У какого брокера лучше открыть иис

У какого брокера лучше открыть иис

Перед тем, как вложить денежные средства, начинающий инвестор должен обязательно изучить брокерский рынок, узнать систему работы, процентные ставки и где выгоднее всего получать прибыль. Специалисты утверждают, что заключать договор рекомендуется только с компаниями, получившими лицензию и официальное решение на брокерскую деятельность. Ведь в отличие от банковских вкладов, ИИС не страхуется.

Выбор брокера для ИИС

К выбору брокера необходимо подойти с максимальной ответственностью. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуется обратить внимание на следующие критерии отбора:

  1. Цена и качество обслуживания.
  2. Возможность выводить заработанные дивиденды на расчетный счет.
  3. Насколько надежно сотрудничать с выбранным брокером.
  4. Есть ли ограничения по пополнению счета.
  5. Насколько быстро и удобно осуществляется открытие ИИС.
  6. Установление контакта с брокером.
  7. Доступный функционал.
  8. При остатке на счету, автоматическое перечисление процентного бонуса.
  9. Предоставление готовых решений.

Чтобы обезопасить финансовые активы, рекомендуется обратить внимание на ТОП-7 компаний, которые смогли зарекомендовать себя в качестве надежных брокерских партнеров. Сравнение брокеров ИИС позволит сделать правильный выбор.

Сбербанк — Управление активами

Самый популярный банк на территории России предлагает следующие условия сотрудничества при открытии ИИС:

  1. Пополнение счета до 1 000 000 рублей
  2. Минимальный срок инвестирования в течение трех лет
  3. Клиент самостоятельно выбирает из двух форм налогового вычета.
Вычет, распространяющийся на взносы Вычет осуществляется с доходов
Чтобы получить компенсацию за взнос, клиент должен быть официально трудоустроен, поскольку с зарплаты взимается налог в 13%.

Клиент может претендовать на получение возврата налога (с макс. Суммы в 400 000 рублей) в размере 52 000 рублей

Для получения льготных условий, счет должен быть активным и пополняться в течение трех лет

Клиент может не оплачивать налог, предусмотренный с операций с ценными бумагами. Как только договор будет закрыт, через три года можно будет получить вычет. Прибыль автоматически освобождается от уплаты налога.

Действие программы предусматривает обязательное действие ИИС в течение трех лет.

Конечно, где лучше открыть ИИС, следует решать самостоятельно.

ВТБ-24

Для желающих получить надежного брокера, который поможет обеспечить высокий доход. Система работы также предусматривает два типа налоговых вычетов. В качестве обязательного условия — пополнение возможно только в национальной валюте (в рублях), где максимальная сумма составляет до 1 000 000 рублей.

Открытие счета может быть на неопределенный срок, но для получения прибыли он должен активно работать и пополняться на протяжении 3 лет. Комиссионные ВТБ-24 составляет всего 0,0413%.

Альфа-банк

Один из востребованных банков на территории России предлагает следующие условия для открытия ИИС:

  1. Доход при ежегодном пополнении может составить 28,2%.
  2. Ежегодно максимальная сумма взноса составляет 400 000 рублей.
  3. Минимальный срок существования счета составляет 3 года.
  4. Клиент самостоятельно решает, какую систему инвестирования он будет использовать: «Наше будущее» максимально можно получить до 20,1% дохода; «Новые горизонты» подразумевает увеличение ставки до 21,7%; «Точки роста» максимальная прибыль составит 28,2%.

Индивидуальный инвестиционный брокерский счет следует открывать после изучения условий каждого банка.

Надежный брокер БКС предлагает получение выплат дважды в год, что непременно является большим преимуществом по отношению к другим компаниям. Доход инвестора не будет облагаться НДС и в год составляет 8,96%. Однако компания ввела ограничения по пополнению счета. Минимальная сумма вложений составляет 30 000 рублей.

Вложить денежные средства можно тремя способами:

  1. Онлайн на официальном сайте брокера.
  2. Посредством финансового советника.
  3. При личном визите в офис компании.

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет, и каким способом, следует решать индивидуально.

Открытие

Банк «Открытие» имеет прозрачную систему работы с ИИС, подтверждая это разработанным онлайн калькулятором на официальном сайте. Каждый потенциальный инвестор может самостоятельно рассчитать доходность и принять решение о сотрудничестве.

Минимальная рекомендованная сумма составляет 50 000 рублей. Исторически заявления доходность до 31,84%. Как и во всех организациях, минимальный срок действия счета ИИС составляет 3 года.

Финам

Компания предлагает возможность не только пополнения ИИС, но и возможность расчета и выполнения торговых операций. Максимально возможно пополнить счет в размере 1 000 000 рублей. Предусмотрен стандартный минимальный срок действия счета в 3 года. Минимальная процентная ставка по доходам составляет от 16,87%.

Чтобы наглядно представить возможное получение прибыли, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором доходности на официальном сайте.

Газпромбанк

Предлагает стандартные условия сотрудничества, где в год не может быть внесена сумма более 1 000 000 рублей. Что касается минимального порога, то здесь он отсутствует.

Однако получить обратно ценные бумаги или вложенные средства инвестор сможет только после закрытия счета. Минимальный срок инвестирования составляет 3 года, поэтому прибыль от вложений можно получить только по завершению срока. ИИС при желании может продолжать работе и после трех лет инвестирования.

Промсвязьбанк

Банк разработал две системы тарификации. Одна подразумевает процентное накопление ежедневно, а другая — ежемесячно. Но получить положенные проценты возможно только по истечению трехгодичного срока. Важно принять во внимание, что максимальная сумма взноса составляет 1 000 000 рублей.

Более подробную тарификацию можно посмотреть в таблице на официальном сайте банка.

Уралсиб

Снять частично денежные средства до того момента, пока ИИС активен, в банке невозможно. Недавно на основании действующего законодательства, банк увеличил максимальную сумму вложений в ИИС до 1 000 000 рублей.

Можно выбрать только одну программу налогообложения. Совмещение не предусматривается.

Будет ли дефолт в 2018 году в России: мнения экспертов тут

Как узнать и исправить кредитную историю — все способы и пошаговая инструкция: http://lopatnik.info/budget/credit/ispravlenie-kreditnoj-istorii.html

Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому?

Если инвестор в процессе сотрудничества с одной организацией нашел достойную замену с более выгодными условиями, то он имеет полное право перевести ИИС в другую организацию.

Как определить, где выгоднее открыть ИИС? Предварительно необходимо заказать справку у действующего брокера со всеми действующими ставками и подать ее в компанию, с которой планируется продолжать сотрудничество.

Видео «Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке»

Индивидуальный счет для инвестиций имеет значительное количество преимуществ, чем и привлекает новых вкладчиков. Помимо годовых процентов, которые обещаны вкладчикам, владельцы ИИС имеют возможность получить вычет из налога. Данная особенность делает представленный вариант инвестирования еще более привлекательным.

Где лучше открыть ИИС

По той причине, что данный инвестиционный счет предоставляет возможность вкладчикам инвестировать в облигации с акциями и опционы с фьючерсами, он нуждается в посреднике.

Посреднической деятельностью занимается брокер. В роли брокера могут быть как банки, так и инвестиционные компании. Выбор посредника зависит исключительно от индивидуальных предпочтений. Что касается новичков, то им стоит обратить внимание на опыт работы на рынке представленного брокера, а также размер комиссии, которую он берет за то, что предоставляет возможность инвесторам вкладывать в ценные бумаги или же валюту. Также не стоит пренебрегать отзывами о работе данных структур.

По популярности выделяют три категории брокеров:

  1. К наиболее популярным структурам, которые выступают в роли посредников, относят некоторые инвестиционные компании, а также банки. Они известны тем, что большая часть открытых инвестиционных счетов отерты именно у них. Из всего количества посредников выделяют Финам с Альфа-Капиталом, которые является инвестиционными компаниями, Открытие, являющееся финансовой группой, сюда же относят БКС. Перечисленные структуры являются наиболее популярны, что дает возможность инвестировать даже тем, кто проживает в маленьких городах. И все потому что, филиалы данных брокеров можно найти даже там.
  2. К данной категории относят менее популярные структуры, но несмотря на это, многие из них находятся на слуху у инвесторов. Это также могут быть как банки, так и инвестиционные компании. Если говорить о банках, то данные объекты больше направлены на банковскую деятельность, чем на посредническую. В этом и причина того, что их популярность значительно ниже предыдущей категории.
  3. Представленная категории содержит в себе наименее популярные структуры, которые только начали брокерскую деятельность или же за время своей деятельности не смогли обрести популярность среди инвесторов. Причин этому может быть масса.

Если речь идет об инвесторе новичке, то ему стоит выбирать брокеров из первой или же второй категории. Это позволит обезопасить его и вложенные средства. Среди российских банков, в которых можно открыть ИИС, выделяют Сбербанк С ВТБ. Данные представители являются лидерами на рынке брокеров. Особенно это касается Сбербанка, который занимает там высокие позиции с большим отрывом.

Стоит ли открывать ИИС

Если ранее инвестор ни разу не вкладывал средства посредством индивидуального счета, то вопрос об то, стоит ли пробовать данный способ инвестирования, у многих вызывает недоумение. Происходит это лишь потому, что у некоторых вкладчиков недостаточно знания относительно индивидуальных инвестиционных счетов.

Чтобы дать точный ответ на вопрос, стоит ознакомиться с основными его особенностями:

  1. Длительность срока вклада по данному счету – 3 года. После трех лет инвестор может снять собственный капитал и начисленные проценты. Если же вкладчик решить забрать денежные средства ранее срока, то такая возможность также предоставляется. Только в данном случае он лишает себя возможности получить вычет из налога, который полагается всем налогоплательщикам, открывающим ИИС.
  2. Валюта, в которой можно инвестировать средства – рубли. ИИС не предусматривает другой валюты.
  3. Один инвестор имеет возможность открыть только один счет.
  4. Относительно доступа к конкретным рынкам у некоторых брокеров возникают проблемы. Например, Финам не имеет с этих проблем, а вот Промсвязьбанк ограничивает собственных вкладчиков в разнообразии инвестиционных инструментов.
  5. Большинство посредников устанавливают собственную минимальную сумму вклада.
  6. Открыть ИИС может только резидент России.
  7. Максимальная сумма вклада – 400 тысяч рублей. Но на деле инвестор может вкладывать и большую сумму, только вычет из уплаченного налога полагается из фиксированной суммы.
  8. Каждому инвестору налогоплательщику полагается вычет из налога в размере 13 процентов от вложенной суммы. Но относительно этого есть ограничения, сумма выплат не должна превышать 52 тысячи рублей. Получение данного вычета происходит единоразово за весь срок действия данного счета. При закрытии представленного, и открытии нового счета у инвестора снова появляется возможность получить налоговый вычет.
  9. Некоторые посредники предоставляют возможность открыть счет в онлайн режиме. Данная особенность считается большим плюсом для тех, кто не имеет возможности посетить филиал брокера для открытия индивидуального счета.
  10. Открыть индивидуальный счет могут не только юридические, но и физические лица.
Читайте также:  Какие документы нужны для продления социальной карты

Представленная информация в общих чертах описывает особенности данного счета. Для тех, то инвестирует посредством него, выделяют довольно большое количество плюсов. Как и в другом способе инвестирования, здесь есть и недостатки, которых значительно меньше. Данный способ подойдет для тех, кто ценит безопасность и желает получить доход. По данным характеристикам подходит и банковский депозит, но у него, несмотря на видимую стабильность и безопасность отсутствует возврат от уплаченного налога. К тому же, несмотря на некоторые заблуждения, посредством данного счета можно получить значительно больший доход, чем от депозита.

Открыть ИИС в Сбербанке

Открытие счета в Сбербанке не предоставляет сложностей для инвесторов, которые имели дело с открытием счета. Данная процедура по сложности не сильно отличается от создания обычного счета в банке. Но для, тех, кто впервые сталкивается с этим, представлена следующая инструкция.

Несмотря на то, что данная сеть банков является довольно распространенной, не в каждом Сбербанке возможно открыть ИИС. Дело в том, что не в каждом отделении есть подразделение, занимающееся оформлением индивидуального счета. Посредником является не сам банк, а его часть, которая функционирует не во всех филиалах банка.

Чтобы узнать, если в конкретном городе возможность открыть ИИС, инвестору стоит позвонить по номеру телефона, который указан на официальном сайте банке. Там же ему продиктую адрес ближайшего отделения, и назовут имя сотрудника, который проводит данную операцию.

Если же вкладчик живет в небольшом городе, в котором нет соответствующего подразделения, то дальнейшие действия инвестору также подскажет оператор по телефону. Но для этого будет необходимо поехать в ближайшее отделение в области.

Чтобы пройти процедуру создания инвестиционного счета, инвестору стоит взять с собой паспорт с идентификационным кодом. И кроме этого с собой должна быть распечатка счета в Сбербанке. Если же гражданин впервые сталкивается с данным банком, и еще не сотрудничал до этого, необходимо создать здесь счет, с которого будут переводиться средства на ИИС.

По времени процедура может занять час и более. Это связано с тратой времени на чтения договора, заполнения анкеты и подготовку документов сотрудником банка.

В процессе создания счета менеджер, который занимается его открытием подробно, что и зачем необходимо делать, и что ожидает вкладчика.

Подпись и заполнение всех необходимых документов происходит именно в отделении. Перечень документов, которые должны быть прочитаны, заполнены и подписаны:

  1. Анкета, которую вкладчик должен заполнить лично или же при помощи менеджера. Сюда же относят дополнительную анкету, где инвестор указывает дополнительные ведения о себе.
  2. Написанное заявление, которое является доказательством начала сотрудничество в конкретным брокером.
  3. Кроме этого, оператор предоставляет стороне договора документальное уведомление о возможных рисках, а также тарифах обслуживания.
  4. В завершение менеджер предоставляет акт према-передачи таблиц с кодами, но саму таблицу вкладчик получит спустя 5-15 дней, когда сам менеджер позвонит клиенту и пригласит в отделение.

После того, как все документы будут на руках у вкладчика, процедура открытия счета будет завершена. Но окончательным шагом будет получение сообщения на электронную почту с извещением условия сотрудничества.

Открыть ИИС в ВТБ

Процедура создания ИИС в данном банке, который также может выступать в роли посредника, немного отличается от предыдущей. Создание счета здесь немного сложнее, если учитывать, что нвестор ни разу не сотрудничал с представленной банковской структурой.

Отделений, которые имеют в себе подразделения, являющиеся посредниками между инвестором и фондовым рынком, очень мало по стране. Чтобы узнать о том, есть ли в конкретном городе такое отделение, необходимо позвонить на номер данного банка и заявить о желании создать счет. После этого оператор подключит будущего инвестора к посреднику, и тот расскажет, куда подходить, и что иметь при себе.

В банке для клиента создают два счета, один из которых необходим для того, чтобы вложенные туда денежные средства переводить на инвестиционный счет.

Если же гражданин ранее сотрудничал с данным банком, то процедура оформления значительно упрощается и может занять не более получаса. В противном случае, идя в банк стоит рассчитывать на то. Что процедура может затянуться на час.

После того, как менеджер оформил все документы, у клиента на руках должен быть следующий перечень:

  1. Написанное заявление будущим инвестором.
  2. Два заявления, которые подразумевают открытие счета в данном банке, а также счета в депозитарии.
  3. Документ, подтверждающий сотрудничество клиента с банком посредством создания ИИС.
  4. Реквизиты счетов в банке.
  5. Заполненная анкета клиентом банка.
  6. Уведомление об открытии индивидуального счета.
  7. Две карты к созданным счетам, а также конверт с пин-кодом.

Те, кто уже сотрудничал с данным банком при создании счета, знает, что пополнить собственный инвестиционный счет не так просто. В этом случае, стоит сразу же взять с собой денежные средства, которые предназначены для вложения на счет. Менеджер банка, который оформлял клиента, сразу же поможет с проведением данной процедуры. Также деньги можно пересылать при помощи сети посредством компьютера или же ноутбука, зайдя на сайт в личный кабинет сайта банка. Сделать это можно и со смартфона скачав официальное приложения, и проделав процедуру при помощи него.

Открыть ИИС через Госуслуги

Вышеописанные варианты больше подходят для тех, кто проживает в черте города и может беспрепятственно добраться до близ лежащего отделения банка и заняться оформлением индивидуального счета. Но что делать, если будущий инвестор живет в глубинке, откуда добраться до отделения проблематично и долго? Для таких людей была предоставлена возможность регистрации счета посредством сети интернет.

Такую возможность предоставляет ресурс Госуслуг. Для этого не нужно лично встречать с менеджером и заполнять все необходимые бумаги. Дополнительным вариантом решения данной проблемы является отправка документов по почте. Но для этого все они должны быть заверены у нотариуса. Но возможность удаленного создания счета предоставляется небольшим количеством брокеров.

Для того, чтобы бесплатно и не затрачивая лишнего времени открыть ИИС, необходимо зарегистрироваться на представленном ресурсе, и пройти верификацию. Это нужно для того, чтобы затем без проблем пользоваться всеми преимуществами ресурса. Без получения подтвержденного статуса о создании счета и речи быть не может.

Данный процесс может занять пару недель, пока личная информация нового пользователя будет проверена.

После того как подтверждение прошло успешно, инвестор может заходить на ресурс брокера. На данной странице нажать на регистрацию с помощью госуслуг. После этого пользователя прикинет на сайт, где происходила верификация.

После этого, посредник присылает список документов, которые инвестор должен собрать. Их также можно отправить посредством почты обычной или же электронной. Все они должны быть подписаны и заполнены, в противном случае, с первого раза создать счет не получится.

Если был выбран вариант отправки по почте, то вкладчику необходимо создать два варианта документов, один который поедет к посреднику.

После проделанной процедуры открытие счета можно считать завешенным. Теперь осталось внести денежные средства на него и приобрести интересующие ценные бумаги или же другие инвестиционные единицы.

Сколько ИИС можно открыть

Индивидуальный счет является отличным вариантом для инвестирования в любые инвестиционные инструменты. Создание данного счета подкупает многих своими льготами и надежностью. Несмотря на то, что этот счет по сути является брокерским, но у них всеже есть значимые отличия. Ведь первый вариант не избавляется от уплаты налогов, а вот ИИС предоставляет возможность их не платить.

Учитывая данную возможность, многие приходят к мнению, что чем больше они откроют таких счетов, тем больше возможностей получить вычет. В теории это так, но на практике, создание ИИС ограничивается одним разом, и один и тот же инвестор не имеет возможности создать второй или третий счета. Государство позволяет открыть один счет и один раз за 3 года получить вычет из налога, который не может превысить 52 тысяч рублей.

Если же вкладчик по окончанию срока действия счета закрыл собственный инвестиционный счет, то он снова получает возможность открыть его, но также только один раз. Но на практике после трехлетнего срока не все закрывают собственные счета, потому что в этом нет острой необходимости. Тем более, что если вкладчик передумает и снова решит инвестировать, то ему не придется снова заниматься вышеописанной процедурой. К тому же для некоторых создание счета происходило довольно проблематично из-за отдаленного проживания от ближайшего филиала брокера.

Читайте также:  Как оплатить телефон мтс через 900 сбербанк

Но если у инвестора есть необходимость в создании дополнительных индивидуальных счетов, то сделать это можно легально. Например, оформив его на жену или других родственников. Таким образом, каждый из счетов, кроме обещанного дохода получит дополнительные 13 процентов с уплаченного налога.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

В этом статье вы найдёте сравнительную таблицу условий обслуживания у разных брокеров и получите набор критериев выбора брокера для открытия ИИС.

Чем отличаются брокеры?

Льгота «Индивидуальный Инвестиционный Счёт» жёстко регламентирована законодательством, и в целом механизм действия этой льготы одинаков у всех организаций, обслуживающих ИИС (брокеры). Однако, очень много вопросов отданы на усмотрение брокеров.

В основном, конкуренция между ними ведётся в области тарифов, дополнительных услуг и удобств для клиента. Чтобы разумно и рационально подойти к решению вопроса о выборе брокера для открытия ИИС, надо иметь систему принятия решений.

Критерии для выбора брокера ИИС:

  • Стоимость обслуживания (тарифы)
  • Возможность вывода денег из ИИС (возможность получать дивиденды и/или купоны на расчётный банковский счёт)
  • Надёжность брокера как коммерческой организации
  • Минимальная сумма первоначального взноса (если есть ограничения)
  • Удобство процедуры открытия счёта
  • Удобство работы: терминал, коммуникации с брокером и т.д.
  • Предоставление доступа к нужным финансовым инструментам (площадкам)
  • Начисление % на денежный остаток на счёте
  • Наличие готовых решений, структурных продуктов и т.д..

Теперь рассмотрим каждый из них подробно.

Тарифы и стоимость обслуживания ИИС

Самый важный пункт. Чтобы расходы на обслуживание ИИС не «съели» половину прибыли от безрисковой доходности, нужно очень внимательно изучить тарифы брокера. Но чтобы понять, насколько выгоден будет тот или иной тариф, надо сначала представлять, что и как мы собираемся делать и каким образом мы будем использовать Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС) в наших целях. Вполне может получиться и так, что выбранный тариф внезапно станет «дорогим» при изменении подхода.

Пример.

Мы планировали внести на ИИС в начале года разово сумму 150000 рублей и проинвестировать их, но наши жизненные обстоятельства поменялись, и мы решили делать взносы на ИИС ежемесячно по 12500 рублей. За год мы внесём такую же сумму, как и собирались изначально, но тот способ, которым мы это делаем, резко меняет всю ситуацию.

Наши расходы вырастают в три раза, например, с 1000 рублей в год до 3000 рублей, это почти -2% от капитала в год, а в этом случае нам подошёл бы уже совсем другой брокер, нежели тот, которого мы выбрали под первоначальный план. Подробнее с темой можно ознакомиться в статье «Стоимость ИИС: сравнение тарифов».

Возможность вывода денег с ИИС

Возможность вывода денег с ИИС через дивиденды или купоны облигаций даёт возможность реализовать очень интересные схемы с полным выводом средств с ИИС раньше установленного законом срока. Это — абсолютно законный метод. Досрочный вывод средств даёт возможность запустить деньги на ИИС «по второму кругу».

Это позволяет повысить безрисковую доходность ИИС до 20% годовых. В этом случае одна и та же сумма на ИИС может «поработать» несколько раз. Т.е. можно получить налоговый вычет на свою сумму неограниченное количество раз, а не один. Подробнее о такой схеме мы поговорим в одной из следующих статей.

Надёжность брокера

Для целей открытия ИИС надёжность становится важным фактором, т.к. по условиям льготы деньги нельзя будет выводить в течение 3х лет (есть способы обойти эти ограничения). Что может произойти за эти три года? Никому неизвестно, поэтому хочется максимально обезопасить свои вложения на этот период.

Как это сделать? Читайте статью «Как выбрать надёжного брокера и снизить риски ИИС«. В нашей таблице, в частности, мы указываем, какие брокеры могут использовать средства инвесторов в своих целях, а какие — нет.

Минимальная сумма первоначального взноса

Законодательно минимальная сумма первоначального взноса не установлена, этот вопрос отдан на усмотрение брокеров. Многие из них своим правом воспользовались и такой порог всё-таки установили: от 10000 до 30000 рублей.

Для многих категорий граждан это может быть существенным препятствием для того, чтобы открыть ИИС, поэтому мы посчитали нужным напомнить, что если суммы для инвестиций на ИИС планируются небольшие, то круг доступных брокеров сужается. Подробнее об этом в статье «Минимальная сумма для ИИС».

Удобство открытия ИИС

В этот критерий мы заложили такую возможность, как открытие ИИС через интернет. Это может понадобится по разным причинам. Чаще всего получается так, что, например, подходящий нам по тарифам брокер не имеет офиса в нашем городе, а ехать в другой город далеко и дорого. В этом случае на помощь как раз и приходит такая возможность. Какие брокеры могут открывать ИИС удалённо можно узнать в статье «Как открыть ИИС через интернет».

Удобство работы

Данный критерий довольно трудно привести к объективной оценке, ведь все люди разные и представление о том, что удобно, а что нет, тоже разное. Поэтому тут мы решили исследовать один малозаметный фактор.

Дело в том, что некоторые брокеры ежемесячно «заставляют» своих клиентов совершать некоторые действия, которые поначалу не вызывают никаких трудностей. Речь идёт об обязанности подписывать отчёты брокера или реестры сделок или ещё какие-то документы.

Многие брокеры требуют подтверждения этих документов каждый месяц.Несмотря на то, что для этого не требуется визит в офис брокера, а сама процедура проходит через интернет, есть нюансы, которые надо знать.

Большинство брокеров при неподтверждении «вовремя» подобных документов ограничивают перечень оказываемых услуг: доступ в терминал (программу для осуществления сделок купли-продажи ценных бумаг), вывод денежных средств.

Ситуация часто усугубляется ещё и тем, что технически сама процедура требует наличия под рукой компьютера, а иногда ещё и какой-нибудь установленной ЭЦП на нём. Поэтому если в этот момент мы находимся в отпуске или просто забыли, то такой брокер «отключит» нам какие-нибудь важные функции нашего ИИС.

Хорошая новость в том, что по большому счёту, это не представляет большой проблемы, т.к. не несёт никакой угрозы ранее купленным ценным бумагам, а после подтверждения отчётов весь функционал снова доступен. Никаких штрафных санкций за это тоже не предусматривается.

Тем не менее, мы считаем это недостатком брокера — в век смартфонов и планшетов заставлять человека таскать с собой ноутбук и устанавливать на него ЭЦП. Это вызывает логичные вопросы о технической подготовленности такого брокера.

На данный момент нам пока не удалось исследовать «Смартфонность» брокеров полностью. В этот критерий стоит также отнести и то, представляет ли брокер возможность совершать торговые операции со смартфона и сколько это будет стоить — это предмет будущих изысканий, а пока мы ограничились только изучением того, какие брокеры дают возможность обходиться без компьютера и без необходимости вспоминать о наших инвестициях каждый месяц.

Голосовые заявки

Стоимость голосовых заявок — это хороший показатель того, насколько брокер готов «принять» неквалифицированных инвесторов, вчерашних банковских вкладчиков.

Голосовая заявка — простой и доступный способ приобретать инвестиционные инструменты без необходимости осваивать премудрости работы с торговым терминалом.

Для сделок, совершаемых 1-10 раз в год голосовые заявки — оптимальный выбор. И на этом фоне особенно удручает, что некоторые брокеры вводят плату за голосовые заявки (Сбербанк 149 рублей за одну заявку).

Доступ к инвестиционным инструментам и площадкам

В зависимости от того, какие инвестиционные инструменты нам нужны, нам может понадобиться доступ на определённые торговые площадки и рынки.

Рынки и инструменты:

  • Фондовый рынок ММВБ: акции и облигации, еврооблигации
  • Срочный рынок ММВБ: фьючерсы и опционы
  • Валютная секция ММВБ: торговля наличной валютой
  • Санкт-Петербургская биржа: торговля акциями зарубежных (американских) компаний

Для целей инвестора начального уровня достаточно только одного рынка: фондовой секции ММВБ, но в дальнейшем вполне может потребоваться и доступ на Санкт-Петербургскую биржу для покупки акций американских компаний.

Инвесторам как начального уровня, так и более опытным мы не рекомендуем использовать срочный рынок и валютную секцию. Это связано не только с высокими требованиями к уровню компетенции инвестора, но и опасностью «заиграться» вместо того, чтобы заниматься непосредственно инвестированием — постепенным и последовательным увеличением своего капитала.

Все 100% брокеров, открывающих ИИС, предоставляют доступ к основному рынку, необходимому для вкладчика ИИС — фондовому рынку. Поэтому, если наша цель — безопасные и эффективные инвестиции, то выбирать брокера по этому признаку не придётся. Тем не менее, мы указываем в таблице, на какие площадки вообще брокер даёт доступ инвестору на ИИС.

Начисление процента на остаток

Эта опция найдена пока только у одного брокера — «Финам», но, вполне возможно, такая услуга будет введена и другими брокерами. На август 2016г. ставка составляет 5,5% годовых, что в два раза ниже ключевой ставки рефинансирования, которая является индикатором безрисковой доходности.

Для чего нужна такая услуга

В разговорах с представителями брокеров мы часто видели недоумение: для чего может быть нужна такая услуга. Один из показательных ответов звучал так:

…мы не собираемся обманывать наших клиентов, ведь всем понятно, что мы практически без риска заработаем на нём ещё больше, просто вложив эти средства в ОФЗ с доходностью +9,5%. Нам кажется, что у нас нет таких глупых инвесторов, которые открыли брокерский счёт и не могут сами купить ОФЗ.

В этом есть доля истины, но ситуация несколько меняется, когда мы говорим об Индивидуальном Инвестиционном Счёте.

Читайте также:  Сетелем банк это дочка сбербанка

Кому нужна такая услуга

  • Тем, кто никогда в жизни ранее не приобретал инвестиционные инструменты, консервативному инвестору, который пока не готов покупать облигации или акции. Его вполне может устроить такой процент доходности его инвестиций, ведь за счёт льготы эти +5,5% превращаются в +9% годовых, что позволяет обгонять банк по доходности.
  • Инвестору начального уровня, делающего взносы на ИИС ежемесячно. Как мы видели, такой инвестор очень чувствителен к расходам, которые могут «отобрать» у него до половины прибыли. В этой ситуации единственный выход — накапливать деньги и укрупнять торговые операции.

Мы для целей накопления средств и укрупнения торговых операций рекомендуем использовать какой-нибудь банк с продвинутым интернет-банкингом и возможностью делать вклады на 10-20-30-60 дней. Но если есть возможность накапливать деньги для совершения операций на самом ИИС, то это упростило бы ситуацию для такой категории инвесторов. В общем, наличие такой услуги мы считаем очень весомым подспорьем. Надеемся, что такая услуга появится и у других брокеров.

Наличие готовых решений и структурных продуктов

Структурные продукты (у каждого брокера может использоваться свой термин) — это некие торговые конструкции, являющиеся по сути ставкой на определённую цену какого-либо актива в будущем.

Часто в промо-фразах о структурных продуктах используются лозунги «100% защита первоначального капитала!», «отсутствие риска» и так далее. Подробнее о структурных продуктах мы поговорим в отдельной статье, а пока мы просто рекомендуем не обращать на них внимания.

Готовые решения — как правило, речь идёт о некоем модельном портфеле, который брокер нам создаёт без нашего активного участия. Например «портфель облигаций крупнейших корпораций РФ», или «портфель акций голубых фишек» или ещё что-нибудь в этом же духе.

Мы включили данный критерий в список возможных фильтров выбора брокера, потому что для кого-то он может быть важным, но в нашей таблице сравнения условий его нет, и мы не рекомендуем использовать этот критерий при выборе брокера.

Мы намеренно не изучаем этот аспект, т.к. мы скептически относимся к таким решениям, т.к. считаем, что они оказывают инвестору «медвежью услугу». Наш сайт ориентирован на людей, кто впервые в жизни слышит и понимает значение слов «брокер», «инвестиционный инструмент» и так далее. Поэтому использование инструментов, значение и устройство которых не до конца понимается, обычно не приносит прибыли.

Минусы таких услуг:

  • Подмена своего ума чужим не принесёт в конечном счёте пользы, в то время как отдача от применения своих собственных знаний и навыков всегда больше.
  • Это — дорого. Действительно, брокеры заинтересованы в оказании таких услуг ещё и потому, что, как правило, их вознаграждение в этом случае гораздо выше, чем когда инвестор сам принимает решения.

Маржинальное кредитование

Ещё одна разновидность услуг брокера, которую мы относим к «дополнительным». Действительно, мы не предполагаем, что инвесторам начального уровня (для которых и существует этот сайт) имеет смысл пользоваться этой услугой.

Маржинальное кредитование — это займ у брокера под 14-20% годовых. Он может быть нужен в случаях, когда нужно купить больше акций, чем есть денег. Это называется «покупка с плечом».

Для консервативного инвестора, особенно для инвестора, избравшего «безрисковые инвестиции», категорически не рекомендуется использовать маржинальное кредитование, т.к. его стоимость 14-20% годовых сделает бессмысленными любые инвестиции с доходностью 12-14% годовых.

Здесь, как и в жизни, есть закономерность — чем больше и чаще используешь кредит, тем беднее становишься, тем больше надо трудиться, чтобы его вернуть.

В большинстве обзоров, сравнивающих тарифы брокеров, наличие возможности брать кредит рассматривается как преимущество, но мы так не считаем. Более того, мы осуждаем брокеров, которые подключают маржинальное кредитование для ИИС по умолчанию, автоматически.

Ведь не все люди, открывающие ИИС, хорошо понимают, что это и как это работает. Поэтому опасность заиграться с кредитным плечом или, что ещё хуже, случайно «залезть» в кредит брокеру в этом случае очень высока.

Таким образом, в нашей таблице мы указали, какие брокеры подключают маржинальное кредитование на ИИС автоматически. Поэтому если Индивидуальный Инвестиционный Счёт — первый брокерский счёт в жизни для вас, то имеет смысл обратить на это внимание.

В этом случае, если выбранный брокер устанавливает возможность маржинального кредитования по умолчанию, мы рекомендуем «отключить» эту опцию. Попросить при заключении договора полностью исключить возможность того, чтобы нечаянно залезть в кредит к брокеру.

Таблица сравнения условий брокеров ИИС

Итак, мы перечислили критерии и факторы, которые надо иметь в виду, выбирая брокера для открытия ИИС.

Ниже приведена сравнительная таблица по основным условиям обслуживания и открытия Индивидуальных Инвестиционных Счетов у брокеров, которая поможет с выбором подходящего брокера, более удобная версия доступна ссылке:

Читайте также:

57 комментариев к записи “Как выбрать брокера для открытия ИИС. Сравнение условий”

Объясните на практике: возможность выводить купоны по ОФЗ за пределы ИИС?

Это — очень объёмный материал, который просто не влезет в комментарий, сейчас готовлю этот материал, получается почти на две статьи.

Кажется разобралась сама. Но материал буду ждать. Спасибо.

Открытие предоставляет доступ на СПБ

Спасибо, скоро обновлю данные (уж скоро год будет, как не обновлялись).

В Открытии мне сказали, что в рамках ИИС доступа к СПБ не будет.

Спасибо за информацию, отразим в таблице. Вообще, думаю, у них должны быть какие-то ещё изменения в брокерском обслуживании в связи с последними событиями.

т.к. собираюсь приобрести офз которые вроде не облагаются налогом, и нет НДФЛ, то получается иис ввиду тарифов будет менее интересным нежели обычный брокерский счёт. Если ошибаюсь — прошу написать.
Нет ли у вас сравнения честных условий тарифов брокерских счетов не для иис?

Если нет НДФЛ, то, конечно, облигации лучше покупать на обычном брокерском счету.
Обычно у брокеров тарифы для ИИС и обычных брокерских счетов одни и те же, но даже если встретится ситуация, когда это не так, всё равно преимущества (что не надо «морозить» деньги на 3 года) перевешивают возможные потери на тарифах. Это моё личное мнение, т.к. для меня иметь возможность распорядиться своими деньгами — большое преимущество, которое я смогу превращать в деньги (за счёт оперативного реагирования на рыночную ситуацию).

Все зависит от капитала, которым Вы располагаете. Если у Вас есть 4 000 000 рублей, то есть смысл выбрать брокером ВТБ24(или аналогично надежно-дешевого) и открыть два счета и обычный и ИИС.

На обычном приобрести хорошие корпоративные облигации, вроде ПКТ (Первый контейнерный терминал). По ним будет выплачиваться купонный доход с удержанием НДФЛ 13%.

Вот этот НДФЛ можно будет вернуть с помощью ИИС. Звонил в контакт центр налоговой — подтвердили, что налог с купонного дохода (в отличие от дивидендного) подходит для получения налогового вычета.

Если капитал у Вас небольшой, то рекомендую открыть обычный брокерский счет. Выбирать ОФЗ или корпоративные облигации — это вопрос доходности и риска. У корпоративных немного выше доходность и чуть выше риск.

Банковские облигации лучше сейчас никакие не покупать.

Про ОФЗ на ИИС
1. ИИС — хорошая штука, если готовы не выводить деньги в течение 3-х лет.
НДФЛ — заплатите, если будете продавать. Налог удержат с полученной положительной разницы. Это сделает брокер, поскольку является налоговым агентом
2. Купоны по ОФЗ — налогом не облагаются. Выбирайте брокера, который выводит купонные выплаты на банковские карточки (например: Сбербанк, ВТБ). Или оставьте на инвестиционном счету и обратно инвестируйте.
3. Налоговый вычет — для ИИС, ежегодное пополнение до 400 тыс руб. Ежегодно в течение 3-х лет. Через подачу декларации в налоговую каждый год вернут по 13%. Т.е, если внесли 400 тыс, то получите 52 тыс. обратно. Уже многие получили, начиная с 2015 года.
4. Доходность — купоны ОФЗ 7-8% + 13% возврат = 20-21% годовых.
ОФЗ можно не продавать, а держать до погашения. Выбирайте удобный для Вас срок до погашения. Тогда точно, не потеряете при продаже ОФЗ. (Хотя, есть предположение, что ОФЗ будут все дорожать и дорожать)
5. Получить 13% могут те, кто отчисляет налоги. Пенсионеры, неработающие — могут получить другой тип вычета: возврат 13% с положительной суммы, после продажи ОФЗ или других ценных бумаг.
6. Тарифы на ИИС и обычном счету — почти одинаковые. Если собираетесь купить и держать, не продавая — тарифы значения не имеют. Заплатите за торговую операцию до 100 руб, включая депозитарные расходы. Выбирайте брокера из топ списка.
7. Обратите внимание, что у Вас должен быть договор с депозитарием. Тогда Ваши бумаги никто не сможет продать без Вашего ведома.

«4. Доходность — купоны ОФЗ 7-8% + 13% возврат = 20-21% годовых.»

возврат налога с пополненных 400к на ИИС вы получаете один раз, а не каждый год, так что никаких 20% годовых не будет на протяжении нескольких лет)

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector