), например Fedwire (США), TARGET2 (Еврозона), поскольку через них проходит значительный объем платежей. Также в группу SIPS включаются крупные системы, осуществляющие платежи на основе неттинга (например, CHIPS (США), euro CHAPS (Великобритания)) (см. гл. 5). Именно последняя категория ПС наиболее подвержена рискам. Наконец, в состав системы входят ПС, которые не имеют аналогов, способных их заменить. Например, система мультивалютных расчетов CLS относится к категории SIPS, поскольку все окончательные расчеты по валютным конверсионным операциям, а также сделкам с производными финансовыми инструментами проходят через эту систему (см. гл. 5).

Что касается розничных ПС, то они тоже были разделены по степени их значимости на системно значимые розничные ПС (Systemically Important Retail Payment System – SIRPS), розничные системы заметной значимости (Prominently Important Retail Payment System – PIRPS) и прочие. Для отнесения розничных ПС, действующих на территории Европейского союза (далее – ЕС), к той или иной категории Европейский центральный банк (далее – ЕЦБ) в 2003 г. предложил использовать такие индикаторы, как объем и характер платежей, обрабатываемых в системе; доля, которую занимает ПС на рынке; риск возникновения «эффекта домино» [ECB, 2003]. Более подробно эти вопросы будут рассмотрены в главе 4, которая посвящена безналичным расчетам в розничном секторе экономики.

По способу организации расчетов различают системы брутто-расчетов (валовые) и нетто-расчетов (системы с отсроченным платежом). В первом случае расчеты производятся на валовой основе : перевод средств осуществляется индивидуально, отдельно по каждой операции, и в непрерывном режиме, по мере поступления платежных инструкций в компьютерный центр системы. При этом перевод средств в системе валовых расчетов производится в полной сумме, указанной в платежной инструкции. Как правило, инициатором платежа в валовых системах выступает отправитель средств. Расчеты в валовых системах совершаются через счета участников в расчетном банке, функции которого обычно выполняет центральный банк. Данные системы используются финансовыми организациями для расчетов крупными платежами, для которых важны жесткие сроки платежа и своевременность урегулирования расчетов. Подобные системы используются также для окончательного урегулирования расчетов по чистым позициям, которые образуются в системах на основе отсроченного нетто-расчета. Проведение брутто-расчетов достаточно затратно, поскольку каждый платеж требует полного денежного покрытия.

В случае нетто-расчетов платеж не производится немедленно, платежные документы накапливаются по мере их поступления в компьютерный центр системы в течение расчетного периода. В конце расчетного периода осуществляется урегулирование взаимных претензий по конечному сальдо. При нетто-расчетах обрабатываются все трансакции, поступившие в ПС, но исполняются только сальдированные – те платежи, которые не удается подвергнуть клирингу путем погашения встречных требований контрагентов. Нетто-расчеты связаны с большими рисками, поскольку существует риск неплатежа, когда у участников расчетов возникает отрицательное сальдо.

В зависимости от вида платежных сообщений ПС подразделяют на ПС, основанные на дебетовом и кредитовом трансферте (переводе). При дебетовом трансферте инициатором («оригинатором») платежа является получатель денег, который посылает банку плательщика приказ снять деньги с его банковского счета и перечислить соответствующую сумму на счет получателя в его банковском учреждении (см. стрелки 1, 2 на рис. 1.1). Получив приказ о снятии денег со счета плательщика, банк плательщика дебетует счет последнего и кредитует корреспондентский счет банка-получателя (3), которому отсылается кредит-авизо (4). Плательщик получает выписку со счета (5), бенефициар-извещение о зачислении денег (6). Таким образом, при дебетовом трансферте платежное требование движется от получателя к плательщику, а денежная сумма – наоборот: от плательщика к получателю.

К числу инструментов безналичных расчетов, основанных на дебетовых трансфертах, относятся (см. подробно гл. 2):

чек : чек представляет собой письменный приказ клиента банку, который ведет его счет, об уплате определенной суммы денег предъявителю чека, или по его распоряжению другому лицу, которое указано в чеке;

банковская тратта : переводной вексель, согласно которому эмитентом и плательщиком является один и тот же банк;

почтовый перевод или почтовое платежное поручение : денежный перевод на мелкие суммы, который приобретается в почтовом отделении и может быть оплачен по требованию в любом другом отделении почты;

прямое дебетовое списание через автоматизированные расчетные палаты : требование о списании денежных средств со счета должника, посылаемое кредитором по собственной инициативе.

В системе кредитовых трансфертов (рис. 1.2) инициатором платежа выступает сам плательщик. По его приказу (1) банк плательщика посылает банку получателя распоряжение о кредитовании счета бенефициара и дебетовании своего корреспондентского счета в этом банке (2, 3). Участники оповещаются о проведенной операции (4–6). Таким образом, при кредитовом трансферте платежное поручение и денежная сумма движутся в одном направлении – от плательщика к получателю.

Расчетами, в основе которых лежат кредитовые трансферты, являются (см. подробно гл. 2):

поручение о кредитовых перечислениях в системах «жиро» (аналог в России – платежное поручение ): письменная инструкция плательщика своему банку с поручением снять сумму с его счета и перевести на счет получателя;

поручение о кредитовании счета получателя денег в автоматизированных расчетных палатах (далее – АРП): поручение о кредитовании счета бенефициара, посылаемое плательщиком в АРП на электронном носителе;

постоянное поручение : инструкция клиента банку об осуществлении повторяющихся платежей в пользу определенного получателя (например, платежей за газ, за электричество и т.п.).

К кредитовым трансфертам Банк России относит также аккредитив – приказ плательщика банку о произведении платежей в пользу получателя денежных средств по предъявлении последним документов, указанных в аккредитиве, – и переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковского счета , включающие платежи, осуществляемые по системам денежных переводов [Банк России, 2011].

ISO 8583 — стандарт ISO, описывающий процесс передачи и формат финансовых сообщений (транзакций) систем, обрабатывающих данные банковских платёжных карт.

Содержание

Введение [ править | править код ]

Транзакция данных платёжных карт (например, для запроса авторизации держателя карты) начинается с устройства, её начавшего, например c POS-терминала, проходит через ряд сетей и заканчивается на системе, которая выпустила карту.

Транзакционные данные включают в себя:

  • информацию о карте (например, номер счета, англ. Account number )
  • информацию о терминале (например, номер торговца, англ. Merchant )
  • собственно финансовая информация (например, цена, количество)
Читайте также:  В каком банке лучше взять ипотечный кредит

Система, которая выпустила карту, авторизует транзакцию либо отклоняет её и генерирует ответное сообщение, которое возвращается на терминал.

ISO 8583 описывает формат транзакций и механизм их передачи («communication flow») таким образом, чтобы различные системы могли обмениваться этими транзакциями. Большинство транзакций, которые выполняются с банкоматов, используют ISO 8583 в некоторых аспектах коммуникационной цепочки, как то, например, транзакции, выполняющиеся при оплате покупателем товара в магазине. Такие международные платёжные системы как MasterCard и Visa используют стандарт ISO 8583 при авторизационных взаимодействиях.

ISO 8583 описывает транзакции, инициированные держателем карты, такие как покупка, снятие наличных, пополнение счёта, оплату, аннулирование операции, запрос баланса, платежи и переводы со счёта на счёт. ISO 8583 также описывает сообщения между системами для обмена ключами безопасности, согласования итогов и сообщения для других административных целей.

Несмотря на то, что ISO 8583 определяет общий стандарт, как правило, он не используется напрямую в системах или сетях. Вместо этого каждая сеть адаптирует стандарт для собственных нужд, пользуясь отдельными полями и вариантами использования.

Положение полей различается в разных версиях стандарта. К примеру, отдельные элементы, определяющие валюту в версиях 1987 и 1993 более не используются в версии 2003, где валюта является составной частью элемента, определяющего сумму. ISO 8583:2003 нужно время для достижения широкого признания.

Сообщение ISO 8583 состоит из следующих частей:

  • Message Type Indicator (MTI) — Индикатор типа сообщения;
  • Одна или несколько битовых карт, указывающих, какие элементы данных присутствуют в сообщении;
  • Элементы данных, поля сообщения.

Индикатор типа сообщения [ править | править код ]

Индикатор типа сообщения (англ. Message Type Indicator (MTI) ) — 4-значное числовое поле, которое определяет высокоуровневую функцию сообщения. Индикатор типа сообщения включает в себя версию стандарта ISO 8583, класс сообщения, функцию сообщения и источник сообщения, описанные ниже.

ISO 8583 версия [ править | править код ]

Первая позиция MTI определяет версию стандарта ISO 8583, используемую для передачи сообщения.

Позиция Значение
0xxx Версия ISO 8583-1:1987
1xxx Версия ISO 8583-2:1993
2xxx Версия ISO 8583-1:2003
3xxx Зарезервировано ISO
4xxx Зарезервировано ISO
5xxx Зарезервировано ISO
6xxx Зарезервировано ISO
7xxx Зарезервировано ISO
8xxx Зарезервировано для национального использования
9xxx Зарезервировано для частного использования

Класс сообщения [ править | править код ]

Вторая позиция MTI определяет общую цель сообщения.

Позиция Значение Использование
x1xx Authorization Message Determine if funds are available, get an approval but do not post to account for reconciliation, Dual Message System (DMS), awaits file exchange for posting to account
x2xx Financial Message Determines if funds are available, get an approval and post directly to the account, Single Message System (SMS), no file exchange after this
x3xx File Actions Message Used for hot-card, TMS and other exchanges
x4xx Reversal Message Отменяет действие предыдущей авторизации
x5xx Reconciliation Message Transmits settlement information
x6xx Administrative Message Передает административные сообщения. Часто используется для передачи сообщений об ошибках (например сообщение отклонено или "чушь полная")
x7xx Fee Collection Message
x8xx Network Management Message Используется для обмена ключами безопасности, входа в систему, посылки эхо-тестов и для других функций сети
x9xx Зарезервировано ISO

Функция сообщения [ править | править код ]

Третья позиция Индикатора сообщения (MTI) определяет функцию сообщения и способ его обработки в системе. Запросы являются сообщениями полного цикла (т.е. от эквайера к эмитенту и обратно включая время ожидания и автоматической переадресации), в то время как авизо — прямые сообщения (например, от терминала к эквайеру, от эквайера в сеть, из сети к эмитенту, с гарантированной передачей к следующему звену, но, возможно, с задержкой).

Позиция Значение
xx0x Request
xx1x Request Response
xx2x Advice
xx3x Advice Response
xx4x Notification
xx8x Response acknowledgment
xx9x Negative acknowledgment

Источник сообщения [ править | править код ]

Четвертое значение индикатора сообщения (MTI) определяет его инициатора в платежной системе.

Позиция Значение
xxx0 Acquirer
xxx1 Acquirer Repeat
xxx2 Issuer
xxx3 Issuer Repeat
xxx4 Other
xxx5 Other Repeat

Примеры [ править | править код ]

С помощью всех вышеуказанных позиций индекса сообщения (MTI), полностью определяется как будет обрабатываться сообщение в сети. К сожалению, не все реализации стандарта ISO 8583 интерпретируют значение индекса (MTI) одинаково, но несмотря на это, некоторые MTI — стандартны:

MTI Значение Применение
0100 Authorization request Запрос POS-терминала на авторизацию покупки держателя карты
0120 Authorization Advice При падении POS-терминала и необходимости подписать платежный документ
0121 Authorisation Advice Repeat При истечении срока ожидания авизо
0200 Acquirer Financial Request Запрос баланса, обычно от банкомата
0220 Acquirer Financial Advice например, при проверке в отеле
0221 Acquirer Financial Advice repeat При ожидании авизо
0400 Acquirer Reversal Request Отмена транзакции
0420 Acquirer Reversal Advice Advises that a reversal has taken place
0421 Acquirer Reversal Advice Repeat Message if the reversal times out
0800 Network Management Request Echo test, logon, log off etc
0820 Network Management Advice Keychange

Битовые карты [ править | править код ]

В соответствии с ISO 8583, побитовая карта — это поле или подполе внутри сообщения, показывающие какие элементы данных представлены в другом месте сообщения.

Сообщение содержит как минимум одну битовую карту, которая называется Primary Bitmap (англ. Первичная битовая карта), определяющую, какие из элементов данных с номерами от 1 до 64 присутствуют в сообщении. Как правило, если вторая битовая карта присутствует, то размещается в качестве первого элемента данных и определяет, какие из элементов данных с номерами от 65 до 128 присутствуют в сообщении. Аналогично, третья битовая карта может использоваться для определения наличия или присутствия элементов со 129 до 192, впрочем, они используются редко.

Битовые карты могут быть переданы как 8 байт двоичной информации или как 16 шестнадцатеричных символов (0-9, A-F) из наборов ASCII или EBCDIC.

Поле присутствует, когда соответствующий бит битовой карты имеет значение «истина», например, байт ‘10000010’ означает, что поля 1 и 7 присутствуют в сообщении.

Примеры [ править | править код ]

Bitmap Определяет наличие.
4210001102C04804 . полей 2, 7, 12, 28, 32, 39, 41, 42, 50, 53, 62
7234054128C28805 . полей 2, 1, 4, 7, 11, 12, 14, 22, 24, 26, 32, 35, 37, 41, 42, 47, 49, 53, 62, 64, 100 (требуется второй Bitmap, чтобы показать наличие поля номер 100)
8000000000000001 . полей 1, 64
0000000000000003
(второй Bitmap)
Поля 127, 128

Объяснение Bitmap поля 4210001102C04804
01000010 = 42x (нумеруем слева направо, второй и седьмой бит равны 1, что означает присутствие полей 2 и 7)
00010000 = 10x (присутствует поле 12)
00000000 = 00x (никакие поля не присутствуют)
00010001 = 11x (присутствуют поля 28 и 32)
00000010 = 02x (присутствует поле 39)
11000000 = C0x (присутствуют поля 41 и 42)
01001000 = 48x (присутствуют поля 50 и 53)
00000100 = 04x (присутствует поле 62)

Номер

10 20 30 40 50 60 1234567890 1234567890 1234567890 1234567890 1234567890 1234567890 1234 Bitmap 0010001000 0100000000 0000000100 0100000010 1100000001 0010000000 0100

Поля, присутствующие в сообщении с переменной длиной:
3, 7, 12, 28, 32, 39, 41, 42, 50, 53, 62

Элементы данных [ править | править код ]

Элементы данных — это отдельные поля, содержащие информацию о транзакции. Исходный стандарт ISO 8583:1987 был рассчитан на возможность включения 128 элементов данных, а в последующих версиях было определено до 192 элементов данных. В ревизии 1993 года были введены новые описания, удалены некоторые старые, при этом формат как таковой не претерпел изменений.

Несмотря на то, что каждый элемент данных имеет описанное значение и формат, стандарт включает некоторые элементы данных для общих целей, а также специфические для системы (или страны) элементы данных, которые могут иметь огромные различия в разных реализациях.

Каждый элемент данных описан в формате стандарта, который указывает разрешенные значения полей (напр. числовое, бинарное итд.) и длину поля (постоянное значение или меняющее), в соответствии с данной таблицей:

Сокращение Значение
a (Латинские?) буквы, включая пробелы
n Только числовые значения
s Только специальные символы
an Буквы и цифры
as Буквы и специальные символы
ns Числа и специальные символы
ans Буквы, числа и специальные символы
b Двоичные данные
z Набор кодов трека 2 и 3, как определено в ISO 4909 и ISO 7813
. или .. или … индикатор переменной длины поля, каждый символ . означает цифру
x или xx или xxx поле фиксированной длины или максимальная длина в случае полей переменной длины

Кроме того, каждое поле может быть или фиксированной, или переменной длины. Если поле переменной длины, длина поля предшествуется индикатором длины.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector