Втб бонусная программа заемщик

Втб бонусная программа заемщик

Совершенствуя свои программы лояльности, банки выпускают новые интересные продукты и активно занимаются обновлением старых. Но есть такие, входящие в список "бестселлеров", которые заслуженно пользуются народной любовью. Среди них — Мультикарта ВТБ 24 с опцией сбережения и другими бонусными опциями, позволяющими настроить кэшбэк под конкретные обстоятельства.

Условия обслуживания карты

Карта выпускается банком в двух вариантах — дебетовой и кредитной. Разница очевидна, на первой находятся только ваши средства, на второй — заемные.

Программа лояльности единая — Количество бонусных опций Мультикарты от ВТБ 24 не зависят от ее вида, так же как и требования к минимальным тратам для начисления кэшбэка, и максимальный процент в конкретных категориях (кроме бонусной опции Заемщик).

Условия обслуживания дебетовой Мультикарты ВТБ 24

  • Абонентская плата — 249 руб. ежемесячно. Без комиссии — для пенсионеров и клиентов, чьи траты по карте больше 5 тыс./месяц.
  • Базовые тариф на переводы в другие банки: со счета на счет — 0,4% или 0,6% (для валюты) от суммы транзакции, с карты на карту — 1,25%.

Если выполняется условие бесплатного обслуживания Мультикарты, комиссия за переводы компенсируется ВТБ в следующем отчетном месяце.

  • Лимиты на получение наличных — 350 тыс. и 2 млн. рублей сутки/месяц соответственно.

ВТБ предупреждает — в индивидуальных случаях лимит по картам может быть снижен до 10 тыс.руб./сутки, а диапазон в валюте рассчитывается, как эквивалент рублям по курсу на момент операции.

  • Получение наличных в банкоматах сети бесплатно, в кассе банка за операции до 100.000 руб. придется заплатить 1.000, свыше этой суммы — бесплатно.
  • Если вы активно тратите деньги по карте, на остаток по счету будет начисляться процент — от 1 до 6% (в зависимости от расхода).

В отзывах по Мультикарте, кроме бонусных опций резюмируются преимущества: возможность получить бесплатное обслуживание, возврат комиссии за переводы, повышенные лимиты на снятие наличности и процент на остаток денежных средств.

В первую неделю после выдачи карты вы можете получить с нее деньги в любом банкомате без уплаты комиссии.

Бонусные опции Мультикарты ВТБ 24

Программа лояльности в ВТБ 24 совмещает в себе все возможные варианты — простой кэшбэк в рублях, повышенный возврат на заправках, мили на оплату билетов. Подключив специальные опции, Заемщик или Сбережения получите привилегии по услугам банка. Поменять выбранные категории можно в любой момент.

Условия программы лояльности

Программа поощрений по карте работает следующим образом:

  • Из 7 представленных бонусных опций раз в месяц подключается одна на выбор.

  • Каждая категория предлагает свой % возврата в бонусах, рублях или особые условия — как опция Заемщик или Сбережения.
  • Сумма расходов по Мультикарте влияет на размер кэшбэка подключенной опции.

  • Первый месяц вы получаете максимальный возврат в выбранной категории вне зависимости от суммы расхода.

Сравнительная информация о том, как работает каждая опция, (кроме Заемщик и Сбережения) в таблице ниже:

Максимальная сумма возврата в бонусных опциях Авто, Рестораны и Cash Back — 15 тыс. рублей в месяц.

При обмене накоплений на корпоративных порталах ВТБ 24 за 1 милю или бонус дают 1 рубль. В этих опциях ограничений по начислению вознаграждения не установлено. В категории Путешествия оплатить можно только 1/2 покупки, а в рамках Коллекции обменять баллы на предложение от парнтеров — полностью.

Читайте также:  С какой задолженностью можно выехать за границу

Важно помнить об ограничениях , которых связаны с расчетом вознаграждения в бонусных категориях (кроме опций Сбережения, Заемщик).

По отзывам, незнание этих правил преподносит большие сюрпризы, особенно положение о том, что в зачет не идут расходы по карте, если их суммарное количество в одной ТСП — 70% от общих затрат в отчетном периоде (в этом случае вам не начислят ни кэшбэк, ни бонусы).

Бонусная опция Мультикарты Сбережения: отзывы

До конца октября есть возможность поменять текущую опцию на вашей карте на акционную — Сбережения, чтобы получить получить максимальный доход по накопительному в размере 7,5% годовых.

Что предлагает банк :

  • Оформить Мультикарту и подключить опцию Сбережения;
  • Открыть накопительный счет через онлайн-банк или в офисе;
  • Получить в первый месяц 7,5%, далее — надбавку к проценту, в зависимости от суммы расходов по карте:

Что говорят документы и отзывы :

  • Подключив опцию Сбережения, вы не будете получать доход на остаток по Мультикарте.
  • Проценты начисляются на минимальный остаток, который фиксируется ежедневно, выплачивается прибыль в последний день месяца.
  • На самом деле формула гораздо сложнее и есть нюанс: если вы решите увеличить свой "минимальный остаток" (предположим, он не падал ниже 30 тыс. рублей в течение всех 12 месяцев), то на сумму сверх него будет начисляться минимальный процент и только через год после внесения суммы и ее поддержания — максимальный.
  • Если в какой-то момент ваш накопительный счет обнулится или вы закроете его, за месяц, в котором это произошло, доход начисляться не будет. Поэтому в отзывах рекомендуют при открытии счета, обязательно пополнить его в этот же день.

  • Банк оставляет за собой право изменить ставку в любой момент. Так произошло в прошлом году, когда клиенты так и не дождались своего "максимального" процента из-за его снижения, что вызвало бурю негативных отзывов.

Обратите внимание, акция по бонусной опции Сбережения с максимальной ставкой по накопительному счету в первый месяц действует только до 31 октября 2018 года.

Новая бонусная опция Заемщик

Мультикарта ВТБ 24 недавно была оснащена еще одной интересной опцией, позволяющей экономить на ежемесячных платежах по кредиту.

Бонусная опция Заемщик работает следующим образом:

  • Вы расплачиваетесь дебетовой или кредитной Мультикартой;
  • Банк скидывает вам процентный пункт со ставки, действующей по кредиту/ипотеке/кредитной карте (оформленные в ВТБ — на выбор) и пересчитывает ежемесячный платеж.
  • Разницу возвращают на Мультикарту.

По традиции, чем больше ваш расход, тем большую скидку по опции Мультикарты Заемщик вы получите.

В отзывах так же рекомендуют подключать опцию Заемщик на кредитную Мультикарту, а к дебетовой любую другую, чтобы получить дополнительную выгоду:

Еще один вариант, как использовать опцию Заемщик:

Обратите внимание, что график платежей не пересчитывается, разница в ежемесячном платеже возвращается вам на карту.

Как подключить или изменить бонусную опцию

Управление категориями доступно дистанционно (онлайн банк), в чате мобильного приложения или по телефону 8800 100-24-24 .

По правилам, клиент имеет право подключить только одну опцию одновременно. По отзывам вы можете судить, что на картах разного типа возможна работа двух разных категории.

Принципиально, что при подключении бонусной опции на Мультикарту ВТБ 24 ее действие начинается только со следующего календарного месяца, а по текущему будет работать только та, что активирована ранее.

Изменить бонусную опцию можно способами, указанными выше. Клиент имеет право менять категорию неограниченное количество раз.

Читайте также:  Какая машина у гарика мартиросяна

Заключение

Мультикарта ВТБ 24 с бонусными опциями Сбережения, Заемщик и другими — универсальная карта, позволяющая клиенту подстроить программу лояльности под конкретные финансовые запросы. Новые опции Заемщик и Сбережения дают возможность не только получить кэшбэк, но улучшить условия по кредиту или накопительному счету. Изменить опцию или подключить новую можно в любой момент. По отзывам, ощутимую выгоду Мультикарта может принести в случае, если расходы по ней составляют не меньше 75 тыс. рублей в месяц.

#Банки, #Кредиты, #БанкРоссии, #ВТБ, #Сбербанк, #Кэшбэк, #Банковскиекарты, #Деньги, #Финансы, #Кредитныекарты

Банк ВТБ и его продукт «Мультикарта» становится все популярнее у жителей нашей страны. Данная карта имеет ряд преимуществ, но одно из ключевых: Вы сами можете выбирать бонусную (кэшбэк) опцию к этой карте.

Одной из самых «непонятных» опций, является «заемщик» — кэшбэк для тех, у кого имеется кредит или ипотека в банке ВТБ.

Вот какое описание мы видим на сайте банка ВТБ:

«Если у Вас есть кредит или ипотека в Банке ВТБ, то расплачиваясь мультикартой, Вы экономите на платежах по кредиту. Чем больше покупок по карте, тем ниже ставка»

скидка к процентной ставке так же приводится на сайте:

Если у Вас кредит:

сумма покупок за месяц 5-15 тыс скидка 0,25% (0,5% при оплате покупок кредитной мультикартой) сумма покупок за месяц 15-75 тыс скидка 0,5% (1% при оплате кредиткой) сумма покупок за месяц свыше 75 тыс скидка 1,5% (3% при оплате кредитной картой)

Если у Вас ипотека:

сумма покупок за месяц 5-15 тыс скидка 0,1% (0,2% при оплате покупок кредитной мультикартой) сумма покупок за месяц 15-75 тыс скидка 0,2% (0,4% при оплате кредиткой) сумма покупок за месяц свыше 75 тыс скидка 0,3% (0,6% при оплате кредитной картой)

Как видно из условий, пользоваться кредитной картой и тратить с нее именно заемные средства выгоднее. Но это все проценты, причем довольно тяжело понять, какой именно бонус мы получим, и стоит ли вообще выбирать данную опцию.

Для прояснения ситуации, заглядываем в документацию тарифов на обслуживание. В примечании к договору под сноской номер 10 мы находим формулу расчета бонуса в рублях:

Ниже в документации дается расшифровка переменных (публиковать тут не буду).

Так как я упертый, то решил рассчитать бонус по данной формуле исходя из разных параметров. (Но всегда брал в расчет, что сумма покупок в данном месяце 15-75 тыс и плачу дебетовой картой- так % скидки ниже- если Вы платите кредиткой- сумма бонуса будет больше)

1. По кредиту со ставкой 13% осталось платить 10 месяцев и оставшаяся сумма 100 тысяч рублей: вознаграждение 366 руб

2. По кредиту со ставкой 18% осталось платить 10 месяцев и оставшаяся сумма 100 тысяч рублей: вознаграждение 394 руб

3. По кредиту со ставкой 13% осталось платить 24 месяца и оставшаяся сумма 200 тысяч рублей: вознаграждение 888 руб

4. По кредиту со ставкой 13% осталось платить 36 месяца и оставшаяся сумма 300 тысяч рублей: вознаграждение 1436 руб

Читайте также:  Советская 153 шахты совкомбанк

5. По кредиту со ставкой 13% осталось платить 60 месяца и оставшаяся сумма 1 миллион рублей: вознаграждение 4978 руб

6. Ипотеку со ставкой 10% осталось платить 1 год и оставшаяся сумма 200 тысяч рублей: вознаграждение 286 руб

7. Ипотеку со ставкой 10% осталось платить 3 года и оставшаяся сумма 500 тысяч рублей: вознаграждение 918 руб

8. Ипотеку со ставкой 10% осталось платить 5 лет и оставшаяся сумма 1 млн рублей: вознаграждение 1969 руб

9. Ипотеку со ставкой 10% осталось платить 10 лет и оставшаяся сумма 2 млн рублей: вознаграждение 3999 руб

Как видим из расчетов, чем выше сумма кредита (ипотеки) и чем дольше Вам ее осталось выплачивать, тем большее вознаграждение Вы получите.

Отличный бонус получают те, кто только-только взял кредит или ипотеку- для них данная опция очень выгодна, и поможет досрочно закрыть кредит или уменьшить платежи по нему. (Но следует помнить, что максимальный кэшбэк за месяц может достигать 5тыс рублей).

Если Вы хотите рассчитать вознаграждение по параметрам Вашего кредита, пишите в комментариях- я рассчитаю и отвечу.

Понравилось? Поделитесь в соцсетях

Появились вопросы — задайте их нам в форме справа

В сентябре 2018 года банк ВТБ предложил клиентам новую опцию Заемщик по мультикарте. Теперь каждый активный пользователь мультикарты может снизить процентную ставку на потребительский или ипотечный кредит.

Если у вас открыт кредит в ВТБ, можно снизить процент по кредиту за активное пользование мультикартой, то есть оплату товаров и услуг. Чем больше сумма покупок по карте, тем ниже процент по кредиту. Если у вас несколько кредитов, то ставка снижается по тому, где остаток выше и это выгодно, особенно для ипотечных заемщиков.

Как работает опция заемщик

Вы можете подключить опцию к дебетовой или кредитной карте. Если сумма расходов по карте превышает 5000 рублей в месяц, происходит снижение ставки по кредиту и ежемесячный платеж уменьшается. Только, платить все равно придется согласно графику платежей, а разница возвращается на карту обратно до конца следующего месяца.

Получается не снижение процентной ставки, как заявляет банк, а своеобразный кэшбек за покупки по карте, который вы получаете каждый месяц, если сумма покупок составила более 5000 рублей за текущий месяц.

Размер кэшбека вы можете посмотреть в следующих двух таблицах. Максимальное снижение – 3,00%.

1) Ваша скидка к ставке, если у вас потребительский кредит:

2) Ваша скидка к ставке, если у вас ипотечный кредит:

Если подключить опцию заемщик к кредитной мультикарте, процент возврата будет выше. В первый месяц после подключения опции заемщик, вы получаете максимальный процент, не зависимо от суммы покупок.

Как подключить опцию заемщик?

Менять опции по мультикарте можно бесплатно каждый месяц. Делать это лучше в конце месяца, поскольку любая опция начинает действовать с начала нового месяца. Чтобы подключить опцию заемщик, позвоните на горячую линию ВТБ или поменяйте опцию самостоятельно на сайте ВТБ Онлайн.

Свои отзывы о новой опции заемщик вы можете оставлять в комментариях. Также напоминаем, что если вы тратите меньше 5 тысяч рублей по карте в месяц, банк списывает комиссию 249 рублей за обслуживание по карте.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector